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第1篇 個人保險代理合同書范本一
合同編號：_________
甲方：_________
乙方：_________
甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國 保險法 》、《保險 代理 人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律、 法規(guī) ，本著平等自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本 保險代理合同 。
第一條 總則
(一)甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義代甲方辦理個人人身保險業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事代理活動所產(chǎn)生的保險責(zé)任由甲方承擔(dān)。甲方按本合同約定支付乙方代理手續(xù)費(傭金，下同)。本合同及相關(guān)文件內(nèi)容均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。
(二)本合同一經(jīng)訂立即生效。乙方有_________個月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時提出解除本合同，對方應(yīng)予同意。
第二條 授權(quán)
(一)在本合同有效期內(nèi)乙方可在_________市行政區(qū)劃范圍內(nèi)以甲方名義招攬甲方開辦的適合個人投保的人身保險業(yè)務(wù)(具體險種見附件)、收取保險費及提供售后服務(wù)。
(二)甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要可以對乙方代理的業(yè)務(wù)區(qū)域、險種及其他授權(quán)內(nèi)容進行調(diào)整。
第三條 保險費的收取和交付
(一)乙方須在代理甲方收取保險費之后在保險費收據(jù)上簽字，且只能在收到保費之后才能開具收據(jù)。
(二)乙方不得為客戶墊繳保險費，乙方繳至甲方的保險費一律視為是由投保人繳納的。
(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應(yīng)在_________個工作日內(nèi)按甲方規(guī)定的方式將以甲方代理人身份收取的全部保險費及時繳至甲方，不得挪作他用。
第四條 代理手續(xù)費的支付
(一)甲方根據(jù)乙方代理的保險費收入支付乙方代理手續(xù)費，具體支付標(biāo)準(zhǔn)由甲方按不同險種、不同繳費期限和不同繳費方式確定，并予公布。甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以統(tǒng)一對代理手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整，并予公布。
(二)代理手續(xù)費以人民幣現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式支付。 (三)同時符合以下四個條件，乙方才有權(quán)要求甲方支付代理手續(xù)費：
1.投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經(jīng)過甲方核保，甲方已據(jù)此簽出保險單。
2.甲方已收到相應(yīng)的保險費。
3.乙方遵守代理合同的各項規(guī)定。
4.在本合同有效期內(nèi)。
(四)出現(xiàn)本合同第五條第(五)款情況時，甲方不再支付乙方相關(guān)的代理手續(xù)費。
(五)不論本代理合同是否終止，投保人于簽收保險單后十日內(nèi)要求 解除合同 或由于乙方的過錯致使投保人解除合同時，乙方無權(quán)獲得與所退還保險費相關(guān)的代理手續(xù)費，已領(lǐng)取的必須退還甲方。
第五條 甲方權(quán)利
(一)簽發(fā)保險單，對乙方在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的保險業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)。
(二)有權(quán)制定和修改各項管理辦法和規(guī)章制度，隨時對代理手續(xù)費及其他待遇的有關(guān)規(guī)定進行修改與補充，并通知乙方。
(三)有權(quán)對乙方的代理活動進行監(jiān)督、管理、檢查，有權(quán)對乙方的工作情況進行考核和獎懲。
(四)有權(quán)代扣乙方應(yīng)繳納的稅款。
(五)當(dāng)客戶向甲方提出要求變更為其服務(wù)的代理人時，甲方有權(quán)將該客戶的保險單變更為由其他代理人或由甲方直接提供服務(wù)，并書面通知乙方。
第六條 甲方義務(wù)
(一)按本合同第四條規(guī)定向乙方支付代理手續(xù)費。 (二)對乙方符合甲方要求并在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的業(yè)務(wù)承擔(dān)保險責(zé)任。
(三)向乙方提供開展代理業(yè)務(wù)所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助。
(四)依據(jù)《中國人壽保險公司個人代理人管理辦法(暫行)》為乙方提供有關(guān)待遇。
(五)為乙方提供必要的培訓(xùn)。
第七條 乙方權(quán)利
(一)在甲方授權(quán)范圍內(nèi)從事人身保險代理活動。
(二)要求甲方支付代理手續(xù)費。
(三)要求甲方提供有關(guān)證件、保險單證和資料。
(四)要求甲方提供有關(guān)培訓(xùn)。
(五)享受甲方提供的有關(guān)待遇。
第八條 乙方義務(wù)：
(一)應(yīng)遵守甲方制定的與乙方代理業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度。
(二)為客戶提供收費、送單、咨詢、協(xié)助變更保險單和協(xié)助辦理理賠申領(lǐng)事宜等服務(wù)。
(三)努力維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)。
(四)應(yīng)達到甲方確定的最低業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。
(五)按時參加有關(guān)的培訓(xùn)、會議和研討等活動。
(六)按照甲方的要求對活動和業(yè)績情況進行記錄。
(七)承擔(dān)與開展代理業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費用。
(八)按甲方規(guī)定領(lǐng)取有關(guān)單證時履行簽收手續(xù)。
(九)不得與客戶串通，損害甲方利益。
第九條 擔(dān)保
(一)在本 合同訂立 時，乙方應(yīng)按甲方規(guī)定交付 保證金 ，保證金在本合同有效期內(nèi)由甲方負(fù)責(zé)保管， 合同終止 后無息返還乙方。 (二)在訂立本合同時，乙方還需提供兩個經(jīng)甲方同意或認(rèn)可的具有代為清償 債務(wù) 能力的公民或法人作為 擔(dān)保人 ，與甲方訂立 保證合同 ，作為本合同的從合同。
第十條 合同解除 與終止
(一)甲乙雙方均可以提前_________個月以書面通知的方式向?qū)Ψ教岢鼋獬竞贤琠________個月期限屆滿，本合同即行解除。
