銀行賬戶管理制度細(xì)則(3篇)

銀行賬戶管理制度細(xì)則旨在確保金融機構(gòu)的運營效率，保護(hù)客戶資產(chǎn)安全，以及遵守法律法規(guī)。這一制度涵蓋了開戶、賬戶管理、交易監(jiān)控、風(fēng)險控制、客戶服務(wù)等多個環(huán)節(jié)，旨在建立一個全面、規(guī)范、高效的賬戶管理體系。

包括哪些方面

1. 開戶流程：規(guī)定了客戶身份驗證、資料審核、合同簽訂等步驟，確保開戶合規(guī)。

2. 賬戶維護(hù)：包括賬戶信息更新、密碼管理、賬戶凍結(jié)與解凍等操作規(guī)程。

3. 交易監(jiān)控：設(shè)立異常交易識別與報告機制，預(yù)防欺詐和洗錢行為。

4. 風(fēng)險控制：制定風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定風(fēng)險閾值，并設(shè)定應(yīng)對策略。

5. 客戶服務(wù)：明確服務(wù)響應(yīng)時間、投訴處理流程，提升客戶滿意度。

6. 法規(guī)遵循：定期更新法規(guī)知識庫，確保各項操作符合法律法規(guī)要求。

重要性

銀行賬戶管理制度的重要性不言而喻，它：

1. 保障金融安全：通過嚴(yán)格的開戶和交易監(jiān)控，防止非法資金流動，保護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

2. 維護(hù)客戶權(quán)益：確?？蛻粜畔⒈Ｃ?，賬戶操作透明，增強客戶信任。

3. 提升運營效率：標(biāo)準(zhǔn)化流程減少操作錯誤，提高工作效率。

4. 遵守法規(guī)：避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的法律風(fēng)險，維護(hù)銀行聲譽。

方案

1. 建立健全內(nèi)控機制：設(shè)立專門的賬戶管理團隊，負(fù)責(zé)執(zhí)行和監(jiān)督制度執(zhí)行。

2. 培訓(xùn)教育：定期對員工進(jìn)行制度培訓(xùn)，確保理解和執(zhí)行到位。

3. 技術(shù)支持：利用信息技術(shù)，自動化處理開戶、交易等流程，提高效率，減少人為錯誤。

4. 持續(xù)改進(jìn)：定期評估制度執(zhí)行效果，根據(jù)反饋和市場變化調(diào)整和完善制度。

5. 合作與溝通：與監(jiān)管機構(gòu)保持緊密聯(lián)系，及時了解和適應(yīng)新的法規(guī)要求。

在實際操作中，需注重靈活性與原則性的平衡，既要嚴(yán)格執(zhí)行制度，又要根據(jù)具體情況靈活處理，以實現(xiàn)銀行賬戶管理的高效、安全、合規(guī)。加強與客戶的溝通，確保他們理解并接受這些管理措施，共同構(gòu)建健康的金融環(huán)境。

銀行賬戶管理制度細(xì)則范文

第1篇 地產(chǎn)置業(yè)銀行賬戶管理程序

1、目的

本管理文件明確了公司銀行賬戶開立、撤銷及銀行賬戶的日常管理的要求與操作規(guī)范,以規(guī)范銀行賬戶管理的基本程序。

2、適用范圍

2.1本程序管理文件規(guī)范了公司銀行賬戶開立、撤銷及銀行賬戶的日常管理業(yè)務(wù)過程,適用于公司總部和各控股子公司財務(wù)部等相關(guān)部門。如未進(jìn)行特別說明,本程序管理文件內(nèi)所稱控股子公司均指其資金納入公司資金統(tǒng)一計劃管理的控股子公司。

3、定義

銀行賬戶是公司為辦理結(jié)算業(yè)務(wù)、資金信貸和現(xiàn)金收付而在相應(yīng)金融機構(gòu)開設(shè)的基本賬戶、一般結(jié)算賬戶和專用賬戶。

3.1.基本賬戶:是公司為辦理基本的、主要的資金結(jié)算、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)而開立的主要賬戶;

3.2.一般結(jié)算賬戶:是公司為方便資金結(jié)算業(yè)務(wù)而在就近的金融機構(gòu)開立的基本賬戶以外的輔助性賬戶;

