金融工作方案 第1篇
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根據(jù)關(guān)于開展金融知識普及月宣傳活動方案的通知要求,蘇州農(nóng)商銀行特制定金融知識普及月特色專題活動方案，現(xiàn)就有關(guān)活動方案通知匯報如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
本行成立專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組：
組 長：xxx
副組長：xxx
組 員： xx
由總行辦公室負(fù)責(zé)具體宣傳活動籌劃、推動、開展情況，各個單位做好分工內(nèi)工作。
二、宣傳活動主題
本次活動旨在針對消費者金融知識的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，經(jīng)過開展金融知識普及活動，幫助金融消費者和投資者理性選擇適合自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)，遠(yuǎn)離非法金融活動，主動適應(yīng)數(shù)字金融時代的發(fā)展，著力做好電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的預(yù)防、識別和處置工作，提升金融消費者的金融知識和風(fēng)險責(zé)任意識。
三、宣傳活動安排
（一）籌備時期（2021年8月31日前）總行辦公室制定活動方案，仔細(xì)做好各項預(yù)備工作，并依照本方案積極籌備宣傳活動工作。
（二）實施時期（2021年9月1日至9月30日）各單位依照宣傳工作方案，開展形式多樣、內(nèi)容豐富的“金融知識普及月”的宣傳工作。
（三）總結(jié)時期（2021年9月底）各單位將宣傳工作的開展事情、做法及經(jīng)驗進(jìn)行總結(jié)，以書面形式報送至總行辦公室。
四、宣傳措施
1.做好宣傳前期準(zhǔn)備。一是制定宣傳口號。充分協(xié)調(diào)線上、線下多渠道，深入研究宣傳對象特點，結(jié)合實際案例撰寫宣傳內(nèi)容，揭示當(dāng)前非法金融活動慣用套路和手法，確保重點人群愿意聽、能聽懂、記得住，切實提高群眾的警覺性和防范力。二是制作宣傳海波。制作針對性強、通俗易懂的宣傳海報、宣傳折頁，擴大宣傳范圍。（落實單位：辦公室）
2.做好線上宣傳工作。要充分依托手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信公眾號、微信訂閱號、抖音訂閱號等網(wǎng)絡(luò)載體，建立精準(zhǔn)宣傳機制，定期推送各類宣傳內(nèi)容。（落實單位：辦公室、網(wǎng)絡(luò)金融部）
3.推動線下宣傳工作。要充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點、助農(nóng)取款服務(wù)點的物理優(yōu)勢，通過在led顯示屏滾動播放宣傳標(biāo)語、廳堂擺放宣傳海報、向客戶發(fā)放宣傳折頁、工作人員現(xiàn)場講解等多種方式，闡明遠(yuǎn)離非法金融活動，主動適應(yīng)數(shù)字金融時展的重要性。結(jié)合走訪工作，到農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、到商戶進(jìn)行宣傳，做實做細(xì)宣傳工作。（落實單位：辦公室、運營管理部、各網(wǎng)點）
五、宣傳活動內(nèi)容
緊扣活動主題，將宣傳內(nèi)容分為兩個系列：
（一）第一系列宣傳內(nèi)容以普及期貨金融知識為主，內(nèi)容包括但別限于金融基礎(chǔ)知識、理財產(chǎn)品知識、以及最新的監(jiān)管信息等。
（二）第二系列宣傳內(nèi)容以防范非法金融活動為要緊宣傳內(nèi)容。內(nèi)容包含金融風(fēng)險、非法詐騙風(fēng)險、洗錢風(fēng)險等案例信息。
六、材料要求
金融工作方案 第2篇
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蔣世強檢察官 法學(xué)本科，先后畢業(yè)于重慶市文理學(xué)院、西南政法大學(xué)。1978年參加工作，任中學(xué)教師；1987年調(diào)入重慶市永川新勝地區(qū)檢察院工作，歷任刑檢科科長（批捕、合一）、法紀(jì)科長、職偵局長（反貪、反瀆、控申、預(yù)防合一）等職務(wù)；2008年調(diào)重慶市檢察院偵查監(jiān)督處工作，任檢察員（高三級檢察官）。期間，在職務(wù)犯罪偵查局工作長達(dá)15年之久，曾主辦、參半過不少案件，并結(jié)合業(yè)務(wù)實踐寫下了500余萬字的理論與實踐相結(jié)合的法學(xué)論文。如：《直接受理案件初查工作雛議》，被《中國刑事法》雜志刊用；《職務(wù)犯罪預(yù)防要實現(xiàn)四化》及《建立保外就醫(yī)法律監(jiān)督機制的實踐探索》均被《人民檢察》刊用，并獲得優(yōu)秀論文獎；《公訴案件證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及其運用》一文獲第6屆全國檢察理論研究年會三等獎。
[核心提示] 針對當(dāng)前金融領(lǐng)域內(nèi)貪污、賄賂、挪用公款等犯罪線索發(fā)現(xiàn)難、調(diào)查取證難、案件定性難、結(jié)果處理難、贓款追繳難等現(xiàn)狀，通過選擇初查路徑、靈活審訊技巧、突破偵點等偵查謀略的實施，提出偵查職能專業(yè)化、縱橫機制專業(yè)化、情報獲取專業(yè)化、偵查手段專業(yè)化、偵查隊伍專業(yè)化等創(chuàng)新思路。
四、突破偵點――采用“五個結(jié)合”模式
（一）技術(shù)偵查與選定切入點相結(jié)合
近年來，金融系統(tǒng)貪賄犯罪案件的作案手段不斷變化，多樣化、邊緣化、智能化等特點日益突出，案件突破難度越來越大，技術(shù)偵查無疑是應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜反腐敗形勢的有力手段。公安機關(guān)經(jīng)過多年發(fā)展，通過通訊偵查、網(wǎng)絡(luò)偵查等偵查手段的運用，已經(jīng)形成了“現(xiàn)場提取物證、視頻鎖定軌跡、偵查逐個查證、物證認(rèn)定犯罪”的疑難犯罪案件偵破模式。修改后的刑事訴訟法規(guī)定，賦予檢察機關(guān)的技術(shù)偵查權(quán)，并規(guī)定由檢察機關(guān)自行決定、公安機關(guān)執(zhí)行，檢察機關(guān)要借鑒公安機關(guān)現(xiàn)有的技術(shù)平臺為技術(shù)偵查服務(wù)，反貪偵查人員要熟悉通過技術(shù)偵查獲取的電子證據(jù)，提高在預(yù)審中運用以及轉(zhuǎn)化這些證據(jù)的能力。尤其要注意在錯綜復(fù)雜的金融系統(tǒng)貪賄犯罪案情中找準(zhǔn)突破口是案件偵破的前提。某檢察院在偵辦某分行副行長曹某受賄600萬元案時，曹某自恃單位紀(jì)檢監(jiān)察部門對自己受賄問題查了多次都沒有查實自己受賄的證據(jù)，自認(rèn)為有一套反偵查伎倆，對受賄犯罪事實不予供述，使案件一時陷入僵局。對此，偵查人員及時轉(zhuǎn)換偵查思路，依法與公安機關(guān)配合，采用技術(shù)偵查，找準(zhǔn)突破案件的靶心，一舉偵破曹某受賄600萬元大案。
（二）情報信息與攻擊心理相結(jié)合
從金融行業(yè)入手，收集行業(yè)數(shù)據(jù)，搭建金融、檢察信息共享平臺，為檢察機關(guān)提供查詢窗口，以便獲取金融行業(yè)內(nèi)部信息；尤其要建立檢察機關(guān)和金融系統(tǒng)內(nèi)部查詢系統(tǒng)，但要設(shè)置必要的查詢權(quán)限。在案件啟動過程中，實行“協(xié)同上案機制”，強調(diào)技術(shù)、信息、情報三大專業(yè)手段的同步并行。重大的金融貪賄犯罪案件臨時指揮部要由案偵指揮員、情報收集員、情報分析員和專案內(nèi)勤組成。要運用情報信息獲取的證據(jù)對金融系統(tǒng)貪賄犯罪嫌疑人進(jìn)行攻心戰(zhàn)，采取法、理并用，擊垮犯罪嫌疑人心理防線。例如，某檢察院在偵辦某營業(yè)所主任劉某受賄窩案時，偵查工作進(jìn)行了一個多月，仍無突破性的進(jìn)展。一天，偵查員突然秘密收到情報反映該案犯罪嫌疑人劉某的弟弟是受賄犯罪的共犯。根據(jù)掌握的情況，偵查人員得知劉某的弟弟雖然是本案受賄犯罪的共犯，但他伙同其兄作案的數(shù)額不大。如果攻下了其弟，對攻下劉某乃至全案至關(guān)重要。于是，檢察院便以此為突破口，讓其弟對劉某受賄的事實作了供述，為攻破劉某受賄犯罪起到了重要作用。
（三）強制措施與拆散同盟相結(jié)合
查辦金融系統(tǒng)貪賄犯罪案件是一個發(fā)現(xiàn)和證實犯罪的過程，各類證據(jù)的收集都圍繞著一定的時空條件，一定的規(guī)律進(jìn)行，適時采取強制措施對于突破案件會起到意想不到的效果。對于重大貪污賄賂案件的犯罪嫌疑人潛逃的案件，應(yīng)大膽啟動違法所得進(jìn)行沒收這一特別程序，但要把握這一程序啟動過程中的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。雖然這么做有一定的挑戰(zhàn)性，但為了維護(hù)社會公平正義，打擊金融貪賄犯罪，就必須大膽、適時啟動這一程序。尤其是金融貪賄案件當(dāng)事人在某種意義上屬于利益共同體，案發(fā)前后，當(dāng)事人之間大多建立“同心同盟”進(jìn)行反偵查活動，瓦解、拆散攻守同盟是攻破案件的關(guān)鍵。某檢察院在偵辦某分行副行長李某受賄窩案時，幾名犯罪嫌疑人到案后，依照事前約定而對犯罪行為竭力回避，拒不交代，偵查人員利用犯罪嫌疑人分贓不均、截留贓款的矛盾，適度將信息泄露給嫌疑人，讓其相互指證，并安排偵查人員對嫌疑人宣講主動、自首等法律知識，使該案快速偵破，4名犯罪嫌疑人共同受賄80萬元窩案得以偵破。
（四）全面控制與固定證據(jù)相結(jié)合
修改后的刑事訴訟法對律師介入偵查階段進(jìn)一步強化，這就客觀上要求偵查部門提高偵查水平，增強取證能力。偵查人員應(yīng)充分利用嫌疑人被羈押后的第一次提訊，積極與看守所溝通，在遵守修改后的刑訴法規(guī)定的前提下，及時提訊嫌疑人，既充分利用難得的空隙時機繼續(xù)突破犯罪嫌疑人的口供，又能積極開展調(diào)查，不斷充實與完善證據(jù)鏈條。另外，還要重視證人以及其他案件相關(guān)人的詢問工作，強化詢問的心理攻勢，使證人充分、客觀地作證。偵查部門要高度重視再生證據(jù)資料的收集、固定和運用，對于參與反偵查活動的人一般都可以作為新的證人。反應(yīng)金融系統(tǒng)貪賄犯罪事實的痕跡、現(xiàn)場、證言等都應(yīng)當(dāng)查明，并以證據(jù)的形式固定下來。
（五）同步錄音與類似借鑒相結(jié)合
