體系如何搭建
公司制度的構(gòu)建首先要明確目標(biāo)，它應(yīng)服務(wù)于公司的長期戰(zhàn)略和發(fā)展愿景。
1. 制定核心價值觀，這是公司行為的基石，指導(dǎo)員工的行為準(zhǔn)則。
2. 設(shè)立部門職責(zé)，確保每個團(tuán)隊明白自己的工作范圍和責(zé)任，避免職能重疊。
3. 制定流程規(guī)范，從日常運(yùn)營到重大項目，每個步驟都應(yīng)有清晰的流程指導(dǎo)。
體系框架
制度框架需涵蓋人力資源、財務(wù)、市場營銷、生產(chǎn)運(yùn)營等多個領(lǐng)域。
1. 人力資源制度，包括招聘、培訓(xùn)、考核和福利等。
2. 財務(wù)管理制度，涉及預(yù)算、報銷、審計等流程。
3. 市場營銷規(guī)則，規(guī)范市場調(diào)研、廣告推廣及客戶關(guān)系管理。
4. 生產(chǎn)運(yùn)營制度，保證生產(chǎn)安全、質(zhì)量控制及供應(yīng)鏈管理。
重要性和意義
公司制度如同骨架，支撐起組織的運(yùn)行。
1. 提升效率，標(biāo)準(zhǔn)化流程減少誤解和沖突。
2. 維護(hù)秩序，明確的權(quán)責(zé)分配避免混亂。
3. 保障公平，制度化決策減少個人主觀影響。
4. 促進(jìn)成長，通過持續(xù)改進(jìn)制度推動公司發(fā)展。
制度格式
制度文件應(yīng)清晰、簡潔，便于理解和執(zhí)行。
1. 引言部分概述制度目的和適用范圍。
2. 主體部分詳細(xì)闡述各項規(guī)定，用簡短的條款表述。
3. 結(jié)尾附上修訂歷史和解釋權(quán)歸屬。
4. 每項制度應(yīng)有明確的執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，確保落實。
公司制度是企業(yè)的靈魂，其構(gòu)建和執(zhí)行需要深思熟慮，既要符合行業(yè)特性，也要適應(yīng)企業(yè)自身的發(fā)展需求。只有這樣，制度才能真正成為推動企業(yè)前行的有力工具。
擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度范文
第1篇 擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度
內(nèi)部管理制度
工作制度
一、認(rèn)真遵守辦公紀(jì)律。自覺遵守作息時間，不遲到，不早退，按時到崗，外出辦公或辦事要履行請假手續(xù);辦公時要嚴(yán)肅認(rèn)真，保持肅靜、禁止大聲喧嘩，嚴(yán)禁隨意串辦公室和干私活;嚴(yán)禁工作時間上網(wǎng)玩游戲、聊天、炒股;提倡開門辦公，反對長時間因私占用電話;積極參加中心組織的各項活動;嚴(yán)禁干部職工參與賭博活動，否則視情節(jié)輕重給予批評、撤職和辭退處分。
二、樹立良好的形象。講形象、講儀表，言談舉止，文明大方，禁止奇裝異服。
三、樹立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)。要服從領(lǐng)導(dǎo)，顧全大局，步調(diào)一致，團(tuán)結(jié)合作，工作務(wù)實高效，嚴(yán)謹(jǐn)周密，執(zhí)行職責(zé)分工不推諉。搞好協(xié)作不扯皮，落實計劃不拖拉;要堅持原則、光明磊落、言行一致、保守秘密。不拉幫結(jié)派、不徇私情、不傳播小道消息。
四、樹立窗口單位意識，接待客戶熱情周到，一歡迎。二讓座。三遞水，四服務(wù)。實行首問責(zé)任制，是自己分內(nèi)的工作要高效辦理，非自己分內(nèi)的工作，要將來訪者引見給相關(guān)責(zé)任人員，不得簡單應(yīng)付了事。
五、接、打電話要使用“你好、請、謝謝”等文明禮貌用語。
請銷假制度
一、全體員工應(yīng)嚴(yán)格遵守工作時間，高效完成工作任務(wù)。原則上工作日不予請假，因特殊原因需請假的要提前書面說明事由及天數(shù)，報有關(guān)負(fù)責(zé)人審批，經(jīng)批準(zhǔn)后休假。
二、各部長請假及一般員工請假一天以上由董事長或總經(jīng)理批準(zhǔn)。員工請假在一天以內(nèi)的由主管部長審批。
三、員工工作時間需臨時外出辦公時要向部長報告，因私事需臨時外出，向主管部長請假。
四、請病假三天以上需要開具醫(yī)院診斷證明。
五、年休假、婚假、喪假、產(chǎn)假、探親假等按有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。
六、假滿上班后要及時向批準(zhǔn)人銷假。
七、員工請假或休假待批準(zhǔn)后，將批準(zhǔn)假條報綜合管理部備案。
八、中心考勤由綜合管理部負(fù)責(zé)，考勤結(jié)果與業(yè)績工資掛鉤。
固定資產(chǎn)管理制度
一、為了加強(qiáng)固定資產(chǎn)的管理，提高固定資產(chǎn)使用效益，保證資產(chǎn)的安全完整，確保中心財產(chǎn)不受損失，促進(jìn)固定資產(chǎn)管理工作的制度化、規(guī)范化，特制定本制度。
二、本制度適用于中心項下的所有固定資產(chǎn)，包括：所有的車輛、計算機(jī)、復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、打印機(jī)及各種辦公設(shè)備。
三、固定資產(chǎn)管理的主要任務(wù)是完善管理體制;健全規(guī)章制度;摸清財產(chǎn)狀況，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系;建立科學(xué)的運(yùn)行機(jī)制;合理配置固定資產(chǎn);保證固定資產(chǎn)安全、完整、完好。
四、中心對固定資產(chǎn)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、歸口管理、分級負(fù)責(zé)、責(zé)任到人的管理體制，其主要管理部門為中心綜合管理部。
五、中心綜合管理部負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)的購置、保管、使用、維護(hù)、清查盤點等;同時負(fù)責(zé)辦理固定資產(chǎn)的調(diào)撥、轉(zhuǎn)讓、報損、報廢等報批手續(xù)。
六、中心綜合管理部負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)統(tǒng)一建賬、統(tǒng)一核算,并協(xié)助有關(guān)部門對固定資產(chǎn)實物進(jìn)行管理。
七、年初,由各部根據(jù)業(yè)務(wù)工作的需要,本著合理、節(jié)約、高效的原則,在認(rèn)真研究、科學(xué)論證的基礎(chǔ)上,編制各部的年度固定資產(chǎn)購置計劃。由綜合管理部匯總后,提交董事長或總經(jīng)理審定后執(zhí)行。對于確屬急需購置的固定資產(chǎn)，由綜合管理部提出意見后，報請董事長或總經(jīng)理同意后執(zhí)行。
財務(wù)管理制度
一、公司財務(wù)部門的職責(zé)是：
(一)認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家有關(guān)的財務(wù)管理制度;
(二)厲行節(jié)約，合理使用資金;
(三)積極為中心發(fā)展做好服務(wù);
(四)及時上繳各種稅費(fèi);
(五)對財政、稅務(wù)、銀行部門了解、檢查財務(wù)工作，主動提供有關(guān)資料，如實反映情況;
二、財務(wù)負(fù)責(zé)人主要履行下列職責(zé)：
(一)負(fù)責(zé)中心各項財務(wù)收入和支出的審核;
(二)負(fù)責(zé)中心財務(wù)報表的審核;
(三)負(fù)責(zé)涉外財務(wù)工作的組織協(xié)調(diào);
(四)負(fù)責(zé)向董事會匯報中心財務(wù)運(yùn)行狀況;
三、會計的主要工作職責(zé)是：
(一)按照國家會計制度的規(guī)定，做好會計核算，記賬、復(fù)賬。報賬做到手續(xù)完備，數(shù)字準(zhǔn)確，賬目清楚，按期報賬;
(二)負(fù)責(zé)編制中心月、季、年度會計報表及有關(guān)說明，每季度進(jìn)行財務(wù)分析;
(三)負(fù)責(zé)中心盤盈盤虧、報廢清理、計提折舊;
(四)負(fù)責(zé)中心財務(wù)歷史資料、文件、憑證、報表的整理、收集和立卷歸檔工作，并按規(guī)定手續(xù)報請銷毀;
(五)按規(guī)定提取職工福利費(fèi)、工會經(jīng)費(fèi)、風(fēng)險準(zhǔn)備金、責(zé)任準(zhǔn)備金等;
四、出納的主要工作職責(zé)是：
(一)認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理制度;
(二)嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額，超過部分必須及時送存銀行，不坐支現(xiàn)金，不認(rèn)白條抵壓現(xiàn)金;
(三)建立健全現(xiàn)金出納各種賬目，嚴(yán)格審核現(xiàn)金收付憑證;
(四)加強(qiáng)支票管理，保管好未簽發(fā)的支票，做好支票登記記錄;
(五)積極配合銀行做好對賬、報賬工作;
(六)配合會計做好各種賬務(wù)處理;
(七)負(fù)責(zé)日常報銷事務(wù)，做好職工工資、獎金和各種福利的發(fā)放。
五、會計年度自一月一日起至十二月三十一日止。
六、會計憑證、會計賬簿、會計報表和其他會計資料必須真實、準(zhǔn)確、完整，并符合會計制度的規(guī)定。
七、財務(wù)工作人員辦理會計事項必須填制或取得原始憑證，并根據(jù)審核的原始憑證編制記賬憑證。會計、出納員記賬，都必須在記賬憑證上簽字。