(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：
1.違反本合同規(guī)定，并造成嚴(yán)重后果。
2.不符合個人代理人條件，或喪失代理人資格。
3.達不到甲方培訓(xùn)、業(yè)績考核的合同維持條件的要求。
4.有違法犯罪或嚴(yán)重?fù)p害甲方信譽行為。
5.對甲方有不誠實的欺騙行為。
6.法律規(guī)定的其他情形。
(三)有下列情形之一的，本合同的權(quán)利義務(wù)即行終止：
1.保證合同失效，從失效之日起1個月內(nèi)又無新的擔(dān)保人。
2.乙方年滿60周歲。
3.乙方成為無行為能力或限制行為能力人。
4.法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)終止的情形。
(四)合同終止有關(guān)事宜
本合同終止后，乙方應(yīng)立即按規(guī)定與甲方辦理交接手續(xù)，乙方應(yīng)向甲方交回錢款、展業(yè)證書、本合同書、保險條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方 公司名稱 的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應(yīng)提交甲方需要的與甲方業(yè)務(wù)情況有關(guān)的臺賬和記錄(客戶記錄、資料)的復(fù)印件，不得再以甲方代理人名義從事任何活動。
第十一條 違約責(zé)任
(一)乙方超出甲方授權(quán)范圍或在代理合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經(jīng)甲方追認(rèn)的以外由乙方自行承擔(dān)責(zé)任。
(二)甲方不履行合同義務(wù)或違反合同規(guī)定，乙方有權(quán)提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權(quán)要求賠償損失。
(三)乙方違反本合同及甲方與代理業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定，甲方有權(quán)變更授權(quán)范圍或解除本合同。給甲方造成經(jīng)濟損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。
第十二條 其他
(一)《中國人壽保險公司個人代理人行為準(zhǔn)則》作為本代理合同的一部分，乙方應(yīng)在從事代理業(yè)務(wù)時始終予以遵守。
(二)甲乙雙方就本合同發(fā)生爭議，應(yīng)及時協(xié)商解決。協(xié)商不成時，雙方均可向甲方所在地有 管轄權(quán) 的人民法院提起 訴訟 。
(三)本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為_________年，期限屆滿前_________個月如雙方均無異議，合同將自動延展到下_________年。
(四)本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同對外不作為任何 身份證 明。
(五)如果甲乙雙方在訂立本合同之前，曾訂立相關(guān)的代理合同或 聘用合同 ，雙方同意在本 合同生效 后原合同自行終止。
甲方(蓋章)：_________乙方(簽字)：_________
負(fù)責(zé)人(簽字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
附件
中國人壽保險公司個人代理人行為準(zhǔn)則
中國人壽保險公司(以下簡稱本公司)的個人代理人(以下簡稱代理人)應(yīng)遵守以下行為準(zhǔn)則：
一、在業(yè)務(wù)活動中，必須儀表整潔，禮貌待人，態(tài)度熱情，不得有與客戶爭吵等過激行為。
二、拜訪客戶應(yīng)事前約定適合的時間、地點，事前未約定的拜訪應(yīng)選擇客戶適合的時間。
三、與準(zhǔn)保戶接觸時，首先要表明自己是本公司代理人的身份，主動出示《保險代理人展業(yè)證書》。 四、嚴(yán)格遵守誠信原則，將客戶應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告知客戶，將本公司應(yīng)該知道的客戶的情況如實報告本公司。
五、在與準(zhǔn)客戶討論保單時只能使用本公司提供給代理人的展業(yè)宣傳材料，且必須使用完整的說明材料，不得增加內(nèi)容，或只選擇最有利的部分。不能用其他公司的條款或展業(yè)材料以及未經(jīng)本公司事先同意自制的宣傳說明材料。
六、只使用本公司提供的，或事先經(jīng)本公司批準(zhǔn)的銷售建議書和有關(guān)的數(shù)字。
七、對保險條款的解釋，應(yīng)盡可能地保證準(zhǔn)保戶理解他應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及在什么情況下他有權(quán)獲得保單利益。
八、對于長期壽險應(yīng)主要宣傳其保障功能，不得將其預(yù)定利率與銀行儲蓄利率直接比較。
九、對利差返還性險種，不得預(yù)測利差返還收益。對保險利益的描述應(yīng)特別強調(diào)未來利益的不確定性。在舉例說明利差返還的性質(zhì)時，應(yīng)當(dāng)清楚地表明，這種舉例僅僅是為了說明保單的特征，所描述的利益是基于對未來利率的假設(shè)，因此不是保證可以獲得的。
十、在與其他類型的保險或投資比較時，要充分利用自己的知識和能力，闡明每種保險或投資的特點。
十一、盡可能地使所建議的險種符合準(zhǔn)客戶的需求，并且不超過準(zhǔn)客戶的負(fù)擔(dān)能力。
十二、只對那些自己有能力處理的事情提出建議，如有必要可尋求或介紹其他專家的意見。
十三、不得對任何保險公司及其產(chǎn)品或任何其他保險中介人做出不正確的或誤導(dǎo)性的陳述。
十四、除非現(xiàn)有保單明顯不符合準(zhǔn)客戶的需要，不得試圖促使準(zhǔn)客戶取消任何現(xiàn)有保單，并應(yīng)準(zhǔn)確完整地說明、比較現(xiàn)有保單的險種與所推薦的險種。
十五、在完成建議書或投保單或其他任何材料時：
1.避免影響準(zhǔn)保戶，并要使之明白所有的回答或聲明都是他的責(zé)任。
2.必須提醒準(zhǔn)客戶注意投保單上的有關(guān)聲明，并向準(zhǔn)客戶講明欺詐、不告知和告知不實的后果。 十六、特別強調(diào)保單的長期性以及中途失效或退保的后果。
十七、不得以支付或同意支付保險費回扣或傭金回扣或以保單規(guī)定之外的任何利益誘使客戶投保。亦不可為達到誘使某公司的客戶轉(zhuǎn)保、失效、喪失權(quán)利和退保的目的而做出錯誤的陳述或不夠完整準(zhǔn)確的比較，以及試圖誘使其他本公司的業(yè)務(wù)人員不對保單進行服務(wù)。
十八、不得向投保人收取保險費以外的任何額外費用。
十九、在任何時候不得以個人名義收取保險費收到保險費后要按規(guī)定立即交付本公司不得將收取的保險費存入個人賬戶或挪作他用。
二十、不得代客戶墊交保險費。
二十一、不得修改本公司的任何單證、文件、資料。收到投保單后應(yīng)立即轉(zhuǎn)交本公司。
二十二、不得代客戶在投保單及其他應(yīng)由客戶簽字的單證或文件上簽字未經(jīng)客戶本人書面授權(quán)，不得讓第三者代客戶簽字。
二十三、除非代理合同有明確規(guī)定，不得代表本公司承擔(dān)責(zé)任，不得以本公司信譽做擔(dān)保。
