優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第1篇
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一、 客戶經(jīng)理是銀行和客戶之間的橋梁
眾所周知，由于長(zhǎng)期以來的歷史原因和分業(yè)經(jīng)營的限制，中資商業(yè)銀行在對(duì)公司客戶的營銷工作中一直處于較初級(jí)的階段，隨著近年來金融業(yè)的逐步開放，國際銀行進(jìn)入中國并加大了在中國的業(yè)務(wù)開展，中資商業(yè)銀行面對(duì)挑戰(zhàn)也紛紛迎難而上，重新認(rèn)識(shí)市場(chǎng)營銷和銀企關(guān)系。這兩年各大銀行紛紛開始大力提倡全方位的客戶關(guān)系管理及營銷。
從國際主流銀行的現(xiàn)實(shí)和國內(nèi)中資商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)來看，大家已經(jīng)普遍接受了以客為先和以客為重的客戶管理指導(dǎo)思想。在具體的策略上表現(xiàn)為：選擇正確的客戶；隨客戶共同發(fā)展；以客戶希望的方式提供服務(wù)；與客戶的決策者建立關(guān)系；聆聽客戶的需求；以解決問題為導(dǎo)向。這些策略的具體實(shí)施一般都通過全方位的客戶管理來實(shí)現(xiàn)。
我們可以看到，無論是全方位的客戶關(guān)系管理及營銷策略還是實(shí)施過程中的具體要求，都必須通過客戶經(jīng)理（包括其營銷團(tuán)隊(duì)）來實(shí)現(xiàn)。而對(duì)于客戶經(jīng)理，如何把客戶需求與銀行方案有機(jī)的結(jié)合起來則是其工作任務(wù)的重中之重。
二、 客戶需求和銀行方案的動(dòng)態(tài)平衡關(guān)系
客戶需求一般由個(gè)人需求和機(jī)構(gòu)需求構(gòu)成，銀行方案則由銀行的產(chǎn)品和服務(wù)組成，兩者相交形成了業(yè)務(wù)合作。兩者關(guān)系可以通過下圖來表示：
簡(jiǎn)單說，滿足客戶需求的同時(shí)為客戶及銀行都創(chuàng)造了價(jià)值。由于市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)以及客戶和銀行自身的原因，價(jià)值始終處于一個(gè)動(dòng)態(tài)的平衡中。為了增加價(jià)值，客戶經(jīng)理需要進(jìn)一步研究了解客戶需求，并提供相關(guān)的銀行方案，使交集的面積不斷擴(kuò)大，并抵消外來的不利影響。
三、 挖掘客戶的潛在需求
客戶的需求因緊迫性的不同而有所差異，可以根據(jù)緊迫性的強(qiáng)弱程度簡(jiǎn)單分為兩大類：明確需求和暗示需求?？蛻舭l(fā)出的清楚要求或希望被視為明確要求，在日常交流中可以十分清晰的獲得相關(guān)的信息，比如某客戶因?yàn)闋I運(yùn)資金缺乏，向銀行提出流動(dòng)資金借款申請(qǐng)。而更多的時(shí)候，客戶僅僅表示對(duì)現(xiàn)狀不滿或陳述某些問題或困難，這些則屬于暗示需求，比如客戶提到最近有一點(diǎn)問題，但是還不要緊等等。
客戶經(jīng)理除了要滿足客戶的明確需求外，還應(yīng)該能夠充分挖掘客戶的暗示需求，使客戶從認(rèn)為問題不要緊到認(rèn)識(shí)問題的重要性，進(jìn)而想采取行動(dòng)解決問題。由此把暗示需求轉(zhuǎn)化成為明確需求，增加了客戶的需求面，為增加雙方的價(jià)值打下基礎(chǔ)。
要做到這一點(diǎn)，客戶經(jīng)理可以從四類問題的模式入手：
1、 狀況性問題：該類問題可以發(fā)現(xiàn)客戶運(yùn)作和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的背景和事實(shí)，該類問題主要是關(guān)于事實(shí)和數(shù)據(jù)的。
2、 問題性問題：該類問題是關(guān)于客戶面臨的問題、困難或不滿。
3、 影響性問題：該類問題是關(guān)于客戶存在的問題帶來的后果或造成的影響。
4、 權(quán)衡得失性問題：該類問題涉及解決方案及方案的價(jià)值，是關(guān)于解決客戶問題給客戶帶來價(jià)值、利益或重要性等。
通過舉一個(gè)銀行為集團(tuán)公司服務(wù)的例子，可以看到通過四類問題模式，客戶的暗示需求成為明確需求的過程。
首先是狀況性問題：
* 整個(gè)集團(tuán)的收支如何集中管理、投資？
* 總分公司之間資金財(cái)務(wù)如何往來？
通過這一類狀況問題，客戶經(jīng)理可以了解整個(gè)集團(tuán)的收入管理模式及總分公司之間的資金往來狀況。
第二步，客戶經(jīng)理可以進(jìn)入到問題性問題的階段：
* 客戶對(duì)現(xiàn)有往來銀行提供的服務(wù)滿意嗎？
* 大量資金在途利息損失大嗎？
* 財(cái)務(wù)核對(duì)困難嗎？
通過問題性問題，客戶經(jīng)理可以了解到客戶是否對(duì)現(xiàn)狀有所不滿、存在的問題或困難，進(jìn)而了解是否存在暗示需求
第三步，客戶經(jīng)理可以進(jìn)入到影響性問題的階段：
* 沒有網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)對(duì)客戶造成什么樣的影響呢？
* 資金分散造成的問題大嗎？
通過影響性問題，客戶經(jīng)理可以了解客戶存在的問題將帶來的后果或造成的影響，評(píng)估暗示需求轉(zhuǎn)變?yōu)槊鞔_需求的潛力，同時(shí)使客戶進(jìn)一步了解問題的重要性要比其所認(rèn)為的要嚴(yán)重。這一步是相當(dāng)重要的，因?yàn)榭蛻魧?duì)所面臨問題的嚴(yán)重程度的認(rèn)識(shí)將決定其是否對(duì)銀行服務(wù)方案進(jìn)行權(quán)衡。
最后一步，客戶經(jīng)理進(jìn)入到權(quán)衡得失問題的階段：
* 網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)的作用真的那么大嗎？
* 資金集中管理對(duì)提高效率、降低成本的幫助怎樣？
* 是否有助于提高資金的收益率？
權(quán)衡得失問題，是將客戶暗示需求轉(zhuǎn)化為明確需求的關(guān)鍵一步。前三類問題歸根結(jié)底是為了能夠跟成功的推出第四類問題，使客戶認(rèn)識(shí)到銀行方案帶來的價(jià)值，從而形成明確需求，但是沒有前三類問題的層層推進(jìn)，就無法總結(jié)客戶的暗示需求，很難進(jìn)入第四個(gè)階段，即使進(jìn)入第四個(gè)階段，也往往由于無法提供良好的解決方案而功虧一簣?？蛻艚?jīng)理通過四類問題模式了解客戶需求的成功率相對(duì)較高。這整個(gè)過程也就是我們常說的發(fā)掘客戶潛在需求。
四、 能給企業(yè)帶來利益的銀行服務(wù)方案
就是有價(jià)值的
對(duì)于優(yōu)秀的客戶經(jīng)理而言，僅僅發(fā)現(xiàn)客戶的暗示需求，并將暗示需求轉(zhuǎn)化為明確需求還是不夠的，在發(fā)現(xiàn)之后如何設(shè)計(jì)有價(jià)值的銀行服務(wù)方案是滿足客戶需求的必要條件。
客戶經(jīng)理在為客戶設(shè)計(jì)銀行產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，大多通過介紹特征、優(yōu)勢(shì)或利益作為方案的設(shè)計(jì)思路和方法。
以特征為切入點(diǎn)的方案設(shè)計(jì)通常以介紹產(chǎn)品或服務(wù)的特征為主，以優(yōu)勢(shì)為切入點(diǎn)的方案設(shè)計(jì)通常以介紹產(chǎn)品特征如何利用或如何有效為主，而以利益為切入點(diǎn)的方案設(shè)計(jì)則以介紹某一產(chǎn)品特征或優(yōu)勢(shì)如何滿足客戶表達(dá)的明確需要為主。
可以看出前兩種設(shè)計(jì)思路和方法都著重以產(chǎn)品為焦點(diǎn)，而通過利益作為切入點(diǎn)則是以客戶為焦點(diǎn)的銀行方案設(shè)計(jì)思路和方法。也是現(xiàn)代商業(yè)銀行一直強(qiáng)調(diào)的“以客為尊”的體現(xiàn)。
所謂“利益”，從客戶角度而言，是銀行提供的解決方案的價(jià)值，包括客戶的收益及付出的對(duì)價(jià)，這里的收益是宏觀的，包括投資收益、資金融通、形象提升、廣告效應(yīng)等，對(duì)價(jià)亦然。在付出同等對(duì)價(jià)的條件下，對(duì)某一客戶帶來收益越大的解決方案，其價(jià)值就越高。對(duì)客戶需求調(diào)查了解的深入與否，直接決定了解決方案的價(jià)值高低。
在實(shí)際的營銷活動(dòng)中，客戶經(jīng)理使用不同的思路或方法來設(shè)計(jì)銀行方案，獲得成功的概率是完全不同的。面對(duì)一份以介紹特征為主的建議書或演示，由于純粹從銀行角度出發(fā)，以產(chǎn)品為中心，客戶的第一反應(yīng)往往是擔(dān)心需要付出的代價(jià)，并不認(rèn)為會(huì)帶來價(jià)值，成功率最低；同樣，單純介紹優(yōu)勢(shì)的銀行方案，雖然突出了產(chǎn)品或服務(wù)如何有效果，成功率有所提高，但該效果未必恰好正是客戶的需要，非常容易引起客戶的“挑刺”心理，導(dǎo)致抗拒或反駁的反應(yīng)；而介紹利益的銀行方案，由于是針對(duì)客戶的需求而設(shè)計(jì)，最容易引起客戶的興趣，并獲得支持和批準(zhǔn)，相應(yīng)的成功率也是最高的。
繼續(xù)前面集團(tuán)客戶的例子，客戶經(jīng)理歸納了客戶的需求，設(shè)計(jì)了如下的服務(wù)方案：
1、 基本業(yè)務(wù)：包括總分賬戶、電子對(duì)賬/電子收付（企業(yè)銀行）、集中客戶服務(wù)中心等。
2、 組合業(yè)務(wù)（高層次）：包括資金管理、對(duì)公理財(cái)、賬戶透支等
上述服務(wù)方案基本滿足了客戶對(duì)于網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)和資金集中管理方面的需求，肯定會(huì)引起客戶的興趣，比起簡(jiǎn)單的介紹銀行的結(jié)算產(chǎn)品，游說客戶辦理結(jié)算往來業(yè)務(wù)，這樣的銀行方案將大大提高獲得相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。
五、 客戶經(jīng)理應(yīng)努力具備的素質(zhì)
客戶經(jīng)理既是客戶需求的了解者，也是銀行服務(wù)的提供者，同時(shí)更是為雙方提供價(jià)值的實(shí)施者。一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理應(yīng)努力具備以下的素質(zhì)：
敏銳：當(dāng)與客戶打交道時(shí)，應(yīng)始終保持高度敏銳，并精神集中；
外表：保持整潔的外表并給客戶留下積極的印象；
溝通：提問和聆聽有關(guān)答復(fù)；
禮貌：傳遞尊重和正確的態(tài)度；
共鳴：理解客戶的感受和觀點(diǎn)，并表達(dá)關(guān)注；
果斷：針對(duì)客戶的需要和擔(dān)憂做出決定并立即采取行動(dòng)；
靈活：根據(jù)客戶的需要和個(gè)性改變服務(wù)的方式方法；
跟進(jìn)：根據(jù)對(duì)客戶的承諾，按時(shí)負(fù)責(zé)的為客戶提供服務(wù)；
主動(dòng)：所采取的行動(dòng)始終能達(dá)到或超出客戶的期望；
知識(shí)：充分了解銀行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)以及針對(duì)客戶的各 項(xiàng)業(yè)務(wù)政策和程序；
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第2篇
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近兩年，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生的變化，銀行業(yè)務(wù)模式在不斷發(fā)生改變，企業(yè)和儲(chǔ)戶的需求是催生金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主導(dǎo)力量，四大國有銀行、各家股份制商業(yè)銀行不斷推陳出新，積極應(yīng)對(duì)金融形勢(shì)的變化。各家銀行的目的還是開拓各自的金融市場(chǎng)份額，服務(wù)好客戶群體，用新的金融產(chǎn)品，滿足客戶需求。
總結(jié)基層行經(jīng)常困惑的、或者有創(chuàng)新想法的行業(yè)和業(yè)務(wù)品種，本產(chǎn)品方案著眼于“介入第三方工具，抓住現(xiàn)金流，做好商場(chǎng)現(xiàn)金歸集，服務(wù)中小企業(yè)，做到“銀行、商場(chǎng)、商戶――商商盈”的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)需求已經(jīng)過市場(chǎng)分析，商場(chǎng)方可以是出租方商場(chǎng)或管理方商場(chǎng)，或者是集團(tuán)式資金管理方，第三方（銀聯(lián)公司或通聯(lián)公司），銀聯(lián)介入作為第三方支付、如何入帳、二級(jí)核算的方案和對(duì)帳模式已有過實(shí)際和溝通，希望能開發(fā)成為一款使用相對(duì)簡(jiǎn)單，但高效率的、主要服務(wù)對(duì)象為中小企業(yè)，但同時(shí)吸引個(gè)人刷卡客戶和pos使用的綜合產(chǎn)品，此產(chǎn)品模式可復(fù)制到手機(jī)零售、商場(chǎng)、連鎖店等結(jié)算。