八、財務(wù)工作人員應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行財務(wù)清查，保證賬簿記錄與實物、款項相符。
九、財務(wù)工作人員應(yīng)根據(jù)賬簿記錄編制會計報表上報董事長，并報送有關(guān)部門。每月10日前由會計編制上月會計報表并上報。會計報表須會計簽名或蓋章。
十、財務(wù)工作人員對本中心實行會計監(jiān)督。財務(wù)工作人員對不真實、不合法的原始憑證，不予受理;對記載不準(zhǔn)確、不完整的原始憑證，予以退回，要求更正、補(bǔ)充。財務(wù)工作人員發(fā)現(xiàn)賬簿記錄與實物、款項不符時，應(yīng)及時向財務(wù)負(fù)責(zé)人報告，并請求查明原因，作出處理。
十一、出納人員不得兼管稽核、會計檔案保管和收入、費(fèi)用、債權(quán)和債務(wù)賬目的登記工作。
十二、財務(wù)工作人員調(diào)動工作或者離職，必須與接管人員辦清交接手續(xù)。財務(wù)工作人員辦理交接手續(xù)，由財務(wù)負(fù)責(zé)人監(jiān)交。
十三、支票由出納員保管。支票使用時須有“支票領(lǐng)用單”，經(jīng)董事長簽字，然后將支票按批準(zhǔn)金額封頭，加蓋印章、填寫日期、用途、登記號碼，領(lǐng)用人在支票領(lǐng)用簿上簽字備查。
十四、支票付款后憑支票存根，發(fā)票由經(jīng)手人簽字、會計核對(購置物品由保管員簽字)、董事長審批。填寫金額要無誤，完成后交出納人員。出納員統(tǒng)一編制憑證號，按規(guī)定登記銀行賬號，原支票領(lǐng)用人在“支票領(lǐng)用單”及登記簿上注銷。
十五、中心財務(wù)人員支付每一筆款項，不論金額大小均須董事長簽字。董事長外出應(yīng)由財務(wù)人員設(shè)法通知，同意后可先付款后補(bǔ)簽。
十六、中心可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：
(一)員工工資、津貼、獎金;
(二)出差人員必須攜帶的差旅費(fèi);
(三)中心日常零星支出;
十七、購買大宗固定資產(chǎn)、辦公用品、勞保、福利及其他工作用品必須采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式，不得使用現(xiàn)金。日常零星開支所需庫存現(xiàn)金限額為2000元。超額部分應(yīng)存入銀行。財務(wù)人員支付現(xiàn)金，可以從中心庫存現(xiàn)金限額中支付或從銀行存款中提取，不得從現(xiàn)金收入中直接支付(即坐支)。財務(wù)人員從銀行提取現(xiàn)金，應(yīng)當(dāng)填寫《現(xiàn)金領(lǐng)用單》，并寫明用途和金額，由財務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后提取。員工因工作需要借用現(xiàn)金，需填寫《借款單》，經(jīng)財務(wù)負(fù)責(zé)人審核;交董事長批準(zhǔn)簽字后方可借用。超過還款期限即轉(zhuǎn)應(yīng)收款。
十八、發(fā)票及報銷單經(jīng)董事長批準(zhǔn)后，由會計審核，經(jīng)手人簽字，金額數(shù)量無誤，填制記賬憑證。
十九、每月由出納編制工資表，交財務(wù)負(fù)責(zé)人審核，董事長簽字，出納按時提款，當(dāng)月發(fā)放工資，填制記賬憑證，進(jìn)行賬務(wù)處理。
二十、差旅費(fèi)及各種補(bǔ)助單(包括領(lǐng)款單)，由董事長簽字，會計審核時間、天數(shù)無誤并報財務(wù)負(fù)責(zé)人復(fù)核后，送董事長簽字，填制憑證，交出納員付款，辦理會計核算手續(xù)。
二十一、出納人員應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)金賬目，逐筆記載現(xiàn)金支付。賬目應(yīng)當(dāng)日清月結(jié)，每日結(jié)算，賬款相符。
二十二、凡是本中心的會計憑證、會計賬簿、會計報表、會計文件和其他有保存價值的資料，均應(yīng)歸檔。會計憑證應(yīng)按月、按編號順序每月裝訂成冊，標(biāo)明月份、季度、年起止、號數(shù)、單據(jù)張數(shù)，由會計及有關(guān)人員簽名蓋章(包括制單、審核、記賬、主管)，歸檔前應(yīng)加以裝訂。會計報表應(yīng)分月、季、年報、按時歸檔，由會計保管，并分類填制目錄。
二十三、會計檔案不得攜帶外出，凡查閱、復(fù)制、摘錄會計檔案，須經(jīng)董事長批準(zhǔn)。
第2篇 公司對外擔(dān)保管理制度
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范公司的對外擔(dān)保行為, 有效控制公司對外擔(dān)保風(fēng)險，維護(hù)廣大股東的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和《上海證券交易所股票上市規(guī)則》等法律法規(guī)以及《公司章程》的有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。
第二條 本制度所稱對外擔(dān)保是指公司為他人提供的擔(dān)保，包括公司對控股子公司的擔(dān)保。
第三條 本制度適用于本公司及全資子公司、控股子公司(以下簡稱“子公司”)。公司子公司發(fā)生的對外擔(dān)保，按照本制度執(zhí)行。
第四條 公司對擔(dān)保事項實行統(tǒng)一管理。未經(jīng)公司批準(zhǔn)，子公司不得對外提供擔(dān)保，不得相互提供擔(dān)保，也不得請外單位為其提供擔(dān)保。
第五條 公司全資子公司和控股子公司的對外擔(dān)保，視同公司行為，其對外擔(dān)保應(yīng)執(zhí)行本制度。公司全資子公司和控股子公司應(yīng)在其董事會或股東會做出決議后及時通知公司履行有關(guān)信息披露義務(wù)。
第六條 公司對外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵循合法、審慎、互利、安全的原則，嚴(yán)格控制擔(dān)保風(fēng)險。
第七條 公司為他人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)采取反擔(dān)保等必要的措施防范風(fēng)險，反擔(dān)保的提供方應(yīng)具備實際承擔(dān)能力。
第二章 對外擔(dān)保的對象、決策權(quán)限及審議程序
第八條 公司可以為具有法人資格的法人提供擔(dān)保，不得為任何非法人單位或個人債務(wù)提供擔(dān)保。由公司提供擔(dān)保的法人必須同時具備以下條件：
(一)因公司業(yè)務(wù)需要與公司有相互擔(dān)保關(guān)系法人或與公司有現(xiàn)實或潛在的重要業(yè)務(wù)關(guān)系的法人;
(二)具有較強(qiáng)的償債能力和良好的資信狀況。
第九條 雖不符合前條所列條件，但公司認(rèn)為需要發(fā)展與其業(yè)務(wù)往來和合作關(guān)系的被擔(dān)保人，但保風(fēng)險較小的，經(jīng)公司董事會或股東大會同意，可以提供擔(dān)保。
第十條 公司對外擔(dān)保的決策權(quán)限：
(一)擔(dān)保金額占公司最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10%以下的對外擔(dān)保，由公司董事會審議批準(zhǔn)，由董事會審批的對外擔(dān)保，必須經(jīng)出席董事會的三分之二以上董事審議通過并做出決議。
(二)擔(dān)保金額占公司最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10%以上的對外擔(dān)保，由公司股東大會審議批準(zhǔn);
(三)公司為關(guān)聯(lián)人提供擔(dān)保的，不論數(shù)額大小，均應(yīng)當(dāng)在董事會審議通過后提交股東大會審議。
第十一條 應(yīng)由股東大會審批的對外擔(dān)保，必須經(jīng)董事會審議通過后，方可提交股東大會審批。
須經(jīng)股東大會審批的對外擔(dān)保，包括但不限于下列情形：
(一)上市公司及其子公司的對外擔(dān)?？傤~，超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)50%以后提供的任何擔(dān)保;
(二)為資產(chǎn)負(fù)債率超過 70%的擔(dān)保對象提供的擔(dān)保;
(三)單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保;
(四)對股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保;
(五)按照擔(dān)保金額連續(xù)十二個月內(nèi)累計計算原則，超過公司最近一期經(jīng)審計總資產(chǎn) 30%的擔(dān)保。
股東大會在審議為股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。
上述第 (五) 項擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。
第三章 對外擔(dān)保的審查
第十二條 公司接到被擔(dān)保方提出的擔(dān)保申請后，公司總經(jīng)理指定有關(guān)部門對被擔(dān)保方的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查和評估，并將有關(guān)材料上報公司經(jīng)理層審定后提交公司董事會審議。 董事會根據(jù)有關(guān)資料，認(rèn)真審查申請擔(dān)保人的情況，對不符合公司對外擔(dān)保條件的，不得為其提供擔(dān)保。