二十四、不得代表本公司簽發(fā)保單或以其他形式使本公司承擔(dān)責(zé)任。沒有本公司的授權(quán)，不得對本公司簽發(fā)保險單或保險單附件做出保證。
二十五、自投保之日起，若代理人已知或懷疑投保人的職業(yè)或健康狀況發(fā)生變化或沒有履行如實告知義務(wù)，代理人不得將本公司簽發(fā)的保險單、批單等遞送給投保人或其他人。 二十六、不得與客戶串通安排他人頂替投保人或被保險人體檢。
二十七、除進行正常代理活動外，在代理合同有效期內(nèi)及以后均不得透露任何涉及本公司實務(wù)處理和客戶的信息。從事正常的代理活動時，也應(yīng)努力杜絕向準(zhǔn)客戶之外的人透露此類信息。
二十八、未經(jīng)本公司許可，代理人不得將自己的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓他人，也不得接受他人轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)。
二十九、代理人無權(quán)向他人表示其有權(quán)接受損失通知書、協(xié)議理賠條件、支付任何損失賠償或承擔(dān)本公司部分賠付的節(jié)余部分。
三十、不得與客戶或其他人串通，制造虛假索賠給付案騙取保險金也不得接受或試圖接受本公司支付給客戶的全部或部分保險金。
三十一、不得兼職從事保險代理業(yè)務(wù)不得為其他保險公司或營業(yè)單位推銷保險。
三十二、未經(jīng)本公司書面認(rèn)可，不得以任何方式在任何傳播媒體上做有關(guān)本公司的廣告，不得簽署散發(fā)有關(guān)本公司或其他保險公司的通知，不得向任何媒體致函反映有關(guān)本公司或其他保險公司的情況，也不得印制、簽署和散發(fā)帶有本公司名稱或圖標(biāo)的文件或物品。在代理人因做出未經(jīng)授權(quán)的行為或聲明致使本公司承擔(dān)法律訴訟時，代理人個人應(yīng)承擔(dān)由此引起的包括 訴訟費用 在內(nèi)的全部費用和賠償金。
三十三、必須使用公司統(tǒng)一版面的名片，不得私自變更有關(guān)職級、職稱等內(nèi)容。
三十四、代理人不得競爭已屬于本公司的客戶，或代理合同終止時仍與本公司商談的客戶。
三十五、代理期間，代理人不得引誘、慫恿或試圖引誘、慫恿任何本公司的員工或代理人員脫離本公司。
第2篇 最新個人保險代理合同書范本
合同編號：_________
甲方：_________
乙方：_________
甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險代理人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律、法規(guī)，本著平等自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險代理合同。
第一條總則
(一)甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義代甲方辦理個人人身保險業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事代理活動所產(chǎn)生的保險責(zé)任由甲方承擔(dān)。甲方按本合同約定支付乙方代理手續(xù)費(傭金，下同)。本合同及相關(guān)文件內(nèi)容均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。
(二)本合同一經(jīng)訂立即生效。乙方有_________個月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時提出解除本合同，對方應(yīng)予同意。
第二條授權(quán)
(一)在本合同有效期內(nèi)乙方可在_________市行政區(qū)劃范圍內(nèi)以甲方名義招攬甲方開辦的適合個人投保的人身保險業(yè)務(wù)(具體險種見附件)、收取保險費及提供售后服務(wù)。
(二)甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要可以對乙方代理的業(yè)務(wù)區(qū)域、險種及其他授權(quán)內(nèi)容進行調(diào)整。
第三條保險費的收取和交付
(一)乙方須在代理甲方收取保險費之后在保險費收據(jù)上簽字，且只能在收到保費之后才能開具收據(jù)。
(二)乙方不得為客戶墊繳保險費，乙方繳至甲方的保險費一律視為是由投保人繳納的。
(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應(yīng)在_________個工作日內(nèi)按甲方規(guī)定的方式將以甲方代理人身份收取的全部保險費及時繳至甲方，不得挪作他用。
第四條代理手續(xù)費的支付
(一)甲方根據(jù)乙方代理的保險費收入支付乙方代理手續(xù)費，具體支付標(biāo)準(zhǔn)由甲方按不同險種、不同繳費期限和不同繳費方式確定，并予公布。甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以統(tǒng)一對代理手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整，并予公布。
(二)代理手續(xù)費以人民幣現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式支付。(三)同時符合以下四個條件，乙方才有權(quán)要求甲方支付代理手續(xù)費：
1.投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經(jīng)過甲方核保，甲方已據(jù)此簽出保險單。
2.甲方已收到相應(yīng)的保險費。
3.乙方遵守代理合同的各項規(guī)定。
4.在本合同有效期內(nèi)。
(四)出現(xiàn)本合同第五條第(五)款情況時，甲方不再支付乙方相關(guān)的代理手續(xù)費。
(五)不論本代理合同是否終止，投保人于簽收保險單后十日內(nèi)要求解除合同或由于乙方的過錯致使投保人解除合同時，乙方無權(quán)獲得與所退還保險費相關(guān)的代理手續(xù)費，已領(lǐng)取的必須退還甲方。
第五條甲方權(quán)利
(一)簽發(fā)保險單，對乙方在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的保險業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)。
(二)有權(quán)制定和修改各項管理辦法和規(guī)章制度，隨時對代理手續(xù)費及其他待遇的有關(guān)規(guī)定進行修改與補充，并通知乙方。
(三)有權(quán)對乙方的代理活動進行監(jiān)督、管理、檢查，有權(quán)對乙方的工作情況進行考核和獎懲。
(四)有權(quán)代扣乙方應(yīng)繳納的稅款。
(五)當(dāng)客戶向甲方提出要求變更為其服務(wù)的代理人時，甲方有權(quán)將該客戶的保險單變更為由其他代理人或由甲方直接提供服務(wù)，并書面通知乙方。
第六條甲方義務(wù)
(一)按本合同第四條規(guī)定向乙方支付代理手續(xù)費。(二)對乙方符合甲方要求并在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的業(yè)務(wù)承擔(dān)保險責(zé)任。
(三)向乙方提供開展代理業(yè)務(wù)所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助。