1 宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析
根據(jù)2012年下半年中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析：受國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍面臨很嚴(yán)峻的考驗(yàn)，最近公布的第三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率為7.4%，為兩年多來的新低，還有一些數(shù)據(jù)也不甚理想，加大了市場(chǎng)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)”滯脹“的擔(dān)憂。但總體來看，中國經(jīng)濟(jì)仍處于緩中趨穩(wěn)的狀態(tài)，有很多經(jīng)濟(jì)指標(biāo)對(duì)提振信心起到了很大的作用。特別是9月份的幾項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)環(huán)比而言有了很大的變化，最重要的是9月份我國進(jìn)出口總值為3450.3億美元，與去年同期相比增長(zhǎng)6.3%，環(huán)比增長(zhǎng)6.1%。其中，出口1863.5億美元，與去年同期相比增長(zhǎng)9.9%，環(huán)比增長(zhǎng)7.2%；貿(mào)易順差276.7億美元。這對(duì)外向型企業(yè)來說無疑是個(gè)巨大的利好。9月份消費(fèi)物價(jià)指數(shù)重新回到“1”時(shí)代，制造業(yè)采購經(jīng)理人指數(shù)也由今年的連續(xù)走低變成了回升。此外，“十二五”規(guī)劃的2萬億元農(nóng)田水利資金也提前投入。國家發(fā)改委批復(fù)的25個(gè)鐵路、13個(gè)高速公路、7個(gè)港口等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，以及各地前期出臺(tái)的一些經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的作用也開始顯現(xiàn)，最明顯的是前9個(gè)月全國新增就業(yè)人口達(dá)到1，000多萬，完成了全年任務(wù)的114%。
國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)部認(rèn)為，穩(wěn)增長(zhǎng)政策效果正在顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)筑底企穩(wěn)跡象，下半年我國經(jīng)濟(jì)增速有可能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中略有回升。隨著寬松政策的持續(xù)，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)總理在全國兩會(huì)上所說的7.5%的目標(biāo)，基本上不成問題。
1）中小企業(yè)在中國的地位：黨的十正在召開，非常期待針對(duì)非公經(jīng)濟(jì)出臺(tái)新的利好政策?；仡櫱皫讓命h代會(huì)，黨的十五大明確了“非公經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分”，這對(duì)非公經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有里程碑式的意義；黨的十六大提出“毫不動(dòng)搖地支持非公經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”，新階層人士是“社會(huì)主義事業(yè)的建設(shè)者”；黨的十七大提出了“兩個(gè)平等”，一是平等保護(hù)物權(quán)，二是民營企業(yè)與國有企業(yè)要平等競(jìng)爭(zhēng)。隨后次年召開的全國兩會(huì)，全國人大常委會(huì)批準(zhǔn)通過了具有劃時(shí)代意義的《物權(quán)法》。相信黨的十召開會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)非公經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2）目前中小企業(yè)面臨巨大問題：當(dāng)前最關(guān)鍵的問題是，中小企業(yè)今后如何發(fā)展？近兩年來，由于受世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，大量中小外向型民營企業(yè)關(guān)停倒閉，一些國有企業(yè)也受到波及。如何激發(fā)中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，把制造業(yè)提振起來，如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)振作不起來，“穩(wěn)增長(zhǎng)”的目標(biāo)就不可能實(shí)現(xiàn)。要讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)振作起來，必須大力扶持中小微型企業(yè)成長(zhǎng)，比如對(duì)中小微型企業(yè)減稅，對(duì)新成立的中小微型企業(yè)免稅。在金融政策方面，中國全國金融會(huì)議明確指出，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。
對(duì)于中國銀行業(yè)而言，因?yàn)樾刨J投放的縮減，服務(wù)中小企業(yè)，保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。中小企業(yè)市場(chǎng)這片“藍(lán)?！保呀?jīng)成為兵家必爭(zhēng)之地。在國務(wù)院一系列相關(guān)政策的引導(dǎo)下，各家商業(yè)銀行愈發(fā)看重這個(gè)巨大的商機(jī)，紛紛摩拳擦掌，尋求服務(wù)中小企業(yè)的突破口。以前，中小型銀行一直是這項(xiàng)業(yè)務(wù)的主角，但近年來，國有行也逐漸放低身姿，加大對(duì)中小企業(yè)貸款的拓展力度。
2 同業(yè)狀況
2.1 2011年服務(wù)中小企業(yè)數(shù)據(jù)分析
2011年，哪些銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)取得了突出的成績(jī)？《投資者報(bào)》對(duì)16家全國性商業(yè)銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。通過對(duì)比，中國銀行成為2012“最佳中小企業(yè)服務(wù)國有銀行”，興業(yè)銀行和華夏銀行成為2012“最佳中小企業(yè)服務(wù)股份制銀行”。
先說5家國有行，從中小企業(yè)貸款余額來看，2011年末，建設(shè)銀行為9，137.58億元，同比增長(zhǎng)24.6%；中國銀行為3，885.97億元，增長(zhǎng)62.34%；農(nóng)業(yè)銀行為5，752.19億元，增長(zhǎng)24.8%。中國銀行的增長(zhǎng)較為突出。從客戶數(shù)量來看，工商銀行有融資余額小企業(yè)客戶為8.53萬戶，比上年末增加2.22萬戶，增幅為35%；建設(shè)銀行小企業(yè)授信客戶為7.2萬戶，新增1.04萬戶，增幅為17%；而中國銀行小企業(yè)貸款客戶數(shù)為3.86萬戶，增幅達(dá)91%，遙遙領(lǐng)先于同行。
再說11家股份制行，從貸款余額來看，興業(yè)銀行小企業(yè)貸款新增400.2億元，增幅達(dá)66.9%；華夏銀行小企業(yè)貸款余額近1，300億元，在該行貸款余額中的占比突破20%，增速高于全部貸款增速5.55個(gè)百分點(diǎn)。單戶授信總額500萬以下小企業(yè)貸款余額較2010年末增長(zhǎng)66.3%。小企業(yè)客戶快速增長(zhǎng)，客戶總量近16萬，小企業(yè)貸款客戶突破萬戶。剔除有整合因素的深發(fā)展，興業(yè)和華夏銀行的貸款余額增速在全部股份制行中分列前兩名。
從客戶數(shù)量看，已披露數(shù)據(jù)股份制行中，光大、中信和興業(yè)銀行小企業(yè)客戶分別增長(zhǎng)59.89%、46.16%和45.42%，位列前三，民生、北京銀行分別增長(zhǎng)43.9%、33.06%。廣發(fā)銀行增幅最小，僅為6.88%。
2.2 創(chuàng)新產(chǎn)品升華服務(wù)
各家銀行為了在競(jìng)爭(zhēng)中突圍，積極通過打造創(chuàng)新金融產(chǎn)品、調(diào)整組織結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)水平等手段，增強(qiáng)為小企業(yè)提供差異化金融服務(wù)的能力，不斷滿足小企業(yè)各種金融需求。
身為國有大行的中國銀行，其戰(zhàn)略目標(biāo)是建設(shè)國際一流的大型跨國經(jīng)營銀行集團(tuán)，但其對(duì)國內(nèi)中小企業(yè)的支持上也不遺余力，2011年中小企業(yè)客戶和貸款余額增速超過諸多中小型銀行。中行根據(jù)小企業(yè)特點(diǎn)，為高科技、文化創(chuàng)意、涉農(nóng)等小企業(yè)量身定制“中關(guān)村模式”、“影視通寶”、“棉貸通寶”等多類專屬服務(wù)產(chǎn)品，基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈研發(fā)適用于小企業(yè)的融資產(chǎn)品?！爸秀y信貸工廠”業(yè)務(wù)模式榮獲2011年國際中小企業(yè)優(yōu)秀服務(wù)商大會(huì)頒發(fā)的“銀行類優(yōu)秀服務(wù)機(jī)構(gòu)”、“銀行類優(yōu)秀服務(wù)產(chǎn)品”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)。
興業(yè)銀行全面推進(jìn)“興業(yè)芝麻開花――中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃”服務(wù)品牌，“興業(yè)芝麻開花”入池客戶數(shù)達(dá)到2875戶，同時(shí)進(jìn)一步豐富小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，相繼推出興業(yè)增級(jí)貸、迅捷貸和積分貸等特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，切實(shí)幫助小企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本，并提供全方位的金融服務(wù)，得到了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可和監(jiān)管部門的表彰，“興業(yè)芝麻開花”中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃被中國銀監(jiān)會(huì)評(píng)為“年度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”。
華夏銀行則立足“中小企業(yè)金融服務(wù)商”戰(zhàn)略定位，全面提升小企業(yè)金融服務(wù)水平。堅(jiān)持“精準(zhǔn)營銷、平臺(tái)對(duì)接、鏈?zhǔn)介_發(fā)”的營銷策略，明確商圈、園區(qū)、核心企業(yè)、電子交易、融資性機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體等六大合作平臺(tái)，批量服務(wù)小企業(yè)客戶。持續(xù)推廣以“小、快、靈”為特色的小企業(yè)金融服務(wù)品牌“龍舟計(jì)劃”，根據(jù)小企業(yè)成長(zhǎng)周期，深化“創(chuàng)業(yè)通舟、展業(yè)神舟、卓業(yè)龍舟”三個(gè)階段的產(chǎn)品內(nèi)容，形成商圈貸、信用循環(huán)貸、聯(lián)保聯(lián)貸等15個(gè)系列小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。
3 業(yè)務(wù)需求
在與“xx汽車交易市場(chǎng)”（簡(jiǎn)稱車一家）合作當(dāng)中，企業(yè)提出的業(yè)務(wù)需求：
2011年底，車一家因搬遷新市場(chǎng)，向我行提出對(duì)新市場(chǎng)做現(xiàn)金平臺(tái)統(tǒng)一管理的需求。企業(yè)現(xiàn)狀是：公司作為市場(chǎng)方（商鋪已出售），市場(chǎng)內(nèi)有300個(gè)老商戶已辦理商鋪購買，整體搬遷到東三環(huán)立交橋新址，這300個(gè)老商戶都是與市場(chǎng)方合作10年的老商戶，主要經(jīng)營洗車用品、洗車美容、裝飾；二手車交易；新車4s店經(jīng)營，對(duì)我行而言，這300個(gè)商戶是銀行可以認(rèn)定的中小企業(yè)和小微企業(yè)群體。作為市場(chǎng)方，車一家提出需求：
1）安裝300臺(tái)pos機(jī)，或者可代替pos機(jī)的入帳工具。
2）在商戶當(dāng)天購買商品時(shí)，要求我行最晚以t+1的時(shí)間，把資金先匯總至車一家的市場(chǎng)方對(duì)公帳戶過一下，再劃轉(zhuǎn)到各個(gè)商戶。