在偵辦金融系統(tǒng)貪賄犯罪案件中，將同步錄音錄像制度的實施情況納入目前檢察機關(guān)的考評體系中，出臺科學(xué)、合理且具有良好導(dǎo)向作用的考評指標(biāo)，發(fā)揮其積極引導(dǎo)作用，對在金融貪賄案件偵查過程中出現(xiàn)的不規(guī)則行為進(jìn)行糾正。嘗試偵查階段訊問犯罪嫌疑人律師間接在場制度，訊問時，律師在訊問室的另外一間房觀看經(jīng)過消音處理的同步錄音錄像。訊問結(jié)束時，如果律師認(rèn)為訊問符合同步錄音錄像相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄上簽字；如果不符合的，有權(quán)拒絕簽字，并提出糾正意見，這在金融貪賄犯罪偵查中尤為重要。偵查實踐中，一個部門內(nèi)部管理和職能都有相似之處，金融貪賄犯罪行為與其他貪賄犯罪行為既有方法行為上的共性，又有方法行為上的個性，檢察機關(guān)應(yīng)重點從偵辦金融系統(tǒng)成功案例中尋找相似點進(jìn)行借鑒。例如，某檢察院從外地偵辦某營業(yè)所所長付某貪污案中受到啟發(fā)，及時安排偵查員對該縣金融系統(tǒng)的相關(guān)線索進(jìn)行梳理，挖出縣工商行一個營業(yè)所所長李某受賄犯罪線索。當(dāng)對李某進(jìn)行立案偵查時，李某十分強勢，抗拒審訊。但事先偵查員就找關(guān)鍵證人證實了對其行賄30萬元，李某幫助其貸款300萬元的事實，并進(jìn)行了同步錄音錄像，固定相關(guān)證據(jù)。李某在不得已的情況下供述了自己收受賄賂30余萬元的犯罪事實。
五、創(chuàng)新偵查思路――實現(xiàn)“五個專業(yè)化”
（一）偵查職能專業(yè)化
檢察機關(guān)應(yīng)重新審視檢察權(quán)的作用和范圍，設(shè)置專業(yè)辦理金融貪賄犯罪案件機構(gòu)，專門辦理金融系統(tǒng)貪污、賄賂、挪用公款等犯罪案件，進(jìn)而打破現(xiàn)有依照案件類型以及訴訟環(huán)節(jié)進(jìn)行職權(quán)劃分的職務(wù)犯罪偵查權(quán)配置模式，將金融職務(wù)犯罪偵查權(quán)擴充到對金融貪賄犯罪案件的偵查處理權(quán)。針對金融貪污、賄賂、挪用公款、巨額財產(chǎn)不明案等罪案，制定《辦案風(fēng)險預(yù)警評估辦法》等專業(yè)化辦案規(guī)范，細(xì)化流程、節(jié)點控制，加強對金融系統(tǒng)貪賄案件質(zhì)量和效率的管控，打造金融系統(tǒng)貪賄精品案件，充分發(fā)揮檢察機關(guān)查辦金融貪賄案件的專業(yè)優(yōu)勢。加強與金融機構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門的聯(lián)系和協(xié)作，形成協(xié)同作戰(zhàn)的整體合力，突出打擊金融系統(tǒng)貪污賄賂犯罪偵查職能專業(yè)化。
（二）縱橫機制專業(yè)化
健全檢法兩家辦理金融貪賄犯罪案件信息互通機制以及資源共享機制的建設(shè)，與法院建立定期聯(lián)席會議制度，加強對金融貪賄犯罪案件中出現(xiàn)的問題進(jìn)行探討，及時統(tǒng)一執(zhí)法尺度，完善縱橫信息聯(lián)動機制，對金融貪賄案件偵查、審理中發(fā)現(xiàn)的類型性、苗頭性案件及時進(jìn)行研究，以達(dá)成共識。尤其要對金融貪賄犯罪的信息資料予以收集整理，分析研究典型金融貪賄案件，及時掌握金融貪賄犯罪基本動態(tài)，了解金融貪賄犯罪的手段、方法、特點及趨勢，查找管理漏洞，解決打擊金融系統(tǒng)貪賄犯罪的法律難點，對犯罪規(guī)律、法律適用、立案條件、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等問題進(jìn)行調(diào)研，用以指導(dǎo)偵查實踐。建立檢察巡視制度和檢察輔導(dǎo)制度，將辦理金融貪賄犯罪的偵查員派駐金融機構(gòu)，以及時發(fā)現(xiàn)金融貪賄犯罪線索，并對金融貪賄犯罪偵查機構(gòu)報告金融貪賄犯罪案件的信息予以監(jiān)督和指導(dǎo)。加強檢察機關(guān)與金融管理機構(gòu)的聯(lián)系，建立聯(lián)系合作制度，使金融管理機構(gòu)能向檢察機關(guān)及時通報金融貪賄犯罪線索，向金融監(jiān)管機構(gòu)提示相應(yīng)的金融風(fēng)險，突出偵辦金融貪賄案件縱橫機制建設(shè)專業(yè)化。
（三）情報獲取專業(yè)化
金融貪賄案件的智能化、網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化特點決定了對金融貪賄犯罪的治理需要有更為及時、豐富的信息來源。檢察機關(guān)應(yīng)加強專業(yè)化的金融情報機構(gòu)的建設(shè)，由專業(yè)化的人才組成，負(fù)責(zé)金融情報的收集、保存、整理、分析、移交，專門服務(wù)于金融貪賄犯罪偵查。將金融機構(gòu)、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融執(zhí)法部門與檢察機關(guān)的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，達(dá)成信息共享和交流，為金融貪賄案件的偵查提供線索。只有在充足的信息支持下，金融貪賄犯罪偵查機構(gòu)才能及時發(fā)現(xiàn)和掌握金融貪賄犯罪的相關(guān)線索，重點打擊金融貪賄犯罪，突出偵辦金融貪賄犯罪情報機構(gòu)專業(yè)化。
（四）偵查手段專業(yè)化
通過專業(yè)的制度設(shè)計對檢察機關(guān)職務(wù)犯罪偵查權(quán)進(jìn)行優(yōu)化配置，使職務(wù)犯罪偵查權(quán)能在偵辦金融貪賄案件中實行專業(yè)化分工，充分發(fā)揮其在懲治金融貪賄犯罪以及參與金融市場綜合治理中的能動作用。通過“由上級院統(tǒng)一組織部署，調(diào)集一定數(shù)量的偵查力量，集中進(jìn)行攻堅戰(zhàn)；由上級院派出業(yè)務(wù)骨干，帶領(lǐng)下級偵查人員辦案；由上級院將本院管轄的案件交下級院偵查；由上級院認(rèn)為有必要將下級院正在偵辦的案件提到本院辦理；由上級院指定下級院辦理其他院管轄的案件”等偵查策略的實施，結(jié)合懲治金融貪賄犯罪重大理論和實踐問題，調(diào)整金融貪賄犯罪偵查工作思路，提升金融貪賄犯罪偵查水平，完善金融貪賄犯罪偵查機制，實現(xiàn)金融貪賄犯罪偵查精細(xì)化，使金融貪賄犯罪偵查工作更加公正、高效、權(quán)威，突出偵辦金融貪賄犯罪偵查手段專業(yè)化。
金融工作方案 第3篇
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為打好我鎮(zhèn)防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，加強非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融、交易場所等重點領(lǐng)域風(fēng)險防控工作，及時查隱患、堵漏洞、防風(fēng)險，嚴(yán)防涉眾型經(jīng)濟糾紛引發(fā)群體性事件發(fā)生，切實維護(hù)全鎮(zhèn)金融秩序和社會穩(wěn)定，制定如下工作方案。
一、總體要求
（一）指導(dǎo)思想。深入貫徹黨的以及二中三中全會、中央經(jīng)濟工作會議、全國金融工作會議、全省金融工作會議、全市、全縣金融工作會議精神，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院、省委、省政府決策部署和市委、市政府、縣委、縣政府工作要求，按照“預(yù)防為主、打擊為輔”的工作思路，堅持立足于保障全鎮(zhèn)經(jīng)濟安全運行、維護(hù)群眾合法權(quán)益、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建立健全管理、預(yù)防、打擊和處置非法集資等非法金融活動工作機制，加大防范預(yù)警、案件處置、宣傳教育等工作力度，切實維護(hù)正常金融秩序，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
（二）工作目標(biāo)。涉非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融違規(guī)業(yè)務(wù)、交易場所違法違規(guī)經(jīng)營等非法金融活動存量風(fēng)險及時化解，增量風(fēng)險逐步減少。非法金融活動監(jiān)測到位，預(yù)警及時，防范得力，處置工作納入法治化軌道，人民群眾法律意識和風(fēng)險防范能力顯著提高，非法金融活動生存土壤逐步消除。
（三）工作原則
1.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。各村（社區(qū)）作為本轄區(qū)整治非法金融活動的第一責(zé)任人，對轄區(qū)內(nèi)整治工作負(fù)總責(zé)，嚴(yán)格按照屬地管理原則，認(rèn)真做好宣傳教育、風(fēng)險排查、監(jiān)測預(yù)警、案件處置和維護(hù)穩(wěn)定等工作。
2.嚴(yán)管嚴(yán)控。相關(guān)站所要按照監(jiān)管與市場準(zhǔn)入行業(yè)管理掛鉤原則，認(rèn)真落實監(jiān)督管理職責(zé)，加強日常監(jiān)管，確保監(jiān)管防范不留真空。
3.防打結(jié)合。依法有序妥善處置風(fēng)險，在解決好浮出水面問題的同時，做好防范預(yù)警、強化宣傳教育，發(fā)揮群眾舉報作用，一旦發(fā)生要打早打小，在苗頭時期、涉眾范圍較小時解決問題。
4.依法處置。相關(guān)站所要依照相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，按照職責(zé)分工和工作權(quán)限，齊抓共管、協(xié)同配合，抓住重點領(lǐng)域、重點區(qū)域，依法持續(xù)嚴(yán)厲打擊非法金融違法犯罪行為。
5.維護(hù)穩(wěn)定。堅持積極穩(wěn)妥、措施得當(dāng)、維護(hù)穩(wěn)定的原則，認(rèn)真做好信訪維穩(wěn)和輿情引導(dǎo)工作，正確引導(dǎo)社會輿論，及時有效化解矛盾，維護(hù)社會穩(wěn)定。
二、重點任務(wù)
（一）健全完善預(yù)警機制
依托省處非辦牽頭建設(shè)的非法集資監(jiān)測預(yù)警信息化系統(tǒng)，建立健全立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。將整治非法金融活動工作納入基層網(wǎng)格化管理范疇，切實落實好非法集資舉報獎勵制度，動員社會各方面力量廣泛參與、群防群治。在社區(qū)、村組開展防范預(yù)警工作，及時發(fā)現(xiàn)非法金融活動線索，早介入、早處置，努力將風(fēng)險隱患化解在基層、化解在萌芽階段。
責(zé)任單位：各村（社區(qū)），xx派出所、市場監(jiān)督管理所
（二）加強日常監(jiān)督管理
1.強化市場準(zhǔn)入管理。非金融機構(gòu)及不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中，原則上不使用“交易所、交易中心金融、資產(chǎn)管理、理財、基金、基金管理、投資管理、財富管理股權(quán)投資基金、網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)借貸、p2p、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、支付”等字樣，市場監(jiān)督管理所要加強登記管理，發(fā)現(xiàn)使用上述字樣進(jìn)行登記注冊的，要及時告知上級金融管理部門。
責(zé)任單位：市場監(jiān)督管理所
2.強化事中事后監(jiān)管。相關(guān)站所要認(rèn)真履行一線把關(guān)職責(zé)，按照“誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管”和管行業(yè)必須管風(fēng)險的原則，加強對所主（監(jiān)）管機構(gòu)和業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查行政執(zhí)法，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早處置。綜合運用抽查檢查信息公示、風(fēng)險警示約談、市場準(zhǔn)入限制等手段，加強市場監(jiān)督管理，探索建立多部門協(xié)同監(jiān)管和聯(lián)動綜合執(zhí)法機制，提升執(zhí)法效果。
