金融開(kāi)題報(bào)告（十五篇）

篇一 金融開(kāi)題報(bào)告2400字

一、課題任務(wù)與目的

本論文主要解決以下幾個(gè)問(wèn)題：

1、我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的現(xiàn)狀;

2、目前國(guó)際上影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型;

3、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)實(shí)證分析;

4、我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的新思路。

二、調(diào)研資料情況

上世紀(jì) 90年代，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的進(jìn)步，現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型得到了迅速的發(fā)展?，F(xiàn)代信用度量模型與傳統(tǒng)的信用度量方法相比，具有很大的優(yōu)越性。

目前國(guó)際上流行的信用分析度量模型主要有四類，即kmv模型、creditmetrics模型、麥肯錫模型和 csfp信用風(fēng)險(xiǎn)附加法 (credit risk)。

1. creditmetrics模型。

creditmetrics模型是世界上第一個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化度量模型，是由 j. p. 摩根公司等于 1997年開(kāi)發(fā)出的模型。該模型以資產(chǎn)組合理論為依據(jù)，運(yùn)用 var(value at risk)框架，對(duì)貸款和非交易資產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算。creditmetrics模型依賴于歷史數(shù)據(jù)，屬于盯市模型 (mtm)。

2.麥肯錫模型。

麥肯錫模型是在 creditmetrics模型的基礎(chǔ)上，對(duì)周期性因素進(jìn)行了處理，將評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)移矩陣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、失業(yè)率、利率、匯率、政府支出等宏觀經(jīng)濟(jì)變量之間的關(guān)系模型化，并通過(guò)蒙地卡羅模擬技術(shù) (a structured montecarlo simulation approach)模擬周期性因素的“沖擊 ”來(lái)測(cè)定評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)移概率的變化。麥肯錫模型克服了 creditmetrics模型中不同時(shí)期的評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)移矩陣固定不變的缺點(diǎn)，可以看作是對(duì) creditmetrics模型的一種補(bǔ)充。

3. kmv模型。

kmv模型是估計(jì)借款企業(yè)違約概率的方法。該模型將貸款看作期權(quán)，首先利用 black - scholes期權(quán)定價(jià)公式，根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值、資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)性、到期時(shí)間、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸利率及負(fù)債的賬面價(jià)值估計(jì)出企業(yè)股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值及其波動(dòng)性，再根據(jù)公司的負(fù)債計(jì)算出公司的違約實(shí)施點(diǎn) (default e_ercise point)，然后計(jì)算借款人的違約距離，最后根據(jù)企業(yè)的違約距離與預(yù)期違約率 (edf)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，求出企業(yè)的預(yù)期違約率。kmv模型主要使用股票市場(chǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)，是一種動(dòng)態(tài)模型。該模型同時(shí)具有盯市模型和違約模型 (dm)的特征。

4. credit risk模型。

credit risk模型是一種基于精算方法的信息風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型， 由 csfp (credit suisse financialproduct)于 1997年推出。該模型把信用評(píng)級(jí)的升降和與此相關(guān)的信用價(jià)差變化看作是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在任何時(shí)期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態(tài)，計(jì)量預(yù)期到和未預(yù)期到的損失。credit risk是一種違約模型，它忽略了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。但是，該模型具有其獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn):如模型只需要相對(duì)較少的數(shù)據(jù)，具有簡(jiǎn)易性的特點(diǎn);能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解，具有計(jì)算上的優(yōu)勢(shì)。

除上所述，國(guó)際上應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型還有許多，如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析模型、死亡率模型等等。

就我國(guó)而言，已逐步建立起風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但是與國(guó)際同業(yè)相比，在數(shù)據(jù)的采集、加工、度量方法的運(yùn)用上都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?，因此我?guó)對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的研究主要集中在對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的學(xué)習(xí)和借鑒上，以此尋求一種適合我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)量化管理模型。

徐暢在《credit metrics 模型及其對(duì)我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理的啟示》[2023，3]中認(rèn)為，credit metrics是世界上第一個(gè)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的量化度量模型。該模型以資產(chǎn)組合理論、var(value at risk)理論等為依據(jù) ，以信用評(píng)級(jí)為基礎(chǔ) ，不僅可以識(shí)別貸款、債券等傳統(tǒng)投資工具的信用風(fēng)險(xiǎn) ，而且可用于互換等現(xiàn)代金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。研究此模型對(duì)于我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。 張紅舸和夏佳南在《kmv信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型在我國(guó)的適應(yīng)性研究》[2023，11]中提出， kmv模型作為國(guó)際上應(yīng)用最為廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)，早已引起我國(guó)學(xué)者對(duì)它的關(guān)注。他們對(duì)我國(guó)應(yīng)用 kmv模型做了大量的實(shí)證研究，以期能找到一種在我國(guó)適用的新的信用風(fēng)險(xiǎn)管理的度量方法。但我國(guó)目前對(duì) kmv模型所涉及到的各參數(shù)的估計(jì)方法都沒(méi)有較好的研究結(jié)論，這勢(shì)必使得我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者要尋求一些替代指標(biāo)進(jìn)行近似評(píng)估。而這種近似的替代最直接的后果就是 kmv模型的輸出結(jié)果不準(zhǔn)確。作者也在文章中提出了我國(guó)商業(yè)銀行使用 kmv模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)采取的措施。

姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風(fēng)險(xiǎn)度量kmv模型與credit risk+模型比較研究》[2023]中，結(jié)合中國(guó)商業(yè)銀行目前信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，比較分析kmv模型和creditrisk+模型的基本原理和參數(shù)選擇的共性及差異，對(duì)兩模型各自特點(diǎn)做出客觀評(píng)價(jià)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)運(yùn)用credit risk+模型有利于提高信用風(fēng)險(xiǎn)度量的精確性，為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有益的借鑒。

喬小京和周石鵬在《信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型比較及其對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的啟示》[2023，10]中，對(duì)信用組合觀點(diǎn)模型即cpv進(jìn)行了描述，credit portfolio view(cpv)模型將周期性因素納入計(jì)量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關(guān)系模型化，并且通過(guò)模擬宏觀因素對(duì)于模型的沖擊來(lái)測(cè)定遷移概率的跨時(shí)演變，這樣可以得到未來(lái)每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用credit metrics的方法計(jì)算處于不同經(jīng)濟(jì)周期的var。可以說(shuō)這種方法是對(duì)credit metrics的補(bǔ)充，它克服了由于假定不同時(shí)期的遷移概率是靜態(tài)的而引起的一些偏差。

曹道勝和何明升在《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型的比較級(jí)其借鑒》[2023，10]中，從模型建立的理論基礎(chǔ)、模型類型、回收率、現(xiàn)金流折現(xiàn)因子四個(gè)維度對(duì)國(guó)際上最有影響力的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型kmv 模型、credit metrics模型、credit risk +模型和credit portfolio view模型進(jìn)行比較，在此基礎(chǔ)上對(duì)各模型在我國(guó)商業(yè)銀行適用性進(jìn)行了分析，為我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，開(kāi)發(fā)適合我國(guó)國(guó)慶的信用風(fēng)險(xiǎn)模型提供了有益的借鑒。 同時(shí)，在相關(guān)研究過(guò)程中隨處都暴露出了與發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行相比，我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的種種不足。因此，針對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的一系列問(wèn)題，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)建立信用風(fēng)險(xiǎn)量化分析和管理體系所需數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，建立和完善銀行內(nèi)部的企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，促進(jìn)我國(guó)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的建立，建立強(qiáng)大的信息技術(shù)平臺(tái)，強(qiáng)化銀行業(yè)的信息披露，加強(qiáng)市場(chǎng)約束，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理的理論知識(shí)，結(jié)合實(shí)際，建立適合我國(guó)國(guó)情的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理模型。

篇二 國(guó)際金融學(xué)專業(yè)的開(kāi)題報(bào)告2200字

一、研究動(dòng)機(jī)

愈來(lái)愈多的個(gè)人與廠商企業(yè)將其事業(yè)與投資范圍擴(kuò)展到國(guó)際間，使得各國(guó)的經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)的發(fā)展，不得不隨著貿(mào)易及資金的流動(dòng)而朝向國(guó)際化發(fā)展。因此，為求與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌，適當(dāng)?shù)慕鹑诟母锱c金融體制健全發(fā)展，進(jìn)行7金融深化8是必要的手段。

然而，要將原來(lái)實(shí)行嚴(yán)格管制的封閉性經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨入開(kāi)放自由的國(guó)際市場(chǎng)，必須是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的制度峰正與環(huán)境適應(yīng)后，才有可能逐漸進(jìn)入全球性的國(guó)際市場(chǎng)。但是在全球經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)代，己沒(méi)有太多的時(shí)間去等待準(zhǔn)備好才進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)。最快達(dá)成國(guó)際化及全球化的方式之一即為加入國(guó)際組織，以國(guó)際組織會(huì)員的身分得到國(guó)際資源的幫助及優(yōu)惠等條件，不但加速國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)，同時(shí)拓展國(guó)際市場(chǎng)增加國(guó)家收益等等的優(yōu)點(diǎn)，使得各國(guó)紛紛以加入國(guó)際組織為全球化的首要目標(biāo)。

但是，在享有利益的同時(shí)，加入之會(huì)員國(guó)亦需將國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)放成為.國(guó)際市場(chǎng)，在這樣的情況下，國(guó)家政府應(yīng)優(yōu)先考慮國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)是否經(jīng)得起國(guó)際性的沖擊，并且為即將成為國(guó)際性的市場(chǎng)做最完善的準(zhǔn)備。例如交通運(yùn)輸、電信通訊、金融服務(wù)等等，這些基本設(shè)施的準(zhǔn)備與管理，除了配合國(guó)際市場(chǎng)需求外，更應(yīng)該以增強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)業(yè)對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)能力為主要目標(biāo)。尤其，金融服務(wù)業(yè)對(duì)于影響國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)，因此在進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)前，除了必須了解國(guó)際性金融環(huán)境外，對(duì)于本地的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)之發(fā)展與現(xiàn)況更應(yīng)該認(rèn)識(shí)清楚，以便于為迎接全球化而準(zhǔn)備。

二、研究目的

一般而言，亞洲大部分的銀行組成是由政府為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而成立，或是財(cái)團(tuán)或家族集團(tuán)為了替相關(guān)企業(yè)籌措資金來(lái)源而設(shè)立。(李佩芝、莊安棋，2023)。臺(tái)灣銀行的發(fā)展過(guò)程亦如一般亞洲銀行組成相同，由政府、財(cái)團(tuán)、家族集團(tuán)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、替相關(guān)企業(yè)籌措資金來(lái)源而設(shè)立。臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期為穩(wěn)定物價(jià)、安定金融及發(fā)展經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，_政府采取嚴(yán)格管制金融制度。隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、國(guó)際組織的成立、加上通信科技的發(fā)達(dá)，資金的自由流動(dòng)的趨勢(shì)下，對(duì)于金融管理進(jìn)行彈性調(diào)整與開(kāi)放措施，朝向金融自由化與金融國(guó)際化方向推動(dòng)。

近年來(lái)，臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)的快速成長(zhǎng)、臺(tái)商的外移，以及消費(fèi)金融的興盛，在這多變的金融環(huán)境下，政府_以金融自由化與金融國(guó)際化為主要目標(biāo)，采取金融開(kāi)放政策、修改金融制度的方式，主導(dǎo)本地金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)的改革與轉(zhuǎn)型。銀行產(chǎn)業(yè)在這一波波的改革與轉(zhuǎn)型方案中，是受影響及沖擊也是關(guān)系著改革與轉(zhuǎn)型成功或失敗最重要的關(guān)鍵因素。但是，在一切的金融改革措施主要是以符合全球金融市場(chǎng)環(huán)境的需求為目標(biāo)的前題下，臺(tái)灣政府_所主導(dǎo)的金融改革與轉(zhuǎn)型策略如何影響本地銀行業(yè)以及是否適合本地銀行業(yè)的發(fā)展，乃本論文主要研究的目的。為了達(dá)到上述研究目的，擬針對(duì)下列之事項(xiàng)進(jìn)行研究。

1、全球金融環(huán)境變遷對(duì)銀行產(chǎn)業(yè)之影響。

2、臺(tái)灣金融改革過(guò)程與制度分析。

3、臺(tái)灣金融改革對(duì)本地銀行業(yè)之影響。

是后，經(jīng)由分析結(jié)果提出臺(tái)灣金融銀行業(yè)之未來(lái)發(fā)展策略與可行之方向，以供相關(guān)單位之參考與建議。

4、研究方法與限制

本文的研究方法包括:文獻(xiàn)探討法與歸納分析法，首先收集與本研究相關(guān)的書(shū)籍、論文期刊、報(bào)章雜志，含括經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展相關(guān)之文獻(xiàn)與統(tǒng)計(jì)資料以及相關(guān)法規(guī)，進(jìn)行整理歸納出全球金融演進(jìn)方向及臺(tái)灣金融改革策略，對(duì)臺(tái)灣銀行業(yè)之影響。同時(shí)，采取相關(guān)臺(tái)灣金融統(tǒng)計(jì)資料長(zhǎng)期時(shí)間序列方式，分析并實(shí)證經(jīng)由實(shí)行金融改革后銀行業(yè)之成果。

基于銀行的屬性為市場(chǎng)信用中介機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)的特性不同于一般企業(yè)，其受到國(guó)家制度的監(jiān)督與管制。必須透過(guò)良好的策略規(guī)劃，才能跨越國(guó)界的藩籬，成功進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)。在金融改革開(kāi)放策略的實(shí)施后，對(duì)于銀行產(chǎn)業(yè)的影響范圍甚廣，對(duì)于銀行業(yè)內(nèi)部環(huán)境之影響，包括貨幣、外匯、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、金融商品等;而對(duì)于外部大環(huán)境之影響，將是遷動(dòng)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之改變，及國(guó)家政策之修訂。因此，本論文討論之范圍是以對(duì)于整體銀行業(yè)之改革方向、國(guó)家管制政策之改革策略為主要研究主體;而分析之項(xiàng)目是以臺(tái)灣的金融制度改革策略對(duì)本地銀行產(chǎn)業(yè)所造成的影響進(jìn)行研究與探討。由于金融改革項(xiàng)目所涉及層面非常的廣泛，并非個(gè)人或論文研究可以完成的，因此，本論文將金融改革項(xiàng)目及影響范圍，以平衡計(jì)分卡提出之四構(gòu)面為分割基礎(chǔ)，再由四構(gòu)面加以分析金融改革之策略目標(biāo)及銀行業(yè)成果評(píng)估。