3）市場(chǎng)方希望我行根據(jù)各商戶一段時(shí)期的pos交易量，分別給商戶100萬元以內(nèi)的信貸額度。
車一家的業(yè)務(wù)需求目的是：
1）歸集商戶每日銷售資金，過市場(chǎng)方日?qǐng)?bào)表，對(duì)外展示商場(chǎng)方整體形象并積蓄議價(jià)能力。
2）對(duì)市場(chǎng)內(nèi)商戶，以展示強(qiáng)大資金歸集能力為背景，與合作銀行商洽， 通過簡(jiǎn)單的信貸方式、快捷的業(yè)務(wù)辦理、優(yōu)惠的利率統(tǒng)一給到商戶融資額度。
就車一家提出的要求，筆者經(jīng)過大量實(shí)地調(diào)研，流程梳理，基本定下合作方案。
4 產(chǎn)品介紹
通過對(duì)車一家對(duì)銀行提出的現(xiàn)金集中管理需求，筆者也借鑒了今年招商銀行的業(yè)務(wù)模式，設(shè)計(jì)了商場(chǎng)現(xiàn)金集中管理的“商商盈”，具體介紹如下：
4.1 產(chǎn)品定義
“商商盈”借助第三方支付公司，可以是通聯(lián)公司，也可以是銀聯(lián)公司，與我行、商場(chǎng)方簽訂總的合作協(xié)議，在商場(chǎng)設(shè)置一帶多式的pos機(jī)，即銀聯(lián)公司新開發(fā)出的ic-pos多商戶共用模式，商場(chǎng)設(shè)一個(gè)總pos機(jī)，可刷借、貸記卡，各商戶用ic卡在商場(chǎng)母機(jī)上為客戶刷卡支付。商場(chǎng)開總帳戶，各商戶用各自營業(yè)執(zhí)照在總帳下入網(wǎng)開二級(jí)帳戶。各商戶和商場(chǎng)方、銀聯(lián)方、銀行簽訂資金管理協(xié)議。
客戶刷卡消費(fèi)后，款項(xiàng)于t+1天先到商場(chǎng)總帳戶（要與商戶簽約才可行），并在下午，通過原來做好的資金協(xié)議，發(fā)放到二級(jí)帳戶。
銀行可根據(jù)各商戶一定時(shí)期在二級(jí)帳戶累計(jì)的過帳金額，給予一定信貸額度。擔(dān)保方式可以由銀行指定。
4.2 業(yè)務(wù)流程
4.3 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)
銀行：獲得商場(chǎng)穩(wěn)定客戶日結(jié)算資金沉淀；
pos機(jī)刷卡量，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入
低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)放中小企業(yè)信貸，利率上浮，收益率高
商場(chǎng)：資金過一級(jí)帳戶支撐報(bào)表，做大現(xiàn)金流
為商戶做擔(dān)保，授信收擔(dān)保費(fèi)
有一定風(fēng)險(xiǎn)但有控制措施，通過產(chǎn)權(quán)管理
商戶：結(jié)算方便，有專業(yè)銀行服務(wù)
有快捷的融資平臺(tái)，方便、實(shí)用
4.4 第三方支付公司介紹
通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司（也可和銀聯(lián)公司洽談）為企業(yè)、個(gè)人的支付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)提供技術(shù)平臺(tái)、軟件開發(fā)和相關(guān)專業(yè)化服務(wù)；從事計(jì)算機(jī)軟件服務(wù)，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、集成、安裝、調(diào)試和管理；數(shù)據(jù)處理及相關(guān)技術(shù)業(yè)務(wù)處理服務(wù)；廣告設(shè)計(jì)、制作、，利用自有媒體廣告。經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢服務(wù)；自有設(shè)備租賃；計(jì)算機(jī)、軟件及輔助設(shè)備、電子產(chǎn)品銷售；金融自助設(shè)備運(yùn)營管理維護(hù)服務(wù)及技術(shù)咨詢等服務(wù)。作為一家市場(chǎng)化運(yùn)作的第三方支付公司，擁有廣闊發(fā)展前景的金融支付產(chǎn)業(yè)，緊密圍繞銀行、商戶和持卡人的核心服務(wù)需求，致力于為客戶和合作伙伴提供安全、靈活、符合客戶需求的產(chǎn)品及解決方案。
4.4.1 通聯(lián)支付模式
1）柜面轉(zhuǎn)賬：通過在銀行的網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳布放轉(zhuǎn)賬終端，實(shí)現(xiàn)銀行柜面理財(cái)產(chǎn)品跨行銷售。
2）跨行回收貸款：通過在貸款的同時(shí)簽訂他行自動(dòng)扣款協(xié)議，貸款到期后，由銀行向通聯(lián)發(fā)起扣款指令，向貸款人提供跨行扣劃的還款方式，免去貸款人的奔波之苦。
3）信用卡跨行還款：通過在簽訂信用卡協(xié)議時(shí)綁定他行借機(jī)卡自動(dòng)還款，在還款日由發(fā)卡行向通聯(lián)發(fā)起扣款指令自動(dòng)還款，方便持卡人，也變相增加了本行信用卡的吸引力。
4）實(shí)名終端：可為銀行企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)低成本、高效率的大額實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
5）線上收付款：銀行可將通聯(lián)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為本行產(chǎn)品拓展有全國資金歸集與下發(fā)需求的集團(tuán)客戶，客戶線上操作完成有資金歸集需求的集團(tuán)客戶。
4.4.2 產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)
1）全國網(wǎng)絡(luò)建設(shè)完畢： 包括中農(nóng)工建在內(nèi)的15家全國性股份制銀行、部分較大規(guī)模城商行、農(nóng)信社共計(jì)25家銀行已經(jīng)業(yè)務(wù)上線，實(shí)現(xiàn)雙向交易，且實(shí)現(xiàn)大行兩地分行系統(tǒng)熱備。
2）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：可以幫助區(qū)域性商業(yè)銀行服務(wù)全國性客戶，將本地網(wǎng)點(diǎn)向全國延伸，將他行網(wǎng)點(diǎn)為己所用。
3）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：通聯(lián)支付已經(jīng)針對(duì)不同行業(yè)實(shí)現(xiàn)綜合型行業(yè)解決方案，可以提供給合作銀行用于營銷本地同類型客戶。
4）通聯(lián)可將跨行系列產(chǎn)品提供給銀行命名，將產(chǎn)品包裝為銀行支付產(chǎn)品，通聯(lián)提供后續(xù)運(yùn)營支持服務(wù)。
5）手續(xù)費(fèi)大幅低于銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)刷卡手續(xù)費(fèi)，主要應(yīng)用于汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、奢侈品等有大額刷卡需求的商戶。
4.4.3 操作流程圖
1）通聯(lián)支付擁有小微企業(yè)融資服務(wù)終端，滿足了小微企業(yè)全方位信息、支付、財(cái)務(wù)管理、進(jìn)銷存管理需求；從終端上可以直接申請(qǐng)貸款、查詢貸款使用情況、利息、貸款還款等；對(duì)供應(yīng)鏈客戶，可以在終端上直接用觸摸鍵看圖訂貨，生成訂單后選擇用貸款額度向上游企業(yè)支付。
風(fēng)險(xiǎn)控制措施業(yè)務(wù)管控要點(diǎn)
2）通聯(lián)支付可以將跨行余額查詢、跨行資金代收付功能疊加在銀行的現(xiàn)金管理平臺(tái)系統(tǒng)內(nèi)，為銀行的現(xiàn)金管理平臺(tái)提供全國銀行網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)，增加本行現(xiàn)金管理產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)通過通聯(lián)支付聯(lián)合國內(nèi)知名現(xiàn)金管理系統(tǒng)提供商聯(lián)合為銀行、企業(yè)客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)。
5 業(yè)務(wù)效益
5.1 直接效益（或經(jīng)濟(jì)效益）
1）存款沉淀
2）刷卡交易量
3）利息收入
5.2 間接效益（或社會(huì)效益）
從銀行合作成熟的商場(chǎng)或者集團(tuán)推廣，使用該產(chǎn)品，可以拋棄以前與其它銀行分羹的模式，從商場(chǎng)現(xiàn)金管理做起，公司、個(gè)人、中小客戶、中間、貸款、存款業(yè)務(wù)。
結(jié)合銀行已開發(fā)的現(xiàn)金管理平臺(tái)，可以把個(gè)人收單客戶、中小企業(yè)客戶群體包羅進(jìn)該平臺(tái)，利用現(xiàn)成的結(jié)算平臺(tái)，補(bǔ)充第三方支付的優(yōu)勢(shì)、能夠到個(gè)結(jié)戶的效果更好，并補(bǔ)充小額授信的優(yōu)勢(shì)，吸引客戶，留住市場(chǎng)。
風(fēng)險(xiǎn)：簽約內(nèi)容較細(xì)致，包括結(jié)算制度方面、pos收單要求、方式、授信擔(dān)保落實(shí)和額度評(píng)估等內(nèi)容，需要細(xì)細(xì)編制、審閱、測(cè)試，但是可以實(shí)現(xiàn)的。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第3篇
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一、明確培訓(xùn)的意義
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷深入發(fā)展和信息化技術(shù)的廣泛運(yùn)用，隨著銀行經(jīng)營范圍的擴(kuò)大、經(jīng)營種類的增多和經(jīng)營產(chǎn)品的不斷豐富，隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、服務(wù)手段技能的升級(jí)改善和社會(huì)公眾對(duì)銀行越來越高的期望，都對(duì)銀行基層支行行長(zhǎng)的素質(zhì)能力提出了更高的要求。銀行基層支行行長(zhǎng)只有具備較高的素質(zhì)能力，才能增強(qiáng)基層支行的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在日趨激烈的金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，獲得生存與發(fā)展。銀行基層支行行長(zhǎng)要牢記“生于憂患，死于安樂”的古代名言，具有憂患意識(shí)，正確認(rèn)識(shí)自身業(yè)務(wù)知識(shí)匱乏、業(yè)務(wù)技能不足、營銷手段落后等的不足，已制約銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展。要提高認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一思想，下深功夫、化大力氣，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，做到向書本學(xué)習(xí)、向?qū)嵺`學(xué)習(xí)，向先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)，強(qiáng)化理論聯(lián)系實(shí)際，在學(xué)習(xí)中進(jìn)步，不斷更新知識(shí)、增長(zhǎng)才智，使業(yè)務(wù)知識(shí)充足、業(yè)務(wù)技能增強(qiáng)、營銷手段先進(jìn)，具有發(fā)展經(jīng)營業(yè)務(wù)所必備的知識(shí)與技能，適應(yīng)不斷發(fā)展的金融形勢(shì)需要，促進(jìn)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，取得良好經(jīng)濟(jì)效益。
二、培訓(xùn)學(xué)習(xí)的收獲
1、打造績(jī)效營銷團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力。通過培訓(xùn)，我進(jìn)一步加深了對(duì)團(tuán)隊(duì)作用的理解，團(tuán)隊(duì)是由支行全體員工組成的，具備相輔相成的技術(shù)或技能，有共同的目標(biāo)，為實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)而作出各自的努力。打造績(jī)效營銷團(tuán)隊(duì)，銀行基層支行行長(zhǎng)要組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，提高員工的思想覺悟與道德情操，使員工忠誠于支行，熱愛自己的崗位，盡心盡職工作；要組織員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能，能夠適應(yīng)不斷發(fā)展的金融形勢(shì)需要，做好本職工作，提高工作效率和工作質(zhì)量；要組織員工學(xué)習(xí)銀行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，樹立“制度至上、執(zhí)行完美”的理念，提高員工的制度執(zhí)行力，高效完美地完成工作任務(wù)?？傊蛟炜?jī)效營銷團(tuán)隊(duì)的目的是增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力，促進(jìn)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)造更好經(jīng)濟(jì)效益。