責(zé)任單位：鎮(zhèn)綜治辦、鎮(zhèn)信訪辦、xx派出所、民政辦、財政所、勞保所、國土所、城建所、農(nóng)業(yè)站、林站、市場監(jiān)督管理所
3.強化廣告資訊管理。相關(guān)站所要加強對涉嫌非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融違規(guī)業(yè)務(wù)、校園網(wǎng)貸等非法金融活動廣告訊息的日常監(jiān)測，嚴(yán)厲查處并曝光長期、大量違法投融資類廣告的者、經(jīng)營者；對于公安機關(guān)認(rèn)定涉嫌非法集資犯罪或相關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門認(rèn)為構(gòu)成非法集資活動的廣告，責(zé)令單位立即停止，依法查處。定期組織開展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，重點對在街頭巷尾、車站公園、超市廣場等人流量大的場所及擺攤設(shè)點散發(fā)的涉嫌非法集資廣告?zhèn)鲉芜M(jìn)行清理，有效封堵各類非法集資廣告宣傳和變相廣告宣傳。
責(zé)任單位：xx派出所、市場監(jiān)督管理所
（三）依法穩(wěn)妥處置違法違規(guī)案件
1.依法懲處非法金融違法犯罪活動。公安部門要加大對非法集資案件偵辦打擊力度，加大陳案處置力度，消化存量風(fēng)險；要充分發(fā)揮刑事打擊的主動性，摸排非法集資線索，做到打早打小，提高案件偵辦效能法院要按照法律規(guī)定程序，依法處置涉案資產(chǎn)，最大限度追贓減損，維護(hù)群眾合法權(quán)益。
責(zé)任單位：xx派出所
2.維護(hù)社會穩(wěn)定。相關(guān)站所要綜合運用經(jīng)濟、行政法律等措施，講究執(zhí)法策略、方式、尺度和時機，依法合理制定非法金融活動處置方案，分類處置，防止矛盾激化，努力實現(xiàn)執(zhí)法效果與經(jīng)濟效果、社會效果相統(tǒng)一。各村（社區(qū)）要嚴(yán)格落實維穩(wěn)屬地責(zé)任，將風(fēng)險處置和信訪維穩(wěn)工作有機結(jié)合，在處置案件的同時制定相應(yīng)的維穩(wěn)預(yù)案。信訪辦要認(rèn)真做好信訪接待工作，注重矛盾糾紛排查化解，積極引導(dǎo)涉案群眾依法維權(quán)，有效防止群體性事件和極端情況發(fā)生。
責(zé)任單位：鎮(zhèn)綜治辦、鎮(zhèn)信訪辦，xx派出所、村（社區(qū)）
（四）加大宣傳教育力度
1.重點做好“四類人群”的宣傳教育。相關(guān)站所要加強對基層金融工作人員的宣傳教育，嚴(yán)防工作人員參與非法金融活動。要加強對大中專院校學(xué)生特別是新生的宣傳教育，嚴(yán)防非法校園網(wǎng)貸蔓延擴散。要加強對老年人進(jìn)行防范非法集資等非法金融活動的宣傳教育，將防范識別非法金融活動的知識宣傳貫穿到“為老服務(wù)”工作中，做好老年人的提醒工作。
責(zé)任單位：各村（社區(qū)）、勞保所、民政辦
2.豐富宣傳教育方式。積極利用電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡(luò)、公共交通設(shè)施等各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險教育等方式，提高宣傳教育的廣泛性、針對性、有效性。金融機構(gòu)在營業(yè)場所醒目位置張貼警示標(biāo)識，通過多種方式加強對社會公眾的宣傳教育。定期開展不同主題、種類的宣傳教育活動，推動防范非法集資等非法金融活動宣傳工作進(jìn)機關(guān)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)家庭、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村組，貼近群眾、貼近生活進(jìn)行宣傳教育；各村（社區(qū)）要充分發(fā)動社區(qū)、居委會、村委會等基層組織作用，發(fā)展培訓(xùn)義務(wù)宣傳員，引導(dǎo)廣大群眾對非法金融活動不參與、能識別、敢揭發(fā)，切斷非法金融活動在基層的傳播鏈條。
責(zé)任單位：市場監(jiān)督管理所、xx派出所、各金融機構(gòu)、各村（社區(qū)）
三、工作要求
（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。發(fā)揮鎮(zhèn)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作組機制作用，統(tǒng)籌推進(jìn)各項工作落實，各村（社區(qū)）要建立相應(yīng)工作機制，強化屬地非法金融活動防范處置。各村（社區(qū)）和相關(guān)站所要高度重視非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融違規(guī)業(yè)務(wù)、交易場所違法違規(guī)經(jīng)菅等非法金融活動的防范和處置工作，明確專門機構(gòu)和專職人員，落實職責(zé)分工，優(yōu)化工作程序。
金融工作方案 第4篇
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為切實發(fā)揮普惠金融在經(jīng)濟社會發(fā)展中的積極作用，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）、《xx市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)xx市普惠金融工作推進(jìn)方案的通知》（x政辦〔2020〕x號）等文件精神，決定在全縣復(fù)制推廣蘭考普惠金融試驗區(qū)的成功經(jīng)驗，擴大普惠金融覆蓋面，提高金融服務(wù)的可得性和滿意度，助推全縣經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，特制定本方案。
一、工作思路
以新時代中國特色社會主義思想為指引，緊緊圍繞我縣普惠金融發(fā)展需求，堅持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，以增進(jìn)民生福祉為目的，以推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展為重點，優(yōu)化金融資源配置，充分調(diào)動市場主體投身普惠金融實踐的積極性、主動性和創(chuàng)造性，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興和全面建成小康社會。
2020年，搭建以數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺、金融服務(wù)體系、普惠授信體系、信用信息體系、風(fēng)險防控體系為基本內(nèi)容的“一平臺四體系”普惠金融框架，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異可持續(xù)發(fā)展的普惠金融組織體系。全面打造社會信用體系，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，降低融資成本，有效解決“三農(nóng)”、民營小微企業(yè)、貧困人群等基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性問題，為推進(jìn)民營小微企業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會提供金融支撐。
一、主要措施
（一）全面推廣數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺
全面推廣“普惠通”應(yīng)用軟件，以數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺“人人全覆蓋”為目標(biāo)，引導(dǎo)群眾下載、使用“普惠通”應(yīng)用軟件。豐富“普惠通”應(yīng)用軟件線上業(yè)務(wù)。各金融機構(gòu)要積極上線信貸、保險、證券產(chǎn)品，實現(xiàn)平臺信貸超市、保險超市、證券超市和理財超市的有機整合，提高對線上申請的處理效率，提升用戶體驗，擴大各項業(yè)務(wù)量。全面擴充普惠金融平臺綜合服務(wù)功能，探索推進(jìn)水電費、燃?xì)赓M等便利群眾生活的繳費業(yè)務(wù)陸續(xù)上線“普惠通”應(yīng)用軟件，為城鄉(xiāng)居民、小微企業(yè)等服務(wù)對象提供一站式、綜合性服務(wù)。2020年底，下載注冊量和應(yīng)用活躍度明顯提升。
（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行xx縣支行、xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：駐太各金融機構(gòu)）
（二）健全金融服務(wù)體系
積極打造普惠金融服務(wù)站。因地制宜新建改建一批普惠金融服務(wù)站。探索依托行政村黨群服務(wù)中心建立普惠金融服務(wù)站，或?qū)⒔鹑诜鲐毞?wù)部與普惠金融服務(wù)站功能整合，不斷豐富完善服務(wù)站功能，提升服務(wù)效能。普惠金融服務(wù)站要實現(xiàn)“4+x”功能，以“金融服務(wù)、信用服務(wù)、風(fēng)險防控、金融消費權(quán)益保護(hù)”為4項基本功能，積極引導(dǎo)銀行、證券、保險等金融產(chǎn)品進(jìn)駐服務(wù)站，不斷加載特色業(yè)務(wù)，豐富服務(wù)內(nèi)容，保障普惠金融服務(wù)站規(guī)范化運行，切實防范金融風(fēng)險。2020年底，力爭普惠金融服務(wù)站總體業(yè)務(wù)量實現(xiàn)明顯增長。
（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行xx縣支行，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組、縣財政局，駐太各金融機構(gòu)）
（三）積極推進(jìn)普惠授信體系建設(shè)
按照“寬授信、嚴(yán)管理”的原則，穩(wěn)步實施“信貸+信用”普惠授信。積極開展普惠授信業(yè)務(wù)。結(jié)合我縣實際，全面開展農(nóng)戶普惠授信工作，每個農(nóng)戶首次授信額度一般不超過5萬元。要根據(jù)金融機構(gòu)承貸能力、貸款戶還款等情況逐步增加授信額度，培養(yǎng)農(nóng)戶的信用意識，營造“守信光榮、失信可恥”的良好風(fēng)氣。優(yōu)化普惠金融服務(wù)環(huán)節(jié)，各金融機構(gòu)要不斷優(yōu)化授信、啟信、用信、還信四個環(huán)節(jié)，創(chuàng)新針對農(nóng)戶、民營小微企業(yè)的無抵押、純信用的普惠授信貸款，貸款應(yīng)用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)、經(jīng)營活動，貸款利率要低于本機構(gòu)同期同檔次利率水平，逐步構(gòu)建廣覆蓋、多樣化的普惠授信產(chǎn)品體系，有效擴大普惠授信覆蓋面，切實體現(xiàn)金融服務(wù)的“普”和“惠”。加強產(chǎn)業(yè)支撐體系建設(shè)，做好普惠授信貸款的產(chǎn)業(yè)配套規(guī)劃工作，不斷增強信貸資金的吸納能力，推動普惠金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