四、研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)

臺(tái)灣金融業(yè)之初期是采取傳統(tǒng)保守的方式，為了跟上國(guó)際發(fā)展的腳步，臺(tái)灣對(duì)于金融改革之策略采取依市場(chǎng)需求為導(dǎo)向來(lái)因應(yīng)，并以誘導(dǎo)的方式引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型。尤其在決定加入wto之前后，金融改革更是如火如茶的展開(kāi)，對(duì)于金融改革議題的研究與討論更是不勝枚舉的情況下，本論文的研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)如下。在許多論文及研究報(bào)告對(duì)于臺(tái)灣金融改革措施大多數(shù)是以現(xiàn)階段政策評(píng)論的方式提出討論，而本篇研究是從國(guó)際金融環(huán)境轉(zhuǎn)變的角度來(lái)分析臺(tái)灣金融改革歷史及其實(shí)施之策略，此為創(chuàng)新之一。

另外，多數(shù)研究方法是以模型量化之方式來(lái)驗(yàn)證銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效，本篇研究則依據(jù)實(shí)際銀行產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)之金融統(tǒng)計(jì)資料，來(lái)分析銀行配合金融改.革過(guò)程及成果趨勢(shì)，則為創(chuàng)新之二。

以銀行體制為研究范圍者，大多數(shù)是以銀行各別績(jī)效、一財(cái)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)等做為個(gè)別深入研究項(xiàng)目，本研究是以金融市場(chǎng)中之銀行產(chǎn)業(yè)為對(duì)象，以市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、顧客面、企業(yè)流程及學(xué)習(xí)創(chuàng)新等項(xiàng)目做市場(chǎng)分析，則為創(chuàng)新之三。因應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷，臺(tái)灣所提出的金融改革政策，對(duì)于本地銀行業(yè)所造成的重大沖擊與改變，其成效評(píng)估與對(duì)未來(lái)發(fā)展之建議，為本研究貢獻(xiàn)。

篇三 金融學(xué)院畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告1750字

金融學(xué)院畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告范文

一、論文題目：

論信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范

信用卡作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中最為簡(jiǎn)便、安全、快捷的一種信用消費(fèi)工具，不僅引發(fā)了金融消費(fèi)方式的革命與創(chuàng)新，更為推動(dòng)推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)向更為廣闊的領(lǐng)域發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)遇和條件。

在我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)參與金融全球化態(tài)勢(shì)下的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的背景下和深入研究信用卡的發(fā)展歷史的同時(shí)，更需要分析信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的背景、信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的安全風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)化信用卡安全監(jiān)管需要解決的問(wèn)題。因此，為使我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的有序健康發(fā)展，就必須著眼于實(shí)際、綜合分析，并闡明觀點(diǎn)、提出建議。

在上述背景的前提下《論信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施》應(yīng)依據(jù)國(guó)內(nèi)外的相關(guān)資料，在改革開(kāi)放的深入發(fā)展而產(chǎn)生于金融領(lǐng)域中的一個(gè)具有強(qiáng)大生命力的金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，通過(guò)分析不同階段的信用卡發(fā)展?fàn)顩r及其水平以及未來(lái)發(fā)展的前景，通過(guò)比較中外信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程，深度剖析信用卡的安全風(fēng)險(xiǎn)，并提出保障信用卡安全的意見(jiàn)和建議，為完善信用卡安全機(jī)制提出了發(fā)展思路。

二、選題依據(jù)

1. 與選題相關(guān)的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)

雖然信用卡業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)起步較晚，但在國(guó)外信用卡產(chǎn)業(yè)有一個(gè)比較完整的系統(tǒng)，對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)的研究也有比較深入的見(jiàn)解。__年，美國(guó)戴維·h·布澤爾在其《銀行信用卡》中隊(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的分析，并對(duì)美國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理進(jìn)行了權(quán)威的分析與介紹，并提出了一些其所在的弊端。__年美國(guó)戴維·s·埃文斯、理查德·斯默蘭在《銀行卡時(shí)代—消費(fèi)支付的數(shù)字化革命》中總結(jié)信用卡支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展教訓(xùn)，分析了制度與技術(shù)聚合而起的新經(jīng)濟(jì)對(duì)支付產(chǎn)業(yè)的深層影響，解釋了信用卡產(chǎn)業(yè)的影響魔力。相比較國(guó)外的研究，陳建在《現(xiàn)代信用卡管理》〔__〕、尹龍《信用卡業(yè)務(wù)管理與監(jiān)管制度發(fā)展》、畢曼《中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展與回顧》〔__〕等對(duì)于我國(guó)信用卡也務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與防范做深入的研究，但從國(guó)外信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與我國(guó)市場(chǎng)現(xiàn)狀來(lái)看，信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范已成為我國(guó)商業(yè)銀行迫在眉睫的必然選擇。

隨著金融經(jīng)濟(jì)在金融全球化快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，以知識(shí)為載體的綜合國(guó)力的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，信用卡產(chǎn)業(yè)全球發(fā)展的`不平衡性決定了信用卡市場(chǎng)仍然具有巨大的發(fā)展空間，就必須成立獨(dú)立核算、專門管理的信用卡業(yè)務(wù)中心，并實(shí)行高度專業(yè)化分工，加強(qiáng)發(fā)展信用卡監(jiān)管原則，健全信用卡法律體系。建立一套較為科學(xué)、實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)防范與評(píng)價(jià)體系就是一個(gè)非常有應(yīng)用價(jià)值的研究課題。

2.與選題相關(guān)的參考文獻(xiàn)

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陳建. 現(xiàn)代信用卡管理[m]. 北京：中央財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社， __年版

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三、研究方案

1. 研究的主要內(nèi)容

一、歸納我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，明確我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

二、通過(guò)對(duì)比西方發(fā)達(dá)國(guó)家等國(guó)外的信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。找出我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展中所體現(xiàn)的不足

三、通過(guò)研究現(xiàn)有的背景情況，結(jié)合所學(xué)的知識(shí)，分析出我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

2. 研究思路與方法

研究思路：根據(jù)金融全球化的發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合西方發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的管理經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)我國(guó)國(guó)情，提出信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與防范措施。

研究方法：以歸納為主采用了比較分析、統(tǒng)計(jì)分析的研究方法，根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)理論和我國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)的防范發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合大量的實(shí)例分析，運(yùn)用歸納法找出其發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和原因。通過(guò)比較分析法，對(duì)比國(guó)內(nèi)外信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)狀，最終提出解決我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策和建議。

篇四 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的論文開(kāi)題報(bào)告4300字

論文題目：互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式與發(fā)展策略研究

一、選題背景

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。自產(chǎn)生以來(lái)，金融就承載著大量信息和資金，其對(duì)信息處理的功能越強(qiáng)大，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能就能越好地發(fā)揮。受外部環(huán)境影響，金融的組織方式也在不斷發(fā)生變化，其中技術(shù)進(jìn)步無(wú)疑是其最重要的影響因素之一。進(jìn)入 21 世紀(jì)以來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，金融與互聯(lián)網(wǎng)之間的關(guān)系越發(fā)密切。借助于互聯(lián)網(wǎng)的思維方法和計(jì)算技術(shù)，金融大大提升了自身的功能和效率。特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索引擎和移動(dòng)支付等技術(shù)的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融行業(yè)相結(jié)合打開(kāi)了通道。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)這些技術(shù)創(chuàng)新得到了海量信息的支持;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在信息、數(shù)據(jù)處理方面的優(yōu)勢(shì)逐漸涉足金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。與此同時(shí)，現(xiàn)實(shí)中廣大中小企業(yè)、小微企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)融資難、融資貴的現(xiàn)狀又為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了成長(zhǎng)土壤，巨大的需求與技術(shù)上的突破為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的發(fā)展空間。正是基于各種條件的變化，2023 年以來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在短時(shí)間內(nèi)得到了快速發(fā)展，第三方支付、p2p、眾籌等業(yè)務(wù)模式迅猛發(fā)展，給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)了一股強(qiáng)大的沖擊，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式的涌現(xiàn)更是使得全民投資盛況空前，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了全民關(guān)注的焦點(diǎn)。雖然發(fā)展時(shí)間還比較短，但互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的新問(wèn)題已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)，與之相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始暴露和集聚，從而給監(jiān)管部門帶了很大的挑戰(zhàn)。在缺乏有效監(jiān)管與行業(yè)自律的發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的民間借貸、小貸公司、非法集資等行為也沒(méi)有清晰的界定，稍不留意就落入到非法集資的陷阱，廣大投資者的權(quán)益更是無(wú)法得到充分保障，屢見(jiàn)不鮮的跑路、群體維權(quán)似乎又給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展蒙上了一層陰影，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景和發(fā)展策略面臨著嚴(yán)峻考驗(yàn)。正是在上述背景下，本文希望通過(guò)明確互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和理論基礎(chǔ)，系統(tǒng)考察互聯(lián)網(wǎng)金融到目前所表現(xiàn)出來(lái)的運(yùn)作模式，綜合分析其經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)趨勢(shì)，進(jìn)而結(jié)合我國(guó)金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的對(duì)策。

二、研究目的和意義

1 理論意義

雖然發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種具有創(chuàng)新性的金融實(shí)現(xiàn)形式，已經(jīng)體現(xiàn)出諸多正面效應(yīng)，比如擴(kuò)大了金融的包容度，改變了人們對(duì)傳統(tǒng)金融的認(rèn)識(shí)，降低了金融活動(dòng)的參與門檻，加快了全社會(huì)金融改革創(chuàng)新的進(jìn)程，對(duì)傳統(tǒng)金融的運(yùn)行模式提出了挑戰(zhàn)，并由此成為當(dāng)前金融活動(dòng)中最為活躍的一種金融實(shí)現(xiàn)形式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系引發(fā)了當(dāng)前學(xué)術(shù)界的熱議，成為各種交流討論的焦點(diǎn)。當(dāng)前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的研究論斷大致可以分為顛覆論、中立論和工具論三種觀點(diǎn)。顛覆論認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的融資模式，與以銀行為代表的間接融資模式和以資本市場(chǎng)為代表的直接融資模式均不同，認(rèn)為未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融將顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)并完全替代銀行和資本市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展程度直接決定金融的發(fā)展程度，未來(lái)的金融很可能成為互聯(lián)網(wǎng)的一種工具。中立論認(rèn)為，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融將在競(jìng)爭(zhēng)中共存、在共存中競(jìng)爭(zhēng)，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融只是金融銷售渠道和金融獲取方式上的創(chuàng)新。工具論認(rèn)為，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作方式在一定時(shí)期內(nèi)呈現(xiàn)高幅度增長(zhǎng)的趨勢(shì)，但在龐大的金融體系中，它所運(yùn)作的金融資產(chǎn)規(guī)模較小，因此不可能成為金融運(yùn)作的主流方式，互聯(lián)網(wǎng)只是金融運(yùn)行的工具和手段之一。本文關(guān)注和研究互聯(lián)網(wǎng)金融，通過(guò)詳細(xì)闡述網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)理論、金融中介理論、金融發(fā)展理論以及金融功能觀理論，為互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步研究從理論上提供依據(jù);通過(guò)深入考察傳統(tǒng)金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)手段的運(yùn)用、第三方支付以及新興的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式，基于案例分析等手段，從理論上揭示互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系;通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)，從理論上探討并揭示其未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，這些是本文研究的理論價(jià)值所在。

2 現(xiàn)實(shí)意義

事實(shí)上，傳統(tǒng)金融走網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展道路的苗頭早就存在，主要表現(xiàn)為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化，各家銀行都設(shè)立了電子銀行部，自助銀行、atm、pos 機(jī)具的廣泛應(yīng)用都在不斷推動(dòng)傳統(tǒng)銀行向網(wǎng)絡(luò)銀行的過(guò)渡?；诨ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融目前正在不斷地進(jìn)入傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并且憑借其支付方式高效便捷，收益高而且穩(wěn)定的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)上橫沖直撞，攪動(dòng)金融業(yè)的傳統(tǒng)格局，推動(dòng)了金融改革的加速。因此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深入研究，探索其未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)和前景，對(duì)于推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展與改革就具有相當(dāng)重要的現(xiàn)實(shí)意義。2023 年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司如同雨后春筍層出不窮，但是倒閉、卷款跑路也不絕于耳。作為新興事物，政策層面給予了極大支持，監(jiān)管層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融也給予了相當(dāng)程度的容忍，給了其充分的發(fā)展空間。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)一片混戰(zhàn)，建立---倒閉---再建立---再倒閉的循環(huán)正在上演，你方唱罷我登場(chǎng)，能夠從始至終還在堅(jiān)持的互聯(lián)網(wǎng)公司寥寥可數(shù);真正實(shí)現(xiàn)盈利的更是鳳毛麟角，經(jīng)過(guò)這一輪的混戰(zhàn)生存下來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開(kāi)始逐漸理性地看待這種新的事物。行業(yè)發(fā)展也需要逐漸回歸理性思考，互聯(lián)網(wǎng)金融是什么，要怎樣發(fā)展、行業(yè)規(guī)則如何制定等等，是互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)在不得不考慮的問(wèn)題。政策和監(jiān)管層面的相關(guān)法律法規(guī)也在醞釀之中，在這種環(huán)境下研究互聯(lián)網(wǎng)金融，對(duì)于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康可持續(xù)發(fā)展也具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