(四)依據(jù)《中國人壽保險公司個人代理人管理辦法(暫行)》為乙方提供有關(guān)待遇。
(五)為乙方提供必要的培訓(xùn)。
第七條乙方權(quán)利
(一)在甲方授權(quán)范圍內(nèi)從事人身保險代理活動。
(二)要求甲方支付代理手續(xù)費。
(三)要求甲方提供有關(guān)證件、保險單證和資料。
(四)要求甲方提供有關(guān)培訓(xùn)。
(五)享受甲方提供的有關(guān)待遇。
第八條乙方義務(wù)：
(一)應(yīng)遵守甲方制定的與乙方代理業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度。
(二)為客戶提供收費、送單、咨詢、協(xié)助變更保險單和協(xié)助辦理理賠申領(lǐng)事宜等服務(wù)。
(三)努力維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)。
(四)應(yīng)達到甲方確定的最低業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。
(五)按時參加有關(guān)的培訓(xùn)、會議和研討等活動。
(六)按照甲方的要求對活動和業(yè)績情況進行記錄。
(七)承擔(dān)與開展代理業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費用。
(八)按甲方規(guī)定領(lǐng)取有關(guān)單證時履行簽收手續(xù)。
(九)不得與客戶串通，損害甲方利益。
第九條擔(dān)保
(一)在本合同訂立時，乙方應(yīng)按甲方規(guī)定交付保證金，保證金在本合同有效期內(nèi)由甲方負(fù)責(zé)保管，合同終止后無息返還乙方。(二)在訂立本合同時，乙方還需提供兩個經(jīng)甲方同意或認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的公民或法人作為擔(dān)保人，與甲方訂立保證合同，作為本合同的從合同。
第十條合同解除與終止
(一)甲乙雙方均可以提前_________個月以書面通知的方式向?qū)Ψ教岢鼋獬竞贤琠________個月期限屆滿，本合同即行解除。
(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：
1.違反本合同規(guī)定，并造成嚴(yán)重后果。
2.不符合個人代理人條件，或喪失代理人資格。
3.達不到甲方培訓(xùn)、業(yè)績考核的合同維持條件的要求。
4.有違法犯罪或嚴(yán)重?fù)p害甲方信譽行為。
5.對甲方有不誠實的欺騙行為。
6.法律規(guī)定的其他情形。
(三)有下列情形之一的，本合同的權(quán)利義務(wù)即行終止：
1.保證合同失效，從失效之日起1個月內(nèi)又無新的擔(dān)保人。
2.乙方年滿60周歲。
3.乙方成為無行為能力或限制行為能力人。
4.法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)終止的情形。
(四)合同終止有關(guān)事宜
本合同終止后，乙方應(yīng)立即按規(guī)定與甲方辦理交接手續(xù)，乙方應(yīng)向甲方交回錢款、展業(yè)證書、本合同書、保險條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應(yīng)提交甲方需要的與甲方業(yè)務(wù)情況有關(guān)的臺賬和記錄(客戶記錄、資料)的復(fù)印件，不得再以甲方代理人名義從事任何活動。
第十一條違約責(zé)任
(一)乙方超出甲方授權(quán)范圍或在代理合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經(jīng)甲方追認(rèn)的以外由乙方自行承擔(dān)責(zé)任。
(二)甲方不履行合同義務(wù)或違反合同規(guī)定，乙方有權(quán)提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權(quán)要求賠償損失。
(三)乙方違反本合同及甲方與代理業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定，甲方有權(quán)變更授權(quán)范圍或解除本合同。給甲方造成經(jīng)濟損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。
第十二條其他
(一)《中國人壽保險公司個人代理人行為準(zhǔn)則》作為本代理合同的一部分，乙方應(yīng)在從事代理業(yè)務(wù)時始終予以遵守。
(二)甲乙雙方就本合同發(fā)生爭議，應(yīng)及時協(xié)商解決。協(xié)商不成時，雙方均可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。
(三)本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為________年，期限屆滿前_________個月如雙方均無異議，合同將自動延展到下________年。
(四)本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同對外不作為任何身份證明。
(五)如果甲乙雙方在訂立本合同之前，曾訂立相關(guān)的代理合同或聘用合同，雙方同意在本合同生效后原合同自行終止。
甲方(蓋章)：_________乙方(簽字)：_________
負(fù)責(zé)人(簽字)：_________
________年____月____日________年____月____日
第3篇 個人保險代理合同書
合同編號：_________
甲方：_________
乙方：_________
甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險代理人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律、法規(guī)，本著平等自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險代理合同。
第一條總則
(一)甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義代甲方辦理個人人身保險業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事代理活動所產(chǎn)生的保險責(zé)任由甲方承擔(dān)。甲方按本合同約定支付乙方代理手續(xù)費(傭金，下同)。本合同及相關(guān)文件內(nèi)容均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。
(二)本合同一經(jīng)訂立即生效。乙方有_________個月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時提出解除本合同，對方應(yīng)予同意。
第二條授權(quán)
(一)在本合同有效期內(nèi)乙方可在_________市行政區(qū)劃范圍內(nèi)以甲方名義招攬甲方開辦的適合個人投保的人身保險業(yè)務(wù)(具體險種見附件)、收取保險費及提供售后服務(wù)。
(二)甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要可以對乙方代理的業(yè)務(wù)區(qū)域、險種及其他授權(quán)內(nèi)容進行調(diào)整。
第三條保險費的收取和交付