3.3.專用賬戶:是公司為辦理某些特殊業(yè)務(wù)或?qū)ｉT業(yè)務(wù),按國家規(guī)定必須開立的某些有特殊用途的補充賬戶。

4、相關(guān)程序及文件

4.1對外結(jié)算的相關(guān)程序fm-tm-03

5、職責(zé)

5.1總裁

根據(jù)公司發(fā)展需要選定2-3家合作銀行;

5.2財務(wù)總監(jiān)

綜合考慮公司總部及各控股子公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和銀行賬戶集中程度,選擇擬長期合作的銀行;

審核批準(zhǔn)公司總部及各控股子公司開立及撤銷銀行賬戶的申請;

5.3財務(wù)部

審核各控股子公司開立及撤銷銀行賬戶的申請;

辦理公司總部銀行賬戶開立及撤銷手續(xù);協(xié)助控股子公司辦理銀行賬戶開立及撤銷手續(xù);

保存公司總部及各控股子公司開立及撤銷銀行賬戶有關(guān)資料;

6、管理權(quán)限

6.1銀行賬戶的管理由公司總部財務(wù)部統(tǒng)一規(guī)劃、集中控制、分類管理。

6.2公司總部財務(wù)部具體負(fù)責(zé)公司銀行賬戶的開立、撤銷及各控股子公司銀行賬戶開立、撤銷的規(guī)劃、審批、檢查及考核工作;下屬各控股子公司的財務(wù)部門根據(jù)公司總部財務(wù)部的安排,對本公司銀行賬戶的使用情況按不同類別進(jìn)行日常管理,并接受公司總部財務(wù)部的統(tǒng)一調(diào)度、檢查和考核。

6.3公司總部和各控股子公司銀行賬戶開立、撤銷的審批權(quán)人為財務(wù)總監(jiān)。

7、工作程序

7.1 銀行賬戶規(guī)劃管理

步驟

完成時間

涉及部門及崗位

步驟說明

1

財務(wù)總監(jiān)

綜合考慮公司總部及各控股子公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和銀行賬戶集中程度,選擇擬長期合作的銀行,上報總裁。

2

總裁辦公會

審核選定2-3家合作銀行。

3

財務(wù)總監(jiān)、財務(wù)部資金管理崗

與擬合作銀行洽談協(xié)商網(wǎng)上銀行相關(guān)事項。

4

公司總部、各控股子公司法定代表人(或委托代理人)

與合作銀行簽定授權(quán)委托書,授權(quán)公司總部通過網(wǎng)上銀行實時查詢各控股子公司銀行賬戶余額,并且子公司支付限額以上的款項,需報公司總部批準(zhǔn)并得到授權(quán)。

5

簽定授權(quán)委托書后兩個月內(nèi)

公司總部財務(wù)部、各控股子公司財務(wù)部

按照公司銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定,在公司總部的統(tǒng)一組織與計劃下,清理銀行賬戶,將不屬于公司總部確定合作銀行的其他銀行賬戶逐步停用和撤銷。

7.2銀行賬戶開立管理

7.2.1銀行賬戶開立管理-公司總部

步驟

完成時間

涉及部門及崗位

步驟說明

1

財務(wù)部資金管理崗

根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要或公司銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定,填寫《開立銀行賬戶申請書》,申請書中需注明申請開立賬戶的開戶行、原因、賬戶類型、計劃使用時間等,上報財務(wù)總監(jiān)。

2

財務(wù)總監(jiān)

審核批準(zhǔn)《開立銀行賬戶申請書》。

3

財務(wù)部資金管理崗

將經(jīng)批準(zhǔn)的《開立銀行賬戶申請書》送達(dá)財務(wù)部出納。

4

財務(wù)部出納

辦理開立銀行賬戶的相關(guān)手續(xù),銀行賬戶開立完畢,5日內(nèi)將有關(guān)賬戶資料送交財務(wù)部資金管理崗備案。

5

財務(wù)部資金管理崗

公司有關(guān)賬戶資料存檔。

7.2.2銀行賬戶開立管理―控股子公司

步驟

完成時間

涉及部門及崗位

步驟說明

1

控股子公司財務(wù)部

根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要或公司銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定,填寫《開立銀行賬戶申請書》,申請書中需注明申請開立賬戶的開戶行、原因、賬戶類型、計劃使用時間、控股子公司的支出權(quán)限(50萬元)等,上報財務(wù)經(jīng)理。