第十三條 申請擔(dān)保人提供的反擔(dān)保或其他有效防范風(fēng)險的措施，必須與公司擔(dān)保的數(shù)額相對應(yīng)。申請擔(dān)保人設(shè)定反擔(dān)保的財產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)的，不得為其擔(dān)保。
第四章 擔(dān)保合同的簽訂
第十四條 擔(dān)保合同必須符合有關(guān)法律規(guī)范，合同事項明確。擔(dān)保合同需由公司法律顧問審查，必要時交由公司聘請的律師事務(wù)所審閱或出具法律意見書。
第十五條 公司在接受反擔(dān)保抵押、反擔(dān)保質(zhì)押時，由公司財務(wù)部會同公司法律顧問(或公司聘請的律師)，完善有關(guān)法律手續(xù)，特別是包括及時辦理抵押或質(zhì)押登記的手續(xù)。
第十六條 擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同由公司董事長或授權(quán)代表簽訂。
第十七條 公司財務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保事項的登記與注銷。相關(guān)合同簽訂后，經(jīng)辦部門應(yīng)將合同副本交至公司財務(wù)部進(jìn)行登記管理，將合同復(fù)印件送給公司董事會秘書處。
第五章 對外擔(dān)保的風(fēng)險管理
第十八條 公司有關(guān)部門應(yīng)在擔(dān)保期內(nèi)，對被擔(dān)保方的經(jīng)營情況及債務(wù)清償情況進(jìn)行跟蹤、監(jiān)督，具體做好以下工作：
(一)任何擔(dān)保均應(yīng)訂立書面合同。擔(dān)保合同應(yīng)按公司內(nèi)部管理規(guī)定妥善保管，若發(fā)現(xiàn)未經(jīng)董事會或股東大會審議程序批準(zhǔn)的異常合同，要及時通報監(jiān)事會、董事會秘書和財務(wù)部門。
(二)公司財務(wù)部門為公司擔(dān)保的日常管理部門。財務(wù)部應(yīng)指定專人對公司提供擔(dān)保的借款企業(yè)建立分戶臺帳，及時跟蹤借款企業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，并定期向公司經(jīng)理報告公司擔(dān)保的實施情況。
(三)公司財務(wù)部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注被擔(dān)保人的情況，收集被擔(dān)保人最近一期的財務(wù)資料和審計報告，定期分析其財務(wù)狀況及償債能力，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債、對外擔(dān)保以及分立合并、法定代表人變化等情況，建立相關(guān)財務(wù)檔案，定期向董事會報告。
如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化或發(fā)生公司解散、分立等重大事項的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)及時報告董事會。董事會有義務(wù)采取有效措施，將損失降低到最小程度。
(四)出現(xiàn)被擔(dān)保人債務(wù)到期后十五個工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)，或是被擔(dān)保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)等情況，公司財務(wù)部應(yīng)及時了解被擔(dān)保人的債務(wù)償還情況，并告知公司董事長、總經(jīng)理和董事會秘書，由公司在知悉后及時披露相關(guān)信息。
(五)公司對外擔(dān)保發(fā)生訴訟等突發(fā)情況，公司有關(guān)部門(人員)、被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)在得知情況后的第一個工作日內(nèi)向公司財務(wù)部、總經(jīng)理報告情況，必要時總經(jīng)理可指派有關(guān)部門(人員)協(xié)助處理。
(六)公司為債務(wù)人履行擔(dān)保義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)采取有效措施向債務(wù)人追償，并將追償情況及時披露。
第十九條 被擔(dān)保方不能履約，擔(dān)保債權(quán)人對公司主張債權(quán)時，公司應(yīng)立即啟動反擔(dān)保追償程序。
第二十條 公司作為一般保證人時，在擔(dān)保合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，及債務(wù)人財產(chǎn)經(jīng)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)以前，公司不得對債務(wù)人先行承擔(dān)保證責(zé)任。
第二十一條 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報債權(quán)的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)提請公司參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。
第二十二條 保證合同中保證人為二人以上的且與債權(quán)人約定按份額承擔(dān)保證責(zé)任的，公司應(yīng)當(dāng)拒絕承擔(dān)超出公司份額外的保證責(zé)任。
第六章 對外擔(dān)保的信息披露
第二十三條 公司董事會應(yīng)當(dāng)在董事會或股東大會對公司對外擔(dān)保事項作出決議后，按《上海證券交易所股票上市規(guī)則》的要求，將有關(guān)文件及時報送上海交易所并在指定信息披露報刊上進(jìn)行信息披露。
第二十四條 對于已披露的擔(dān)保事項，有關(guān)責(zé)任部門和人員在出現(xiàn)下列情形時應(yīng)及時告知董事會秘書處，以便公司及時履行信息披露義務(wù)：
(一)被擔(dān)保人于債務(wù)到期后十五個工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)的;
(二)被擔(dān)保人出現(xiàn)破產(chǎn)、清算及其它嚴(yán)重影響還款能力情形的。
第二十五條 公司獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)在年度報告中，對公司累計和當(dāng)期對外擔(dān)保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進(jìn)行專項說明，并發(fā)表獨(dú)立意見。
第七章 責(zé)任人責(zé)任
第二十六條 公司董事會視公司的損失、風(fēng)險的大小、情節(jié)的輕重決定給予予責(zé)任人相應(yīng)的處分。
第二十七條 公司相關(guān)人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人責(zé)任。
第二十八條 責(zé)任人違反法律規(guī)定或本制度規(guī)定，無視風(fēng)險擅自對外擔(dān)保造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十九條 責(zé)任人怠于行使其職責(zé)，給公司造成損失的，視情節(jié)輕重給予經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。
第三十條 法律規(guī)定保證人無須承擔(dān)責(zé)任的，責(zé)任人未經(jīng)公司董事會同意擅自承擔(dān)的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任并給予相應(yīng)的行政處罰。
第三十一條 擔(dān)保過程中，責(zé)任人違反刑法規(guī)定的，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第八章 附則
第三十二條 本制度未盡事宜，依照國家有關(guān)證券法律法規(guī)、《上海證券交易所股票上市規(guī)則》及《公司章程》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條 本制度所稱“以上”、“超過”均含本數(shù)。
第三十四條 本制度由公司董事會負(fù)責(zé)解釋。
第三十五條 本制度經(jīng)董事會審議通過后生效。
第3篇 某不動產(chǎn)信用擔(dān)保有限公司規(guī)章制度
不動產(chǎn)信用擔(dān)保有限公司規(guī)章制度
1、所有員工應(yīng)當(dāng)遵守國家各項法律、法規(guī),做一個合格的公民。
2、所有員工應(yīng)熱愛公司,熱愛公司的事業(yè),并珍惜公司的財產(chǎn)、聲譽(yù)、形象。
3、員工除正常休假外,必須準(zhǔn)時上班,不得遲到、早退。
4、員工要嚴(yán)守公司的紀(jì)律,遵守公司的規(guī)章制度,保守公司機(jī)密,維護(hù)公司的責(zé)任與義務(wù)。
5、尊重別人,尊重別人的勞動,尊重別人的選擇,尊重別人的隱私。
6、員工要注意自己的外表形象,要以整齊的儀表、溫文而雅的舉止,贏得合作伙伴的信任。
7、員工在工作時要有分明的上下級關(guān)系,欣然接受上級的指示并努力付諸實施。嚴(yán)格遵守各部門的規(guī)章制度,須準(zhǔn)時參加所屬的各種例會,按時向所屬的主管人員交各類工作報表。