2、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營與管理，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。網(wǎng)點(diǎn)是支行發(fā)展業(yè)務(wù)的根基，只有把網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營與管理好，才有好的經(jīng)營效益。在加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營與管理中，作為支行行長(zhǎng)除了抓好網(wǎng)點(diǎn)的全方位工作外，要著重抓好三方面工作：一是繼續(xù)鞏固、挖掘支行現(xiàn)有機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶、個(gè)人高端客戶的綜合貢獻(xiàn)度；二是加快培育優(yōu)質(zhì)對(duì)公、對(duì)私和小企業(yè)客戶，不斷豐富支行優(yōu)質(zhì)客戶群體；三是發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型作用，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，最大程度地引導(dǎo)大眾客戶使用自助、電子銀行等服務(wù)渠道，降低大眾客戶服務(wù)成本，提高大眾客戶利潤貢獻(xiàn)度。
3、加強(qiáng)自身建設(shè)，爭(zhēng)當(dāng)優(yōu)秀銀行基層支行行長(zhǎng)。火車跑得快不快，全靠車頭帶。服務(wù)優(yōu)良、業(yè)績(jī)顯著的支行，必定有一位優(yōu)秀的行長(zhǎng)。爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的銀行基層支行行長(zhǎng)，一要定好角色位：支行行長(zhǎng)首先是一名銀行員工，而且是一名優(yōu)秀的員工，做到說話得體、做事沉穩(wěn)、態(tài)度認(rèn)真、懂得合作。二要當(dāng)好職業(yè)經(jīng)理人，具備一定職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力，管理經(jīng)驗(yàn)豐富，能夠遵守職業(yè)操守。三要做好服務(wù)工作，服務(wù)上級(jí)行，服務(wù)支行員工，服務(wù)客戶，當(dāng)好員工的表率，講責(zé)任、講奉獻(xiàn)，形象好，聲譽(yù)高。
三、今后努力的方向
1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)型行長(zhǎng)。我要努力學(xué)習(xí)，做到學(xué)習(xí)有目的、有方向，進(jìn)行系統(tǒng)思考、系統(tǒng)安排，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的危機(jī)感、緊迫感，把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作和追求，牢固樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，爭(zhēng)當(dāng)學(xué)習(xí)型行長(zhǎng)，切實(shí)提高自己的素質(zhì)能力。
2、勤政勤業(yè)，致力業(yè)務(wù)發(fā)展。我要把工作精力著重放到市場(chǎng)營銷上，堅(jiān)持以專業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)為支撐，以創(chuàng)新的經(jīng)營管理為動(dòng)力，以領(lǐng)先的科技、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為引領(lǐng)，以縝密的風(fēng)險(xiǎn)管理為保障，全面提升支行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，確保支行業(yè)務(wù)發(fā)展，效益良好，成為優(yōu)秀支行。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第4篇
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銀行分理處客戶經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)
兩年來我一直在中國xx銀行___市xx分理處工作，今年7月份跟隨分理處從xx支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行xx部，經(jīng)歷了不同的上級(jí)主管行領(lǐng)導(dǎo)；我也在領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)幫助、同志們的關(guān)心支持下，從最初的儲(chǔ)蓄柜員成長(zhǎng)成為___銀行優(yōu)秀的個(gè)人客戶經(jīng)理。兩年來，無論作為普通的柜臺(tái)人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無愧于自己?，F(xiàn)將我這兩年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)如下：
一、自覺加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì)
首先，自覺加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了七一重要講話、十六屆四中全會(huì)關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)___銀行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。
其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個(gè)人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。
此外，根據(jù)分行安排我參加了個(gè)人理財(cái)師和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識(shí)儲(chǔ)備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場(chǎng)內(nèi)客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場(chǎng)份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺(tái)的各項(xiàng)方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實(shí)地，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。
在___銀行xx分理處工作的兩年中，通過領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從儲(chǔ)蓄員到個(gè)人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績(jī)主要包括以下幾個(gè)方面:
第一，作好客戶分流工作，完善排班制度。作為儲(chǔ)蓄員期間，我針對(duì)分理處客戶排隊(duì)嚴(yán)重的現(xiàn)象，在當(dāng)時(shí)還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下，我經(jīng)過認(rèn)真分析和對(duì)業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計(jì)，同時(shí)借鑒其他行的經(jīng)驗(yàn)，在和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺(tái)，將對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊(duì)帶來的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗(yàn)被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。
第二，改進(jìn)績(jī)效考核辦法，提高員工積極性。原來分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵(lì)拉大員工間的績(jī)效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲(chǔ)蓄柜員和會(huì)計(jì)柜員間，甚至儲(chǔ)蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此很重視，為此我提出了___性的建議，就是要完善績(jī)效考核辦法，分理處提高二次績(jī)效分配的比例，鼓勵(lì)員工多營銷，多辦理業(yè)務(wù)。并實(shí)現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時(shí)大家并不真正理解什么是服務(wù)營銷，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將xx銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實(shí)行有一年多了。分理處的中間業(yè)務(wù)收入和人均績(jī)效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列。
第三，銳意進(jìn)取，創(chuàng)新營銷新思路，為xx支行和xx分理處爭(zhēng)得了榮譽(yù)。作為___銀行個(gè)人客戶經(jīng)理，我代表xx支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理2006年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動(dòng)競(jìng)賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》，發(fā)表在xx銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專門為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長(zhǎng)達(dá)半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行xx支行、xx支行、xx支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流。同時(shí)在我擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險(xiǎn)營銷更是突破了兩年來保險(xiǎn)營銷零的記錄，基金的銷售也是在支行領(lǐng)先地位。一時(shí)我在xx銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，xx支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個(gè)星期來和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有回報(bào)，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會(huì)；在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎(jiǎng)獲得者，獲得一臺(tái)價(jià)值xxxx元的筆記本電腦的獎(jiǎng)勵(lì)。我也在xx支行全行經(jīng)營大會(huì)上登臺(tái)領(lǐng)取支行額外給的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。
第四，堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，勇于探索新理論、新問題。我習(xí)慣將平時(shí)工作中遇到的問題和一些成功的做法，記錄在個(gè)人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過思考和討論后，形成論文，先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《swot分析：中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國xx銀行客戶經(jīng)理制運(yùn)行及研究》、《正確認(rèn)識(shí)客戶投訴提高服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力》、《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周圍的人和事，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，寫成了多篇通訊報(bào)道。此外還寫其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的廣泛好評(píng)。