(一)乙方須在代理甲方收取保險費之后在保險費收據(jù)上簽字，且只能在收到保費之后才能開具收據(jù)。
(二)乙方不得為客戶墊繳保險費，乙方繳至甲方的保險費一律視為是由投保人繳納的。
(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應(yīng)在_________個工作日內(nèi)按甲方規(guī)定的方式將以甲方代理人身份收取的全部保險費及時繳至甲方，不得挪作他用。
第四條代理手續(xù)費的支付
(一)甲方根據(jù)乙方代理的保險費收入支付乙方代理手續(xù)費，具體支付標(biāo)準(zhǔn)由甲方按不同險種、不同繳費期限和不同繳費方式確定，并予公布。甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以統(tǒng)一對代理手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整，并予公布。
(二)代理手續(xù)費以人民幣現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式支付。(三)同時符合以下四個條件，乙方才有權(quán)要求甲方支付代理手續(xù)費：
1.投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經(jīng)過甲方核保，甲方已據(jù)此簽出保險單。
2.甲方已收到相應(yīng)的保險費。
3.乙方遵守代理合同的各項規(guī)定。
4.在本合同有效期內(nèi)。
(四)出現(xiàn)本合同第五條第(五)款情況時，甲方不再支付乙方相關(guān)的代理手續(xù)費。
(五)不論本代理合同是否終止，投保人于簽收保險單后十日內(nèi)要求解除合同或由于乙方的過錯致使投保人解除合同時，乙方無權(quán)獲得與所退還保險費相關(guān)的代理手續(xù)費，已領(lǐng)取的必須退還甲方。
第五條甲方權(quán)利
(一)簽發(fā)保險單，對乙方在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的保險業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)。
(二)有權(quán)制定和修改各項管理辦法和規(guī)章制度，隨時對代理手續(xù)費及其他待遇的有關(guān)規(guī)定進行修改與補充，并通知乙方。
(三)有權(quán)對乙方的代理活動進行監(jiān)督、管理、檢查，有權(quán)對乙方的工作情況進行考核和獎懲。
(四)有權(quán)代扣乙方應(yīng)繳納的稅款。
(五)當(dāng)客戶向甲方提出要求變更為其服務(wù)的代理人時，甲方有權(quán)將該客戶的保險單變更為由其他代理人或由甲方直接提供服務(wù)，并書面通知乙方。
第六條甲方義務(wù)
(一)按本合同第四條規(guī)定向乙方支付代理手續(xù)費。(二)對乙方符合甲方要求并在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的業(yè)務(wù)承擔(dān)保險責(zé)任。
(三)向乙方提供開展代理業(yè)務(wù)所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助。
(四)依據(jù)《中國人壽保險公司個人代理人管理辦法(暫行)》為乙方提供有關(guān)待遇。
(五)為乙方提供必要的培訓(xùn)。
第七條乙方權(quán)利
(一)在甲方授權(quán)范圍內(nèi)從事人身保險代理活動。
(二)要求甲方支付代理手續(xù)費。
(三)要求甲方提供有關(guān)證件、保險單證和資料。
(四)要求甲方提供有關(guān)培訓(xùn)。
(五)享受甲方提供的有關(guān)待遇。
第八條乙方義務(wù)：
(一)應(yīng)遵守甲方制定的與乙方代理業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度。
(二)為客戶提供收費、送單、咨詢、協(xié)助變更保險單和協(xié)助辦理理賠申領(lǐng)事宜等服務(wù)。
(三)努力維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)。
(四)應(yīng)達到甲方確定的最低業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。
(五)按時參加有關(guān)的培訓(xùn)、會議和研討等活動。
(六)按照甲方的要求對活動和業(yè)績情況進行記錄。
(七)承擔(dān)與開展代理業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費用。
(八)按甲方規(guī)定領(lǐng)取有關(guān)單證時履行簽收手續(xù)。
(九)不得與客戶串通，損害甲方利益。
第九條擔(dān)保
(一)在本合同訂立時，乙方應(yīng)按甲方規(guī)定交付保證金，保證金在本合同有效期內(nèi)由甲方負(fù)責(zé)保管，合同終止后無息返還乙方。(二)在訂立本合同時，乙方還需提供兩個經(jīng)甲方同意或認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的公民或法人作為擔(dān)保人，與甲方訂立保證合同，作為本合同的從合同。
第十條合同解除與終止
(一)甲乙雙方均可以提前_________個月以書面通知的方式向?qū)Ψ教岢鼋獬竞贤?，_________個月期限屆滿，本合同即行解除。
(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：
1.違反本合同規(guī)定，并造成嚴(yán)重后果。
2.不符合個人代理人條件，或喪失代理人資格。
3.達不到甲方培訓(xùn)、業(yè)績考核的合同維持條件的要求。
4.有違法犯罪或嚴(yán)重?fù)p害甲方信譽行為。
5.對甲方有不誠實的欺騙行為。
6.法律規(guī)定的其他情形。
(三)有下列情形之一的，本合同的權(quán)利義務(wù)即行終止：
1.保證合同失效，從失效之日起1個月內(nèi)又無新的擔(dān)保人。
2.乙方年滿60周歲。
3.乙方成為無行為能力或限制行為能力人。
4.法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)終止的情形。
(四)合同終止有關(guān)事宜
本合同終止后，乙方應(yīng)立即按規(guī)定與甲方辦理交接手續(xù)，乙方應(yīng)向甲方交回錢款、展業(yè)證書、本合同書、保險條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應(yīng)提交甲方需要的與甲方業(yè)務(wù)情況有關(guān)的臺賬和記錄(客戶記錄、資料)的復(fù)印件，不得再以甲方代理人名義從事任何活動。
第十一條違約責(zé)任
(一)乙方超出甲方授權(quán)范圍或在代理合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經(jīng)甲方追認(rèn)的以外由乙方自行承擔(dān)責(zé)任。
(二)甲方不履行合同義務(wù)或違反合同規(guī)定，乙方有權(quán)提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權(quán)要求賠償損失。
(三)乙方違反本合同及甲方與代理業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定，甲方有權(quán)變更授權(quán)范圍或解除本合同。給甲方造成經(jīng)濟損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。