8、員工應(yīng)自覺維護(hù)公司形象,注意保持公司的安靜、整潔,嚴(yán)禁喧嘩、嬉戲,吃零食等有破壞公司形象的行為,不準(zhǔn)在公共場合化妝,換裝,不能擅入其他部門,以免影響其他部門工作。不允許在上班時間隨便外出,如遇特殊事情必須由主管級以上領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
9、工作時間內(nèi)不允許占用公司電話打私人電話。
10、不允許有冷落客戶,對來訪客人視而不見或出言粗魯與客戶爭吵事件發(fā)生。
11、職員不能進(jìn)行有損公司的私人交易活動,未經(jīng)授權(quán),不得擅自答應(yīng)客戶提出的要求。
12、員工要愛護(hù)公司財產(chǎn),凡屬人為損壞公司財產(chǎn)的,公司有權(quán)要求賠償,公司所配備使用的貴重財產(chǎn),在離職前應(yīng)交還公司。
13、在辦公室內(nèi)嚴(yán)禁吸煙,保持清新的工作環(huán)境。
有如下行為者,給予警告,扣發(fā)部分至全部工資或獎金;
1、無正當(dāng)理由拒絕執(zhí)行上司的指令,給公司造成經(jīng)濟(jì)損失或名譽(yù)受損者(扣發(fā)半月工資)。
2、未經(jīng)允許擅離工作崗位,影響工作(扣發(fā)當(dāng)天工資)。
3、對上司不禮貌的言行舉止(扣發(fā)當(dāng)天工資)。
4、工作時間不專心本職工作,隨便串崗聊天(扣發(fā)當(dāng)天工資)。
5、一個月遲到或早退3次者(扣發(fā)當(dāng)月全部獎金)。
6、一個月曠工兩天(包含兩天)以下者(扣發(fā)當(dāng)月全部獎金)。
7、人為造成公司意外損失者(扣發(fā)全月獎金)。
有如下行為者,公司給予開除處分;
1、向客戶索要回扣。
2、挪用、盜竊公司的資金,財產(chǎn)(追究刑事責(zé)任并予以開除)。
3、因工作責(zé)任心不強(qiáng)造成工作重大失誤者。
4、觸犯國家法律,造成法律處罰者。
5、蓄意破壞公司財產(chǎn)、公司形象者。
6、一個月內(nèi)無故曠工兩天以上者。
7、泄露公司機(jī)密情報,以公司名義私自拓展業(yè)務(wù),進(jìn)行私下交易者。
8、在同行業(yè)中兼職。
9、以惡劣行為與顧客發(fā)生爭執(zhí)。
第4篇 擔(dān)保公司規(guī)章制度范本
擔(dān)保公司在員工管理,員工考勤等方面如何制定相關(guān)的管理制度呢以下整理了某擔(dān)保公司規(guī)章制度的范本,僅供參考。
__擔(dān)保公司“三查”指保前調(diào)查、保時審查、保后檢查,“三查”是信貸與擔(dān)保管理制度的核心內(nèi)容之一,是信貸與擔(dān)保工作程序的重要組成部分,是做好信貸與擔(dān)保工作行之有效的方法。
保前調(diào)查
(一)__擔(dān)保公司對借款申請人進(jìn)行調(diào)查、評估。
1.審查借款申請人有關(guān)材料。
2.對借款申請人進(jìn)行實地調(diào)查,核實復(fù)印材料,翻閱有關(guān)總帳、明細(xì)帳和憑證,審核財務(wù)報表。
3.分析財務(wù)報表、檢查借款申請人財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。
4.審核借款申請金額、期限。
(二)__擔(dān)保公司對借款保證人進(jìn)行調(diào)查、評估。
1.審查借款保證人有關(guān)材料。
2.對借款保證人進(jìn)行實地調(diào)查,核實復(fù)印材料,翻閱有關(guān)總帳、明細(xì)帳和憑證,審核財務(wù)報表。
3.分析財務(wù)報表,檢查擔(dān)保能力。
(三)__擔(dān)保公司對借款抵押物、質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查評估。
1.審查抵押物、質(zhì)物。
2.審查抵押、質(zhì)押相關(guān)手續(xù)。
3.現(xiàn)場察看抵押物、質(zhì)物。
4.審查抵押物、質(zhì)押的價值,確定可抵押、質(zhì)押額。
(四)__擔(dān)保公司撰寫調(diào)查、審批報告。
調(diào)查、審批報告的內(nèi)容
1)基本情況
2)管理、經(jīng)營情況
3)財務(wù)狀況
4)項目情況
5)反擔(dān)保方案
6)風(fēng)險與效益
7)調(diào)查意見
保時審查
是確保貸款正確、合理發(fā)放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。主要對借款人申請材料的真實性、合法性、完整性和調(diào)查報告的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的審核。陜西擔(dān)保主要內(nèi)容有:借款的用途、企業(yè)的發(fā)展前景、經(jīng)營狀況、負(fù)債能力、反擔(dān)保合同要素是否齊全等等。
保后檢查
是確保貸款按政策、按規(guī)定用途合理使用,減少和防止貸款風(fēng)險的重要保障措施。它要求項目人員在貸款發(fā)放后,對貸款的使用進(jìn)行跟蹤檢查,定期分析檢查和分析的主要內(nèi)容:
1.檢查貸款是否按用途使用,有無挪用、套用貸款情況。
2.檢查存貨有無積壓、應(yīng)收款回籠情況等。
3.落實企業(yè)還款資金來源。
4.糾正企業(yè)經(jīng)營中的突出問題及所有影響貸款安全性的不利因素,督促企業(yè)改進(jìn)。
第5篇 擔(dān)保公司規(guī)章制度范本怎么寫
擔(dān)保公司在員工管理,員工考勤等方面如何制定相關(guān)的管理制度呢以下整理了某擔(dān)保公司規(guī)章制度的范本,僅供參考。
____擔(dān)保公司“三查”指保前調(diào)查、保時審查、保后檢查,“三查”是信貸與擔(dān)保管理制度的核心內(nèi)容之一,是信貸與擔(dān)保工作程序的重要組成部分,是做好信貸與擔(dān)保工作行之有效的方法。
保前調(diào)查
(一)____擔(dān)保公司對借款申請人進(jìn)行調(diào)查、評估。
1. 審查借款申請人有關(guān)材料。
2. 對借款申請人進(jìn)行實地調(diào)查,核實復(fù)印材料,翻閱有關(guān)總帳、明細(xì)帳和憑證,審核財務(wù)報表。
3.分析財務(wù)報表、檢查借款申請人財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。
4. 審核借款申請金額、期限。
(二)____擔(dān)保公司對借款保證人進(jìn)行調(diào)查、評估。
1. 審查借款保證人有關(guān)材料。
2. 對借款保證人進(jìn)行實地調(diào)查,核實復(fù)印材料,翻閱有關(guān)總帳、明細(xì)帳和憑證,審核財務(wù)報表。
3.分析財務(wù)報表,檢查擔(dān)保能力。
(三)____擔(dān)保公司對借款抵押物、質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查評估。
1. 審查抵押物、質(zhì)物。
2. 審查抵押、質(zhì)押相關(guān)手續(xù)。
3.現(xiàn)場察看抵押物、質(zhì)物。
4. 審查抵押物、質(zhì)押的價值,確定可抵押、質(zhì)押額。
(四)____擔(dān)保公司撰寫調(diào)查、審批報告。
調(diào)查、審批報告的內(nèi)容
1)基本情況 2)管理、經(jīng)營情況 3.)財務(wù)狀況
4)項目情況
5)反擔(dān)保方案
6)風(fēng)險與效益
7)調(diào)查意見保時審查是確保貸款正確、合理發(fā)放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
主要對借款人申請材料的真實性、合法性、完整性和調(diào)查報告的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的審核。
陜西擔(dān)保主要內(nèi)容有:借款的用途、企業(yè)的發(fā)展前景、經(jīng)營狀況、負(fù)債能力、反擔(dān)保合同要素是否齊全等等。
保后檢查是確保貸款按政策、按規(guī)定用途合理使用,減少和防止貸款風(fēng)險的重要保障措施。
它要求項目人員在貸款發(fā)放后,對貸款的使用進(jìn)行跟蹤檢查,定期分析檢查和分析的主要內(nèi)容:1.檢查貸款是否按用途使用,有無挪用、套用貸款情況。
2. 檢查存貨有無積壓、應(yīng)收款回籠情況等。
3.落實企業(yè)還款資金來源。
4. 糾正企業(yè)經(jīng)營中的突出問題及所有影響貸款安全性的不利因素,督促企業(yè)改進(jìn)。
第6篇 有限公司對外擔(dān)保管理制度
某有限公司對外擔(dān)保管理制度
第一條為加強(qiáng)公司風(fēng)險管理,規(guī)范公司對外擔(dān)保行為,根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》,制定本制度。
第二條公司不得為本公司的股東、股東的控股子公司、股東的附屬企業(yè)或者個人債務(wù)提供擔(dān)保。
第三條對外擔(dān)保必須堅持充分理由原則。
(一)對外提供的擔(dān)保必須給公司帶來重大利益,或不提供擔(dān)保必然給公司帶來重大損失,且?guī)淼睦婊驌p失明顯大于相關(guān)擔(dān)保風(fēng)險損失的;
(二)與被擔(dān)保單位存在相互擔(dān)保協(xié)議,且相互擔(dān)保規(guī)模相當(dāng);
(三)堅決杜絕人情擔(dān)保。
第四條對外擔(dān)保必須堅持反擔(dān)保原則。即要求被擔(dān)保單位提供可靠的反擔(dān)保,或提供可執(zhí)行的抵押或質(zhì)押,使擔(dān)保發(fā)生損失時可以得到補(bǔ)償。