三、本文研究涉及的主要理論

靳景玉、唐平(2023)認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融是互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)高度融合的一種新型金融，其產(chǎn)生適應(yīng)了信息技術(shù)時(shí)代下金融業(yè)發(fā)展的要求，指明了未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展方向。而卓武揚(yáng)(2023)認(rèn)為，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的理解有狹義和廣義之分。從狹義上講，網(wǎng)絡(luò)金融是依托信息技術(shù)手段在互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，例如電子貨幣、網(wǎng)上銀行和電子賬務(wù)支付與清算等服務(wù)以及相關(guān)內(nèi)容;從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是能夠在國(guó)際范圍內(nèi)，以網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)為基礎(chǔ)和手段所展開(kāi)的全部金融服務(wù)的總稱。網(wǎng)絡(luò)金融不僅僅包括狹義方面的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管與安全等方面。他認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融有著本質(zhì)的區(qū)別，具有傳統(tǒng)金融所不具備的運(yùn)作網(wǎng)絡(luò)化、形態(tài)虛擬化等突出特征。候婷艷(2023)認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融是能夠使客戶在任意地點(diǎn)、任何時(shí)間都能享受到個(gè)性化、綜合化、便捷化的金融服務(wù)，主要包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券以及網(wǎng)絡(luò)支付等金融活動(dòng)。她強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)絡(luò)金融具有成本低、效益高的特征，其興起帶來(lái)了極大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，并加速了金融運(yùn)作模式創(chuàng)新的速度。此外，網(wǎng)絡(luò)金融也促使以電商企業(yè)為代表的非金融機(jī)構(gòu)涉足金融服務(wù)行業(yè)，對(duì)金融業(yè)的傳統(tǒng)運(yùn)作模式造成了極大沖擊。

霍學(xué)文(2023)認(rèn)為，高端形態(tài)的云金融將改變中國(guó)金融市場(chǎng)的體系、格局和發(fā)展方向，在未來(lái)可能成為一個(gè)國(guó)家綜合國(guó)力的重要組成部分。具體來(lái)講，云金融是利用云計(jì)算技術(shù)將相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)相互貫通，進(jìn)而構(gòu)建一個(gè)云網(wǎng)絡(luò)，將金融產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、信息和服務(wù)等集中于云網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用相關(guān)專業(yè)技術(shù)進(jìn)行整合，使之變成有價(jià)值的數(shù)據(jù)，從而提高金融業(yè)和金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)水平、提高整體效率、降低交易成本等。金中夏、黎江(2023)認(rèn)為，目前云計(jì)算對(duì)金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)、客戶與監(jiān)管三個(gè)方面。從客戶角度來(lái)說(shuō)，越來(lái)越多的客戶在信息服務(wù)的形式與內(nèi)容上提出新的體驗(yàn)要求;從競(jìng)爭(zhēng)角度來(lái)看，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)和通信運(yùn)營(yíng)商向云計(jì)算方向轉(zhuǎn)型;從監(jiān)管角度來(lái)講，云計(jì)算能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。還有一些觀點(diǎn)認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入云金融產(chǎn)業(yè)鏈，進(jìn)一步開(kāi)放網(wǎng)絡(luò)公共數(shù)據(jù)，并且政府應(yīng)加大對(duì)云計(jì)算產(chǎn)業(yè)的政策支持;當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)則應(yīng)該分層次、有步驟的發(fā)展云計(jì)算。

四、本文研究的主要內(nèi)容及研究框架

(一)本文研究的主要內(nèi)容

論文共分八章，第一章主要介紹研究背景及研究的理論和現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)介紹了全文的內(nèi)容結(jié)構(gòu)、研究方法及創(chuàng)新和不足。論文第二章是文獻(xiàn)綜述，第三、四、五章主要圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展演變、創(chuàng)新模式及新業(yè)態(tài)進(jìn)行詳細(xì)研究和闡述，重點(diǎn)是分析當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的模式的特點(diǎn)和現(xiàn)狀。第六章主要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)，著重從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的社會(huì)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)特征及決定因素等方面入手展開(kāi)討論。第七章主要從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的困難及下一步發(fā)展的策略角度出發(fā)，針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提出建議。第八章是全文的簡(jiǎn)要研究結(jié)論及對(duì)下一步研究的展望。

具體來(lái)看，各章節(jié)的主要內(nèi)容和觀點(diǎn)如下

第二章是文獻(xiàn)綜述和理論描述。主要對(duì)國(guó)內(nèi)外關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)方面的研究現(xiàn)狀進(jìn)行評(píng)述，以便在目前的研究基礎(chǔ)上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行更深入探討;同時(shí)，通過(guò)介紹互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)理論、金融中介理論、金融發(fā)展理論和金融功能觀等理論，并構(gòu)建一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)理模型對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給出理論解釋。

第三章重點(diǎn)關(guān)注傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化，包括銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)最主要的金融行業(yè);通過(guò)分析傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化的進(jìn)程和趨勢(shì)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊和影響，深入比較分析互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)。事實(shí)上，傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化本身也是互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)現(xiàn)方式之一。

第四章主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中最具代表性的業(yè)務(wù)第三方支付進(jìn)行研究，通過(guò)考察傳統(tǒng)支付模式與第三方支付模式在運(yùn)作模式及流程特點(diǎn)等方面的差異，結(jié)合第三方支付的運(yùn)行及監(jiān)管體系，探討第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展中存在的問(wèn)題，為這一最具代表性的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式提供全面分析。

第五章的重點(diǎn)是研究和分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中出現(xiàn)的若干新業(yè)態(tài)，包括 p2p模式、眾籌模式、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?，按照主要概念、發(fā)展現(xiàn)狀、運(yùn)行模式及趨勢(shì)分析這樣的邏輯思路，該章對(duì)這幾種有代表性的模式進(jìn)行全方位探討，以期能揭示其發(fā)展的初步規(guī)律。

第六章關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)實(shí)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)特征和發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)的分析首先從價(jià)值判斷入手，通過(guò)考察互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)表現(xiàn)出來(lái)的應(yīng)用價(jià)值，分析其在戰(zhàn)略層面的意義，進(jìn)而考察互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì);關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)特征，則從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源入手，重點(diǎn)是信息來(lái)源、支撐技術(shù)和運(yùn)作平臺(tái)等方面。

第七章是針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展困惑和思路的分析，主要從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的困難及下一步發(fā)展的策略角度，對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融如何實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展提出一些供參考的建議，比如實(shí)現(xiàn)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)變，打造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)，加強(qiáng)行業(yè)有效監(jiān)管等，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的差異化創(chuàng)新等。

第八章是全文簡(jiǎn)要的研究結(jié)論及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融下一步研究的展望。

(二)本文研究框架

本文研究框架可簡(jiǎn)單表示為：

五、寫作提綱

摘要 6-8

abstract 8-10

第1章 引言 16-26

1.1 研究背景與對(duì)象 16-20

1.1.1 研究背景 16-17

1.1.2 概念界定 17-20

篇五 金融學(xué)林文開(kāi)題報(bào)告精選5550字

金融，在字面上的意思是“資金融通”的意思，金融涵蓋的內(nèi)容非常豐富，囊括了銀行、保險(xiǎn)、證券三大門類。今天讓我們一起在重溫我們的金融學(xué)，證明我們大學(xué)思念并不是白白度過(guò)的。

金融學(xué)論文開(kāi)題

題背景和意義

__年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，然而無(wú)論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取 信貸配給 的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來(lái)為了尋求業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融被我國(guó)眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的新型金融產(chǎn)品，正被越來(lái)越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無(wú)法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤(rùn)成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過(guò)比較分析選取適合我國(guó)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過(guò)實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過(guò)選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開(kāi)展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

研究思路與方法

木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。

第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn).

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

第五章為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

本文主要運(yùn)用了以下分析方法：

文獻(xiàn)歸納法

收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù) .

因子分析法

利用因子分析方法對(duì)大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡(jiǎn)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對(duì)后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

模型建立法

在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。

對(duì)比分析法

通過(guò)對(duì)比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對(duì)供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對(duì)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對(duì)基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)及其內(nèi)涵。

創(chuàng)新與不足

本文可能的創(chuàng)新之處國(guó)內(nèi)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：

第一：梳理了國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國(guó)中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒(méi)有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國(guó)內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來(lái)研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對(duì)控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

不足和需要改進(jìn)：

第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。

第二，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開(kāi)展需要做出進(jìn)一步討論。金融學(xué)論文開(kāi)題范文二：

問(wèn)題的提出

研究背景

經(jīng)過(guò)30多年改革開(kāi)發(fā)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就。20__年，中國(guó)gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國(guó)制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過(guò)低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。要保障?guó)民經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問(wèn)題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清 醒的意識(shí)，我國(guó)現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競(jìng)爭(zhēng)力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來(lái)鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場(chǎng)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展。金融支 |1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長(zhǎng)周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。

如果沒(méi)有資金支持，一家科技企業(yè)是無(wú)法成功的從一開(kāi)始的項(xiàng)目培育過(guò)渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒(méi)有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢(shì)必會(huì)受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場(chǎng)，也會(huì)因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢(shì)而使市場(chǎng)份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場(chǎng)受其自身?xiàng)l件的制約無(wú)法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場(chǎng)，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的核心問(wèn)題。

研究目標(biāo)和研究意義

本研究選題來(lái)源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究?jī)r(jià)值。

研究目標(biāo) i預(yù)期要解決的問(wèn)題有以下三個(gè)方面：(1)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理。文章希望通過(guò)對(duì)前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識(shí)體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問(wèn)題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國(guó)內(nèi)與國(guó)外經(jīng)驗(yàn)作對(duì)比的方法，探究我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問(wèn)題。(3)對(duì)構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問(wèn)題，從比較分析入手，結(jié)合美國(guó)、日本、德國(guó)等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。

研究意義

高新技術(shù)產(chǎn)品的成長(zhǎng)周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)?；?、科學(xué)化、市場(chǎng)化的發(fā)展過(guò)程。憑借金融市場(chǎng)1？身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來(lái)增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。

(1)對(duì)增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。

(2)通過(guò)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。

(3)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。

研究?jī)?nèi)容、方法及創(chuàng)新之處

研究?jī)?nèi)容

第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對(duì)本文的冶示。

第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹。主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對(duì)其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對(duì)性的建議提供了指引。

第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過(guò)歸納演繹分析方法對(duì)美國(guó)、日本、德國(guó)的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。

第五章是我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過(guò)整合對(duì)策研究與歸納演繹的方法為我國(guó)中國(guó)高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對(duì)策。

第六章是總結(jié)與展望。

研究方法

研究任何一門學(xué)科都離不開(kāi)科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。

實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來(lái)研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問(wèn) i題。實(shí)證分析法主要是研究 是什么 的問(wèn)題，即考察這一問(wèn)題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過(guò)程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支 i持體系的客觀認(rèn)識(shí)。

規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象 應(yīng)該是怎么樣的 ，也就足說(shuō)要對(duì)某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評(píng)價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是 好 的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來(lái)決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。

統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會(huì)寓于特定的國(guó)家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征。因此，我們不可以將某一國(guó)家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過(guò)程，當(dāng)作一切國(guó)家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過(guò)程。

在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問(wèn)題時(shí)必須考慮到各國(guó)自身的特點(diǎn)，對(duì)不同國(guó)家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出 ||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對(duì)本國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常 ：有意義的。 1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。

綜合介紹對(duì)比了美國(guó)、日本和德國(guó)三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國(guó)家對(duì)于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。

對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問(wèn)題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國(guó)現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。

篇六 金融風(fēng)險(xiǎn)管控論文開(kāi)題報(bào)告5550字

設(shè)計(jì)(論文)題目：利率市場(chǎng)化條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

課題綜述 主要研究新時(shí)期利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控問(wèn)題

一、研究背景和必要性

利率市場(chǎng)化是指通過(guò)市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果，它一直是中國(guó)金融界長(zhǎng)期關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。利率市場(chǎng)化改革的目的是提高金融市場(chǎng)資本配置的效率， 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。一直以來(lái)，各國(guó)都對(duì)利率實(shí)行嚴(yán)格管制，但從上世紀(jì)70年代開(kāi)始， 在各國(guó)實(shí)施金融抑制政策、石油危機(jī)導(dǎo)致世界性的通貨膨脹、固定匯率制崩潰、以及金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展的背景之下，利率管制的弊端逐漸顯現(xiàn)，利率市場(chǎng)化開(kāi)始成為世界性潮流。西方國(guó)家如美國(guó)和日本，分別于1986年和1994年全面實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化，許多發(fā)展中國(guó)家也掀起了利率市場(chǎng)化的高潮。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，市場(chǎng)有支付能力的需求通過(guò)貨幣來(lái)表現(xiàn)，貨幣流向引導(dǎo)資源的流向。我國(guó)經(jīng)過(guò)三十多年的改革，經(jīng)濟(jì)實(shí)物系統(tǒng)的絕大部分商品和勞務(wù)價(jià)格已經(jīng)由市場(chǎng)決定，市場(chǎng)配置資源的效率已經(jīng)大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。1996年隨著中國(guó)放開(kāi)銀行間同業(yè)拆借利率，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革終于邁開(kāi)了步伐，但是貨幣資金的價(jià)格即利率的形成機(jī)制雖然近幾年已經(jīng)有了很大的進(jìn)步，但總體上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如商品和勞務(wù)價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)性，因而由資金引導(dǎo)的資源配置效率仍受到相當(dāng)程度的限制，資金的利用效率還有待提高，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛力還有待發(fā)揮。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)物系統(tǒng)與貨幣系統(tǒng)之間是相互促進(jìn)、相輔相成的。在實(shí)物系統(tǒng)價(jià)格絕大部分已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的條件下，貨幣系統(tǒng)的資金價(jià)格即利率客觀上也有了市場(chǎng)化的需要。利率市場(chǎng)化是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的必然要求，是我國(guó)建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的必經(jīng)之路。