2

控股子公司財務(wù)經(jīng)理/總經(jīng)理

逐級審核批準(zhǔn)《開立銀行賬戶申請書》,報公司總部財務(wù)部。

3

公司總部財務(wù)部資金管理崗/財務(wù)總監(jiān)

審核批準(zhǔn)《開立銀行賬戶申請書》。

4

公司總部財務(wù)部資金管理崗

將經(jīng)批準(zhǔn)的《開立銀行賬戶申請書》下發(fā)控股子公司財務(wù)部。

5

控股子公司財務(wù)部

辦理開立銀行賬戶的相關(guān)手續(xù),銀行賬戶開立完畢,5日內(nèi)將有關(guān)賬戶資料報公司總部財務(wù)部備案。

6

財務(wù)部資金管理崗

控股子公司有關(guān)賬戶資料存檔。

7.3銀行賬戶撤銷管理

7.3.1銀行賬戶撤銷管理-公司總部

步驟

完成時間

涉及部門及崗位

步驟說明

1

財務(wù)部資金管理崗

根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要或公司銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定,填寫《撤銷銀行賬戶申請書》,申請書中需注明申請撤銷賬戶的開戶行、原因、賬戶類型等,上報財務(wù)總監(jiān)。

2

財務(wù)總監(jiān)

審核批準(zhǔn)《撤銷銀行賬戶申請書》。

3

財務(wù)部資金管理崗

將經(jīng)批準(zhǔn)的《撤銷銀行賬戶申請書》送達(dá)財務(wù)部出納。

4

財務(wù)部出納

辦理撤銷銀行賬戶的相關(guān)手續(xù),銀行賬戶撤銷完畢,5日內(nèi)將有關(guān)賬戶資料送交財務(wù)部資金管理崗備案。

5

財務(wù)部資金管理崗

公司有關(guān)賬戶資料存檔。

7.3.2銀行賬戶撤銷管理―控股子公司

步驟

完成時間

涉及部門及崗位

步驟說明

1

控股子公司財務(wù)部

根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要或公司銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定,填寫《撤銷銀行賬戶申請書》,申請書中需注明申請撤銷賬戶的開戶行、原因、賬戶類型上報財務(wù)經(jīng)理。

2

控股子公司財務(wù)經(jīng)理/總經(jīng)理

逐級審核批準(zhǔn)《撤銷銀行賬戶申請書》,報公司總部財務(wù)部。

3

公司總部財務(wù)部資金管理崗/財務(wù)總監(jiān)

審核批準(zhǔn)《撤銷銀行賬戶申請書》。

4

公司總部財務(wù)部資金管理崗

將經(jīng)批準(zhǔn)的《撤銷銀行賬戶申請書》下發(fā)控股子公司財務(wù)部。

5

控股子公司財務(wù)部

辦理撤銷銀行賬戶的相關(guān)手續(xù),銀行賬戶撤銷完畢,5日內(nèi)將有關(guān)賬戶資料報公司總部財務(wù)部備案。

6

財務(wù)部資金管理崗

控股子公司有關(guān)賬戶資料存檔。

7.4銀行賬戶的日常管理

7.4.1.應(yīng)加強銀行賬戶的管理,不得出租出借賬戶,不得通過本公司的賬戶為其他單位辦理與本公司經(jīng)營業(yè)務(wù)無關(guān)的資金收付業(yè)務(wù);

7.4.2.因銷售產(chǎn)品、提供勞務(wù)而獲取的資金收入原則上只能通過基本賬戶辦理;

7.4.3.一般結(jié)算賬戶原則上只辦理資金支付業(yè)務(wù),其資金來源可以根據(jù)需要由基本賬戶劃轉(zhuǎn)。

7.4.4.專用賬戶是根據(jù)需要為某種特殊業(yè)務(wù)而開立的。除辦理規(guī)定的專項業(yè)務(wù)外,不得辦理經(jīng)營性的資金結(jié)算業(yè)務(wù),專用賬戶應(yīng)做到因特殊業(yè)務(wù)的開展而開立,因其結(jié)束而撤銷,且業(yè)務(wù)結(jié)束后一個月內(nèi)必須清理完畢;