第五條對外擔(dān)保必須由項目建議部門會同財務(wù)部門進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險評估。必須索取被擔(dān)保單位的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)審計的近期財務(wù)報告等基礎(chǔ)資料;必須掌握擔(dān)保項目的資金使用計劃或項目資料;必須對被投資單位的資信情況、還款能力嚴(yán)格審查,對各種風(fēng)險充分預(yù)計,并提出是否提供擔(dān)保的建議。
第六條對外擔(dān)保必須經(jīng)董事會或股東大會批準(zhǔn),或由總經(jīng)理在董事會授權(quán)范圍內(nèi)批準(zhǔn)后由公司實施,分公司不得對外提供擔(dān)保。
第七條對外擔(dān)保的授權(quán)審批權(quán)限。
(一)董事會的審批權(quán)限
單筆擔(dān)保金額在200萬元以下(含200萬元)、年度累計金額500萬元以下(含500萬元)的對外擔(dān)保項目由董事會授權(quán)總經(jīng)理審批。
(二)超出總經(jīng)理審批權(quán)限的對外擔(dān)保項目由公司董事會審批,公司董事會的審批權(quán)限應(yīng)不超出公司章程中有關(guān)規(guī)定。
(三)超出董事會審批權(quán)限的擔(dān)保項目由股東大會審批。
第八條對外擔(dān)保有效期內(nèi),有關(guān)責(zé)任部門必須對有關(guān)擔(dān)保事項嚴(yán)格監(jiān)控,對風(fēng)險情況及時預(yù)警,并采取有效措施,避免或減少損失。
第九條公司為擔(dān)保人在擔(dān)保范圍內(nèi)履行代為清償義務(wù)后,應(yīng)當(dāng)采取有效措施向債務(wù)人及反擔(dān)保人追償。
第十條本制度由公司財務(wù)部擬定,報董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行,其解釋權(quán)、修改權(quán)歸公司董事會。
第十一條本制度自200_年_月_日起實施。
第7篇 擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程制度
1、申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請
2、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。
6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。
7、提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
9、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程
第一章總則
第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本流程。
第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。
第二章?lián)I(yè)務(wù)程序
第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：
(1)企業(yè)申請
(2)擔(dān)保受理
(3)項目初審
(4)項目評審
(5)簽訂合同
(6)抵押登記
(7)擔(dān)保收費(fèi)
(8)發(fā)放貸款
(9)保后管理
(10)代償和追償
(11)擔(dān)保終結(jié)
擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：
企業(yè)申請-《委托擔(dān)保申報表》
-企業(yè)提供擔(dān)保申請材料
擔(dān)保受理-《擔(dān)保項目受理登記表》
項目初審-確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人
-項目初審基本內(nèi)容
-實地調(diào)查
-擔(dān)保調(diào)查報告
-《擔(dān)保項目處理表》
項目評審-資信評估部
-復(fù)議項目評審
簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》
-準(zhǔn)備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同)
-審核空白合同文本(擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理)，填寫《合同審核表》
-正式簽訂合同，填寫《合同登記表》
-填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》
抵押登記-準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。
-他項權(quán)力證書或抵(質(zhì))押登記表(登記機(jī)關(guān)簽章)
發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》
-復(fù)印借款借據(jù)
擔(dān)保收費(fèi)
保后管理-日常檢查、重點檢查
-《擔(dān)保項目檢查表》
-保后檢查報告
-《擔(dān)保到期通知函》
-擔(dān)保項目展期(逾期)報告
-業(yè)務(wù)檔案管理
代償和追償-代償和追償方案
-提起法律訴訟
擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵(質(zhì))押登記
-退還抵押、代管原件
-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
擔(dān)保收費(fèi)
保后管理-日常檢查、重點檢查
-《擔(dān)保項目檢查表》
-保后檢查報告
-《擔(dān)保到期通知函》
-擔(dān)保項目展期(逾期)報告
-業(yè)務(wù)檔案管理
代償和追償-代償和追償方案
-提起法律訴訟
擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵(質(zhì))押登記
-退還抵押、代管原件
-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
(三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：
1、抵押物、質(zhì)物清單;
2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證;
3、抵押物、質(zhì)物評估資料;
4、保險單;
5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議;
6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明;
7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;
8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;
9、其他有關(guān)資料。
(四)注意事項
1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗;
2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;
3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán);
4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進(jìn)行刪除和添加;
第五條公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。
第六條擔(dān)保受理條件
(1)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢;
(2)依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策;
(3)基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施;
(4)對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%;
(5)申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%;
(6)該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(2)
第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查
第七條公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。
第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報告》。
第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。
第十條資料審核要點
(1)按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù);
(2)各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人(擔(dān)保申請人)和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。
(3)財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。
(4)對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)(如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。