（責(zé)任單位：人行xx縣支行、xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：駐太各金融機構(gòu)）
（四）不斷深化信用信息體系建設(shè)
依托河南省農(nóng)村和中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫、智慧城市大數(shù)據(jù)庫構(gòu)建信用信息服務(wù)平臺，提高信用信息采集更新的及時性和準(zhǔn)確性。強化農(nóng)戶信息的采集與更新工作。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府要抓緊在當(dāng)?shù)亟⑼晟菩畔⒉杉透聶C制。加大河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)的應(yīng)用力度。各金融機構(gòu)尤其是涉農(nóng)金融機構(gòu)要將查詢和使用農(nóng)戶信用信息納入信貸審批流程，作為重要參考，強化對河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)用戶的維護(hù)管理，確保系統(tǒng)信息安全。加快推進(jìn)“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶”評定工作，縣發(fā)展改革委負(fù)責(zé)制定評定標(biāo)準(zhǔn)，組織開展評定工作，并將評級結(jié)果錄入河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)，力爭2020年全縣“信用村”評定有明顯提升，全面推動信貸信用互促相長。
（責(zé)任單位：縣發(fā)展改革委、人行xx縣支行，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：縣市場監(jiān)管局，駐太各金融機構(gòu)）
（五）強化風(fēng)險防控體系建設(shè)
縣政府設(shè)立普惠金融風(fēng)險補償金，建立政府擔(dān)保、銀行、保險按比例分擔(dān)風(fēng)險的風(fēng)險防控機制，并根據(jù)貸款增長情況，逐步補充風(fēng)險補償金，確保普惠金融風(fēng)險補償金能夠充足、有效防控信貸風(fēng)險。政府普惠金融風(fēng)險補償金到位后，各金融機構(gòu)要積極與政府相關(guān)部門對接，在防控風(fēng)險的前提下最大限度放大擔(dān)保倍數(shù)，重點加大對“三農(nóng)”、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和民營小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放。
（責(zé)任單位：縣金融工作中心、縣財政局，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：人行xx縣支行、xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組）
（六）助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)役
以普惠金融理念繼續(xù)推廣金融扶貧模式，有效對接貧困戶需求，對符合條件的建檔立卡貧困戶做到應(yīng)貸盡貸。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極主動創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對鄉(xiāng)村振興中長期信貸支持，精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)基地、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群、特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營等重要環(huán)節(jié)，強化對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收的金融支持。
（責(zé)任單位：縣金融工作中心，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：人行xx縣支行、xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組，駐太各金融機構(gòu)）
三、強化政策合力
（一）全面開展普惠金融知識宣傳和教育工作
開展多種形式的普惠金融宣傳活動，全面提升轄區(qū)居民金融知識水平、金融素養(yǎng)和金融風(fēng)險識別防范能力。積極推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，著力提高學(xué)生群體的金融知識水平。廣泛宣傳普惠金融建設(shè)的政策措施、工作成效及支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的鮮活經(jīng)驗，推廣一批普惠金融支持農(nóng)戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場和農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的典型案例。
（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行xx縣支行、xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府；配合單位：駐太各金融機構(gòu)）
（二）健全金融消費者權(quán)益保護(hù)工作機制
多種途徑保障金融消費者合法權(quán)益。通過金融消費者權(quán)益保護(hù)熱線、普惠金融服務(wù)站等途徑，暢通投訴受理和處理渠道，不斷提高受理、處理效率和群眾滿意度。建立完善的金融消費者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)作機制，由縣金融工作中心牽頭建立起涵蓋銀行、證券、保險業(yè)金融機構(gòu)的金融消費者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)作機制，實現(xiàn)金融消費權(quán)益保護(hù)工作信息共享，形成工作合力。加強多方聯(lián)動，嚴(yán)厲打擊非法金融活動。
（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行xx縣支行、xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組；配合單位：駐太各金融機構(gòu)）
(三)強化貨幣政策工具支持
靈活運用再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)將更多、更優(yōu)惠的信貸資源配置到小微企業(yè)、“三農(nóng)”、相對貧困地區(qū)和鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域。開展小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興信貸政策導(dǎo)向效果評估工作，引導(dǎo)、督促金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行好貨幣政策、信貸政策。鼓勵縣域內(nèi)法人金融機構(gòu)將新增存款的一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款。
（責(zé)任單位：人行xx縣支行；配合單位：縣金融工作中心、xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組，駐太各金融機構(gòu)）
（四）健全金融監(jiān)管差異化激勵機制
嚴(yán)格落實有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、無還本續(xù)貸、分期償還貸款本金等措施，減輕普惠貸款主體的還款壓力。引導(dǎo)各保險機構(gòu)加大對普惠金融建設(shè)支持力度，著重發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品價格保險、城鄉(xiāng)小額貸款保證保險、農(nóng)戶氣象保險等普惠保險產(chǎn)品。
（責(zé)任單位：xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組；配合單位：縣金融工作中心、人行xx縣支行，駐太各金融機構(gòu)）
（五）發(fā)揮政府引導(dǎo)和激勵作用
全面落實各項優(yōu)惠措施和獎補政策，制定實施與普惠金融發(fā)展相配套的融資、產(chǎn)業(yè)等激勵政策，引導(dǎo)金融資本和社會資本以多種融資方式投資普惠金融產(chǎn)業(yè)。制定風(fēng)險補償金運營管理細(xì)則，確保與普惠金融貸款的發(fā)放進(jìn)度統(tǒng)籌調(diào)配。
（責(zé)任單位：縣金融工作中心、人行xx縣支行；配合單位：縣發(fā)展改革委、縣財政局）
四、健全工作保障機制
（一）加強組織保障。
建立xx縣推進(jìn)普惠金融工作聯(lián)席會議制度，縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任召集人，縣金融工作中心、人行xx縣支行、xx銀保監(jiān)分局xx監(jiān)管組、縣發(fā)展改革委、縣工業(yè)和信息化局、縣財政局、縣人力資源和社會保障局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣稅務(wù)局、縣扶貧辦為成員單位，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在縣金融工作中心，具體負(fù)責(zé)日常工作。定期召開聯(lián)席會議，會議主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決普惠金融工作中的有關(guān)問題，推進(jìn)我縣普惠金融發(fā)展實施方案和相關(guān)政策落實，切實防范金融風(fēng)險。
（二）加強統(tǒng)計監(jiān)測。
建立普惠金融常態(tài)化監(jiān)測統(tǒng)計機制，人行xx縣支行在上級行工作指導(dǎo)下負(fù)責(zé)建立涵蓋普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量并能覆蓋供求雙方的普惠金融統(tǒng)計體系，定期通報全縣普惠金融復(fù)制推廣進(jìn)展情況，對普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評價，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。