第五，努力與客戶溝通，化解各類矛盾?？蛻艚?jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是___銀行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實(shí)現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。
此外，我積極參加支行組織的各項(xiàng)集體活動(dòng)。如先后參加支行工會(huì)組織的氣排球比賽，跟隨支行團(tuán)支部到橫縣參加植樹活動(dòng)，到朝陽廣場(chǎng)參加學(xué)雷鋒活動(dòng)等等，為此我獲得2005年“工會(huì)先進(jìn)員工”稱號(hào)。
今年7月份由于xx分理處被劃分到區(qū)分行xx部，一個(gè)同事被調(diào)走，另一個(gè)同事因早產(chǎn)而請(qǐng)假四個(gè)月，分理處人員就顯得特別的緊張，在新人還沒有到位的情況下，我犧牲自己，無怨無悔的進(jìn)柜臺(tái)頂班了三個(gè)多月。以身作則，和同事們一起頂過了最艱難的時(shí)期，得到了區(qū)分行xx部領(lǐng)導(dǎo)的高度贊揚(yáng)。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第5篇
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一、學(xué)習(xí)促提高，團(tuán)結(jié)促和諧，團(tuán)隊(duì)形象大改善
“人”是做好工作的基礎(chǔ)，“人”的素質(zhì)代表著業(yè)務(wù)部的形象。
（一）加強(qiáng)員工教育培訓(xùn)，培養(yǎng)先進(jìn)員工隊(duì)伍。日常工作中，用先進(jìn)的文化引導(dǎo)人，用先進(jìn)的制度培養(yǎng)人，始終保持員工隊(duì)伍的活力。開展了合理化建議征文活動(dòng)、金點(diǎn)子建議活動(dòng)、員工論壇活動(dòng)、向貧苦地區(qū)捐款捐物活動(dòng)，組織員工外出考察學(xué)習(xí)次，開展了《致加西亞的一封信》、《藍(lán)海戰(zhàn)略》等讀書活動(dòng)，學(xué)習(xí)羅文精神，拓展工作思路，強(qiáng)化執(zhí)行力，建設(shè)了豐富多彩的招銀文化，構(gòu)建合諧招行。
將提高員工基本素質(zhì)和操作水平做為提高服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，積極響應(yīng)總分行開展的“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，爭(zhēng)做知識(shí)型職工”活動(dòng)，全方位開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)。將學(xué)習(xí)行為日常化、制度化、長(zhǎng)期化，分層次、分條塊制定學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和掌握，提高產(chǎn)品運(yùn)用、營銷能力和創(chuàng)新能力。20**年度，累計(jì)組織員工培訓(xùn)次，組織員工參加分行培訓(xùn)次，組織員工參加總行培訓(xùn)人次。
（二）關(guān)愛員工工作生活，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)工作合力。通過開展家訪、關(guān)心困難職工生活、了解員工疾苦等方式，增強(qiáng)員工的信賴感和歸屬感，提升員工的凝聚力和拓展市場(chǎng)的戰(zhàn)斗力。營業(yè)部員工魏然身患疾病，帶病堅(jiān)持工作，營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)親自前住慰問，并對(duì)魏然堅(jiān)持工作的情況進(jìn)行表彰，營業(yè)部為員工排憂解難、全體員工捐款捐物競(jìng)相幫助的往事成為鄭州分行營業(yè)部文化建設(shè)的一個(gè)縮影。
（三）強(qiáng)化服務(wù)水平提升，樹立良好團(tuán)隊(duì)形象。將服務(wù)做為立行之本，以客戶為中心，采取多種措施推動(dòng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作不斷深入。每月召開服務(wù)分析會(huì)，開展月評(píng)服務(wù)標(biāo)兵、優(yōu)秀警員、優(yōu)制服務(wù)柜組、開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)演講比賽活動(dòng)、總經(jīng)理室成員當(dāng)大堂經(jīng)理活動(dòng)、開展迎行慶百日安全無差錯(cuò)活動(dòng)。定期召開客戶監(jiān)督服務(wù)座談會(huì)，聘請(qǐng)了位社會(huì)監(jiān)督員，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)工作的監(jiān)督和管理，提升了內(nèi)部管理水平和服務(wù)水平。年度共召開服務(wù)評(píng)審會(huì)次，評(píng)選出支行優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)兵人次、優(yōu)秀警員人次、優(yōu)質(zhì)服務(wù)柜組次，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。共受到客戶表揚(yáng)人次，客戶表揚(yáng)信封，撿拾客戶手機(jī)部，各種卡類余張，受到客戶高度贊譽(yù)，樹立了良好形象。
二、文化促服務(wù)，服務(wù)促業(yè)務(wù)，效益實(shí)現(xiàn)大提高
大力弘揚(yáng)招銀文化，提升經(jīng)營管理水平，在業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、經(jīng)營管理水平、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、企業(yè)文化建設(shè)等方面得到了全面發(fā)展，員工凝聚力、向心力、創(chuàng)新能力顯著提高，團(tuán)隊(duì)建設(shè)不斷提升，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績(jī)。止20**年末，招商銀行鄭州分行營業(yè)部各項(xiàng)存款達(dá)億元，較年初新增億元，增長(zhǎng)%，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，完成年度任務(wù)的%，累計(jì)營銷點(diǎn)金公司理財(cái)億元，完成年度任務(wù)的%，個(gè)人客戶總資產(chǎn)新增億元，完成年度任務(wù)的%，各項(xiàng)貸款新增億元，不良貸款率為，發(fā)行各類銀行卡余張，實(shí)現(xiàn)利潤萬元。
（一）加強(qiáng)黨團(tuán)建設(shè)，倡導(dǎo)先進(jìn)文化。鄭州分行營業(yè)部重視黨團(tuán)建設(shè)，認(rèn)真落實(shí)“”制度，定期召開支部會(huì)議，組織全體黨員學(xué)習(xí)鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想和黨的“十七大”精神，不斷提高支部班子及全體黨員的理論水平和政治素質(zhì)，充分發(fā)揮黨支部的戰(zhàn)斗堡壘和黨員干部的先鋒模范作用。日常工作中，用先進(jìn)的文化引導(dǎo)人，用先進(jìn)的制度培養(yǎng)人，始終保持員工隊(duì)伍的活力。多舉措拓展工作思路，強(qiáng)化執(zhí)行力，建設(shè)了豐富多彩的招銀文化，構(gòu)建合諧招行。
（二）創(chuàng)優(yōu)服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)做為立行之本，以客戶為中心，采取多種措施推動(dòng)營業(yè)部?jī)?yōu)質(zhì)服務(wù)工作不斷深入。開設(shè)了信用卡還款專柜、在大廳增加呼叫器、一米線、為大堂配備子母機(jī)電話、配備了新型叫號(hào)機(jī)、增設(shè)了服務(wù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，開設(shè)了低柜理財(cái)服務(wù)，每月召開服務(wù)分析會(huì)，開展月評(píng)服務(wù)標(biāo)兵、優(yōu)秀警員、優(yōu)制服務(wù)柜組、開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)演講比賽活動(dòng)、總經(jīng)理室成員當(dāng)大堂經(jīng)理活動(dòng)、開展迎行慶百日安全無差錯(cuò)活動(dòng)。
（三）加強(qiáng)服務(wù)監(jiān)管，提升服務(wù)水平。一是堅(jiān)持不懈地開展各層次技術(shù)練兵，強(qiáng)基固本打基礎(chǔ)。六年來，營業(yè)部始終堅(jiān)持崗位練兵，堅(jiān)持“天天有練兵，周周有培訓(xùn)，月月有測(cè)試”，通過不間斷的技術(shù)練兵，分行營業(yè)部打造了一支能打造硬仗、技術(shù)過硬的員工隊(duì)伍，在鄭州分行20**年、20**年組織的兩屆業(yè)務(wù)技能競(jìng)賽中獲得多項(xiàng)單項(xiàng)第一，并蟬聯(lián)分行團(tuán)體總分第一名，并為分行培養(yǎng)和輸送了一批優(yōu)秀的技術(shù)骨干和崗位能手。二是堅(jiān)持不懈地開展服務(wù)培訓(xùn)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)服務(wù)。從廳堂布置、貴賓室改造到專業(yè)禮儀服務(wù)培訓(xùn)，一切以提高客戶滿意度為原則，組織員工進(jìn)行禮儀配訓(xùn)，先后邀請(qǐng)從北京、鄭大教授親臨講課，提升服務(wù)意識(shí)，規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。在分行舉行的服務(wù)禮儀比賽中，獲得“迎行慶，鄭州分行服務(wù)禮儀大賽”第一名。三是堅(jiān)持不懈打造明星標(biāo)兵文化，開展競(jìng)賽樹典型。開展了“爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)先、服務(wù)無限”、“服務(wù)因我精彩”等競(jìng)賽活動(dòng)，定期撰寫以“精彩才剛開始”為題的簡(jiǎn)報(bào)，樹立服務(wù)典型，不斷提高客戶滿意度、提升品牌知名度。每月評(píng)選一次“服務(wù)標(biāo)兵”，通報(bào)表彰，納入績(jī)效考核。樹正氣，正行風(fēng)，學(xué)禮儀，規(guī)范服務(wù)慰然成風(fēng)。四是開展客戶銀行共建活動(dòng)，面向社會(huì)搞找監(jiān)督。開業(yè)以來，營業(yè)部堅(jiān)持在社會(huì)聘請(qǐng)服務(wù)監(jiān)督員，頒發(fā)聘書，下發(fā)評(píng)審表。通過社會(huì)服務(wù)督導(dǎo)員組織對(duì)服務(wù)工作實(shí)行暗訪，并通過對(duì)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)進(jìn)行比較，提出意見和建議，實(shí)現(xiàn)客戶和員工的良好互動(dòng)，內(nèi)外兩方面促進(jìn)服務(wù)工作的不斷提高。**年3月，分行營業(yè)部清點(diǎn)一儲(chǔ)戶零鈔存款近3萬元，7.4萬余張，受到了客戶的由衷感謝，河南電視臺(tái)都市頻道中對(duì)此進(jìn)行報(bào)道，有力的宣傳了我行形象。
三、創(chuàng)新促轉(zhuǎn)型，管理促發(fā)展，加快發(fā)展大提速。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第6篇
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據(jù)悉，本次大賽是國內(nèi)首個(gè)針對(duì)專業(yè)理財(cái)師的網(wǎng)絡(luò)評(píng)選活動(dòng)。
凡從事金融相關(guān)理財(cái)服務(wù)，包括銀行、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)并符合國家考核標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)理財(cái)師和理財(cái)團(tuán)隊(duì)均可在和訊網(wǎng)進(jìn)行線上報(bào)名參加，參賽者通過注冊(cè)個(gè)人或團(tuán)隊(duì)博客，以博客平臺(tái)將自己的投資理念及理財(cái)技能展示給評(píng)委和廣大投資者。