第十一條項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。
第十二條實地調(diào)查要點
(1)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況;弄清借款用途和還款來源;考察企業(yè)管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。
(2)對需要進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對;
(3)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況;
(4)對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容;
1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬;
2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行;
3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假;
4、有保留意見的審計報告的保留意見部分;
5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。
(5)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等;以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等;以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。
第十三條綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
(1)分析、判斷借款人(擔(dān)保申請人)的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款;
(2)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等;
(3)分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：
1、償債能力(財務(wù)杠桿比率)
2、盈利能力(盈利比率)
3、營運(yùn)能力(效率比率)
4、資產(chǎn)質(zhì)量
5、資金結(jié)構(gòu)
6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。
(4)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性;
(5)基本風(fēng)險度分析
第十四條項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向評審會提交《擔(dān)保調(diào)查報告》，《擔(dān)保調(diào)查報告》主要內(nèi)容為：
(1)借款人背景情況
(2)項目基本情況
(3)市場預(yù)測及銷售分析
(4)財務(wù)狀況及償債能力
(5)借款有途及還款資金來源
(6)反擔(dān)保情況
(7)與銀行往來及或有負(fù)債情況
(8)綜合分析該項目風(fēng)險程度
(9)其他需要說明的情況
(10)調(diào)查結(jié)論
第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔(dān)保項目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報公司負(fù)責(zé)人審批，項目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報告。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(3)
第五章?lián)ｍ椖吭u審與決策
第十七條擔(dān)保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。
第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》。
部門審核的主要內(nèi)容有：
(1)項目資料的真實性、完整性、正確性;
(2)對反擔(dān)保措施提出意見;
(3)對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核;
(4)對項目的風(fēng)險度進(jìn)行評價;
(5)對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行評價。
評審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項目評審書》，部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。
第十九條部門評審?fù)戤吅?，將《?dān)保項目評審書》連同其他資料一并提交會議評審。
第二十條會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé);
評審會議參加人員：
(1)評委會全體成員;
(2)項目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人;
(3)評委會認(rèn)為須參加的人員。
第二十一條會議評審工作程序：
(1)評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員;
(2)會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行;
(3)項目責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明;
(4)部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見;
(5)評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。
(6)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見;
(7)評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見;
(8)會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項目評審書》上明確填寫同意或不同意并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。
(9)按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項目評審書》
第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限(包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批);
(1)擔(dān)保額在元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批;
(2)擔(dān)保額在元以上由董事會審批;
第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機(jī)構(gòu)(決策人)只能做不同意擔(dān)任或進(jìn)行復(fù)議的決定，而不能做同意擔(dān)保的決定。
第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。
第二十五條發(fā)生以下情形的項目需要進(jìn)行復(fù)議
(1)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意)，但決策機(jī)構(gòu)(決策人)決定復(fù)議的項目;
(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項目;
(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。
復(fù)議權(quán)限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(4)
第六章?lián)：贤暮炗?/p>
第二十六條項目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。
第二十七條擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：
(1)準(zhǔn)備(或擬定)空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書;
(2)由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定;
(3)公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字;須注意的事項：
(a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的其他約定要注明俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放;
(b)與抵(質(zhì))押人簽訂的〈反擔(dān)保抵(質(zhì))押合同〉一般情況下，抵(質(zhì))押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公?