金融工作方案 第5篇
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10月13日，國務(wù)院辦公廳正式《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（以下簡稱“互金整治方案”）。該方案是互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作的牽頭文件，對于包括p2p、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金子行業(yè)明確了整治機制。
事實上，早在今年4月互金整治方案就已確立，但彼時并未立即公開。在清理整頓的攻堅階段重磅披露整治方案，顯示出監(jiān)管部門加速推進(jìn)整改工作的決心，也使互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者再度審視金融創(chuàng)新的合規(guī)性。
“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須認(rèn)識到，‘球’只是一時之計，隨著行業(yè)規(guī)范的不斷完善，灰色空間只會不斷壓縮?！本〇|金融方面表示，守不住“政策風(fēng)險”的底線思維，將難以在市場上贏得競爭力。
陸金所聯(lián)席董事長兼ceo計葵生認(rèn)為，經(jīng)過一段時間的清理整頓，在不影響行業(yè)向前發(fā)展的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻生長的亂象將得到有效遏制。
互聯(lián)網(wǎng)金融全方位整治
與互金整治方案同時的還有，《p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案》等，對互聯(lián)網(wǎng)金融各領(lǐng)域的金融創(chuàng)新加以界定。
對于備受關(guān)注的資金存管問題，央行稱，客戶備付金是支付機構(gòu)收到的預(yù)收待付貨幣資金，不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。客戶備付金分散存放，既不利于對客戶備付金進(jìn)行有效監(jiān)測，也存在被支付機構(gòu)挪用的風(fēng)險。通過制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，有助于加強賬戶資金監(jiān)測，防范風(fēng)險。
銀監(jiān)會指出，根據(jù)《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告禁止利用第三方做推薦。互聯(lián)網(wǎng)金融廣告應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、真實可信，不得含有違反廣告法相關(guān)規(guī)定、夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品、對投資理財類產(chǎn)品的收益，安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費者等內(nèi)容。同時，禁止利用學(xué)術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象做推薦、證明。
網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)“生死劫”
自今年4月開始提出互金整治方案，按照時間計劃，互金整治摸底排查已于2016年7月底前完成；清理整頓2016年11月底前完成；督查和評估2016年11月底前完成；驗收和區(qū)域報告2017年1月底前完成，總體報告上報國務(wù)院2017年3月底前完成。
開鑫貸總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，根據(jù)《實施方案》，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作已經(jīng)完成了信息排查、職責(zé)界定階段工作，目前，正在有序開展清理整頓工作。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治將進(jìn)入收官階段，可以預(yù)見，整個行業(yè)將進(jìn)入新一輪洗牌期，不合法合規(guī)的平臺會被逐漸淘汰，行業(yè)環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化。
“行業(yè)內(nèi)之前確實有不少機構(gòu)異化為信用中介，但隨著監(jiān)管層面對背離信息中介行為的規(guī)范，網(wǎng)貸市場環(huán)境將不斷凈化。”金信網(wǎng)副總經(jīng)理李玉維表示。
在他看來，《方案》要求嚴(yán)格網(wǎng)貸準(zhǔn)入管理、強化資金監(jiān)測，嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督，再次強調(diào)銀行存管。銀行存管已然成為網(wǎng)貸平臺的“標(biāo)配”。
有利網(wǎng)ceo吳逸然認(rèn)為該方案的實施對于投資者有一定的益處。從《實施方案》和銀監(jiān)會的文件看，網(wǎng)貸行業(yè)將會形成從準(zhǔn)入、合規(guī)、風(fēng)險等方面有完備的長效機制。這意味著，合規(guī)的公司會更好地凸顯出來，不久之后投資人在識別好公司的成本會大大降低。
“在不到兩個月的時間里，政府密集出臺監(jiān)管規(guī)定和整治工作實施方案，表明政府決心將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到國家大的金融監(jiān)管體系中來，不讓互聯(lián)網(wǎng)金融游離于整體金融體系監(jiān)管之外，防止系統(tǒng)性風(fēng)險從非常規(guī)領(lǐng)域爆發(fā)?！迸呐馁Jceo張俊指出，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)洗牌將提速，是否合規(guī)成為平臺“生死劫”。
細(xì)節(jié)規(guī)范拒絕“球”
互金整治方案還規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。
對于打“球”的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，方案規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。同時，要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
金融工作方案 第6篇
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一、 當(dāng)前金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的案發(fā)走勢和特點
總的來說，當(dāng)前金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪案件的總體走勢出現(xiàn)“兩個波浪式”：一方面，職務(wù)犯罪案件數(shù)呈波浪式的下降趨勢；另一方面，職務(wù)犯罪案件在金融案件中所占比重又呈波浪式的上升趨勢。這表明，在嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動和深入開展反腐敗斗爭的形勢下，金融系統(tǒng)的職務(wù)犯罪處于欲張又縮的狀態(tài)，較之金融其他犯罪更具有頑固性。預(yù)防職務(wù)犯罪既是金融系統(tǒng)查處和防范違法犯罪的工作重點，也是任重道遠(yuǎn)的法制任務(wù)。尤其值得我們關(guān)注的是，當(dāng)前金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪出現(xiàn)了一些新情況、新特點。
1. 貪污、受賄、挪用公款案件居高不下，涉案金額巨大。上百萬、上千萬案件增多，造成銀行資金大量流失和被侵吞，不僅對正常的金融秩序造成影響和破壞，更損害了國家和人民的利益，給社會帶來了不安定因素。
2. 單位負(fù)責(zé)人涉案比例上升，并有向處級以上高級管理人員蔓延的趨勢。
3. 內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多，導(dǎo)致串窩案發(fā)生。隨著金融內(nèi)部管理制度的加強和改進(jìn)，金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化，從過去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科、狼狽為奸的團(tuán)伙特點，從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多，導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生。
4. 智能化作案傾向明顯。在原先普遍采取收儲不入賬、偷支儲戶存款、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎(chǔ)上不斷翻新，智能化作案傾向明顯?；蚶眯聵I(yè)務(wù)拓展、管理不到位等可乘之空隙，違規(guī)大額透支、非法載留、拆借資金將公款挪用等。這些新的犯罪手法詭秘，隱蔽性強，不易被發(fā)現(xiàn)，增大了查處和防范工作的難度。
5. 基層操作崗位發(fā)案率高，攜款潛逃者增多。金融系統(tǒng)的支行（公司）及分理處、儲蓄所和農(nóng)村信用社，是金融機構(gòu)的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位，往往是金融職務(wù)犯罪的誘因。基層金融機構(gòu)不僅發(fā)案率高，而且還常常發(fā)生攜款潛逃案件，給國家和人民造成巨大損失和危害。
二、誘發(fā)金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要原因
金融業(yè)是從事和經(jīng)營貨幣這一特殊商品的行業(yè)，容易誘發(fā)與金錢相關(guān)的職務(wù)犯罪。從總的情況分析，金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪與其他職務(wù)犯罪一樣，都是利用職務(wù)便利而獲取個人或小團(tuán)體利益的違法犯罪活動。它的產(chǎn)生和存在有著深刻的社會原因，是思想、政治、經(jīng)濟、文化等領(lǐng)域諸多社會矛盾的綜合反映。既有其外部的條件影響，也有其內(nèi)部的原因所致。當(dāng)前誘發(fā)金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪主要有以下幾個原因。
1. 受消極腐敗思想的侵蝕和影響，貪婪欲望膨脹。由于金融行業(yè)是社會的重要組成部分，客觀的經(jīng)濟環(huán)境使金融業(yè)成為人們經(jīng)濟活動的矛盾焦點，社會上一些不法分子為了獲取資金，千方百計拉攏腐蝕金融干部職工。如果再遇到本身政治、思想、文化素質(zhì)不高，缺乏正確的世界觀、人生觀和價值觀的，就很容易受拜金主義、享樂主義和極端個人主義思想的滋長和膨脹，從而不顧政策、法律的約束，公然把貪污、受賄、挪用、侵占公款作為實現(xiàn)個人價值目標(biāo)的直接手段，最終淪為人民的罪人。