第十二條其他
(一)《中國人壽保險公司個人代理人行為準(zhǔn)則》作為本代理合同的一部分，乙方應(yīng)在從事代理業(yè)務(wù)時始終予以遵守。
(二)甲乙雙方就本合同發(fā)生爭議，應(yīng)及時協(xié)商解決。協(xié)商不成時，雙方均可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。
(三)本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為________年，期限屆滿前_________個月如雙方均無異議，合同將自動延展到下________年。
(四)本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同對外不作為任何身份證明。
(五)如果甲乙雙方在訂立本合同之前，曾訂立相關(guān)的代理合同或聘用合同，雙方同意在本合同生效后原合同自行終止。
甲方(蓋章)：_________乙方(簽字)：_________
負(fù)責(zé)人(簽字)：_________
第4篇 個人保險代理合同
合同編號：_________
甲方：_________
乙方：_________
甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險代理人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律、法規(guī)，本著平等自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險代理合同。
第一條 總則
(一)甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義代甲方辦理個人人身保險業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事代理活動所產(chǎn)生的保險責(zé)任由甲方承擔(dān)。甲方按本合同約定支付乙方代理手續(xù)費(傭金，下同)。本合同及相關(guān)文件內(nèi)容均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。
(二)本合同一經(jīng)訂立即生效。乙方有_________個月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時提出解除本合同，對方應(yīng)予同意。
第二條 授權(quán)
(一)在本合同有效期內(nèi)乙方可在_________市行政區(qū)劃范圍內(nèi)以甲方名義招攬甲方開辦的適合個人投保的人身保險業(yè)務(wù)(具體險種見附件)、收取保險費及提供售后服務(wù)。
(二)甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要可以對乙方代理的業(yè)務(wù)區(qū)域、險種及其他授權(quán)內(nèi)容進行調(diào)整。
第三條 保險費的收取和交付
(一)乙方須在代理甲方收取保險費之后在保險費收據(jù)上簽字，且只能在收到保費之后才能開具收據(jù)。
(二)乙方不得為客戶墊繳保險費，乙方繳至甲方的保險費一律視為是由投保人繳納的。
(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應(yīng)在_________個工作日內(nèi)按甲方規(guī)定的方式將以甲方代理人身份收取的全部保險費及時繳至甲方，不得挪作他用。
第四條 代理手續(xù)費的支付
(一)甲方根據(jù)乙方代理的保險費收入支付乙方代理手續(xù)費，具體支付標(biāo)準(zhǔn)由甲方按不同險種、不同繳費期限和不同繳費方式確定，并予公布。甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以統(tǒng)一對代理手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整，并予公布。
(二)代理手續(xù)費以人民幣現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式支付。
(三)同時符合以下四個條件，乙方才有權(quán)要求甲方支付代理手續(xù)費：
1.投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經(jīng)過甲方核保，甲方已據(jù)此簽出保險單。
2.甲方已收到相應(yīng)的保險費。
3.乙方遵守代理合同的各項規(guī)定。
4.在本合同有效期內(nèi)。
(四)出現(xiàn)本合同第五條第(五)款情況時，甲方不再支付乙方相關(guān)的代理手續(xù)費。
(五)不論本代理合同是否終止，投保人于簽收保險單后十日內(nèi)要求解除合同或由于乙方的過錯致使投保人解除合同時，乙方無權(quán)獲得與所退還保險費相關(guān)的代理手續(xù)費，已領(lǐng)取的必須退還甲方。
第五條 甲方權(quán)利
(一)簽發(fā)保險單，對乙方在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的保險業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)。
(二)有權(quán)制定和修改各項管理辦法和規(guī)章制度，隨時對代理手續(xù)費及其他待遇的有關(guān)規(guī)定進行修改與補充，并通知乙方。
(三)有權(quán)對乙方的代理活動進行監(jiān)督、管理、檢查，有權(quán)對乙方的工作情況進行考核和獎懲。
(四)有權(quán)代扣乙方應(yīng)繳納的稅款。
(五)當(dāng)客戶向甲方提出要求變更為其服務(wù)的代理人時，甲方有權(quán)將該客戶的保險單變更為由其他代理人或由甲方直接提供服務(wù)，并書面通知乙方。
第六條 甲方義務(wù)
(一)按本合同第四條規(guī)定向乙方支付代理手續(xù)費。
(二)對乙方符合甲方要求并在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的業(yè)務(wù)承擔(dān)保險責(zé)任。
(三)向乙方提供開展代理業(yè)務(wù)所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助。
(四)依據(jù)《中國人壽保險公司個人代理人管理辦法(暫行)》為乙方提供有關(guān)待遇。
(五)為乙方提供必要的培訓(xùn)。
第七條 乙方權(quán)利
(一)在甲方授權(quán)范圍內(nèi)從事人身保險代理活動。
(二)要求甲方支付代理手續(xù)費。
(三)要求甲方提供有關(guān)證件、保險單證和資料。
(四)要求甲方提供有關(guān)培訓(xùn)。
(五)享受甲方提供的有關(guān)待遇。
第八條 乙方義務(wù)：
(一)應(yīng)遵守甲方制定的與乙方代理業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度。
(二)為客戶提供收費、送單、咨詢、協(xié)助變更保險單和協(xié)助辦理理賠申領(lǐng)事宜等服務(wù)。
(三)努力維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)。