7.4.5. 各控股子公司銀行存款單筆支取金額超過50萬,需交公司總部財務(wù)總監(jiān)審簽并得到授權(quán);

7.4.6.嚴(yán)格禁止用個人名義開立銀行賬戶;

7.4.7.各控股子公司負(fù)責(zé)人和財務(wù)負(fù)責(zé)人必須加強對銀行賬戶的管理,定期檢查銀行賬戶的使用情況,在提報資金日報時,每周向公司總部報送一次賬戶余額及使用情況。一旦發(fā)現(xiàn)問題,應(yīng)立即向公司財務(wù)部匯報并妥善處理;

7.4.8.公司財務(wù)部每季和不定期對各控股子公司的銀行賬戶管理情況進(jìn)行檢查或抽查,并將結(jié)果通報全公司。

8、單據(jù)與記錄

8.1《開立銀行賬戶申請書》

第2篇 中學(xué)學(xué)校銀行賬戶管理核算制度

中學(xué)學(xué)校銀行賬戶管理及核算制度

銀行賬戶管理制度是財務(wù)制度的一個重要方面,一切經(jīng)濟業(yè)務(wù)都離不開銀行賬戶,我校銀行賬戶管理制度具體內(nèi)容如下:

1.對各種存款的管理,必須嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定開設(shè)銀行賬戶,辦理有關(guān)存款、取款以及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2.必須在經(jīng)國家有關(guān)部門正式批準(zhǔn)的銀行開立銀行賬戶,辦理有關(guān)存款、取款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。

3.會計人員及時登記銀行賬目,做到日清月結(jié),準(zhǔn)確掌握單位資金情況,并定期向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報。

4.單位內(nèi)部各部門取得的收入,都要納入財務(wù)部門統(tǒng)一管理,單位其他非獨立核算部門不得另設(shè)銀行賬戶。

5.不許開空頭支票、遠(yuǎn)期支票、空白支票,不出租、出借、出讓銀行賬戶。

6.經(jīng)常與銀行核對銀行存款余額,發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

第3篇 隆興供電公司銀行賬戶管理辦法

為嚴(yán)格控制并規(guī)范各單位銀行賬戶,強化資金管理,保證資金安全,根據(jù)《承德供電公司銀行賬戶管理辦法》,結(jié)合我分公司的實際情況特制定本辦法。

一、建立健全資金管理責(zé)任制,制定并完善貨幣資金管理辦法。企業(yè)法定代表人是資金管理的第一責(zé)任人,財務(wù)科是資金管理的職能機構(gòu),企業(yè)所有的資金及銀行賬戶必須納入財務(wù)科統(tǒng)一管理,其他科室不得在銀行開立賬戶。財務(wù)科要切實加強資金管理,定期與銀行對賬,確保資金安全。

二、賬戶只限于在國有商業(yè)銀行開戶,不得在其他非銀行金融機構(gòu)開戶。

三、銀行賬戶必須由分公司財務(wù)部門統(tǒng)一開戶、統(tǒng)一管理,嚴(yán)禁違反規(guī)定多頭開戶,嚴(yán)禁出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。

四、分公司開立一個經(jīng)費戶、一個電費戶、一個農(nóng)網(wǎng)專戶,一個電費預(yù)付費專戶,一個農(nóng)電專戶。各供電所只可開立一個電費戶。

五、各供電所所開立的電費賬戶,由財務(wù)部門統(tǒng)一管理,電費賬戶只能辦理資金的收繳,不得辦理其他收支業(yè)務(wù)。

六、分公司財務(wù)科是銀行賬戶歸口管理部門,負(fù)責(zé)對本單位銀行賬戶的開立、變更、撤消、使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。

七、銀行賬戶管理的直接責(zé)任人必須具備會計人員從業(yè)資格,具有一定的專業(yè)技能和較強的責(zé)任心,確保賬戶資金安全。

八、對于違反規(guī)定開設(shè)和使用銀行賬戶的單位和個人,將作如下處理:

1、責(zé)令限期改正,并暫停報賬。

2、通報批評,并按照規(guī)定對違紀(jì)單位或個人給予經(jīng)濟處罰,構(gòu)成犯罪的,移交司法機關(guān)處理。