2. 執(zhí)行規(guī)章制度不嚴(yán)，內(nèi)部管理松馳。與其他行業(yè)相比，金融系統(tǒng)的規(guī)章制度是比較健全和嚴(yán)密的。但“十案九違規(guī)”，由于管理執(zhí)行上的松弛，致使犯罪分子有機可乘，從而成為金融機構(gòu)發(fā)生案件的一個重要內(nèi)部原因。比如：有的機構(gòu)不認(rèn)真執(zhí)行雙人臨柜、雙人管庫、離崗交接登記制度，業(yè)務(wù)工作流程缺乏嚴(yán)格規(guī)范的制度約束，以人手少為由，一人多崗、一人臨崗、相互替崗或脫崗等都使管理在執(zhí)行上沒有約束力。還有的內(nèi)部儲蓄、出納、會計、信貸等部門對印鑒、憑證、票據(jù)等保管不嚴(yán)，對過期作廢的重要憑證不及時清理，隨意擺放；有的不按規(guī)定管理計算機，不嚴(yán)格執(zhí)行計算機操作規(guī)程，不按保密要求管理使用和定期更換密碼口令等，這些都給了犯罪分子有可乘之機，誘發(fā)其貪污、挪用等職務(wù)犯罪。另外，還有的不認(rèn)真執(zhí)行“三查制度”，即貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，造成信貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作，甚至出現(xiàn)以貸謀利和誘發(fā)受賄等案件。
3. 制約機制不完善，對權(quán)力監(jiān)督不力。隨著我國金融體制改革的加快和金融業(yè)逐步邁向商業(yè)化的進(jìn)程中，出現(xiàn)了金融經(jīng)營體系和監(jiān)管體制相對滯后的情況，從而使一些金融機構(gòu)尤其是基層機構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管不力，內(nèi)控機制不健全，缺乏對職務(wù)犯罪的防范意識，忽視對某些權(quán)力的監(jiān)督，造成整體控制上的失衡。有的機構(gòu)開拓發(fā)展業(yè)務(wù)，管理相對滯后，在新業(yè)務(wù)不斷推出、基礎(chǔ)手段不斷更新的同時，內(nèi)控管理和制約機制建設(shè)跟不上，造成乘隙作案增多。有的機構(gòu)用人制度改變后，出現(xiàn)了臨時工、聘用工和正式工多種用工形式并存的情況，而對職責(zé)權(quán)利關(guān)系卻未作相應(yīng)調(diào)整，這就使所謂“臨時（聘用）工不敢監(jiān)督正式工，新職工不敢監(jiān)督老職工，一般職工不敢監(jiān)督處、所負(fù)責(zé)人”的現(xiàn)象十分突出，相互間的監(jiān)督制約形同虛設(shè)，特別是基層“一把手”掌管權(quán)過大，使得其中有犯罪意識的人作案輕而易舉，很容易得逞。
金融工作方案 第7篇
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一、指導(dǎo)思想
以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實黨的十六大和十六屆四中、五中全會精神，按照縣委、縣政府的創(chuàng)建活動部署，加強和改進(jìn)對社會治安綜合治理工作的領(lǐng)導(dǎo)，堅持“打防結(jié)合，預(yù)防為主，標(biāo)本兼治，重在治本”的方針，深入推進(jìn)社會治安綜合治理防控體系建設(shè)，全面落實社會治安綜合治理的各項措施，努力提高銀行系統(tǒng)維護(hù)穩(wěn)定工作的整體水平，為全面建設(shè)小康社會創(chuàng)造和諧穩(wěn)定的社會環(huán)境，夯實平安創(chuàng)建工作基礎(chǔ)。
二、工作目標(biāo)
(一)加強員工的政治思想教育、法制教育、黨風(fēng)廉政教育、樹立員工正確的世界觀、人生觀、價值觀，激發(fā)廣大員工的愛國熱情和工作積極性，樹立奉獻(xiàn)創(chuàng)業(yè)的思想，不斷維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定，實現(xiàn)政治大局持續(xù)穩(wěn)定。<
(二)建立健全矛盾糾紛排查調(diào)處長效機制，及時做好矛盾糾紛排查工作，努力化解不和諧因素，從源頭上堵截和預(yù)防各種矛盾，有效遏制上訪事件發(fā)生。
(三)扎實做好同“**功”等非法活動組織的斗爭，確保發(fā)現(xiàn)得早、控制得住、處置得好，始終保持“三零”(即零上京滋事、零聚集鬧事、零插播事件)的良好局面，防止危害安全穩(wěn)定的情況發(fā)生。
(四)強化規(guī)范化管理，嚴(yán)格各項規(guī)章制度的落實，加強對重點部位和要害部位人員的監(jiān)控，避免職務(wù)犯罪和侵財案件發(fā)生。
(五)抓好安全生產(chǎn)，建立處置突發(fā)事件應(yīng)急處理機制，加強技防設(shè)施建設(shè)，強化運款、槍彈、防火、防汛、交通安全管理，杜絕重大安全事故的發(fā)生，確保銀行業(yè)務(wù)安全運行。
(六)加強內(nèi)部管理工作，制訂切實可行的規(guī)章制度，確保有價證券、重要憑證、密押、印章和機關(guān)干部職工人身、財產(chǎn)安全，不發(fā)生失竊、刑事及治安案件，創(chuàng)造良好的工作、生活環(huán)境。
(七)提高銀行業(yè)監(jiān)管水平和服務(wù)質(zhì)量，努力創(chuàng)造金融生態(tài)環(huán)境，樹立銀行在社會中良好形象。
(八)認(rèn)真做好社會治安綜合治理工作，建立長效工作機制，維護(hù)系統(tǒng)內(nèi)社會治安秩序正常，保持系統(tǒng)政治大局穩(wěn)定。
三、創(chuàng)建成員單位
人民銀行*縣中心支行、農(nóng)發(fā)行*縣分行、工行*縣分行、建行*縣分行、農(nóng)行*縣分行、*縣商業(yè)銀行、*縣農(nóng)村信用聯(lián)社、*縣郵政局。
四、創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)
1、環(huán)境優(yōu)美，城區(qū)各營業(yè)網(wǎng)點達(dá)到門前綠化，路面硬化，車輛放置整齊化，室內(nèi)工作環(huán)境和室外環(huán)境凈化，無臟、亂、差現(xiàn)象。
2、服務(wù)水平規(guī)范化，優(yōu)質(zhì)化，達(dá)到文明接待、會“十字”用語，客戶至上，細(xì)致入微，禮貌熱情，履行承諾，杜絕刁難，懈怠，侮辱，坑騙客戶的不良現(xiàn)象。
3、誠信經(jīng)營，按照“存款自愿、取款自由”儲蓄工作原則，不得有拒存付現(xiàn)象發(fā)生。
4、各類警示、標(biāo)示等標(biāo)志設(shè)施齊全，達(dá)到醒目美觀、設(shè)置到位。
5、安全防范設(shè)施到位，電視監(jiān)控設(shè)備齊全，達(dá)到營業(yè)期間有錄像，并按相關(guān)時限要求，保存錄像資料，備案登記。
6、安全防范措施得力，人員到位，無偷盜、搶劫不法犯罪案事件、安全生產(chǎn)事故發(fā)生。
7、消防人員到位，制訂防火應(yīng)急處置預(yù)案，設(shè)立緊急安全疏散通道出口，配備消防設(shè)施，達(dá)到人人會使用消防設(shè)備，人人熟悉防火應(yīng)急處置預(yù)案，消除火災(zāi)隱患，避免火災(zāi)事故發(fā)生。
8、健全完善各項管理制度，執(zhí)行制度落實到位。
五、實施步驟
平安創(chuàng)建是一項長期的系統(tǒng)工程，就2006年至2007年的平安創(chuàng)建活動，在時間安排上分為四個階段：
(一)宣傳發(fā)動階段(2006年7月一2006年9月)。各行(社、局)要根據(jù)縣委、縣政府平安創(chuàng)建的總體部署，結(jié)合各自實際，認(rèn)真制定具體的創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)和落實措施，并通過各種有效形式，加大宣傳力度，營造良好的輿論氛圍。
(二)組織實施階段(2006年9月一2007年2月)。在全縣銀行系統(tǒng)開展平安創(chuàng)建活動，動員廣大員工積極參與，全面落實平安創(chuàng)建工作的各項措施。
(三)總體推廣階段(2007年3月一2007年9月)。不斷深化平安建設(shè)活動，及時總結(jié)推廣創(chuàng)建工作中涌現(xiàn)的好做法、好經(jīng)驗，力爭推出銀行系統(tǒng)的先進(jìn)典型，提升銀行系統(tǒng)平安創(chuàng)建的整體水平。
(四)檢查驗收階段(2007年10月一2007年12月)。由銀行系統(tǒng)創(chuàng)建活動領(lǐng)導(dǎo)小組擔(dān)任考核工作，依據(jù)縣委、縣政府考核標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合綜治檢查，對創(chuàng)建工作進(jìn)行檢查驗收。
六、措施要求
(一)成立創(chuàng)建活動領(lǐng)導(dǎo)小組。為加強工作，提高效率，決定在銀行系統(tǒng)成立平安創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組。由縣人行行長張遠(yuǎn)東任組長，各專業(yè)銀行行長任副組長，各專業(yè)銀行保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人任成員。下設(shè)辦公室在縣人行保衛(wèi)科，由保衛(wèi)科長任主任。各行、社、局也要成立相應(yīng)的組織機構(gòu)。
(二)構(gòu)建思想教育體系。各行(社、局)要成立員工思想教育組織，制定學(xué)習(xí)教育計劃，開展豐富多彩的思想教育活動，不斷提升員工的思想覺悟和政治水平，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想。堅持以人為本，努力營造人人關(guān)心、人人支持、人人參與平安創(chuàng)建的濃厚氛圍，為構(gòu)建和諧社會打下良好基礎(chǔ)。
(三)構(gòu)建安全防范體系。加強人防、物防、技防建設(shè)，構(gòu)筑安全防范網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)及創(chuàng)建活動的順利開展。
金融工作方案 第8篇
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金融業(yè)由于其稀缺性和資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的特點，極易產(chǎn)生道德風(fēng)險，出現(xiàn)腐敗行為。金融腐敗不但破壞金融秩序，損害政府形象，還易引發(fā)金融風(fēng)險，進(jìn)而影響整個社會經(jīng)濟的安全與穩(wěn)定。我國的金融機構(gòu)又多是國有或國有控股企業(yè)，金融腐敗不僅造成國有資產(chǎn)流失，更會引起公眾不滿，激化社會矛盾。檢察機關(guān)可以充分發(fā)揮查辦和預(yù)防國家工作人員職務(wù)犯罪的職能，積極打擊和防范金融腐敗。
二、檢察機關(guān)介入金融監(jiān)管的實踐與困難
(一)檢察介入金融監(jiān)管的實踐