“隨著我國理財(cái)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，人們需要更為理性的投資心態(tài)，此次活動(dòng)將幫助廣大投資者普及理財(cái)知識(shí)，提高理財(cái)水平，并選拔出一批優(yōu)秀的理財(cái)師和理財(cái)團(tuán)隊(duì)，更好地為公眾的投資理財(cái)服務(wù)?！焙陀嵕W(wǎng)方面有關(guān)負(fù)責(zé)人在談到本次大賽的目的時(shí)向記者表示。
這次理財(cái)精英們的“武林大會(huì)”將持續(xù)兩個(gè)月，比賽將分為海選初賽、復(fù)賽、決賽三個(gè)階段，實(shí)行末位淘汰制，通過基礎(chǔ)考試、實(shí)戰(zhàn)演習(xí)等多輪線上考核，對(duì)參賽選手們的基本功及專業(yè)技能進(jìn)行全面考核。屆時(shí)，光大銀行與和訊網(wǎng)將共同邀請(qǐng)專業(yè)評(píng)委為參考人員考核評(píng)分。據(jù)了解，本次理財(cái)師大賽的評(píng)委均是中國理財(cái)行業(yè)的精英人士，包括國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)委員、理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)、北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總裁劉彥斌，中國光大銀行財(cái)富管理中心主任張旭陽，光大證券公司資產(chǎn)管理總部副總經(jīng)理兼投資總監(jiān)盧文偉，光大永明人壽個(gè)人理財(cái)規(guī)劃總監(jiān)郭偉，《國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程――理財(cái)規(guī)劃師》執(zhí)行主編李青云，中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士任強(qiáng)，2007年首屆十佳理財(cái)規(guī)劃師張金鵬等等。與此同時(shí)，和訊網(wǎng)的互動(dòng)平臺(tái)也將向注冊(cè)網(wǎng)民開放，網(wǎng)民可以在線提問并對(duì)參賽選手進(jìn)行投票。網(wǎng)民與專家評(píng)審的綜合結(jié)果將決定最終優(yōu)勝者的歸屬。
中國光大銀行于2006年舉辦了第一屆“金牌理財(cái)師”選拔大賽，選拔出的專業(yè)人才組建的專家顧問團(tuán)，為客戶提供包括證券、基金、保險(xiǎn)、外匯、房產(chǎn)、教育、健康、個(gè)人收藏、律師、旅游等在內(nèi)的各個(gè)方面的理財(cái)服務(wù)，引起了良好的社會(huì)反響。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第7篇
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今年7月份跟隨分理處從支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行部，兩年來我一直在中國銀行市分理處工作。經(jīng)歷了不同的上級(jí)主管行領(lǐng)導(dǎo)；也在領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)幫助、同志們關(guān)心支持下，從最初的儲(chǔ)蓄柜員成長(zhǎng)成為銀行優(yōu)秀的個(gè)人客戶經(jīng)理。兩年來，無論作為普通的柜臺(tái)人員還是客戶經(jīng)理，都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無愧于自己?，F(xiàn)將我這兩年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)如下：
一、自覺加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)。
自覺加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，首先。提高自身修養(yǎng)。積極參加分支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了總書記七一重要講話、十六屆四中全會(huì)關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。
業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，其次。不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個(gè)人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。
根據(jù)分行安排我參加了個(gè)人理財(cái)師和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。每周一次的培訓(xùn)中，此外。豐富的課程學(xué)習(xí)使我知識(shí)儲(chǔ)備和層次得到提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理的角色。通過分行提出的將銀行打造成區(qū)域市場(chǎng)內(nèi)客戶首選銀行”和“銀行要成為大市場(chǎng)份額第一”目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了行出臺(tái)的各項(xiàng)方針和政策，看到建行發(fā)展的巨大潛力，增加了業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實(shí)地。
通過領(lǐng)導(dǎo)和同事們支持和幫助，銀行分理處工作的兩年中。完成了從儲(chǔ)蓄員到個(gè)人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績(jī)主要包括以下幾個(gè)方面：
作好客戶分流工作，第一。完善排班制度。作為儲(chǔ)蓄員期間，針對(duì)分理處客戶排隊(duì)嚴(yán)重的現(xiàn)象，當(dāng)時(shí)還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下，經(jīng)過認(rèn)真分析和對(duì)業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計(jì)，同時(shí)借鑒其他行的經(jīng)驗(yàn)，和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺(tái)，將對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊(duì)帶來的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗(yàn)被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。
改進(jìn)績(jī)效考核辦法，第二。提高員工積極性。原來分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵(lì)拉大員工間的績(jī)效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲(chǔ)蓄柜員和會(huì)計(jì)柜員間，甚至儲(chǔ)蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此很重視，為此我提出了性的建議，就是要完善績(jī)效考核辦法，分理處提高二次績(jī)效分配的比例，鼓勵(lì)員工多營銷，多辦理業(yè)務(wù)。并實(shí)現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時(shí)大家并不真正理解什么是服務(wù)營銷，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)首選銀行”并明確表示網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我瑯西分理處已經(jīng)實(shí)行有一年多了分理處的中間業(yè)務(wù)收入和人均績(jī)效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列。
銳意進(jìn)取，第三。創(chuàng)新營銷新思路，為支行和分理處爭(zhēng)得了榮譽(yù)。作為銀行個(gè)人客戶經(jīng)理，代表支行參加銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動(dòng)競(jìng)賽，全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。經(jīng)驗(yàn)總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》發(fā)表在銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專門為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長(zhǎng)達(dá)半年多。多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行支行、支行、支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流。同時(shí)在擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險(xiǎn)營銷更是突破了兩年來保險(xiǎn)營銷零的記錄，基金的銷售也是支行領(lǐng)先地位。一時(shí)我銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個(gè)星期來和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有回報(bào)，第一屆比賽中，獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會(huì)；第二屆比賽中，又獲得第一名并作為唯一的特等獎(jiǎng)獲得者，獲得一臺(tái)價(jià)值元的筆記本電腦的獎(jiǎng)勵(lì)。也在支行全行經(jīng)營大會(huì)上登臺(tái)領(lǐng)取支行額外給的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。
堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，第四。勇于探索新理論、新問題。習(xí)慣將平時(shí)工作中遇到問題和一些成功的做法，記錄在個(gè)人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過思考和討論后，形成論文，先后在銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《swot分析：中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》中國銀行客戶經(jīng)理制運(yùn)行及研究》正確認(rèn)識(shí)客戶投訴提高服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力》千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員，注意觀察周圍的人和事，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，寫成了多篇通訊報(bào)道。此外還寫其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們廣泛好評(píng)。
努力與客戶溝通，第五?；飧黝惷??？蛻艚?jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，銀行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，也試著去包容和理解他最終也得到客戶的理解和尊重。分理處也實(shí)現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。此外，積極參加支行組織的各項(xiàng)集體活動(dòng)。如先后參加支行工會(huì)組織的氣排球比賽，跟隨支行團(tuán)支部到橫縣參加植樹活動(dòng)，朝陽廣場(chǎng)參加學(xué)雷鋒活動(dòng)等等，為此我獲得年“工會(huì)先進(jìn)員工”稱號(hào)。
一個(gè)同事被調(diào)走，今年7月份由于分理處被劃分到區(qū)分行部。另一個(gè)同事因早產(chǎn)而請(qǐng)假四個(gè)月，分理處人員就顯得特別的緊張，新人還沒有到位的情況下，犧牲自己，無怨無悔的進(jìn)柜臺(tái)頂班了三個(gè)多月。以身作則，和同事們一起頂過了最艱難的時(shí)期，得到區(qū)分行部領(lǐng)導(dǎo)的高度贊揚(yáng)。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第8篇
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是什么精神和力量支撐著她們?cè)谄椒驳墓ぷ鲘徫簧?，用青春譜寫著無怨無悔的人生，像春蠶，像蠟燭？為了大力弘揚(yáng)標(biāo)兵們頑強(qiáng)拼搏的精神，展示她們的巾幗風(fēng)采，本刊將分兩期連續(xù)刊登獲得“全國金融女職工建功立業(yè)標(biāo)兵”稱號(hào)的金融工作者的主要事跡、感言。