加入wto后，我們就要按國(guó)際通行規(guī)則管理經(jīng)濟(jì)，雖然對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)我們?nèi)匀豢梢詫?shí)行一定的利率管制，但外資金融機(jī)構(gòu)大量涌入中國(guó)金融市場(chǎng)，帶來(lái)了大量新的經(jīng)營(yíng)方式和新的貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)工具，大大增加了我國(guó)貨幣和金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管難度，很有可能我們會(huì)在與其的市場(chǎng)博弈中非常被動(dòng)地接受變相的市場(chǎng)利率化，即接受市場(chǎng)利率實(shí)際上、某種程度已經(jīng)自由化的現(xiàn)實(shí)。如果出現(xiàn)這種情況，如果我們對(duì)境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)的利率仍然管制過(guò)于嚴(yán)格，中資金融機(jī)構(gòu)過(guò)于缺乏在利率市場(chǎng)化環(huán)境中進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)驗(yàn)，其結(jié)果可能會(huì)使他們?cè)谖磥?lái)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中處于某種劣勢(shì)，這顯然對(duì)我國(guó)非常不利。

二、利率市場(chǎng)化下各金融主體的風(fēng)險(xiǎn)淺析

1、利率放開(kāi)加劇各金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)：由于我國(guó)市場(chǎng)化程度遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家水平，利率管理的法規(guī)制度有待進(jìn)一步詳盡和規(guī)范，中央銀行的宏觀調(diào)控手段還需進(jìn)一步完善，管理層與金融機(jī)構(gòu)之間的博弈磨合尚處于初期水平，四大國(guó)有商業(yè)銀行基本上占據(jù)著壟斷地位，在這種情況下，放開(kāi)存款利率有可能造成博弈論上的高利率納什均衡一誰(shuí)降低利率誰(shuí)就吃虧，其結(jié)果只能是使長(zhǎng)期受到抑制的利率出現(xiàn)大幅上揚(yáng)，這就必然會(huì)導(dǎo)致過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和中小存款機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。利率市場(chǎng)化使得銀行能夠合法的利用價(jià)格武器去爭(zhēng)取生存及發(fā)展的空間，而價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)導(dǎo)致存款利率水平的非理性升高，如果缺少金融風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)控制措施，而只是缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)一味追求眼前收益，存款利率的升高就會(huì)形成金融機(jī)構(gòu)間的無(wú)差別價(jià)格戰(zhàn)，必將對(duì)資產(chǎn)規(guī)模較小的中小金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大沖擊。

2、利差收窄增加金融機(jī)構(gòu)的盈利風(fēng)險(xiǎn)：與當(dāng)前的利率水平相比，利率市場(chǎng)化后，存貸款利率差將成縮小趨勢(shì)。同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，一方面在爭(zhēng)奪儲(chǔ)蓄資源的過(guò)程中，存款利率將存在逐步提高的壓力;另一方面，對(duì)優(yōu)質(zhì)貸款資源的爭(zhēng)奪，可能使銀行不得不降低其貸款利率，從而便利率差縮小，令銀行的利潤(rùn)空間變窄。如美國(guó) 1986-1990年的存貸款平均利差比1980-1985年期間減少了54個(gè)基點(diǎn)(美國(guó)1986年完成利率市場(chǎng)化改革);日本1994年平均存貸款利差比1984年下降82個(gè)基點(diǎn)(日本1994年完成利率市場(chǎng)化改革);韓國(guó)的存貸款利差從改革初期的4個(gè)百分點(diǎn)下降到改革后期的不足3個(gè)百分點(diǎn)。整體看，利率市場(chǎng)化改革后利差一般會(huì)減小0.5%-1%。目前我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的金融產(chǎn)品相對(duì)單一，利息收入一般要占總營(yíng)業(yè)收入很大一部分，在我國(guó)銀行收益總額中占有重要的地位。對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，由于服務(wù)功能不夠完善，金融產(chǎn)品體系尚不健全，手續(xù)費(fèi)收入和其他非利息收入所占比例相對(duì)偏小，利息收入甚至占總營(yíng)業(yè)收入的85%-90%以上。利率市場(chǎng)化后利差的不斷收窄，將給中小金融機(jī)構(gòu)收益帶來(lái)巨大影響并成為制約自身發(fā)展的關(guān)鍵因素。

3、利率波動(dòng)增加金融機(jī)構(gòu)的管理風(fēng)險(xiǎn)：隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，利率與其他經(jīng)濟(jì)變量相互影響的力度將增加，利率波動(dòng)的幅度和頻率都將加大。經(jīng)濟(jì)的過(guò)熱或低迷、貨幣資金的供求變化、貨幣購(gòu)買力的變化、匯率制度的改革、人民幣升值壓力、國(guó)際游資的沖擊等，都會(huì)引起利率的波動(dòng)。由于商業(yè)銀行的利息收入與支出取決于資產(chǎn)和負(fù)債的數(shù)額、結(jié)構(gòu)和期限，在利率波動(dòng)頻繁的情況下，如果商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不對(duì)稱，或者資產(chǎn)與負(fù)債的利差波動(dòng)不同步時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生利率收益風(fēng)險(xiǎn)。利率變動(dòng)越頻繁，利率風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也越大，這給商業(yè)銀行的即時(shí)反應(yīng)能力和資產(chǎn)定價(jià)能力提出了挑戰(zhàn)，不僅要考慮利率波動(dòng)對(duì)自身頭寸和流動(dòng)性的影響，也要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)策略的影響。目前，我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)利率風(fēng)險(xiǎn)的管理手段和技術(shù)都相對(duì)落后，科學(xué)應(yīng)對(duì)頻繁的利率波動(dòng)尚具有較大難度。

4、利率逆向選擇增加金融機(jī)構(gòu)的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)：金融市場(chǎng)存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象，由此產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)將隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)程而表現(xiàn)得日益明顯。如果提高利率，將篩選掉低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的借款人，令信貸資金大量流人高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，結(jié)果將提高信貸市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)。一方面，貸款利率上升逆向激勵(lì)了高風(fēng)險(xiǎn)者的貸款需求，而擠出了正常利率水平的合格貸款者需求者，這就必然會(huì)導(dǎo)致逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化后，對(duì)信貸資金投向的管制將會(huì)大大放松，銀行為換取高額回報(bào)，可能將大量信貸資金投入高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)，令其資產(chǎn)價(jià)格迅速膨脹，從而導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)泡沫化，最終形成不良信貸資產(chǎn)。另一方面，企業(yè)高利率借款，蘊(yùn)含著道德風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化后金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加成的原則對(duì)貸款利率進(jìn)行定價(jià)。近年來(lái)我國(guó)銀行出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象，其主要原因在于企業(yè)效益不好，貸款風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，而在利率管制條件下，貸款的高風(fēng)險(xiǎn)并不能帶來(lái)相應(yīng)的高收益，所以銀行不愿意冒險(xiǎn)。但放開(kāi)利率后，銀行有可能去冒高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益，而有些效益不好或信用不良的企業(yè)也有可能利用銀行這種極端趨利心理申請(qǐng)高利率貸款，這就可能導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的進(jìn)一步增加。

5、利率變動(dòng)增加金融機(jī)構(gòu)的客戶選擇性風(fēng)險(xiǎn)：目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的許多存貸款業(yè)務(wù)，比如活期存款、定期存款、可提前償還的工商貸款等，都具有期權(quán)特征。名義利率的變動(dòng)往往會(huì)使人們產(chǎn)生一種利率幻覺(jué)，而不管實(shí)際利率是正的還是負(fù)的。以存款為例，當(dāng)利率上升時(shí)，存款客戶可能提取未到期存款，然后，再以新的較高利率轉(zhuǎn)存，從而降低銀行的凈利息收入;而當(dāng)利率下降時(shí)，貸款客戶可能提前還貸，再重新申請(qǐng)貸款，存款客戶也有可能提前支取存款并轉(zhuǎn)向于其他比較收益更高的投資方向，如債券、股票等。無(wú)論利率上升還是下降，只要這種變動(dòng)幅度存在，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)面臨客戶不同程度的選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化后，利率的頻繁波動(dòng)令選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，從而嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)性與穩(wěn)定性。

三、文獻(xiàn)綜述

黃達(dá)認(rèn)為(2002)，利率市場(chǎng)化是指把利率決定權(quán)交給市場(chǎng)，由市場(chǎng)資金供求狀況決定市場(chǎng)利率，市場(chǎng)主體可以在市場(chǎng)利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同金融交易各自的特點(diǎn)自主決定利率。同時(shí)，利率市場(chǎng)化并不排除國(guó)家的宏觀問(wèn)接調(diào)控，即政府可以利用經(jīng)濟(jì)手段在市場(chǎng)上間接影響資金供求狀況從而影響利率水平。因此，利率市場(chǎng)化的內(nèi)涵至少包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：(一)金融交易主體有利率決定權(quán);(二)利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)由市場(chǎng)自發(fā)選擇;(三)同拆借利率和短期國(guó)債利率將成為市場(chǎng)利率的基本指針;(四)中央銀行享有間接影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)力。

薛寶莉認(rèn)為(2003)，通過(guò)對(duì)國(guó)外推行利率市場(chǎng)化的過(guò)程進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化應(yīng)具備以下基本條件：(一)提高金融監(jiān)管體系的調(diào)控水平和監(jiān)管能力，(二)造穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。利率管制放開(kāi)后，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是引起利率水平異常波動(dòng)的最重要因素，它對(duì)利率水平的影響是通過(guò)銀行和企業(yè)來(lái)進(jìn)行的。 (三)善企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。利率作用的實(shí)現(xiàn)，要求金融機(jī)構(gòu)和般企業(yè)對(duì)利率杠桿做出靈敏反映，快速調(diào)整，是真正意義上的企業(yè)。(四)培育完善的金融市場(chǎng)。利率市場(chǎng)化的過(guò)程是培育金融市場(chǎng)由低水平向高水平、由簡(jiǎn)單形態(tài)向復(fù)雜形態(tài)轉(zhuǎn)化的過(guò)程，完成了這個(gè)過(guò)程，就實(shí)現(xiàn)了利率的市場(chǎng)化。

王中格認(rèn)為(2023)，企業(yè)作為利率市場(chǎng)化的微觀基礎(chǔ)，其對(duì)利率信號(hào)的敏感度和受資金價(jià)格的約束性，是利率市場(chǎng)化改革的關(guān)鍵。利率市場(chǎng)化對(duì)企業(yè)的影響：(一)企業(yè)議價(jià)能力有所增強(qiáng)，(二)利率市場(chǎng)化強(qiáng)化企業(yè)貸款期限短期化趨勢(shì)，(三)利率市場(chǎng)化使企業(yè)融資靈活性增強(qiáng)，(四)利率市場(chǎng)化使企業(yè)資金管理意識(shí)增強(qiáng)。因此，利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)企業(yè)的發(fā)展起到促進(jìn)作用，利率市場(chǎng)化是企業(yè)健康快速發(fā)展的要求。

張華認(rèn)為(2023)，目前，中國(guó)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)利率、債券回購(gòu)利率、票據(jù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、國(guó)債與政策性金融發(fā)行利率和二級(jí)市場(chǎng)的利率都已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化。但是還有一部分金融資產(chǎn)的利率還是在中央銀行的控制下。所以，我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革還存在一定的制約因素。這些制約因素是：(一)金融市場(chǎng)發(fā)展不完善，(二)商業(yè)銀行管理機(jī)制建設(shè)滯后，(三)企業(yè)對(duì)利率缺乏敏感性，(四)社會(huì)信用缺失，(五)金融監(jiān)管機(jī)制不健全。

熊芳(2023)根據(jù)了國(guó)外利率市場(chǎng)化改革的成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)了一些對(duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化的改革的啟示。第一，在利率市場(chǎng)化環(huán)境下金融交易的其他相關(guān)配套機(jī)制尚未健全之前，對(duì)利率仍要實(shí)行一定程度的控制。第二，加強(qiáng)銀行對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的管理。銀行可積極運(yùn)用各種衍生金融工具，如利率期貨、利率期權(quán)、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和利率上下限等業(yè)務(wù)，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，減少資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)對(duì)銀行流動(dòng)性的影響。第三，建立健全符合監(jiān)管要求的金融安全網(wǎng)，建立健全科學(xué)嚴(yán)格的監(jiān)管體系。要建立健全嚴(yán)格而科學(xué)的監(jiān)管體系。并且由政府建立銀行存款保險(xiǎn)制度和最后貸款制度，將有助于防范一家銀行倒閉后，因信息不對(duì)稱而導(dǎo)致眾多存戶擠兌，致使許多銀行發(fā)生連鎖倒閉的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

陳向陽(yáng)等認(rèn)為(2023)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革中面臨的主要問(wèn)題是：(一)我國(guó)的利率傳導(dǎo)機(jī)制欠缺。(二)利率市場(chǎng)化的條件及其重要組成部分尚不完善。(三)我國(guó)尚未形成健全發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)。(四)我國(guó)國(guó)有企業(yè)和國(guó)有商業(yè)銀行還不是嚴(yán)格意義上的市場(chǎng)主體。(五)我國(guó)的金融監(jiān)管不夠健全：首先，金融監(jiān)管成本過(guò)高，效率偏低;其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部關(guān)系混亂，缺乏有效的協(xié)調(diào);最后，對(duì)金融監(jiān)管的立法未到位，導(dǎo)致無(wú)法可依，監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行力度不大或不到位，令違規(guī)現(xiàn)象屢屢發(fā)生。

顧寧和黃麗萍(2023)對(duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的風(fēng)險(xiǎn)提出了一些建議。第一，要進(jìn)一步培育和發(fā)展金融市場(chǎng)，我們要建立品種齊全、結(jié)構(gòu)合理的融資工具體系;規(guī)范的信息披露制度。并且金融市場(chǎng)主體要充分而富有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。最后要建立以法律手段和經(jīng)濟(jì)手段為特色的監(jiān)管體制。第二，積極推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制改革，提高商業(yè)銀行成熟度，我國(guó)的商業(yè)銀行必須盡快學(xué)會(huì)自主定價(jià)。第三，加快國(guó)有企業(yè)改革的步伐，利率市場(chǎng)化改革要求企業(yè)的融資行為建立在健全的融資體制基礎(chǔ)上，并有較高的投資利率彈性。第四，確定基準(zhǔn)利率，逐步建立健全中央銀行利率調(diào)控體系利率市場(chǎng)化意味著中央銀行放棄對(duì)利率的直接管制，中央銀行只能通過(guò)問(wèn)接手段影響或調(diào)控銀行利率或市場(chǎng)利率，實(shí)現(xiàn)利率的平穩(wěn)運(yùn)行。第五，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式，加強(qiáng)監(jiān)管的有效性。