1．及時打擊金融犯罪，保障金融監(jiān)管實施、填補監(jiān)管空白。金融犯罪，特別是新類型金融犯罪極富傳導(dǎo)性和負(fù)面示范效應(yīng)，如果不及時動用最嚴(yán)厲的刑法予以處罰，就會不斷蔓延、擴大，給投資人造成嚴(yán)重?fù)p害，甚至釀成金融風(fēng)險。檢察機關(guān)是刑事訴訟程序的第一道關(guān)口，負(fù)有啟動刑事訴訟程序，打擊犯罪的職責(zé)。因此，檢察機關(guān)在秉承依法懲治金融犯罪理念的同時，更應(yīng)注重打擊金融犯罪的及時性，尤其對于新類型金融犯罪。一方面，加強刑事訴訟和行政執(zhí)法程序的銜接，對行政金融監(jiān)管部門移送的新類型金融犯罪及時予以刑事處罰，嚴(yán)厲打擊，強化金融監(jiān)管力度;另一方面，關(guān)注金融監(jiān)管真空地帶，及時研判其中出現(xiàn)的金融不法行為，打擊非正規(guī)金融市場出現(xiàn)的金融犯罪，以完善金融監(jiān)管法律體系。2．開展綜合治理，督促主管部門加強和改進(jìn)金融監(jiān)管，幫助金融機構(gòu)完善規(guī)章制度，提高金融犯罪防范能力。檢察機關(guān)在辦理金融犯罪案件的過程中，注重開展綜合治理。針對辦案中發(fā)現(xiàn)的金融監(jiān)管部門工作不足和金融機構(gòu)管理與制度中存在的漏洞等情況，及時采用檢察建議等形式督促、幫助監(jiān)管部門和金融機構(gòu)堵漏建制。近年來，檢察機關(guān)針對內(nèi)外勾結(jié)的金融詐騙案頻發(fā)、居民儲蓄卡在銀行atm機上被大量盜碼，以及銀行信用卡發(fā)放審核不嚴(yán)等問題，多次向監(jiān)管部門和金融機構(gòu)制發(fā)檢察建議，得到監(jiān)管部門和金融機構(gòu)的采納，促進(jìn)了相關(guān)監(jiān)管措施和規(guī)章制度的建立和完善，幫助金融機構(gòu)提高了對金融犯罪的防范能力。3．依法查辦金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪案件，積極探索建立金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪預(yù)防體系，打擊和防范金融腐敗。如前所述，金融腐敗危害極為嚴(yán)重，檢察機關(guān)承擔(dān)著查辦和預(yù)防國家工作人員職務(wù)犯罪的職能。通過嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域的腐敗行為，依法查處金融領(lǐng)域內(nèi)國家工作人員職務(wù)犯罪案件，以維護(hù)公平、公正的金融市場環(huán)境，推動金融產(chǎn)業(yè)的健康、規(guī)范發(fā)展。在依法查處的同時，檢察機關(guān)應(yīng)更加注重金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的預(yù)防工作。不僅從已查處的職務(wù)犯罪案件出發(fā)，協(xié)助案發(fā)單位堵漏建制，進(jìn)行法制宣傳，開展個案預(yù)防工作，還要在此基礎(chǔ)上對于一類機構(gòu)或環(huán)節(jié)具有預(yù)防警示意義的案件進(jìn)行系統(tǒng)預(yù)防，警示相關(guān)金融同業(yè)。此外，通過對金融機構(gòu)職務(wù)犯罪進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測等方式，探索建立長效的金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪預(yù)防體系，增強防治金融腐敗的力度。4．履行訴訟監(jiān)督職能，優(yōu)化金融司法環(huán)境。檢察機關(guān)具有訴訟監(jiān)督職能，通過對金融刑事、行政訴訟和民事審判活動的監(jiān)督，參與優(yōu)化金融司法環(huán)境。對發(fā)生在金融領(lǐng)域的確有錯誤的刑事、民事、行政判決和裁定依法提出抗訴，從而維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)公平競爭，保障法律公正執(zhí)行。
(二)檢察介入金融監(jiān)管面臨的困難
1．金融犯罪的復(fù)雜性，增加了打擊金融犯罪的難度。我國金融市場快速發(fā)展，金融創(chuàng)新不斷推出，常被不法分子利用來實施犯罪。近年來，新類型金融犯罪不斷出現(xiàn)，無疑大大增加了辦理該類案件的難度。金融犯罪往往十分復(fù)雜，金融犯罪立法又存在一定的滯后，加之不法分子刻意規(guī)避法律，更使案件性質(zhì)難以判斷。實踐中，很多新類型的金融案件性質(zhì)在審理過程中均出現(xiàn)很大的爭議，也導(dǎo)致部分金融不法行為未能得到及時有效的打擊。2．具體法律依據(jù)的欠缺和監(jiān)督手段相對單一，限制了檢察介入監(jiān)管的作用。目前，檢察機關(guān)介入行政金融監(jiān)管并沒有具體和直接的法律依據(jù)，檢察機關(guān)只能依據(jù)自身的法律監(jiān)督職能，通過打擊金融犯罪、查辦金融領(lǐng)域的職務(wù)犯罪、對金融領(lǐng)域的刑事民事行政判決進(jìn)行訴訟監(jiān)督，以及結(jié)合辦案開展綜合治理等途徑介入金融監(jiān)管。檢察機關(guān)的另一職能———行政執(zhí)法監(jiān)督，因行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法的銜接工作尚未推行到金融行政監(jiān)管部門，而不能相應(yīng)地發(fā)揮出應(yīng)有作用。事實上，檢察機關(guān)直接介入金融監(jiān)管主要依靠檢察建議，而檢察建議根據(jù)《人民檢察院檢察建議工作規(guī)定(試行)》適用范圍有限，且不具備剛性效力。3．檢察人員專業(yè)素質(zhì)不足和專業(yè)化辦案機制尚未健全，影響了檢察介入金融監(jiān)管的能力。金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性較強，介入金融監(jiān)管比單純辦理金融犯罪案件，更需要金融專業(yè)知識。檢察機關(guān)要在金融監(jiān)管中充分發(fā)揮作用，必然要求檢察人員要具備不弱于監(jiān)管人員的金融專業(yè)知識和經(jīng)驗。我國作為一個新興市場國家，金融市場發(fā)展時間不長，檢察機關(guān)專業(yè)人員和檢察人員專業(yè)知識的儲備難免不足，相比金融監(jiān)管部門而言又缺少金融監(jiān)管實踐操作經(jīng)驗。
三、檢察機關(guān)介入金融監(jiān)管的相關(guān)建議
(一)建立與金融監(jiān)管部門之間協(xié)作溝通的常設(shè)性平臺，合力打擊和防范金融犯罪
近年來，檢察機關(guān)已嘗試與金融監(jiān)管部門建立金融犯罪信息互通機制，并且在辦理一些具體金融犯罪案件時相互協(xié)助配合。但是實踐中，雙方的信息交流和辦案協(xié)助，多由具體的辦案單位和部門圍繞個案各自進(jìn)行，不僅效率不高，而且影響了信息溝通的及時性、準(zhǔn)確性和全面性。在打擊和防范金融犯罪方面，檢察機關(guān)和金融監(jiān)管部門加強信息溝通和配合協(xié)助十分必要，不僅可以形成行政監(jiān)管和刑事執(zhí)法的無縫銜接，更可以在金融和刑事兩個專業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)生互補效應(yīng)。
(二)發(fā)揮立案監(jiān)督職能，適時延伸“兩法銜接”信息共享平臺，加強對金融監(jiān)管的行政執(zhí)法監(jiān)督
金融犯罪由于行為的隱蔽性和爭議性，犯罪黑數(shù)較大。當(dāng)前，不少金融犯罪，特別是證券市場中的內(nèi)幕信息和操縱市場行為未受到刑事處罰。這不僅嚴(yán)重?fù)p害投資者的交易信心，影響金融市場的健康發(fā)展，更引起社會公眾對政府管理能力的質(zhì)疑。對此，檢察機關(guān)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮立案監(jiān)督的職能，加強對金融犯罪的立案監(jiān)督。由于金融犯罪為典型的行政犯，很多案件需要先經(jīng)金融行政監(jiān)管部門查處后，方移送刑事處罰。我們可以考慮立足立案監(jiān)督，通過以下三個步驟逐步加強立案監(jiān)督和行政執(zhí)法監(jiān)督工作。其一，先從金融監(jiān)管部門與公安機關(guān)出現(xiàn)爭議的案件著手，加強與金融監(jiān)管部門聯(lián)系。對于監(jiān)管部門認(rèn)為涉嫌犯罪，而公安機關(guān)不予立案的案件，建議監(jiān)管部門將爭議案件提交檢察機關(guān)審查，由檢察機關(guān)進(jìn)行立案監(jiān)督。其二，解決社會公眾和媒體關(guān)注的案件，關(guān)注媒體報道的金融違法違規(guī)事件。對其中可能涉嫌金融犯罪但監(jiān)管部門又未移送公安機關(guān)的案件，可向監(jiān)管部門了解相關(guān)情況，對其中確已涉嫌犯罪的案件，建議監(jiān)管部門移送公安機關(guān)。其三，適時延伸“兩法銜接”信息共享平臺，加強金融監(jiān)管行政執(zhí)法監(jiān)督。
(三)擴展職務(wù)犯罪預(yù)防體系，加強與金融監(jiān)管等部門配合，全面防范金融腐敗和金融犯罪
金融具有公眾性，金融服務(wù)公共性的實現(xiàn)已不是為了金融業(yè)者的個別利益，而是為了實現(xiàn)社會公共利益。因而，金融機構(gòu)和上市公司兼具行業(yè)性質(zhì)和資產(chǎn)權(quán)益雙重的公眾性，法律對其資產(chǎn)安全和管理秩序保護(hù)應(yīng)當(dāng)不低于國有企業(yè)。限于法律規(guī)定的管轄權(quán)，檢察機關(guān)對非國家工作人員職務(wù)犯罪不享有偵查權(quán)，但檢察機關(guān)還承擔(dān)著國家工作人員職務(wù)犯罪預(yù)防的職能，專門設(shè)有國家工作人員職務(wù)犯罪的預(yù)防機構(gòu)，并已建立國家工作人員職務(wù)犯罪預(yù)防體系。金融機構(gòu)、上市公司的資產(chǎn)安全和正常管理秩序與國家利益、公眾利益緊密相關(guān)，因此，可考慮將現(xiàn)有國家工作人員職務(wù)犯罪預(yù)防體系擴展到金融機構(gòu)和上市公司。同時，預(yù)防范圍也不應(yīng)僅限于職務(wù)犯罪，而要將其他金融犯罪予以覆蓋，建立一個全面的金融腐敗和金融犯罪預(yù)防體系。在建立這一體系過程中，除了采用構(gòu)建金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪預(yù)測預(yù)警機制、進(jìn)行法制宣傳等傳統(tǒng)預(yù)防手段之外，還應(yīng)加強與金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、紀(jì)委等部門的合作，與監(jiān)管部門、金融機構(gòu)在打擊金融腐敗和金融犯罪方面建立信息共享，并相互提供人力支持。檢察人員可以通過建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時向金融監(jiān)管部門提供相關(guān)信息，以有效防范金融風(fēng)險，還可以經(jīng)常為金融機構(gòu)進(jìn)行反貪工作指導(dǎo)，幫助其完善相關(guān)制度，堵塞漏洞。金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)可以為檢察機關(guān)提供專業(yè)方面的培訓(xùn)，甚至抽調(diào)人員參與專項案件的調(diào)查，以提高各方防范金融腐敗和金融犯罪的能力。此外，還應(yīng)考慮共同建立金融腐敗和金融犯罪人員黑名單，提高不法分子的犯罪成本，從而達(dá)到預(yù)防和減少犯罪的目的。