侯俊華
感言：
回眸人生，三十載匆匆而過，能在農(nóng)村金融工作并有所奉獻(xiàn)是我最大的收獲和快樂。展望未來，沒有太多奢望，但求對(duì)得起自己的良心，沒有辜負(fù)時(shí)代賦予的職責(zé)。
侯俊華積極參與金融系統(tǒng)女職工“學(xué)先進(jìn)，比貢獻(xiàn)，立足本職建新功”競(jìng)賽活動(dòng)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，艱苦奮斗，勇于創(chuàng)新，出色地完成了組織交付的各項(xiàng)工作任務(wù)，創(chuàng)造了顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。她的工作得到了組織上的肯定和認(rèn)可，多次被農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行及省市分行和地方政府授予“先進(jìn)工作者”、“知識(shí)型職工標(biāo)兵”、“優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”、“十大女杰”等榮譽(yù)稱號(hào)。
侯俊華擔(dān)任農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山西省文水縣客戶服務(wù)組經(jīng)理十年來，首先，嚴(yán)格執(zhí)行國務(wù)院“三項(xiàng)政策”，及時(shí)足額供應(yīng)糧食收購資金，累計(jì)投放貸款3億元，支持企業(yè)敞開收購農(nóng)民手中余糧2.9億公斤，有效解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民賣糧難、收購打“白條”的問題，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)業(yè)政策性銀行的作用。其次，順應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能調(diào)整的趨勢(shì)，大力拓展商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)投放貸款9億元，扶持大象禽業(yè)有限公司等一批部級(jí)及省市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、糧食加工骨干企業(yè)、化肥儲(chǔ)備企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，帶動(dòng)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)2萬余人，帶動(dòng)農(nóng)戶1萬戶，取得了積極的社會(huì)效益。最后，堅(jiān)持發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)并重，創(chuàng)新經(jīng)營模式和管理方法，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升，累計(jì)清收不良貸款600余萬元，使得農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行文水縣客戶服務(wù)組由一個(gè)虧損的單位變成了年盈利700萬元的效益大行。
陳曉寅
感言：
這份榮譽(yù)不僅是對(duì)我本人工作的鼓勵(lì)，更是對(duì)千千萬萬像我一樣戰(zhàn)斗在基層第一線女職工工作的肯定。我將以此為新的起點(diǎn)，在工商銀行這樣一個(gè)充滿生機(jī)與和諧的大舞臺(tái)上，努力作出更加出色的成績(jī)，展示出我們基層女職工的靚麗風(fēng)采！
陳曉寅現(xiàn)任中國工商銀行江蘇南通分行啟動(dòng)支行客戶經(jīng)理。自1992年進(jìn)入工商銀行以來，陳曉寅歷任柜員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理等職，憑著踏實(shí)肯干、不畏艱難、追求卓越、敢為人先的精神和實(shí)際行動(dòng)，在每個(gè)崗位上都作出了不凡的成績(jī)。她曾先后獲得省行“知識(shí)型員工先進(jìn)個(gè)人”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進(jìn)個(gè)人”等榮譽(yù)稱號(hào)，并多次被評(píng)為“個(gè)人先進(jìn)工作者”；2007年她參加了工商銀行大堂經(jīng)理業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，經(jīng)過層層選拔，以總分第四的優(yōu)異成績(jī)榮獲工商銀行“十佳大堂經(jīng)理”稱號(hào)；2008年她榮獲工商銀行總行級(jí)“巾幗崗位標(biāo)兵”稱號(hào)。
2001年，陳曉寅擔(dān)任網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，在她的身體力行下，一個(gè)原本儲(chǔ)蓄存款不斷下降的老網(wǎng)點(diǎn)煥發(fā)出新的活力，同事們齊心協(xié)力，你追我趕，存款余額和經(jīng)營效益連年上升。網(wǎng)點(diǎn)先后被評(píng)為“青年文明號(hào)”、“可信賴網(wǎng)點(diǎn)”、“旺季攬存明星網(wǎng)點(diǎn)”，她本人也被市分行評(píng)為“優(yōu)秀網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人”。
在任客戶經(jīng)理期間，陳曉寅總結(jié)并堅(jiān)持做到“四勤三好”：“四勤”即對(duì)客戶引導(dǎo)時(shí)腿勤，相助時(shí)手勤，分析需求時(shí)腦勤，答疑時(shí)口勤；“三好”即眼好（善于觀察識(shí)別客戶）、耳好（隨時(shí)注意傾聽）、記性好（準(zhǔn)確稱呼常來辦理業(yè)務(wù)客戶的名字）?！跋肟蛻糁耄笨蛻糁薄钡姆?wù)精神和精湛的專業(yè)技能使她贏得了廣大客戶的信任和好評(píng)。
工作之余，陳曉寅始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)，擔(dān)任客戶經(jīng)理短短一年多時(shí)間，她先后通過了總行客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)、個(gè)人貸款客戶經(jīng)理、基金銷售等4項(xiàng)資格考試。
陳曉寅不僅自己不斷取得進(jìn)步，同時(shí)也熱情地給予同事們關(guān)心、幫助和支持，影響和帶動(dòng)團(tuán)隊(duì)中的每個(gè)成員，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)形成一種團(tuán)結(jié)向上的和諧氛圍。同事們?cè)u(píng)價(jià)說，陳曉寅不愧是一名優(yōu)秀的“標(biāo)兵”。
周紅云
感言：
鍥而不舍 金石可鏤
周紅云是中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行營業(yè)部槐蔭支行的一名普通員工，參加工作20年來她把青春和汗水奉獻(xiàn)給了她的工作崗位、獻(xiàn)給了農(nóng)行事業(yè)，在不懈追求下，她先后獲得了省農(nóng)行系統(tǒng)點(diǎn)鈔單指單張第一名、中國金融工會(huì)和中國農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合舉辦的全國女職工“建功立業(yè)”職業(yè)技能競(jìng)賽暨中國農(nóng)業(yè)銀行女職工業(yè)務(wù)技能比賽點(diǎn)鈔多指多張第一名等20多項(xiàng)榮譽(yù)。
回顧20年來周紅云的成長(zhǎng)歷程，可用四個(gè)“心”來概括。
恒心。從參加工作的第一天起，她就養(yǎng)成了一個(gè)好習(xí)慣：下班回到家先練一小時(shí)業(yè)務(wù)。二十年如一日的勤學(xué)苦練讓她的業(yè)務(wù)水平不斷提高。
細(xì)心。工作中她能把客戶當(dāng)朋友以誠相待，并細(xì)心觀察客戶的每一舉動(dòng)，不僅為他們提供熱情周到的服務(wù)，而且盡其所能解決他們工作生活中存在的問題和困難。
耐心。工作中她能以客戶為中心，想客戶之所想，急客戶之所急，用細(xì)致入微的服務(wù)打動(dòng)客戶。
愛心。她能在別人需要幫助的時(shí)候盡其所能幫助他們。同事的女兒得了重病，她毫不吝嗇地捐錢捐物；社會(huì)有難，她積極奉獻(xiàn)。
20年來，她用恒心戰(zhàn)勝病痛苦練業(yè)務(wù)，用細(xì)心和耐心贏得了客戶，實(shí)現(xiàn)了青春報(bào)崗、伴您成長(zhǎng)的人生奮斗目標(biāo)。
鮑軍
感言：
2008年我們共同見證和親身感受了北京奧運(yùn)會(huì)無以倫比的輝煌和偉大的奧林匹克精神。作為北京2008年奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)唯一銀行合作伙伴，中國銀行為能夠結(jié)緣奧運(yùn)深感榮幸。作為中國銀行的一名員工，能夠親臨奧運(yùn)金融服務(wù)現(xiàn)場(chǎng)，為參加奧運(yùn)會(huì)的各國運(yùn)動(dòng)員服務(wù)，是我一生的榮耀，它將成為我不斷追求卓越、奮發(fā)進(jìn)取的精神財(cái)富，獲此殊榮，是全體中行人共同的榮譽(yù)和驕傲。
鮑軍現(xiàn)任中國銀行北京市分行商業(yè)區(qū)支行業(yè)務(wù)監(jiān)督部主任，2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間任北京市運(yùn)動(dòng)員村支行行長(zhǎng)。2008年分別獲北京市總工會(huì)授予的“奧運(yùn)立功標(biāo)兵”，中國銀行總行授予的“奧運(yùn)金融服務(wù)優(yōu)秀員工”，中國銀行北京市分行授予的“奧運(yùn)金融服務(wù)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，北京銀監(jiān)局和北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)共同授予的“北京銀行業(yè)奧運(yùn)金融服務(wù)先進(jìn)個(gè)人”等榮譽(yù)稱號(hào)。
鮑軍自1990年進(jìn)入中國銀行以來，工作中一直兢兢業(yè)業(yè)、認(rèn)真負(fù)責(zé)，各方面表現(xiàn)優(yōu)秀，尤其是在2008年北京奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)的金融服務(wù)工作中表現(xiàn)突出。北京奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)召開期間，她作為中國銀行北京市運(yùn)動(dòng)員村支行行長(zhǎng)，帶領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)全體員工，以高度的歷史使命感、責(zé)任感、精湛的業(yè)務(wù)技能和飽滿的工作熱情開展各項(xiàng)工作，為各國運(yùn)動(dòng)員、教練員、隨隊(duì)官員、奧組委運(yùn)行團(tuán)隊(duì)、村內(nèi)商戶、志愿者等提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，出色地完成了2008年北京奧運(yùn)會(huì)及殘奧會(huì)金融服務(wù)工作，受到世界各國運(yùn)動(dòng)員、官員的好評(píng)，贏得了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、新聞媒體和各界賓客的一致贊譽(yù)，在世界面前展示了中國銀行業(yè)的風(fēng)范，展現(xiàn)了中國銀行業(yè)員工的風(fēng)采！
北京奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)召開期間，鮑軍帶領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)員工，從早9點(diǎn)到晚11點(diǎn)，每天14個(gè)小時(shí)，每周7天不間斷地工作。在為奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)服務(wù)的兩個(gè)月時(shí)間里，運(yùn)動(dòng)員村支行共接待了約200個(gè)奧運(yùn)代表團(tuán)的28000余位客戶和來自100多個(gè)殘奧代表團(tuán)的近12500位客戶，總業(yè)務(wù)量高達(dá)8萬筆；高峰時(shí)期，每日辦理業(yè)務(wù)2700多筆，日現(xiàn)金收付200多萬元，日接待量達(dá)到1700余人次。
壽潔
感言：
專業(yè)理財(cái) 用心服務(wù) 快樂工作 不斷創(chuàng)新
壽潔現(xiàn)任中國建設(shè)銀行浙江省杭州慶春支行個(gè)人金融部客戶經(jīng)理。進(jìn)入建設(shè)銀行13年來，壽潔歷任儲(chǔ)蓄所柜員、所長(zhǎng)、個(gè)人客戶經(jīng)理等職，始終兢兢業(yè)業(yè)做好本職工作。近幾年來，她先后榮獲了2008年度建設(shè)銀行總行“服務(wù)明星”、2007年度建設(shè)銀行總行級(jí)“青年崗位能手”、2008年建設(shè)銀行浙江省分行“十佳營銷能手”、2007年度建設(shè)銀行浙江省分行“青年崗位能手”“文明規(guī)范服務(wù)標(biāo)兵”、2005年度建設(shè)銀行浙江省分行“優(yōu)秀個(gè)人客戶經(jīng)理”等諸多榮譽(yù)稱號(hào)。