(四)應(yīng)達到甲方確定的最低業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。
(五)按時參加有關(guān)的培訓(xùn)、會議和研討等活動。
(六)按照甲方的要求對活動和業(yè)績情況進行記錄。
(七)承擔(dān)與開展代理業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費用。
(八)按甲方規(guī)定領(lǐng)取有關(guān)單證時履行簽收手續(xù)。
(九)不得與客戶串通，損害甲方利益。
第九條 擔(dān)保
(一)在本合同訂立時，乙方應(yīng)按甲方規(guī)定交付保證金，保證金在本合同有效期內(nèi)由甲方負(fù)責(zé)保管，合同終止后無息返還乙方。
(二)在訂立本合同時，乙方還需提供兩個經(jīng)甲方同意或認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的公民或法人作為擔(dān)保人，與甲方訂立保證合同，作為本合同的從合同。
第十條 合同解除與終止
(一)甲乙雙方均可以提前_________個月以書面通知的方式向?qū)Ψ教岢鼋獬竞贤琠________個月期限屆滿，本合同即行解除。
(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：
1.違反本合同規(guī)定，并造成嚴(yán)重后果。
2.不符合個人代理人條件，或喪失代理人資格。
3.達不到甲方培訓(xùn)、業(yè)績考核的合同維持條件的要求。
4.有違法犯罪或嚴(yán)重?fù)p害甲方信譽行為。
5.對甲方有不誠實的欺騙行為。
6.法律規(guī)定的其他情形。
(三)有下列情形之一的，本合同的權(quán)利義務(wù)即行終止：
1.保證合同失效，從失效之日起1個月內(nèi)又無新的擔(dān)保人。
2.乙方年滿60周歲。
3.乙方成為無行為能力或限制行為能力人。
4.法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)終止的情形。(四)合同終止有關(guān)事宜
本合同終止后，乙方應(yīng)立即按規(guī)定與甲方辦理交接手續(xù)，乙方應(yīng)向甲方交回錢款、展業(yè)證書、本合同書、保險條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應(yīng)提交甲方需要的與甲方業(yè)務(wù)情況有關(guān)的臺賬和記錄(客戶記錄、資料)的復(fù)印件，不得再以甲方代理人名義從事任何活動。
第十一條 違約責(zé)任
(一)乙方超出甲方授權(quán)范圍或在代理合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經(jīng)甲方追認(rèn)的以外由乙方自行承擔(dān)責(zé)任。
(二)甲方不履行合同義務(wù)或違反合同規(guī)定，乙方有權(quán)提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權(quán)要求賠償損失。
(三)乙方違反本合同及甲方與代理業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定，甲方有權(quán)變更授權(quán)范圍或解除本合同。給甲方造成經(jīng)濟損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。
第十二條 其他
(一)《中國人壽保險公司個人代理人行為準(zhǔn)則》作為本代理合同的一部分，乙方應(yīng)在從事代理業(yè)務(wù)時始終予以遵守。
(二)甲乙雙方就本合同發(fā)生爭議，應(yīng)及時協(xié)商解決。協(xié)商不成時，雙方均可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。
(三)本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為_________年，期限屆滿前_________個月如雙方均無異議，合同將自動延展到下_________年。
(四)本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同對外不作為任何身份證明。
(五)如果甲乙雙方在訂立本合同之前，曾訂立相關(guān)的代理合同或聘用合同，雙方同意在本合同生效后原合同自行終止。
甲方(蓋章)：_________ 乙方(簽字)：_________
負(fù)責(zé)人(簽字)：__________
________年____月____日 _________年____月____日
附件 中國人壽保險公司個人代理人行為準(zhǔn)則
中國人壽保險公司(以下簡稱本公司)的個人代理人(以下簡稱代理人)應(yīng)遵守以下行為準(zhǔn)則：
一、在業(yè)務(wù)活動中，必須儀表整潔，禮貌待人，態(tài)度熱情，不得有與客戶爭吵等過激行為。
二、拜訪客戶應(yīng)事前約定適合的時間、地點，事前未約定的拜訪應(yīng)選擇客戶適合的時間。
三、與準(zhǔn)保戶接觸時，首先要表明自己是本公司代理人的身份，主動出示《保險代理人展業(yè)證書》。
四、嚴(yán)格遵守誠信原則，將客戶應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告知客戶，將本公司應(yīng)該知道的客戶的情況如實報告本公司。
五、在與準(zhǔn)客戶討論保單時只能使用本公司提供給代理人的展業(yè)宣傳材料，且必須使用完整的說明材料，不得增加內(nèi)容，或只選擇最有利的部分。不能用其他公司的條款或展業(yè)材料以及未經(jīng)本公司事先同意自制的宣傳說明材料。
六、只使用本公司提供的，或事先經(jīng)本公司批準(zhǔn)的銷售建議書和有關(guān)的數(shù)字。
七、對保險條款的解釋，應(yīng)盡可能地保證準(zhǔn)保戶理解他應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及在什么情況下他有權(quán)獲得保單利益。
八、對于長期壽險應(yīng)主要宣傳其保障功能，不得將其預(yù)定利率與銀行儲蓄利率直接比較。
九、對利差返還性險種，不得預(yù)測利差返還收益。對保險利益的描述應(yīng)特別強調(diào)未來利益的不確定性。在舉例說明利差返還的性質(zhì)時，應(yīng)當(dāng)清楚地表明，這種舉例僅僅是為了說明保單的特征，所描述的利益是基于對未來利率的假設(shè)，因此不是保證可以獲得的。
十、在與其他類型的保險或投資比較時，要充分利用自己的知識和能力，闡明每種保險或投資的特點。
十一、盡可能地使所建議的險種符合準(zhǔn)客戶的需求，并且不超過準(zhǔn)客戶的負(fù)擔(dān)能力。
附件 中國人壽保險公司個人代理人行為準(zhǔn)則
中國人壽保險公司(以下簡稱本公司)的個人代理人(以下簡稱代理人)應(yīng)遵守以下行為準(zhǔn)則：
一、在業(yè)務(wù)活動中，必須儀表整潔，禮貌待人，態(tài)度熱情，不得有與客戶爭吵等過激行為。
二、拜訪客戶應(yīng)事前約定適合的時間、地點，事前未約定的拜訪應(yīng)選擇客戶適合的時間。
三、與準(zhǔn)保戶接觸時，首先要表明自己是本公司代理人的身份，主動出示《保險代理人展業(yè)證書》。
四、嚴(yán)格遵守誠信原則，將客戶應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告知客戶，將本公司應(yīng)該知道的客戶的情況如實報告本公司。