曠煜等認(rèn)為(2023)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的應(yīng)該從以下幾方面入手：(一)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的職能定位，強(qiáng)化金融系統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)格局;(二)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的合理化和發(fā)展壯大;(三)進(jìn)一步改進(jìn)商業(yè)銀行體系;(四)調(diào)整和改善貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，提高貨幣政策實(shí)施的有效性。

徐彩認(rèn)為(2023)，就目前情況看， 我國(guó)尚未完全實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化， 利率市場(chǎng)化進(jìn)程中尚且存在制約因素。穩(wěn)步加快利率市場(chǎng)化的步伐， 已成為我國(guó)金融業(yè)的重要任務(wù)。(一)進(jìn)一步發(fā)展和完善金融市場(chǎng)。(二)加強(qiáng)金融監(jiān)管， 提高監(jiān)管水平。(三)規(guī)范利率運(yùn)作主體的市場(chǎng)化行為：首先， 提高中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性;其次， 造就一個(gè)完全市場(chǎng)化的商業(yè)銀行體系;最后， 提高企業(yè)和居民的金融意識(shí)。

安駿麟認(rèn)為(2023)，利率市場(chǎng)化改革應(yīng)該應(yīng)該從以下幾點(diǎn)繼續(xù)推行：(一)繼續(xù)堅(jiān)持漸進(jìn)式的改革方式。要為利率市場(chǎng)化創(chuàng)造條件，不論是宏觀還是微觀上我們都必須以漸進(jìn)式的改革方式核心。(二)建立充分的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和強(qiáng)化金融監(jiān)督。若金融監(jiān)管不嚴(yán)，因?yàn)檎Ｗo(hù)，銀行就會(huì)因不必承擔(dān)相應(yīng)成本而從事高風(fēng)險(xiǎn)貸款。這一來(lái)直接導(dǎo)致銀行體系風(fēng)險(xiǎn)上升。(三)完善金融機(jī)構(gòu)配套機(jī)制。利率市場(chǎng)化就是市場(chǎng)取代貨幣成為利率定價(jià)主體，這個(gè)改革的成敗更多是取決于金融機(jī)構(gòu)自身定價(jià)體系的建立。(四)加速企業(yè)市場(chǎng)化。利率市場(chǎng)化真正目的是要讓經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能夠提供一個(gè)準(zhǔn)確的調(diào)整指標(biāo)和信號(hào)。

主要擬解決的問(wèn)題及采用的研究方法

1、介紹利率市場(chǎng)化的背景及內(nèi)容，分析我國(guó)利率市場(chǎng)化下的面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀;

2、分析我國(guó)利率市場(chǎng)化下各大金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、管理目標(biāo)、管控舉措

3、根據(jù)我國(guó)的具體國(guó)情，提出切實(shí)可行性的風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

五、研究方法

1、文獻(xiàn)分析法：通過(guò)對(duì)中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)、萬(wàn)方數(shù)據(jù)資源系統(tǒng)等中文數(shù)據(jù)庫(kù)及外文數(shù)據(jù)庫(kù)的檢索，收集有關(guān)資料，并對(duì)收集到的材料進(jìn)行歸納分析，為論文作鋪墊。

2、案例分析法：通過(guò)案例來(lái)說(shuō)明層次分析法在電子商務(wù)b2b行業(yè)網(wǎng)站評(píng)價(jià)中的具體應(yīng)用，以及電子商務(wù)b2b行業(yè)網(wǎng)站評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立。

起止時(shí)間 任務(wù)安排

12月20日1月5日 學(xué)生選題

4月15日 4月21日 撰寫開(kāi)題報(bào)告

4月22日5月12日 論文一稿

5月13日5月19日 中期檢查

5月20日5月26日 論文二稿

5月27日6月9日 論文三稿

6月10日6月16日 論文評(píng)定

6月17日6月23日 論文答辯

篇七 金融風(fēng)險(xiǎn)論文開(kāi)題報(bào)告1650字

1、課題背景和意義

__年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，然而無(wú)論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來(lái)為了尋求業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融被我國(guó)眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的新型金融產(chǎn)品，正被越來(lái)越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無(wú)法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤(rùn)成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：

第一，將國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過(guò)比較分析選取適合我國(guó)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過(guò)實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過(guò)選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開(kāi)展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

2、研究思路與方法

木文研究主要分為六個(gè)部分：

第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。

第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

第五章為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

篇八 2023金融學(xué)開(kāi)題報(bào)告2650字

1.1課題背景和意義

2023年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，然而無(wú)論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來(lái)為了尋求業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融被我國(guó)眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的新型金融產(chǎn)品，正被越來(lái)越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無(wú)法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤(rùn)成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過(guò)比較分析選取適合我國(guó)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過(guò)實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過(guò)選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開(kāi)展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

1. 3研究思路與方法

木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。

第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

第五章為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

以下是本文的技術(shù)路線圖：

本文主要運(yùn)用了以下分析方法。

1、文獻(xiàn)歸納法

收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù) .

2、因子分析法

利用因子分析方法對(duì)大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡(jiǎn)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對(duì)后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

3、模型建立法

在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。

4、對(duì)比分析法

通過(guò)對(duì)比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對(duì)供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對(duì)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對(duì)基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)及其內(nèi)涵。

1. 4創(chuàng)新與不足

1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國(guó)內(nèi)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國(guó)中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒(méi)有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國(guó)內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來(lái)研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對(duì)控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

1.4. 2不足和需要改進(jìn)

第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。

第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。

第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開(kāi)展需要做出進(jìn)一步討論。

篇九 區(qū)域農(nóng)村金融論文開(kāi)題報(bào)告2400字

1)說(shuō)明本課題的理論、實(shí)際意義

由于我國(guó)城鄉(xiāng)差距的逐年擴(kuò)大，影響了我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，因此，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的明顯增強(qiáng)的同時(shí)均衡城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迫在眉睫。由此，在2023年 10月，______屆__全會(huì)通過(guò)的《十一五規(guī)劃綱要建議》，提出了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的構(gòu)想。新農(nóng)村建設(shè)研究的理論和實(shí)踐意義非同一般，而其中金融支持研究極為重要。

理論意義:

改革新農(nóng)村建設(shè)需要大量的資金投入，這些投入不可能完全依靠財(cái)政資金，金融資金必然成為新農(nóng)村建設(shè)的主要資金來(lái)源。如何加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持，緩解農(nóng)村金融供需矛盾，是需要研究解決的一個(gè)重大課題，因此，全面、系統(tǒng)研究新農(nóng)村建設(shè)中金融支持問(wèn)題，對(duì)把握新農(nóng)村建設(shè)實(shí)施中全局性、根本性的理論問(wèn)題、政策問(wèn)題，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)金融支持的特色內(nèi)涵、特征、歷史意義等進(jìn)行深入闡釋，構(gòu)建完整的新農(nóng)村建設(shè)特色理論研究體系。

實(shí)際意義：

由于我國(guó)完全意義上的農(nóng)村金融組織體系尚未發(fā)育成熟，農(nóng)村金融生態(tài)體系還存功能不健全性和脆弱性，造成在支持新農(nóng)村建設(shè)中存在不少問(wèn)題。針對(duì)新農(nóng)村建設(shè)面臨的資金支持困境和金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在的主要問(wèn)題，進(jìn)行理論研究對(duì)于加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2)綜述國(guó)內(nèi)外有關(guān)本課題的研究動(dòng)態(tài)和自己的見(jiàn)解

國(guó)內(nèi)的研究動(dòng)向：

目前為止，我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的研究主要?dú)w納為三個(gè)相關(guān)的方面：新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的必要性和重要性、新農(nóng)村建設(shè)與金融支持的關(guān)系、新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的屬性及具體思路。雖然現(xiàn)有研究比較廣泛，就一些問(wèn)題也達(dá)成了基本共識(shí)。但仍然有不少研究弱點(diǎn)和空白，需要我們深入、務(wù)實(shí)地繼續(xù)研究。

按照金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系的原理，新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的必要性和重要性是理所當(dāng)然的，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行行長(zhǎng)陳元認(rèn)為，有資金，新農(nóng)村建設(shè)的很多工作都可以開(kāi)展起來(lái)，新農(nóng)村建設(shè)需要金融的大力支持。新農(nóng)村建設(shè)需要方方面面的支持其中最為重要的就是金融的支持?！督鹑跁r(shí)報(bào)》的汪洋認(rèn)為，新農(nóng)村建設(shè)離不開(kāi)金融扶持，離不開(kāi)農(nóng)村金融整體改革，實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)，金融支持是關(guān)鍵。新農(nóng)村建設(shè)史一項(xiàng)浩大、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，財(cái)政資金的有限性決定其只能起到補(bǔ)充和引導(dǎo)的基礎(chǔ)性作用，而金融需發(fā)揮出更關(guān)鍵的作用，特別是要依靠農(nóng)村金融。

金融建設(shè)需要金融的支持，金融業(yè)特別是農(nóng)村金融的發(fā)展在新農(nóng)村建設(shè)背景下，也遇上了大好的發(fā)展機(jī)會(huì)，為加快中國(guó)農(nóng)村金融改革，保證農(nóng)村金融體系對(duì)新農(nóng)村建設(shè)強(qiáng)有力的支持，新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融發(fā)展應(yīng)是相互作用的關(guān)系。

新農(nóng)村建設(shè)需要各方面的力量和資源聚成合力。金融機(jī)構(gòu)如何支持新農(nóng)村建設(shè)，緩解農(nóng)村金融供需矛盾，是需要研究解決的一個(gè)重大課題。從農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)理論和國(guó)際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，剖析了目前中國(guó)農(nóng)村金融體系中存在的一系列問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的政策建議，以期真正實(shí)現(xiàn)中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的良性循環(huán)。

國(guó)外的研究動(dòng)向：

孟加拉國(guó)的農(nóng)村微型金融組織(gb與mfo)。孟加拉農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)有三種主體：國(guó)有銀行及金融發(fā)展機(jī)構(gòu)、格萊明銀行(gb)和各種微型金融非政府組織(mfo)。其中國(guó)有銀行及金融發(fā)展機(jī)構(gòu)是農(nóng)村地區(qū)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)， gb和mfo的服務(wù)為微型金融，是非正規(guī)金融的組成部分，其覆蓋率比正規(guī)金融要大得多。根據(jù)世界銀行2023年對(duì)孟加拉國(guó)的一次調(diào)查顯示，gb和mfo共為約25%的農(nóng)村家庭提供了金融服務(wù)，而正規(guī)金融只服務(wù)了5%。

泰國(guó)的農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行(baac)。泰國(guó)政府一開(kāi)始試圖利用已有的商業(yè)銀行體系解決農(nóng)村金融問(wèn)題，要求每個(gè)銀行至少將其總貸款的5%流向農(nóng)業(yè)部門。盡管政府一再放寬限額條件，商業(yè)銀行仍無(wú)法達(dá)到要求。1966年，泰國(guó)政府成立了農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行(baac)，其是向農(nóng)戶提供貸款的專業(yè)化信貸機(jī)構(gòu)，由財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)，直接體現(xiàn)政府對(duì)中小農(nóng)戶的扶持補(bǔ)貼政策。

美國(guó)的復(fù)合信用型農(nóng)村金融制度。美國(guó)是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，這與其完備的農(nóng)村金融體制密不可分。在20世紀(jì)以前，美國(guó)沒(méi)有專門的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)信貸資金幾乎全部由商業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供。隨著農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化程度的迅速提高，農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)信貸的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，而商業(yè)金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人的貸款由于數(shù)量少、成本高，已無(wú)法為農(nóng)業(yè)提供充裕的資金。同時(shí)，城市工業(yè)的迅速發(fā)展積累了大量資本，這些資本急于在農(nóng)村尋求出路，正是在這種宏觀背景下，美國(guó)開(kāi)始著手改革原有的農(nóng)村金融體系。總的來(lái)看，美國(guó)農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，具有如下特點(diǎn)：一是在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也有其他類型的金融機(jī)構(gòu);二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。多種金融機(jī)構(gòu)形成了一個(gè)分工協(xié)作、互相配合的農(nóng)村金融體系，較好地滿足了美國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的資本需要，充分體現(xiàn)了金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的導(dǎo)向和支持作用。

日本獨(dú)具特色的農(nóng)村合作金融體系。日本的農(nóng)業(yè)發(fā)展與中國(guó)有許多相似之處，地少人多、自然條件差、具有小農(nóng)經(jīng)營(yíng)的歷史傳統(tǒng)。二戰(zhàn)以后，日本政府采取了一系列的政策措施，積極培育農(nóng)村金融體系，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村，增加農(nóng)業(yè)積累。日本農(nóng)村合作金融體制的優(yōu)勢(shì)是其將合作金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策緊密相連，服務(wù)領(lǐng)域相對(duì)固定、信息資源較為充分、貸款決策成功率較高，各級(jí)信用社獨(dú)立性較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)自主權(quán)較大，同時(shí)也易于政府對(duì)基礎(chǔ)行業(yè)的扶植。而缺陷則是業(yè)務(wù)范圍狹窄、資金利潤(rùn)薄、靠政府優(yōu)惠、財(cái)政壓力大。

從以上國(guó)家的農(nóng)村金融體制建設(shè)可以看出，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性導(dǎo)致農(nóng)村金融的交易成本和資金的使用成本都比較高，正規(guī)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一般不愿意涉足農(nóng)村金融市場(chǎng)，引起市場(chǎng)引導(dǎo)的失效。因此，在農(nóng)村金融體制構(gòu)建過(guò)程中，政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的和有效的。結(jié)合各國(guó)農(nóng)村金融體制的發(fā)展來(lái)看，在農(nóng)村金融體制構(gòu)建早期，政府的支持與干預(yù)的確起到了十分顯著的促進(jìn)作用，但政府干預(yù)并不是農(nóng)村金融發(fā)展的最終目標(biāo)。隨著農(nóng)村金融體制的建立和完善，政府干預(yù)只能越來(lái)越阻礙農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。