(4)對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第(二)項相同;
(5)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人(自然人)等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場;
(6)企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門;
(7)法人代表、公司簽章。
第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。
第七章反擔(dān)保措施
第二十九條對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。
公司原則上不接受保證反擔(dān)保。
第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。
第三十一條項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。-抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件
第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70%;動產(chǎn)抵押率(按凈值計算)不高于50%;動產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算)不高于50%;股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計算)不高于70%。
第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：
(1)必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。
(2)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
(3)連續(xù)2年盈利。
(4)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實力要優(yōu)于借款企業(yè)。
(5)企業(yè)在承保期必須參加保險。
第三十四條辦妥抵(質(zhì))登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明已經(jīng)與借款人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》(銀行經(jīng)辦人簽章)和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(5)
第八章?lián)Ｊ召M(fèi)
第三十五條擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。
第三十六條公司擔(dān)保費(fèi)率(年率)按擔(dān)保額度劃分3檔。
公司按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費(fèi)率,具體標(biāo)準(zhǔn)見收費(fèi)表。
第三十七條擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過元，并且擔(dān)保時間超過年的可以分年度收費(fèi)。若逾期支付，按加收滯納金。
第三十八條企業(yè)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。
第九章?lián)ｍ椖抗芾?/p>
第三十九條擔(dān)保項目后期管理(保后管理)，是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。
第四十條擔(dān)保項目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進(jìn)行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其他需要特別關(guān)注的項目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。
第四十一條保后檢查的內(nèi)容：
(1)企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。
(2)債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況。
(3)反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。
(4)風(fēng)險計量和總結(jié)(貸款的五級分類)
(5)其他須說明的情況。
第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。
第四十三條對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項目承擔(dān)企業(yè)。
第四十四條每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔(dān)保項目檢查表》
第四十五條需要展期的擔(dān)保項目，企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期(逾期)報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。
第四十六條對逾期的擔(dān)保項目，由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期(逾期)報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：
(1)采用更為可靠的反擔(dān)保措施。
(2)建議撤保
對逾期的擔(dān)保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。
第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：
(1)擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用。
(2)項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。
(3)公司認(rèn)為項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。
第四十八條項目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目(撤保)處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。
第四十九條已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。
第五十條項目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔(dān)保項目檢查一覽表等。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(6)
第十章債的追償
第五十一條主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。
第五十二條代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。
的價值沖抵債務(wù)。對設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。
第十一章責(zé)任和罰則
第五十三條項目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、會議評審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。
第五十四條因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第十二章檔案管理
第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。
第五十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》
第五十七條擔(dān)保項目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。
第十三章附則
第五十八條本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。
第五十九條本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。
第六十條本規(guī)程經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后施行。
第8篇 公司財務(wù)管理制度關(guān)于資金擔(dān)保和使用授信額度的規(guī)定
某公司財務(wù)管理制度之“關(guān)于資金擔(dān)保和使用授信額度的規(guī)定”
第一章 總則
第一條 為了明確總公司對外提供資金擔(dān)保的程序,減小總公司的擔(dān)保風(fēng)險;同時加強(qiáng)對信用證授信額度的管理,明確職責(zé),避免損失,特制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定適用于總公司為11所屬公司提供資金擔(dān)保或提供總公司授信額度等各項業(yè)務(wù)。對于為11系統(tǒng)以外的其他單位提供資金擔(dān)保的,可參照本規(guī)定執(zhí)行。
第三條 提供資金擔(dān)保和開立信用證工作由總公司財務(wù)本部負(fù)責(zé)具體組織實施。
第二章資金擔(dān)保條 件
第四條 所屬各公司向總公司申請銀行借款擔(dān)保,應(yīng)符合下列條 件:
1、有符合銀行規(guī)定比例的自有資金。
2、生產(chǎn)經(jīng)營項目須經(jīng)有關(guān)部門(機(jī)關(guān))批準(zhǔn),符合國家產(chǎn)業(yè)政策,產(chǎn)品適銷對路,并持相關(guān)有效合同(協(xié)議)。
3、資信狀況良好,具有按期償還借款本息的能力和保證措施。
4、具備實施項目的相關(guān)條 件。
5、具有其他保證措施(如有可作抵押物的發(fā)票憑證等)。
第五條 所屬各公司向總公司申請資金擔(dān)保,應(yīng)向總公司提交下列文件資料:
1、項目批準(zhǔn)書,進(jìn)出口許可證、批件。
2、業(yè)務(wù)合同副本或協(xié)議。
3、借款人營業(yè)執(zhí)照副本、近期資產(chǎn)負(fù)債表。損益表及其他能證明資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營狀況的資料(如會計師事務(wù)所的審計報告等)。
4、項目所需配套資金的落實情況。
5、項目經(jīng)濟(jì)可行性分析報告。
6、企業(yè)按期彌補(bǔ)虧損的來源及切實保證。。
第三章資金擔(dān)保審批程序及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
第六條 所屬各公司需總公司出具資金擔(dān)保的項目,須按總公司有關(guān)合同管理和項目審批的規(guī)定程序報總公司財務(wù)本部及其他相關(guān)部門審批。
第七條 總公司批準(zhǔn)為其提供資金擔(dān)保的公司,屬11系統(tǒng)內(nèi)的,必須與總公司簽訂保證書;11系統(tǒng)外的,必須向11總公司提供相應(yīng)“保證措施”(互保除外)。