(四)探索履行法律監(jiān)督職責(zé)的新途徑，在金融領(lǐng)域內(nèi)試行“督促”和“督促監(jiān)管”
金融工作方案 第9篇
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一、指導(dǎo)思想
以新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實全國及全市金融工作會議精神，按照市委、市政府決策部署要求及上級單位的統(tǒng)一部署，充分認(rèn)識防范化解金融風(fēng)險工作的重要性、艱巨性和迫切性。有效推進(jìn)防范化解金融風(fēng)險工作，全面改善我街金融生態(tài)環(huán)境。
二、目標(biāo)任務(wù)
充分發(fā)揮街道各部門作用，多方協(xié)調(diào)、多措并舉，精準(zhǔn)發(fā)力。逐步完善提高街道對轄區(qū)金融風(fēng)險的處置和統(tǒng)籌管理的能力。努力營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，使轄區(qū)內(nèi)的金融業(yè)有序健康發(fā)展。
三、工作措施及分工
街道成立防范、化解金融風(fēng)險工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，協(xié)調(diào)村、社區(qū)、派出所、司法所及其他站辦所，實現(xiàn)信息共享，縱向聯(lián)動，橫向協(xié)調(diào)，齊抓共管的格局，并明確了各站所的工作任務(wù)。
（一）由社區(qū)和村對轄區(qū)內(nèi)的個體工商戶、私營企業(yè)，進(jìn)行宣傳摸排管控。
（二）由街道文體站對轄區(qū)內(nèi)的學(xué)校、幼兒園、培訓(xùn)機構(gòu)進(jìn)行宣傳摸排管控。
（三）由街道民政辦對轄區(qū)內(nèi)的養(yǎng)老機構(gòu)進(jìn)行宣傳摸排管控。
（四）由街道農(nóng)機站對轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)機合作社進(jìn)行宣傳摸排管控。
（五）由街道農(nóng)經(jīng)站對轄區(qū)內(nèi)的養(yǎng)殖、種植合作社進(jìn)行宣傳摸排管控。
（六）由街道民營辦對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款機構(gòu)、其他金融機構(gòu)進(jìn)行宣傳摸排管控。
四、工作要求
（一）提高思想認(rèn)識。街道及有關(guān)部門要提高政治站位，高度重視完善防范化解金融風(fēng)險工作，要嚴(yán)防發(fā)生金融風(fēng)險。我街已經(jīng)成立防范、化解金融風(fēng)險工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)具體工作落實，并明確了各部門工作職責(zé)。
金融工作方案 第10篇
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一、指導(dǎo)思想和總體目標(biāo)
（一）指導(dǎo)思想。
深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持以人為本，認(rèn)真貫徹實施《證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，以防范金融風(fēng)險、規(guī)范市場秩序、維護(hù)社會穩(wěn)定為目標(biāo)，落實交易場所經(jīng)營者的主體責(zé)任，堅持清理整頓與促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展相結(jié)合、集中清理整頓與長效機制建設(shè)相結(jié)合、交易場所自律與政府監(jiān)管相結(jié)合，突出重點，統(tǒng)籌兼顧，依法清理整頓，促進(jìn)各類交易場所規(guī)范發(fā)展，保護(hù)廣大投資者的合法權(quán)益。
（二）總體目標(biāo)。
用半年左右的時間集中開展清理整頓，使各類交易場所的監(jiān)管責(zé)任進(jìn)一步落實，違法違規(guī)的各類證券期貨交易活動得到全面清理，各類交易場所規(guī)范經(jīng)營制度進(jìn)一步健全，行業(yè)自律顯著加強，人民群眾和投資者的合法權(quán)益得到有效保障。
二、排查范圍和清理整頓對象
（一）排查范圍。
所有在我縣注冊的由省及以下政府批準(zhǔn)或省有關(guān)部門批準(zhǔn)的各類權(quán)益和中遠(yuǎn)期交易場所，未經(jīng)批準(zhǔn)自行開展各類權(quán)益和商品中遠(yuǎn)期交易的交易場所，包括從事股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、藝術(shù)品、金融資產(chǎn)、碳排放權(quán)等交易和稀貴金屬、農(nóng)副產(chǎn)品、醫(yī)藥產(chǎn)品等大宗商品中遠(yuǎn)期交易等各種類型的交易場所，以及外省、市上述交易場所在我縣設(shè)置的分支機構(gòu)，均屬本次清理整頓的排查范圍。
（二）清理整頓對象。
1.違法違規(guī)的交易活動。除依法設(shè)立的證券交易所或國務(wù)院批準(zhǔn)的從事金融產(chǎn)品交易的交易場所外，本縣內(nèi)交易場所有以下違法違規(guī)交易活動的，均為清理整頓對象：
（1）將任何權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行，采取集中競價、做市商等集中交易方式進(jìn)行交易；
（2）將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易，任何投資者買入后賣出或賣出后買入同一交易品種的時間間隔少于5個交易日；
（3）除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，權(quán)益持有人累計超過200人；
（4）除依法經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院期貨監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立從事期貨交易的交易場所外，從事以集中競價、電子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的場所。
2.違規(guī)設(shè)立的交易場所。未經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，自行從事保險、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易的交易場所；未經(jīng)省政府批準(zhǔn)、使用“交易所”字樣的交易所。
三、清理整頓工作要求
縣有關(guān)部門要高度重視，落實專人負(fù)責(zé)，建立健全工作推進(jìn)機制，根據(jù)現(xiàn)行法律、行政法規(guī)，在本縣進(jìn)行一次集中清理整頓，堅決糾正違法證券期貨交易活動，確保投資者資金安全和社會穩(wěn)定。
（一）清理整頓期間，不得設(shè)立新的開展標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品或合約交易的交易場所。
（二）對已存在上述違法違規(guī)交易活動的交易場所，立即停止交易活動，嚴(yán)禁以任何方式擴大業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)禁新增交易品種，嚴(yán)禁新增投資者，并限期取消或結(jié)束交易活動。
（三）對未報省人民政府批準(zhǔn)，在交易場所名稱中使用“交易所”字樣的交易場所，在規(guī)定的時限內(nèi)，經(jīng)整改合格后，按照國發(fā)〔2011〕38號和皖政辦〔2012〕1號文件規(guī)定重新履行報批手續(xù)。
（四）對依法設(shè)立的證券交易所或國務(wù)院批準(zhǔn)的從事金融產(chǎn)品交易的交易場所，鼓勵其通過重組、整合、引入新的投資者進(jìn)一步做大做強，并按國發(fā)〔2011〕38號和皖政辦〔2012〕1號文件規(guī)定程序履行報批手續(xù)。
四、清理整頓工作機制和職責(zé)分工
（一）工作機制。
為加強對集中清理整頓各類交易場所工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立由縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，縣工商局、縣商務(wù)局、縣公安局、縣法制辦、縣金融辦等部門為成員單位的縣集中清理整頓各類交易場所領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣政府金融辦。
（二）職責(zé)分工。
領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位要根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)。
縣政府金融辦負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作，制定和組織實施各個階段的工作計劃，負(fù)責(zé)與市清理整頓各類交易場所聯(lián)席會議辦公室聯(lián)系，會同領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位會商本縣內(nèi)涉及非法證券活動的性質(zhì)認(rèn)定，共同研究非法證券活動的處理建議。
縣工商局負(fù)責(zé)提供在工商部門注冊的各類交易場所的工商登記情況；查處無照經(jīng)營、超范圍經(jīng)營等違法行為；對未按規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立或違反規(guī)定在名稱中使用“交易所”字樣的交易場所，不得辦理工商登記。
縣商務(wù)局負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)大宗商品中遠(yuǎn)期交易市場的清理整頓工作。
縣公安局負(fù)責(zé)依法查處各部門移交的案件線索，積極協(xié)助各相關(guān)部門做好社會維穩(wěn)工作。
五、實施步驟
（一）動員部署階段（2012年3月10日前）。根據(jù)市方案制定我縣清理整頓工作方案。
（二）摸底排查階段（2012年3月5日至2012年3月15日）。按照方案要求，對交易場所進(jìn)行全面摸底排查，確定清理整頓對象，提出清理整頓建議。
（三）組織實施階段（2012年3月16日至2012年3月31日）。根據(jù)摸底排查情況，針對清理整頓對象制定具體整改方案，報縣政府同意后組織實施。
（四）督查考核階段（2012年4月1日至2012年5月15日）。對照工作目標(biāo)和任務(wù)，對前一段時間清理整頓情況開展督查，確保清理整頓各項要求落到實處。
六、保障措施
（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實清理整頓工作的各項任務(wù)和要求?？h集中清理整頓各類交易場所領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)我縣清理整頓工作，抓緊將清理整頓任務(wù)分解到交易場所，明確監(jiān)管責(zé)任，建立工作機制，確保清理整頓工作扎實開展，取得實效。