個(gè)人見(jiàn)解：

篇十 金融學(xué)專業(yè)開(kāi)題報(bào)告3900字

金融學(xué)專業(yè)開(kāi)題報(bào)告

設(shè)計(jì)(論文)選題的依據(jù)(選題的目的和意義、該選題在國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，等)

目的：

通過(guò)分析股指期貨的基本概念、以及國(guó)外股指期貨的發(fā)展情況及對(duì)現(xiàn)貨市場(chǎng)的影響，并結(jié)合結(jié)合中國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況和金融環(huán)境，探討我國(guó)股指期貨推出將對(duì)我國(guó)的股票市場(chǎng)發(fā)展的的作用和影響。

意義：

股指期貨的發(fā)展，對(duì)于完善市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，抑制股票市場(chǎng)的大起大落，提高投資的安全性，吸引更多的投資者參與，促進(jìn)股票市場(chǎng)健康、穩(wěn)定的發(fā)展具有重要意義。

在國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)：

主要發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來(lái)，新興市場(chǎng)也加快了股指期貨市場(chǎng)建設(shè)的步伐，韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。

主要參考文獻(xiàn)綜述

世紀(jì)70年代，西方各國(guó)普遍出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)滯脹，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢，物價(jià)飛漲，政治局勢(shì)動(dòng)蕩，股票市場(chǎng)也經(jīng)歷了二戰(zhàn)后最嚴(yán)重的一次危機(jī)，道 瓊斯指數(shù)的跌幅在1973-1974年的股市下跌中超過(guò)了50%，人們開(kāi)始意識(shí)到在股市下跌面前沒(méi)有恰當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)工具可供利用。

年2月24日，美國(guó)堪薩斯市期貨交易所推出了第一份股指期貨合約 價(jià)值線綜合平均指數(shù)(thevaluelineinde_)合約。由于股指期貨能夠?yàn)楣善笔袌?chǎng)提供有效的避險(xiǎn)工具，順應(yīng)了市場(chǎng)管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求，主要發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來(lái)，新興市場(chǎng)也加快了股指期貨市場(chǎng)建設(shè)的步伐，韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。

我國(guó)的股指期貨始于2023年，2023年11月上證所著手開(kāi)發(fā)股指期貨，2023年4月8日滬深300指數(shù)正式發(fā)布，2023年9月8日，中國(guó)金融期貨交易所在上海成立，10月25日中金所發(fā)布中國(guó)金融期貨交易規(guī)則，10月30日開(kāi)始仿真交易滬深300。2023年4月15日，《期貨交易管理?xiàng)l例》正式施行，6月27日中金所發(fā)布《中國(guó)金融交易所交易規(guī)則》及其交易配套細(xì)則，8月13日股票期限交易跨市場(chǎng)監(jiān)管協(xié)作制度建立，當(dāng)日上交所、深交所、中金所、中國(guó)登記結(jié)算公司、中國(guó)期貨保證金監(jiān)控公司在上海簽訂了股票市場(chǎng)和股指期貨市場(chǎng)跨市場(chǎng)監(jiān)管合作協(xié)作。20__年1月8日，國(guó)務(wù)院原則同意開(kāi)設(shè)融資融券試點(diǎn)和推出股指期貨，證監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌股指期貨的各項(xiàng)安置工作。20__年2月22日，股指期貨進(jìn)入實(shí)質(zhì)開(kāi)戶階段。4月16號(hào)，滬深300股指期貨正式上市交易。股指期貨的推出可以完善中國(guó)證券市場(chǎng)的健康完善發(fā)展有著積極的意義和重要影響。但同時(shí)股指期貨的推出也伴隨著很多不利因素和風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此在推出股指期貨的同時(shí)，積極研究國(guó)外股指期貨的發(fā)展情況，從中吸取寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

設(shè)計(jì)(論文)的研究方案(擬采用的研究方法、準(zhǔn)備工作情況及主要措施)、主要研究?jī)?nèi)容及預(yù)期目標(biāo)

研究方案：

主要研究?jī)?nèi)容及預(yù)期目標(biāo)：

設(shè)計(jì)(論文)工作進(jìn)展安排

年10月12日-2023年10月17日，指導(dǎo)老師向?qū)W生下達(dá)任務(wù)書(shū)。

年11月8日-20__年3月26日，撰寫論文初稿。

__年3月27日-20__年5月16日，撰寫論文二稿并修改完善。

__年5月17日-20__年5月30日，進(jìn)行論文答辯。

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課題背景和意義

__年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，然而無(wú)論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取 信貸配給 的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來(lái)為了尋求業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融被我國(guó)眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的新型金融產(chǎn)品，正被越來(lái)越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無(wú)法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤(rùn)成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過(guò)比較分析選取適合我國(guó)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過(guò)實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過(guò)選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開(kāi)展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

研究思路與方法

木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。

第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

第五章為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

以下是本文的技術(shù)路線圖：

本文主要運(yùn)用了以下分析方法。

文獻(xiàn)歸納法

收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù) .

因子分析法

利用因子分析方法對(duì)大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡(jiǎn)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對(duì)后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

模型建立法

在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。

對(duì)比分析法

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通過(guò)對(duì)比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對(duì)供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對(duì)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對(duì)基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)及其內(nèi)涵。

創(chuàng)新與不足

本文可能的創(chuàng)新之處國(guó)內(nèi)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國(guó)中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒(méi)有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國(guó)內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來(lái)研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對(duì)控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

不足和需要改進(jìn)

第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。

第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。

第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開(kāi)展需要做出進(jìn)一步討論。

篇十一 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究-畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告1400字

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究-畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告

論文題目防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究

1.立題依據(jù)（包括研究背景、理論依據(jù)及立題意義）

美國(guó)的次貸危機(jī)已經(jīng)不再單純的表現(xiàn)在美國(guó)這一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在了一起，尤其是金融市場(chǎng)的全球性，更增加了危機(jī)蔓延的可行性。我國(guó)加入wto時(shí)的5年期限承諾已滿，自__年開(kāi)始我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域已經(jīng)全面對(duì)外開(kāi)放。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的晴雨表，金融出現(xiàn)動(dòng)蕩、危機(jī)，勢(shì)必危及經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。保證金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行是經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展的基本條件。金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今世界各國(guó)所普遍面臨的一個(gè)共同問(wèn)題。因此，如何采取切實(shí)有效的措施，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，這已成為世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革面臨的重大課題。

次級(jí)信貸危機(jī)是__年3月份開(kāi)始在全球蔓延的危機(jī)事件，各種話語(yǔ)表達(dá)不一，世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)的后續(xù)走勢(shì)形成了兩派：樂(lè)觀派和悲觀派；國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)家均對(duì)此次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)進(jìn)行了研究，大多認(rèn)為我國(guó)金融市場(chǎng)半封閉，對(duì)我們國(guó)家影響相對(duì)較小。但是，在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，中國(guó)的金融業(yè)越來(lái)越受到國(guó)際經(jīng)濟(jì)的影響，加上國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不可能永遠(yuǎn)的半封閉，因此，此次危機(jī)的出現(xiàn)，對(duì)我國(guó)金融業(yè)防范自身風(fēng)險(xiǎn)起到了一定的啟示作用。

2.研究?jī)?nèi)容及方案（包括研究目標(biāo)、論文提綱、預(yù)期達(dá)到的研究結(jié)果和創(chuàng)新點(diǎn)、完成論文需具備的條件以及參考文獻(xiàn)等）

研究目標(biāo)、內(nèi)容：列舉美國(guó)次貸危機(jī)產(chǎn)生的背景及其啟示，分析開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)金融市場(chǎng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

關(guān)鍵問(wèn)題：開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)，次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的啟示，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。

提綱：

1 前言

2 我國(guó)金融市場(chǎng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1 金融經(jīng)營(yíng)主體面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

2.1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

2.1.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.1.3 利率風(fēng)險(xiǎn)

2.1.4 匯率風(fēng)險(xiǎn)

2.1.5 干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

2.2 宏觀金融領(lǐng)域存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

3 我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

3.1 提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范制度

3.2 優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險(xiǎn)

3.3 加強(qiáng)會(huì)計(jì)信息披露的管理工作

3.3.1 充分的會(huì)計(jì)披露是資本市場(chǎng)解決信息不對(duì)稱的一項(xiàng)制度設(shè)計(jì)

3.3.2 信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是否履行了公正的評(píng)級(jí)職責(zé)是投資者決策成敗的關(guān)鍵點(diǎn)

3.3.3 切實(shí)執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是保證財(cái)務(wù)報(bào)告中會(huì)計(jì)信息可靠性、進(jìn)而決策正確性的關(guān)鍵

3.4 發(fā)展直接融資市場(chǎng)，構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)體系

3.5 加強(qiáng)金融監(jiān)管

4 總 結(jié)

特色與創(chuàng)新之處:

（1）不同視角分析美國(guó)次級(jí)信貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響。

（2）借鑒別國(guó)救市措施，分析我國(guó)金融機(jī)制的應(yīng)對(duì)方案。

（3）通過(guò)影響分析，列舉我國(guó)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施。

參考文獻(xiàn)

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3.進(jìn)度安排（完成時(shí)間及撰寫階段計(jì)劃，要求與學(xué)院畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）進(jìn)度安排相一致）

（指導(dǎo)教師對(duì)論文選題評(píng)議：對(duì)選題意義、研究?jī)?nèi)容和可行性分析等方面做出評(píng)議，并提出是否通過(guò)的意見(jiàn)）

指導(dǎo)教師簽字：

年 月 日

篇十二 本科金融學(xué)論文開(kāi)題報(bào)告2150字

金融學(xué)論文開(kāi)題報(bào)告范文

一、題目來(lái)源及研究的理論與實(shí)際意義

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，沒(méi)有現(xiàn)代的金融市場(chǎng)也就沒(méi)有現(xiàn)代的金融經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)代金融市場(chǎng)是現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的核心，金融學(xué)論文開(kāi)題報(bào)告范文。由于金融市場(chǎng)的存在，資金從資金富余方流向資金短缺方，從不能投入生產(chǎn)性用途的人手中轉(zhuǎn)移到那些能夠?qū)⑵渫度氲缴a(chǎn)性用途的人手中，通過(guò)這一過(guò)程經(jīng)濟(jì)效率得到提高。而金融衍生工具在現(xiàn)代金融市場(chǎng)中的地位與作用更是越來(lái)越重要。

因此，在發(fā)展股指期貨的同時(shí)，如何防范股指期貨帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全，保持金融穩(wěn)定一直是國(guó)際金融界面臨的重大課題。

進(jìn)入一十世紀(jì)九十年代后，國(guó)際資本流動(dòng)日益全球化，同時(shí)機(jī)構(gòu)投資者逐漸成為金融市場(chǎng)上的主導(dǎo)力量，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段提出了更高的要求。在此背下，發(fā)達(dá)證券市場(chǎng)和新興證券市場(chǎng)竟相開(kāi)設(shè)股指期貨交易，形成了世界性的股指期貨交易熱潮。中國(guó)股票市場(chǎng)建立才十余年，市場(chǎng)的不成熟、不完善和不規(guī)范使得國(guó)內(nèi)股市的股價(jià)在過(guò)去的十年中經(jīng)常劇烈波動(dòng)，股票現(xiàn)貨市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)很大。因此，中國(guó)股票市場(chǎng)十分迫切地需要一種能有效規(guī)避股票現(xiàn)貨市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融工具一一股指期貨。

2023年以來(lái)，沉寂了數(shù)年的期貨市場(chǎng)重新活躍了起來(lái)。大品種的全面活躍，期貨經(jīng)紀(jì)公司牌照審價(jià)飆升，國(guó)際期貨巨頭頻頻造訪尋覓合作等等，無(wú)不顯示出我國(guó)期貨市場(chǎng)的勃勃生機(jī)。而近期新華社授權(quán)發(fā)布的《政府工作報(bào)告》中也多次強(qiáng)調(diào)要穩(wěn)步發(fā)展股票市場(chǎng)，加快發(fā)展債券市場(chǎng)，積極穩(wěn)妥地發(fā)展期貨市場(chǎng)。由于開(kāi)放式基金的推出，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的加大，社保資金開(kāi)始不斷進(jìn)入證券市場(chǎng)以及加入wto等原因，使得市場(chǎng)對(duì)推出股指期貨的呼聲越來(lái)越高。那么，我國(guó)是否應(yīng)該推出股指期貨？國(guó)內(nèi)對(duì)它推出的必要性和現(xiàn)實(shí)條件等等方面的研究已經(jīng)汗牛充棟了。但我看來(lái)，由于中國(guó)已經(jīng)加入wto，經(jīng)濟(jì)全球一體化正在曲折的發(fā)展，種種金融產(chǎn)品進(jìn)入中國(guó)已是不可逆轉(zhuǎn)的潮流，面對(duì)這樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，推出股指期貨是順勢(shì)而為的選擇。

既然發(fā)展股指期貨是順勢(shì)而為的選擇，那么我們就有必要去研究發(fā)展股指期貨對(duì)商品期貨市場(chǎng)會(huì)帶來(lái)怎樣的影響？如何有效化解股指期貨帶來(lái)的種種正負(fù)面的影響？我想這些問(wèn)題都是我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)和完善過(guò)程中一個(gè)不可回避的重大問(wèn)題。

二、國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果及研究動(dòng)態(tài)綜述

1.國(guó)內(nèi)相關(guān)研究：

國(guó)內(nèi)對(duì)股指期貨的理論研究嚴(yán)重滯后于實(shí)踐的發(fā)展，研究相對(duì)分散，缺少系統(tǒng)的研究。國(guó)內(nèi)對(duì)股指期貨的研究始于20世紀(jì)90年代初，這中間有1993年海南證券交易中心對(duì)股指期貨6個(gè)品種交易的嘗試，但幾個(gè)月后由于諸多的原因而關(guān)閉。