第八條 所屬各公司向總公司申請辦理資金擔(dān)保,擔(dān)保期3個月以下的(含),總公司收取所擔(dān)保金額1%的擔(dān)保費(fèi);擔(dān)保期3一6個月的(含6個月),總公司收取所擔(dān)保金額1.5%的擔(dān)保費(fèi);擔(dān)保期6一12個月的(含12個月),總公司收取所擔(dān)保金額2%的擔(dān)保費(fèi)。
第九條 所屬各公司使用總公司資金,總公司按銀行同期貨款利率上浮2個百分點收取利息。各公司根據(jù)與總公司簽訂的借款合同的規(guī)定,按期歸還本息。
第四章使用總公司授信額度開支信用證條 件與程序
第十條 所屬各公司委托總公司開立進(jìn)口信用證,應(yīng)符合下列條 件:
1,屬國家計劃內(nèi)或免稅商品或大宗商品進(jìn)口項目經(jīng)總公司有關(guān)部門審批的。
2、按不同標(biāo)準(zhǔn)所需的保證金到達(dá)總公司帳戶的。
3、有有關(guān)部門(機(jī)關(guān))的批準(zhǔn)件、進(jìn)口許可證。
4、有合法的進(jìn)口合同和相應(yīng)的內(nèi)銷合同。
5、其他必備條 件。
第十一條 所屬各公司委托總公司開立進(jìn)口信用證,應(yīng)向總公司提交下列文件資料:
1、總公司內(nèi)部審批單。
2、有關(guān)部門(機(jī)關(guān))的批準(zhǔn)件、進(jìn)口許可證。
3、進(jìn)口、內(nèi)銷合同(協(xié)議)副本。
4、銀行開證申請書等其他相關(guān)資料。
第十二條 凡占用總公司信用證授信額度銀行戶頭頭寸的業(yè)務(wù),在開立信用證時,每份合同金額在60萬美元以下(含)的,須經(jīng)專業(yè)公司財務(wù)主管和總公司財務(wù)本部資金處經(jīng)理共同審簽,由總公司主管領(lǐng)導(dǎo)簽批后方可開證、改證及議付;每份合同金額在60萬美元以上的,須經(jīng)總公司財務(wù)本部總經(jīng)理?？偣局鞴茴I(lǐng)導(dǎo)及總公司總理簽批后,方可開證、改證及議付。
第十三條 總公司財務(wù)本部在審核時,應(yīng)事先征詢法規(guī)室的意見。具體操作程序按總公司(進(jìn)出口業(yè)務(wù)財務(wù)管理規(guī)定)執(zhí)行。
第十四條 總公司根據(jù)下列兩條 規(guī)定的內(nèi)容,決定各專業(yè)公司是否可以使用上述戶頭開立信用證。經(jīng)審核可以使用上述戶頭開立信用證的,總公司按標(biāo)準(zhǔn)向各專業(yè)公司收取保證金。
第十五條 自營業(yè)務(wù)。
1、對外開立即期信用證、對內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。
2、對外開立即期信用證、對內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的,總公司不予提供擔(dān)保。
3、對外開立遠(yuǎn)期信用證、對內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。
4、對外開立遠(yuǎn)期信用證。對內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限短于或等于對外付款的期限),需向總公司交納信用證金額30%的保證金,全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。
5、對外開立遠(yuǎn)期信用證。對內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限長于對外付款的期限),總公司不予提供擔(dān)保。
第十六條 代理業(yè)務(wù):
總公司對代理業(yè)務(wù)本著不承擔(dān)銷售盈虧。不墊付商品資金和基本費(fèi)用的原則,根據(jù)《合同管理規(guī)定》中對企業(yè)資信評定的標(biāo)準(zhǔn),對于aa及aaa級企業(yè)的代理進(jìn)口業(yè)務(wù),按照下列情況分別執(zhí)行。
1、對外開立即期信用證、對內(nèi)即期方式收款的,需向總公司交納信用證金額10%的保證金,全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。
2、對外開立遠(yuǎn)期信用證、對內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。
3、對外開立遠(yuǎn)期信用證。對內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限短于或等于對外付款的期限),對于經(jīng)法規(guī)室核定并與我公司有長期合作項目的aaa級企業(yè),開證時需向總公司交納信用證金額的30%作為保證金;余款必須以銀行遠(yuǎn)期承兌匯票或銀行保函的形式交予財務(wù)部門后方可從財務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。
第五章使用總公司授信額度開立信用證的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),
第十七條 所屬各公司委托總公司開立進(jìn)口信用證,須向財務(wù)本部交納開證金額3‰的手續(xù)費(fèi)。
第六章 附則
第十八條 本規(guī)定由總公司財務(wù)本部負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第9篇 _擔(dān)保公司業(yè)務(wù)制度流程
1、申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請
2、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況,初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通:與貸款銀行溝通,進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息,明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保:與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議,資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù),并與貸款銀行簽定保證合同,正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸:銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款,同時向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。
6、跟蹤:跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況,通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。
7、提示:企業(yè)還貸前一個月,預(yù)先提示,以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備,保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
8、解除:憑企業(yè)的銀行還款單,解除抵押登記,解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
9、記錄:記錄本次擔(dān)保的信用情況,分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次,為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
10、歸檔:將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程
第一章總則
第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制擔(dān)保風(fēng)險,特制定本流程。
第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī),遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。
第二章?lián)I(yè)務(wù)程序
第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下:
(1)企業(yè)申請
(2)擔(dān)保受理
(3)項目初審
(4)項目評審
(5)簽訂合同
(6)抵押登記
(7)擔(dān)保收費(fèi)
(8)發(fā)放貸款
(9)保后管理
(10)代償和追償
(11)擔(dān)保終結(jié)
擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示:
企業(yè)申請-《委托擔(dān)保申報表》
-企業(yè)提供擔(dān)保申請材料
擔(dān)保受理-《擔(dān)保項目受理登記表》
項目初審-確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人
-項目初審基本內(nèi)容
-實地調(diào)查
-擔(dān)保調(diào)查報告
-《擔(dān)保項目處理表》
項目評審-資信評估部
-復(fù)議項目評審
簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》
-準(zhǔn)備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同)
-審核空白合同文本(擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理),填寫《合同審核表》
-正式簽訂合同,填寫《合同登記表》
-填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》
抵押登記-準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料,包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。
-他項權(quán)力證書或抵(質(zhì))押登記表(登記機(jī)關(guān)簽章)
發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》
-復(fù)印借款借據(jù)
擔(dān)保收費(fèi)
保后管理-日常檢查、重點檢查
-《擔(dān)保項目檢查表》
-保后檢查報告
-《擔(dān)保到期通知函》
-擔(dān)保項目展期(逾期)報告
-業(yè)務(wù)檔案管理
代償和追償-代償和追償方案
-提起法律訴訟
擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵(質(zhì))押登記
-退還抵押、代管原件
-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
擔(dān)保收費(fèi)
保后管理-日常檢查、重點檢查
-《擔(dān)保項目檢查表》
-保后檢查報告
-《擔(dān)保到期通知函》
-擔(dān)保項目展期(逾期)報告
-業(yè)務(wù)檔案管理
代償和追償-代償和追償方案
-提起法律訴訟
擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵(質(zhì))押登記