壽潔在擔(dān)任個(gè)人客戶經(jīng)理的三年多時(shí)間里，克服照顧身患癌癥的父親等種種困難，利用休息時(shí)間自學(xué)了afp（理財(cái)規(guī)劃師）課程，成為浙江省第一批afp，并獲得了2006年度浙江省十大理財(cái)師稱號(hào)。她同時(shí)還擔(dān)任了杭州《每日商報(bào)》的特約撰稿人、阿里巴巴網(wǎng)站的特約理財(cái)評(píng)論嘉賓等。
壽潔在工作中結(jié)合建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的大方向，做好全面營銷工作；2007年度個(gè)人營銷壽險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到1400萬元，創(chuàng)造利潤40余萬元，一直保持了全省個(gè)人營銷第一名的好成績(jī)；營銷基金1500余萬元；辦理理財(cái)卡、信用卡共計(jì)200余張。2008年，她的營銷業(yè)績(jī)更上一層樓：保險(xiǎn)銷售額5000多萬元；新增存款6000萬元；銷售理財(cái)產(chǎn)品1000多萬元，為支行帶來200萬元的中間業(yè)務(wù)收入，同時(shí)新增了金融資產(chǎn)300萬以上的高端客戶15位，50萬至100萬客戶近200位?！肮ぷ髦?，快樂著”，這是壽潔信奉的格言。她在基層金融戰(zhàn)線的平凡崗位上投入并快樂地工作著，她將以更飽滿的熱情投入到建設(shè)銀行的發(fā)展中去，伴隨著建設(shè)銀行這艘巨大的航船一起揚(yáng)帆起航，為我國金融事業(yè)的改革與發(fā)展貢獻(xiàn)自己的青春與力量。
陳勝
感言：
30多年的風(fēng)風(fēng)雨雨，使我從一名插隊(duì)落戶大草原的知青成長(zhǎng)為蒙古族女領(lǐng)導(dǎo)干部，其間的苦和累是不言而喻的，但我深深懂得，耕耘與收獲相伴而行，成功總屬于勇于克服困難的人。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第9篇
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近年來，農(nóng)行秉承“大行德廣，伴你成長(zhǎng)”的理念，積極履行社會(huì)責(zé)任，使許多像李吉一樣優(yōu)秀的貧困學(xué)子能走進(jìn)大學(xué)，順利完成學(xué)業(yè)。當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)對(duì)此做出高度評(píng)價(jià)：“多年來，農(nóng)行為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出卓越貢獻(xiàn)，特別是大力發(fā)放惠農(nóng)卡貸款和捐資助學(xué)，都是功在當(dāng)代、利在千秋的好事?！?/p>
2011年8月22日，農(nóng)行昆明盤龍支行、嵩明支行分別舉辦了“伴你成長(zhǎng)百人圓夢(mèng)”捐資助學(xué)活動(dòng)。由政府推薦，支行向以優(yōu)異成績(jī)考取重點(diǎn)大學(xué)的每位貧困學(xué)生捐助5000元人民幣，幫助他們圓夢(mèng)成才。
農(nóng)行云南省分行舉辦首屆“產(chǎn)品知識(shí)競(jìng)賽”
為展示農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新成果，提高員工運(yùn)用產(chǎn)品服務(wù)客戶的專業(yè)水平，農(nóng)行云南省分行2011年9月16日舉辦了全省農(nóng)行首屆“產(chǎn)品知識(shí)競(jìng)賽”。此次競(jìng)賽題意廣泛，基本覆蓋當(dāng)前農(nóng)行零售、對(duì)公、“三農(nóng)”等各類產(chǎn)品體系，切實(shí)在全省農(nóng)行掀起了講學(xué)習(xí)、比技能的陣陣熱潮，使柜員、客戶經(jīng)理等崗位人員服務(wù)客戶、助力客戶財(cái)富成長(zhǎng)的技能越發(fā)專業(yè)高效。
近年來，農(nóng)行云南省分行十分重視產(chǎn)品推廣與創(chuàng)新工作，把其作為增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)施城市業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型及有效服務(wù)“三農(nóng)”的重點(diǎn)工作加以推進(jìn)。截至目前，農(nóng)行共推廣應(yīng)用農(nóng)總行產(chǎn)品268個(gè)，完成新產(chǎn)品研發(fā)項(xiàng)目57個(gè), 其“金e貸”項(xiàng)目獲農(nóng)總行首屆產(chǎn)品創(chuàng)意大賽優(yōu)秀獎(jiǎng)，省總工會(huì)經(jīng)費(fèi)管理項(xiàng)目獲農(nóng)總行第一屆產(chǎn)品創(chuàng)新成果三等獎(jiǎng)，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量得到各方肯定。
農(nóng)行云南省分行優(yōu)化電子銀行理財(cái)服務(wù)
隨著農(nóng)行網(wǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品功能全面升級(jí)，多媒體自助服務(wù)終端v2.0版程序的成功上線，廣大客戶將體驗(yàn)到該行理財(cái)功能日益豐富、資金掌控越發(fā)靈活、系統(tǒng)設(shè)置更加安全的農(nóng)行電子銀行服務(wù)。
農(nóng)行個(gè)人網(wǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品功能優(yōu)化升級(jí)后，可面向網(wǎng)銀客戶提供“基金e站、第三方存管、銀期轉(zhuǎn)賬、記賬式國債、雙利豐、通知存款、定活通、理財(cái)產(chǎn)品”八項(xiàng)理財(cái)交易功能，其中“理財(cái)產(chǎn)品”板塊為網(wǎng)銀客戶提供了購買“金鑰匙”系列理財(cái)產(chǎn)品的便捷通道，免去了客戶到柜臺(tái)查詢理財(cái)產(chǎn)品信息、排隊(duì)等候、錯(cuò)過認(rèn)購/申購時(shí)機(jī)的煩惱。網(wǎng)銀渠道可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品在募集期間支持7×24小時(shí)認(rèn)購/申購，“安心快線”、“安心得利”發(fā)售網(wǎng)銀專享理財(cái)產(chǎn)品，客戶在線即可查看可認(rèn)購/申購產(chǎn)品信息列表，自助滾動(dòng)交易等，使其足不出戶便可享受在線簽約、操作簡(jiǎn)便、資金靈活自主掌控的全天候網(wǎng)銀專享理財(cái)服務(wù)。
目前，全省農(nóng)行135臺(tái)多媒體自助終端也成功上線其總行v2.0版程序并穩(wěn)定投產(chǎn)使用，升級(jí)后的系統(tǒng)，除“查詢、轉(zhuǎn)賬”等傳統(tǒng)功能外，新增了“轉(zhuǎn)賬限額調(diào)整、短信通知自助簽約、投資理財(cái)”等功能，實(shí)現(xiàn)了“定活通互轉(zhuǎn)、通知存款、基金買賣、國債買賣”等多項(xiàng)自助理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目，完善了福彩/體彩繳費(fèi)業(yè)務(wù)，擴(kuò)充貸記卡賬單查詢和昆明市公積金查詢業(yè)務(wù)，大幅提高了自助終端服務(wù)對(duì)客戶的服務(wù)能力和水平。
農(nóng)行巍山縣支行新農(nóng)保
業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第10篇
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北京銀行首家財(cái)富中心位于中關(guān)村核心區(qū)域――中關(guān)村廣場(chǎng)，這是北京銀行第一家專門針對(duì)高精尖人才集中的中關(guān)村地區(qū)開設(shè)的財(cái)富中心。北京銀行總行財(cái)富管理部的王健寧指出，之所以選擇中關(guān)村地區(qū)，是瞄準(zhǔn)了大批優(yōu)秀的it企業(yè)集團(tuán)及高級(jí)白領(lǐng)、金領(lǐng)的目標(biāo)群體，他們財(cái)富增長(zhǎng)速度快、客戶素質(zhì)高，對(duì)財(cái)富管理的需求極為旺盛。作為一家快速成長(zhǎng)中的銀行，北京銀行擁有自身特色鮮明的市場(chǎng)定位，力爭(zhēng)為客戶提供專業(yè)化、差異化的服務(wù)，最大限度地滿足客戶需求。
過硬的硬件設(shè)施
踏上通往中關(guān)村財(cái)富中心的紅地毯，讓人立刻產(chǎn)生一種尊貴之感――300平米呈橢圓形的財(cái)富中心硬朗大氣，前臺(tái)接待區(qū)吧臺(tái)式設(shè)計(jì)輕松隨意，以理財(cái)師命名的獨(dú)立的貴賓理財(cái)室錯(cuò)落有致、設(shè)計(jì)精致，休息等待區(qū)內(nèi)還可品嘗濃香的現(xiàn)磨咖啡和各種高檔水果。尊貴舒適的環(huán)境加上細(xì)致周到的服務(wù)，立刻為您洗去夏日的炎熱，帶來秋天的涼爽。
理財(cái)工作區(qū)內(nèi)的電腦吧臺(tái)上，擺著兩臺(tái)最新的蘋果機(jī)電腦，一臺(tái)雙屏電腦?？蛻艨梢栽谶@里進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，就自己理財(cái)過程中出現(xiàn)的問題實(shí)時(shí)與理財(cái)師進(jìn)行面對(duì)面交流。
北京銀行還購買了專業(yè)公司的股市財(cái)經(jīng)資訊系統(tǒng)，從硬件設(shè)施上為客戶提供最大便利，客戶可以進(jìn)行實(shí)時(shí)股票分析，查閱企業(yè)年報(bào)及宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)。
貼心的專業(yè)服務(wù)
除了高雅的環(huán)境，每位財(cái)富中心的客戶都將享有專屬的客戶經(jīng)理和理財(cái)規(guī)劃師，以及北京銀行外資股東ing海外投資團(tuán)隊(duì)和專家團(tuán)隊(duì)的支持。
王健寧告訴記者，這里的理財(cái)室是專為接待貴賓客戶設(shè)立的，坐鎮(zhèn)其中的理財(cái)規(guī)劃師都經(jīng)過了嚴(yán)格的專業(yè)培訓(xùn)，包括科學(xué)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)類型、正確分析客戶財(cái)務(wù)狀況及合理制定客戶綜合理財(cái)方案等。理財(cái)規(guī)劃師的終極目標(biāo)是滿足客戶人生不同階段的需求，為其實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。
教育背景、家庭情況、整個(gè)收入開支以及財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)等，都是理財(cái)師的“聊天功課”。
王健寧認(rèn)為，大部分客戶并不十分清楚自己的理財(cái)目標(biāo)，需要理財(cái)師的耐心說明和講解，互相溝通的過程增加了彼此的信任和理解。通過“管理財(cái)富”，理財(cái)師們也漸漸接近了客戶的生活，不少客戶都與理財(cái)師成了好朋友。
張女士是中關(guān)村財(cái)富中心理財(cái)師王艷的一位貴賓客戶，記者采訪的那天，王艷和她正坐在雙屏機(jī)電腦前察看最近的基金走勢(shì)。
提起王艷，張女士贊不絕口。她說自己一開始并不知道哪種理財(cái)產(chǎn)品適合自己，基金就是在理財(cái)師的建議下買的，如今已經(jīng)獲得不少收益。作為一名新基民，她會(huì)時(shí)不時(shí)地到財(cái)富中心，在電腦上看一下自己養(yǎng)的那幾只“基”，遇到自己不明白的地方，就會(huì)到對(duì)面的理財(cái)室向王艷咨詢。張女士說，如何在電腦上察看基金凈值、分析基金排名……，這些最基礎(chǔ)的知識(shí)都是在雙屏電腦上由理財(cái)師“手把手”教會(huì)的。有時(shí)自己在這一呆就是兩三個(gè)小時(shí)，但王艷非常有耐心地直到教會(huì)自己為止。
王艷表示，除了為客戶制定理財(cái)規(guī)劃，她們還會(huì)根據(jù)客戶的需求在這里舉辦不定期的沙龍，其內(nèi)容涉及理財(cái)、汽車、美容、保健等，比如有客戶要了解基金投資，他們就會(huì)把相關(guān)公司的基金經(jīng)理請(qǐng)過來，詳細(xì)講解自己為什么會(huì)重倉持有那幾只股票。
“超越財(cái)富”――理財(cái)產(chǎn)品的饕餮盛宴
貴賓理財(cái)，除了細(xì)致周到的“保姆式”服務(wù)外,豐富的可供客戶多項(xiàng)選擇的理財(cái)產(chǎn)品也十分重要，畢竟能為客戶帶來最終收益才能達(dá)到雙方共贏。除了七彩投資、生活管家、循環(huán)金庫等普通金融服務(wù)和個(gè)貸綠色通道、vip增值服務(wù)等多項(xiàng)vip專屬服務(wù)，北京銀行還持續(xù)不斷地為財(cái)富中心客戶量身定做僅針對(duì)高端客戶的“超越財(cái)富”系列理財(cái)產(chǎn)品。