在早期的研究中，國(guó)內(nèi)對(duì)股指期貨的研究主要集中在海外股指期貨基本理論和基本運(yùn)作知識(shí)上的介紹。汪利娜介紹了英國(guó)金融期貨市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀、監(jiān)管特色，歸納總結(jié)了一些值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)。作者認(rèn)為，期貨市場(chǎng)的發(fā)展必須正確處理金融現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)的關(guān)系，建立獨(dú)立的清算機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)，加強(qiáng)法制建設(shè)，完善監(jiān)管體制。于磊和梁國(guó)勇對(duì)股票股指期貨市場(chǎng)的產(chǎn)生與發(fā)展、功能、特點(diǎn)等問(wèn)題進(jìn)行了具體介紹。朱孟楠以國(guó)際金融期貨期權(quán)市場(chǎng)的發(fā)展為實(shí)證，分析了金融期貨期權(quán)交易以及現(xiàn)代期貨市場(chǎng)發(fā)展的總趨勢(shì)，提出了我國(guó)為重開(kāi)境內(nèi)期貨試點(diǎn)交易積極作好理論和實(shí)務(wù)準(zhǔn)備的觀點(diǎn)。胡懷邦系統(tǒng)分析了金融衍生市場(chǎng)發(fā)展及其影響，提出指數(shù)相關(guān)交易和動(dòng)態(tài)套頭交易不是股災(zāi)的罪魁禍?zhǔn)祝蔀?zāi)真正原因是不合理的制度安排、股災(zāi)前股票價(jià)值的高估、以及經(jīng)濟(jì)信息的過(guò)度反應(yīng)。

進(jìn)入2000年以后，關(guān)于股指期貨的研究重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到可行性、必要性等問(wèn)題上。傅強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)開(kāi)展股票股指期貨交易限制條件做出了全面的分析，指出我國(guó)股票現(xiàn)貨市場(chǎng)上還沒(méi)有做空機(jī)制，以中小散戶為主體的投資者結(jié)構(gòu)以及濃厚的市場(chǎng)投機(jī)氣氛將使套期保值功能很難實(shí)現(xiàn)。

同時(shí)，我國(guó)目前上市公司不進(jìn)行現(xiàn)金股利分配的現(xiàn)象非常普遍，政府實(shí)行較為嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制，進(jìn)一步制約了套利交易發(fā)現(xiàn)股指期貨合理價(jià)格功能的發(fā)揮。綜合這兩方面的因素，作者認(rèn)為我國(guó)尚不具備開(kāi)展股指期貨的條件，開(kāi)題報(bào)告《金融學(xué)論文開(kāi)題報(bào)告范文》。王拴紅對(duì)中國(guó)推行股票股指期貨交易的現(xiàn)實(shí)意義、可行性條件和策略進(jìn)行了詳細(xì)的分析。他們認(rèn)為中國(guó)現(xiàn)階段推出股票股指期貨交易存在著較多的有利因素，但不能否認(rèn)仍有一些不利的制約因素，因此在中國(guó)推行股指期貨成功與否的關(guān)鍵還是在于該金融衍生工具能否與中國(guó)實(shí)際國(guó)情相結(jié)合。

鄒新月在回顧發(fā)達(dá)國(guó)家股指期貨交易發(fā)展的基礎(chǔ)上，分析了中國(guó)開(kāi)展股指期貨交易的可行性與必要性。發(fā)展股指期貨有助于投資者規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，使股市波動(dòng)趨于平穩(wěn)，促進(jìn)中國(guó)股市健康有序發(fā)展;有助于推動(dòng)券商承銷業(yè)務(wù)的發(fā)展;有利于增強(qiáng)我國(guó)股票現(xiàn)貨市場(chǎng)的流動(dòng)性和活力;有助于經(jīng)濟(jì)、金融信息的傳遞，增加股票現(xiàn)貨市場(chǎng)的透明度;有利于增加需求，促進(jìn)股票市場(chǎng)均衡發(fā)展。

徐曉光認(rèn)為，推出股指期貨的不利條件的確存在，但有利條件及市場(chǎng)的需求卻使我不能再對(duì)股指期貨交易采取回避的態(tài)度，機(jī)構(gòu)投資者占的比重日益增加，投資者逐漸成熟，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)增強(qiáng)，都為股指期貨的推出提供了機(jī)遇。鮑建平、劉文財(cái)在《規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)需要股指期貨》一文中提出要加快股指期貨的推出。他們認(rèn)為etfs的出現(xiàn)能夠提高股指期貨的定價(jià)效率，從而提高股指期貨市場(chǎng)的效率，使股指期貨的功能得到更好的發(fā)揮;反過(guò)來(lái)投資etfs也需要股指期貨來(lái)規(guī)避市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

篇十三 金融學(xué)畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告范例1450字

畢業(yè)論文(設(shè)計(jì))題目：諸暨市信用卡使用情況調(diào)查報(bào)告

一、選題理由:

近年來(lái)信用卡的使用在我國(guó)越來(lái)越普遍，但其用卡環(huán)境仍存在一些需要重視和改善的問(wèn)題，這些問(wèn)題已制約到信用卡的使用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士不完全估計(jì)，現(xiàn)在整個(gè)銀行業(yè)所發(fā)行的信用卡中，大約只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡”。另?yè)?jù)了解，截至2023年底，中國(guó)銀行卡發(fā)行總量7.62億，總交易金額35萬(wàn)億元，但消費(fèi)交易僅4億元，只占全部消費(fèi)額不到5%的份額，其余95%都是現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)賬，信用卡的使用率并不高。如今，各種各樣的信用卡已進(jìn)入尋常百姓家，店口鎮(zhèn)也不例外，持卡消費(fèi)已日漸成為平常之舉，但是據(jù)我了解，信用卡業(yè)務(wù)在店口鎮(zhèn)的發(fā)展并非一帆風(fēng)順，雖然各銀行利用免首年年費(fèi)、降低發(fā)卡門檻等各種手段極力促銷信用卡，可是人們的用卡積極性并不高。制約和阻礙使用率的因素成為了店口人們關(guān)注的焦點(diǎn)，究竟目前我國(guó)信用卡使用情況如何，信用卡的安全問(wèn)題怎樣解決，這都使信用卡問(wèn)題已經(jīng)成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

二、擬實(shí)現(xiàn)的目標(biāo):

本文采用問(wèn)卷調(diào)查的形式，以一個(gè)鎮(zhèn)為范圍進(jìn)行調(diào)查，以了解諸暨地區(qū)目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發(fā)展中存在的問(wèn)題，通過(guò)對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析，從不同角度，提出解決問(wèn)題的對(duì)策。

三、綜述﹛與本論文(設(shè)計(jì))相關(guān)的已有研究(設(shè)計(jì))成果的綜述﹜:

近幾年，信用卡問(wèn)題越來(lái)越受到人們的關(guān)注，許多學(xué)者也提出了自己的觀點(diǎn)。其中彭千在《銀行信用卡業(yè)務(wù)使用率偏低》(2023)一書(shū)中提到銀行對(duì)于信用卡現(xiàn)在的發(fā)展眼光應(yīng)放在針對(duì)不同的客戶發(fā)行帶有不同增值功能的信用卡上，找尋優(yōu)質(zhì)客戶，提供他們所需的服務(wù)，在增加信用卡發(fā)行量的同時(shí)增加信用卡的使用率以減少“睡眠卡”。 虞月君在《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式研究》(2023)一書(shū)中提到對(duì)于銀行方面可以多開(kāi)展一些刷卡獎(jiǎng)勵(lì)的活動(dòng)或是增加特約商戶數(shù)量以刺激消費(fèi)者消費(fèi);還可以添加增值服務(wù)，讓有此需要的消費(fèi)者在出示卡時(shí)即可消費(fèi)享用。這些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防范信用卡被“盜刷” [n](2023)一書(shū)中提到信用卡如果被非法提現(xiàn)或盜用，銀行不承擔(dān)責(zé)任，這樣將很難保證持卡人的資金安全。所以一方面，應(yīng)該加強(qiáng)信用卡的立法建設(shè)，改善用卡環(huán)境，另一方面持卡人可以采取下面的一些措施，以防范信用卡被盜刷以及相關(guān)的損失。萬(wàn)曉東，何春雷在我國(guó)信用卡用卡環(huán)境尚須改善[n]2023，提到(1)利用免息期。先消費(fèi)后還款，就相當(dāng)于銀行為你提供了一筆無(wú)須手續(xù)的短期信用貸款，只要在到期還款日前全額償清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)繳款，即可享受免息待遇。(2)利用循環(huán)信用，通過(guò)適當(dāng)?shù)呢?fù)債來(lái)?yè)Q取資金的周轉(zhuǎn)，以降低理財(cái)成本。(3)巧用免息分期購(gòu)物。

四、論文(設(shè)計(jì))主體框架與進(jìn)度安排:

論文主體框架:

一、 諸暨市信用卡使用問(wèn)題的提出

二、諸暨市信用卡使用情況現(xiàn)狀調(diào)查

(一)、諸暨市信用卡持有量情況調(diào)查

(1) 信用卡的持有年齡

(2) 信用卡的持有張數(shù)

(3) 不同銀行的持有量

(二)、信用卡使用情況調(diào)查

(1)信用卡的增長(zhǎng)情況

(2)信用卡的使用頻率情況

(3)信用卡的功能使用情況

(三)、持卡人安全防范調(diào)查

(1)、信用卡的滿意度

(2)、信用卡設(shè)密碼調(diào)查

(3)、客戶和銀行所面臨的安全問(wèn)題

三、諸暨市信用卡使用情況因素分析

(一)、信用卡持有量情況因素分析

(二)、信用卡使用情況因素分析

(三)、持卡人安全防范因素分析

四、諸暨市信用卡發(fā)展中存在問(wèn)題的解決對(duì)策

(一)拓寬信用卡的持有量

(二)提高信用卡的使用率

(三)防范信用卡的安全

進(jìn)度安排:

20__年11月，完成開(kāi)題報(bào)告，并交指導(dǎo)老師修改。

20__年12月~2023年1月，資料收集。

20__年1月，問(wèn)卷調(diào)查的設(shè)計(jì)。

20__年1月中旬，分發(fā)調(diào)查問(wèn)卷。

20__年2~3月，完成論文初稿交于指導(dǎo)老師修改。

20__年4~5月，完成論文。

篇十四 金融畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告最新950字

金融畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告

一、金融畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告范文之論文題目：中國(guó)上市公司效績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系的探討

二、金融畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告范文之課題研究的意義

我國(guó)上市公司對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到越來(lái)越重要的作用，截止__年底，我國(guó)上市公司已達(dá)到1174家，總股本超過(guò)5050億，其中國(guó)家股和國(guó)有法人股328億，市價(jià)總值高達(dá)5.55萬(wàn)億元，約占國(guó)民生產(chǎn)總值的48%，約有股民6800萬(wàn)人，約占城鎮(zhèn)人口的40%，資本市場(chǎng)規(guī)模越來(lái)越大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止 __年底，我國(guó)國(guó)有控股上市公司所有者權(quán)益10547億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1519億元，分別占全國(guó)國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)的32%和63%，國(guó)有上市公司已成為我國(guó)各行業(yè)中的龍頭企業(yè)，在國(guó)有資產(chǎn)質(zhì)量上，上市公司已成為優(yōu)良資產(chǎn)的富區(qū)，同時(shí)上市公司也成為中國(guó)人投資的主要領(lǐng)域。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展和完善，上市公司不僅會(huì)得到更大更快的發(fā)展，而且會(huì)顯示出更重要的作用。

但也不 可否認(rèn)，在我國(guó)上市公司發(fā)展過(guò)程中，也出現(xiàn)了一些問(wèn)題：一是上市公司整體業(yè)績(jī)下滑，競(jìng)爭(zhēng)力下降，據(jù)資料反映，__年我國(guó)上市公司加權(quán)平均每股收益為 0.1369元，比上年同期下降31.04%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為5.53%，比上年同期下降22.55%，有151家公司虧損，虧損面為 12.67%，較上年又進(jìn)一步擴(kuò)大;二是部分上市公司內(nèi)部違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重，據(jù)了解，__年有100家上市公司因各種違規(guī)問(wèn)題而受到證監(jiān)委和其他有關(guān)部門的查處;一些上市公司會(huì)計(jì)信息嚴(yán)重失真，虛增業(yè)績(jī)，大肆“圈錢”，極大地打擊了投資者對(duì)上市公司的信心;三是二級(jí)市場(chǎng)投機(jī)行為盛行，一些機(jī)構(gòu)操縱股價(jià)，牟取高利，嚴(yán)重地?cái)_亂了市場(chǎng)秩序。為了解決我國(guó)上市公司發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題，就需要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，更好地有效發(fā)揮政府的監(jiān)管職能和社會(huì)的監(jiān)督職能，加快建立上市公司的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，全面凈化證券市場(chǎng)的環(huán)境。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，有效的手段之一是建立上市公司的效績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。

目前，國(guó)家有關(guān)部門已經(jīng)對(duì)我國(guó)國(guó)有企業(yè)制定了效績(jī)?cè)u(píng)價(jià)制度，并正在逐步推開(kāi)，但在我國(guó)上市公司中還沒(méi)有建立這項(xiàng)制度，所以本文的研究是有實(shí)際意義的。

三.金融畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告范文研究的內(nèi)容

本文擬從四個(gè)方面探討上市公司效績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系的建立。

第一部分主要從六個(gè)方面闡述建立我國(guó)上市公司效績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系的意義，這六個(gè)方面是：

(一)有利于國(guó)家對(duì)上市公司的監(jiān)管

(二)有利于推動(dòng)上市公司建立科學(xué)的約束和激勵(lì)機(jī)制。

篇十五 金融學(xué)畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告20236850字

金融學(xué)畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告201一：

一、課題任務(wù)與目的

本論文主要解決以下幾個(gè)問(wèn)題：1、我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的現(xiàn)狀;2、目前國(guó)際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型;3、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)實(shí)證分析;4、我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的新思路。