五、在與準(zhǔn)客戶討論保單時只能使用本公司提供給代理人的展業(yè)宣傳材料，且必須使用完整的說明材料，不得增加內(nèi)容，或只選擇最有利的部分。不能用其他公司的條款或展業(yè)材料以及未經(jīng)本公司事先同意自制的宣傳說明材料。
六、只使用本公司提供的，或事先經(jīng)本公司批準(zhǔn)的銷售建議書和有關(guān)的數(shù)字。
七、對保險條款的解釋，應(yīng)盡可能地保證準(zhǔn)保戶理解他應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及在什么情況下他有權(quán)獲得保單利益。
八、對于長期壽險應(yīng)主要宣傳其保障功能，不得將其預(yù)定利率與銀行儲蓄利率直接比較。
九、對利差返還性險種，不得預(yù)測利差返還收益。對保險利益的描述應(yīng)特別強調(diào)未來利益的不確定性。在舉例說明利差返還的性質(zhì)時，應(yīng)當(dāng)清楚地表明，這種舉例僅僅是為了說明保單的特征，所描述的利益是基于對未來利率的假設(shè)，因此不是保證可以獲得的。
十、在與其他類型的保險或投資比較時，要充分利用自己的知識和能力，闡明每種保險或投資的特點。
十一、盡可能地使所建議的險種符合準(zhǔn)客戶的需求，并且不超過準(zhǔn)客戶的負(fù)擔(dān)能力。
附件 中國人壽保險公司個人代理人行為準(zhǔn)則
中國人壽保險公司(以下簡稱本公司)的個人代理人(以下簡稱代理人)應(yīng)遵守以下行為準(zhǔn)則：
一、在業(yè)務(wù)活動中，必須儀表整潔，禮貌待人，態(tài)度熱情，不得有與客戶爭吵等過激行為。
二、拜訪客戶應(yīng)事前約定適合的時間、地點，事前未約定的拜訪應(yīng)選擇客戶適合的時間。
三、與準(zhǔn)保戶接觸時，首先要表明自己是本公司代理人的身份，主動出示《保險代理人展業(yè)證書》。
四、嚴(yán)格遵守誠信原則，將客戶應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告知客戶，將本公司應(yīng)該知道的客戶的情況如實報告本公司。
五、在與準(zhǔn)客戶討論保單時只能使用本公司提供給代理人的展業(yè)宣傳材料，且必須使用完整的說明材料，不得增加內(nèi)容，或只選擇最有利的部分。不能用其他公司的條款或展業(yè)材料以及未經(jīng)本公司事先同意自制的宣傳說明材料。
六、只使用本公司提供的，或事先經(jīng)本公司批準(zhǔn)的銷售建議書和有關(guān)的數(shù)字。
七、對保險條款的解釋，應(yīng)盡可能地保證準(zhǔn)保戶理解他應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及在什么情況下他有權(quán)獲得保單利益。
八、對于長期壽險應(yīng)主要宣傳其保障功能，不得將其預(yù)定利率與銀行儲蓄利率直接比較。
九、對利差返還性險種，不得預(yù)測利差返還收益。對保險利益的描述應(yīng)特別強調(diào)未來利益的不確定性。在舉例說明利差返還的性質(zhì)時，應(yīng)當(dāng)清楚地表明，這種舉例僅僅是為了說明保單的特征，所描述的利益是基于對未來利率的假設(shè)，因此不是保證可以獲得的。
十、在與其他類型的保險或投資比較時，要充分利用自己的知識和能力，闡明每種保險或投資的特點。
十一、盡可能地使所建議的險種符合準(zhǔn)客戶的需求，并且不超過準(zhǔn)客戶的負(fù)擔(dān)能力。十二、只對那些自己有能力處理的事情提出建議，如有必要可尋求或介紹其他專家的意見。
十三、不得對任何保險公司及其產(chǎn)品或任何其他保險中介人做出不正確的或誤導(dǎo)性的陳述。
十四、除非現(xiàn)有保單明顯不符合準(zhǔn)客戶的需要，不得試圖促使準(zhǔn)客戶取消任何現(xiàn)有保單，并應(yīng)準(zhǔn)確完整地說明、比較現(xiàn)有保單的險種與所推薦的險種。
十五、在完成建議書或投保單或其他任何材料時：
1.避免影響準(zhǔn)保戶，并要使之明白所有的回答或聲明都是他的責(zé)任。
2.必須提醒準(zhǔn)客戶注意投保單上的有關(guān)聲明，并向準(zhǔn)客戶講明欺詐、不告知和告知不實的后果。
十六、特別強調(diào)保單的長期性以及中途失效或退保的后果。
十七、不得以支付或同意支付保險費回扣或傭金回扣或以保單規(guī)定之外的任何利益誘使客戶投保。亦不可為達到誘使某公司的客戶轉(zhuǎn)保、失效、喪失權(quán)利和退保的目的而做出錯誤的陳述或不夠完整準(zhǔn)確的比較，以及試圖誘使其他本公司的業(yè)務(wù)人員不對保單進行服務(wù)。
十八、不得向投保人收取保險費以外的任何額外費用。
十九、在任何時候不得以個人名義收取保險費;收到保險費后要按規(guī)定立即交付本公司;不得將收取的保險費存入個人賬戶或挪作他用。
二十、不得代客戶墊交保險費。
二十一、不得修改本公司的任何單證、文件、資料。收到投保單后應(yīng)立即轉(zhuǎn)交本公司。
二十二、不得代客戶在投保單及其他應(yīng)由客戶簽字的單證或文件上簽字;未經(jīng)客戶本人書面授權(quán)，不得讓第三者代客戶簽字。
二十三、除非代理合同有明確規(guī)定，不得代表本公司承擔(dān)責(zé)任，不得以本公司信譽做擔(dān)保。
二十四、不得代表本公司簽發(fā)保單或以其他形式使本公司承擔(dān)責(zé)任。沒有本公司的授權(quán)，不得對本公司簽發(fā)保險單或保險單附件做出保證。
二十五、自投保之日起，若代理人已知或懷疑投保人的職業(yè)或健康狀況發(fā)生變化或沒有履行如實告知義務(wù)，代理人不得將本公司簽發(fā)的保險單、批單等遞送給投保人或其他人。
二十六、不得與客戶串通安排他人頂替投保人或被保險人體檢。
二十七、除進行正常代理活動外，在代理合同有效期內(nèi)及以后均不得透露任何涉及本公司實務(wù)處理和客戶的信息。從事正常的代理活動時，也應(yīng)努力杜絕向準(zhǔn)客戶之外的人透露此類信息。
二十八、未經(jīng)本公司許可，代理人不得將自己的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓他人，也不得接受他人轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)。
二十九、代理人無權(quán)向他人表示其有權(quán)接受損失通知書、協(xié)議理賠條件、支付任何損失賠償或承擔(dān)本公司部分賠付的節(jié)余部分。
三十、不得與客戶或其他人串通，制造虛假索賠給付案騙取保險金;也不得接受或試圖接受本公司支付給客戶的全部或部分保險金。
三十一、不得兼職從事保險代理業(yè)務(wù);不得為其他保險公司或營業(yè)單位推銷保險。
三十二、未經(jīng)本公司書面認(rèn)可，不得以任何方式在任何傳播媒體上做有關(guān)本公司的廣告，不得簽署散發(fā)有關(guān)本公司或其他保險公司的通知，不得向任何媒體致函反映有關(guān)本公司或其他保險公司的情況，也不得印制、簽署和散發(fā)帶有本公司名稱或圖標(biāo)的文件或物品。在代理人因做出未經(jīng)授權(quán)的行為或聲明致使本公司承擔(dān)法律訴訟時，代理人個人應(yīng)承擔(dān)由此引起的包括訴訟費用在內(nèi)的全部費用和賠償金。
三十三、必須使用公司統(tǒng)一版面的名片，不得私自變更有關(guān)職級、職稱等內(nèi)容。
三十四、代理人不得競爭已屬于本公司的客戶，或代理合同終止時仍與本公司商談的客戶。
三十五、代理期間，代理人不得引誘、慫恿或試圖引誘、慫恿任何本公司的員工或代理人員脫離本公司。