二、調(diào)研資料情況

上世紀(jì) __年代，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的進(jìn)步，現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型得到了迅速的發(fā)展?，F(xiàn)代信用度量模型與傳統(tǒng)的信用度量方法相比，具有很大的優(yōu)越性。

目前國(guó)際上流行的信用分析度量模型主要有四類，即kmv模型、creditmetrics模型、麥肯錫模型和 csfp信用風(fēng)險(xiǎn)附加法 (credit risk)。

1. creditmetrics模型。creditmetrics模型是世界上第一個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化度量模型，是由 j. p. 摩根公司等于 19__年開(kāi)發(fā)出的模型。該模型以資產(chǎn)組合理論為依據(jù)，運(yùn)用 var(value at risk)框架，對(duì)貸款和非交易資產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算。creditmetrics模型依賴于歷史數(shù)據(jù)，屬于盯市模型 (mtm)。

2.麥肯錫模型。麥肯錫模型是在 creditmetrics模型的基礎(chǔ)上，對(duì)周期性因素進(jìn)行了處理，將評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)移矩陣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、失業(yè)率、利率、匯率、政府支出等宏觀經(jīng)濟(jì)變量之間的關(guān)系模型化，并通過(guò)蒙地卡羅模擬技術(shù) (a structured montecarlo simulation approach)模擬周期性因素的沖擊 來(lái)測(cè)定評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)移概率的變化。

麥肯錫模型克服了 creditmetrics模型中不同時(shí)期的評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)移矩陣固定不變的缺點(diǎn)，可以看作是對(duì) creditmetrics模型的一種補(bǔ)充。

3. kmv模型。kmv模型是估計(jì)借款企業(yè)違約概率的方法。該模型將貸款看作期權(quán)，首先利用 black - scholes期權(quán)定價(jià)公式，根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值、資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)性、到期時(shí)間、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸利率及負(fù)債的賬面價(jià)值估計(jì)出企業(yè)股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值及其波動(dòng)性，再根據(jù)公司的負(fù)債計(jì)算出公司的違約實(shí)施點(diǎn) (default e_ercise point)，然后計(jì)算借款人的違約距離，最后根據(jù)企業(yè)的違約距離與預(yù)期違約率 (edf)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，求出企業(yè)的預(yù)期違約率。kmv模型主要使用股票市場(chǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)，是一種動(dòng)態(tài)模型。該模型同時(shí)具有盯市模型和違約模型 (dm)的特征。

4. credit risk模型。credit risk模型是一種基于精算方法的信息風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型， 由 csfp (credit suisse financialproduct)于 19__年推出。該模型把信用評(píng)級(jí)的升降和與此相關(guān)的信用價(jià)差變化看作是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在任何時(shí)期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態(tài)，計(jì)量預(yù)期到和未預(yù)期到的損失。credit risk是一種違約模型，它忽略了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。但是，該模型具有其獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn):如模型只需要相對(duì)較少的數(shù)據(jù)，具有簡(jiǎn)易性的特點(diǎn);能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解，具有計(jì)算上的優(yōu)勢(shì)。

除上所述，國(guó)際上應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型還有許多，如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析模型、死亡率模型等等。

就我國(guó)而言，已逐步建立起風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但是與國(guó)際同業(yè)相比，在數(shù)據(jù)的采集、加工、度量方法的運(yùn)用上都存在著相當(dāng)?shù)牟罹啵虼宋覈?guó)對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的研究主要集中在對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的學(xué)習(xí)和借鑒上，以此尋求一種適合我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)量化管理模型。

徐暢在《credit metrics 模型及其對(duì)我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理的啟示》[20__，3]中認(rèn)為，credit metrics是世界上第一個(gè)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的量化度量模型。該模型以資產(chǎn)組合理論、var(value at risk)理論等為依據(jù) ，以信用評(píng)級(jí)為基礎(chǔ) ，不僅可以識(shí)別貸款、債券等傳統(tǒng)投資工具的信用風(fēng)險(xiǎn) ，而且可用于互換等現(xiàn)代金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。研究此模型對(duì)于我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

張紅舸和夏佳南在《kmv信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型在我國(guó)的適應(yīng)性研究》[20__，11]中提出， kmv模型作為國(guó)際上應(yīng)用最為廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)，早已引起我國(guó)學(xué)者對(duì)它的關(guān)注。他們對(duì)我國(guó)應(yīng)用 kmv模型做了大量的實(shí)證研究，以期能找到一種在我國(guó)適用的新的信用風(fēng)險(xiǎn)管理的度量方法。但我國(guó)目前對(duì) kmv模型所涉及到的各參數(shù)的估計(jì)方法都沒(méi)有較好的研究結(jié)論，這勢(shì)必使得我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者要尋求一些替代指標(biāo)進(jìn)行近似評(píng)估。而這種近似的替代最直接的后果就是 kmv模型的輸出結(jié)果不準(zhǔn)確。作者也在文章中提出了我國(guó)商業(yè)銀行使用 kmv模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)采取的措施。

姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風(fēng)險(xiǎn)度量kmv模型與credit risk+模型比較研究》[20__]中，結(jié)合中國(guó)商業(yè)銀行目前信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，比較分析kmv模型和creditrisk+模型的基本原理和參數(shù)選擇的共性及差異，對(duì)兩模型各自特點(diǎn)做出客觀評(píng)價(jià)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)運(yùn)用credit risk+模型有利于提高信用風(fēng)險(xiǎn)度量的精確性，為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有益的借鑒。

喬小京和周石鵬在《信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型比較及其對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的啟示》[20__，10]中，對(duì)信用組合觀點(diǎn)模型即cpv進(jìn)行了描述，credit portfolio view(cpv)模型將周期性因素納入計(jì)量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關(guān)系模型化，并且通過(guò)模擬宏觀因素對(duì)于模型的沖擊來(lái)測(cè)定遷移概率的跨時(shí)演變，這樣可以得到未來(lái)每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用credit metrics的方法計(jì)算處于不同經(jīng)濟(jì)周期的var。可以說(shuō)這種方法是對(duì)credit metrics的補(bǔ)充，它克服了由于假定不同時(shí)期的遷移概率是靜態(tài)的而引起的一些偏差。 曹道勝和何明升在《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型的比較級(jí)其借鑒》[20__，10]中，從模型建立的理論基礎(chǔ)、模型類型、回收率、現(xiàn)金流折現(xiàn)因子四個(gè)維度對(duì)國(guó)際上最有影響力的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型kmv 模型、credit metrics模型、credit risk +模型和credit portfolio view模型進(jìn)行比較，在此基礎(chǔ)上對(duì)各模型在我國(guó)商業(yè)銀行適用性進(jìn)行了分析，為我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，開(kāi)發(fā)適合我國(guó)國(guó)慶的信用風(fēng)險(xiǎn)模型提供了有益的借鑒。

同時(shí)，在相關(guān)研究過(guò)程中隨處都暴露出了與發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行相比，我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的種種不足。因此，針對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的一系列問(wèn)題，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)建立信用風(fēng)險(xiǎn)量化分析和管理體系所需數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，建立和完善銀行內(nèi)部的企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，促進(jìn)我國(guó)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的建立，建立強(qiáng)大的信息技術(shù)平臺(tái)，強(qiáng)化銀行業(yè)的信息披露，加強(qiáng)市場(chǎng)約束，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理的理論知識(shí)，結(jié)合實(shí)際，建立適合我國(guó)國(guó)情的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理模型。

三、實(shí)施方案

1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

1.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

1.1.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

1.1.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展

1.2.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1.2.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展

2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型研究

2.1 credit metrics模型(信用度量術(shù)模型)

2.2 kmv模型

2.3 credit risk+模型(信用風(fēng)險(xiǎn)附加模型)

2.4 credit potfolio view模型(信用組合觀點(diǎn)模型)

3我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的現(xiàn)狀

3.1 我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

3.1.1企業(yè)對(duì)銀行信用的過(guò)度依賴

3.1.2企業(yè)還貸付息意識(shí)差，銀企關(guān)系惡化

3.1.3信貸結(jié)構(gòu)單一，貸款風(fēng)險(xiǎn)集中

3.2 我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的不足

4我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的新思路

4.1 加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范

4.1.1 培育良好的銀行信用文化

4.1.2加強(qiáng)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控

4.2 加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)量化度量

4.2.1 完善信息系統(tǒng)的建設(shè)，建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)

4.2.2建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)模型，改進(jìn)信用分析方法和技術(shù)

4.3 創(chuàng)造與現(xiàn)代模型相配套的外部條件

四、預(yù)期結(jié)果

本文以商業(yè)銀行運(yùn)行過(guò)程中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，分析我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的現(xiàn)狀，對(duì)目前國(guó)際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型進(jìn)行研究，并結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行實(shí)證分析，為我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)提出新的思路。

分析國(guó)際銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展?fàn)顩r;研究目前國(guó)際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型;進(jìn)行商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的實(shí)證分析。

五、進(jìn)度計(jì)劃

20__.12 選題

20__.1 下達(dá)畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)

20__.2 文獻(xiàn)調(diào)研

20__.3 論文開(kāi)題報(bào)告與英文翻譯

20__.3-5 論文寫作

20__.5 論文定稿，準(zhǔn)備答辯

金融學(xué)畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告201二：

1.1課題背景和意義

2023年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，然而無(wú)論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來(lái)為了尋求業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融被我國(guó)眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的新型金融產(chǎn)品，正被越來(lái)越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無(wú)法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤(rùn)成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過(guò)比較分析選取適合我國(guó)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過(guò)實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過(guò)選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開(kāi)展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

1. 3研究思路與方法

木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。

第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

第五章為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

以下是本文的技術(shù)路線圖：

本文主要運(yùn)用了以下分析方法。

1、文獻(xiàn)歸納法

收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù) .

2、因子分析法

利用因子分析方法對(duì)大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡(jiǎn)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對(duì)后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

3、模型建立法

在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。

4、對(duì)比分析法

通過(guò)對(duì)比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對(duì)供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對(duì)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對(duì)基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)及其內(nèi)涵。

1. 4創(chuàng)新與不足

1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國(guó)內(nèi)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國(guó)中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒(méi)有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國(guó)內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來(lái)研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對(duì)控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

1.4. 2不足和需要改進(jìn)

第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。

第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。

第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開(kāi)展需要做出進(jìn)一步討論。

金融學(xué)畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告201三：

一、 課題來(lái)源及研究的目的和意義：

課題題目：次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響分析

課題來(lái)源：教師規(guī)定課題

目的和意義：

2023年夏季美國(guó)次級(jí)抵押貸款危機(jī)(sub-prime mortgage crisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國(guó)房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導(dǎo)致國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，而且引發(fā)了美國(guó)房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國(guó)乃至世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。盡管西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家政府采取了強(qiáng)有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機(jī)的進(jìn)一步惡化，但危機(jī)的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀(jì)30年代大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。次貸危機(jī)的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國(guó)際化的過(guò)程受到重大挫折，尤其是要重新認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。

本文主要就次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的影響來(lái)分析，并探討相應(yīng)的對(duì)應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而為日后應(yīng)對(duì)各類金融風(fēng)暴的未雨綢繆做參考。

二、 國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：

次貸危機(jī)的發(fā)生，各學(xué)者、專家對(duì)次貸危機(jī)的分析眾說(shuō)紛紜。對(duì)次貸危機(jī)的研究也有相當(dāng)多的文獻(xiàn)書(shū)籍，研究認(rèn)識(shí)得已相當(dāng)深刻?？v使在美國(guó)這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風(fēng)暴還對(duì)現(xiàn)有美國(guó)金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機(jī)必然成為市場(chǎng)革舊布新的重大契機(jī)。而美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)危機(jī)的舉措，也當(dāng)在治標(biāo)與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說(shuō)，近在眼前的全球性次貸風(fēng)暴對(duì)中國(guó)人來(lái)說(shuō)可能是件幸事。認(rèn)真體味此次風(fēng)暴之教訓(xùn)，我們應(yīng)盡可能避免危機(jī)的種子在中國(guó)生根發(fā)芽，在未來(lái)引起無(wú)窮禍患。

三、研究的主要內(nèi)容：

1、 次貸危機(jī)定義及成因發(fā)展;

2、 次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響;

3、 次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)企業(yè)的影響;

4、 次貸危機(jī)對(duì)房地產(chǎn)的影響;

5、 次貸危機(jī)的應(yīng)對(duì)措施以及給后人的啟示。

四、具體研究方案及進(jìn)度安排和預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：

1、 資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日 4月17日

2、 確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日 4月25日

3、 完成論文初稿階段：4月26日 - 5月7日

4、 論文修改階段：5月8日 5月25日

5、 論文評(píng)審階段：5月26日 5月31日

6、 論文答辯階段：6月1日 6月8日

五、研究過(guò)程中可能遇到的困難和問(wèn)題及解決的措施：

可能遇到的問(wèn)題：

1、 對(duì)次貸危機(jī)影響企業(yè)程度把握不夠，在研究過(guò)程中可能對(duì)一些涉及金融專業(yè)知識(shí)詞匯需研究查詢。

2、 有些專業(yè)的知識(shí)理解不夠。

3、 對(duì)案例的研究可能不夠深入透徹。

對(duì)上面存在困難的解決的措施：

1、 盡早收集好資料并認(rèn)真閱讀，多了解次貸危機(jī)的深遠(yuǎn)影響;

2、 與指導(dǎo)老師和同學(xué)保持聯(lián)系，有問(wèn)題及時(shí)請(qǐng)教老師和同學(xué);

3、 閱讀大量相關(guān)案例，認(rèn)真研究其內(nèi)容;

4、 整理數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)的因果關(guān)系。

六、主要參考文獻(xiàn)：

1、 張雪春.透視美國(guó)次貸危機(jī)的傳導(dǎo)與啟示[j].經(jīng)濟(jì)與金融，2023，1;

2、 中國(guó)國(guó)家發(fā)改委網(wǎng)站 ：

3、 鄢紅杰.美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響. 科學(xué)之友.2023(35)