篇一 關于xx有限公司3000萬元授信總量的復議報告
我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審同意，并經(jīng)有權人審批，以編號為xyd2023026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務批準通知書》核定授信總量2000萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復議，理由
一、授信項目的必要性及可行性分析
1．貸款用途的必要性：2023年該企業(yè)已承接各類工程驅動橋訂單7280臺套，銷售收入達1.5億元。
2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為zz集團有限公司和ss機械股份有限公司。
該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機驅動橋全國市場90%被其和徐州工程機械集團有限公司占領（數(shù)據(jù)為中國工程機械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產(chǎn)zl30b、zl50b、zl50e驅動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機驅動橋和壓路機驅動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強。
同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)2023年在我行平均存款達200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)準備將1000多萬元的工資代理業(yè)務委托我行代辦，綜合效益可觀。
3．貸款風險可控：2023年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款而言較為可靠穩(wěn)定。且擔保單位列入省分行公司業(yè)務處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報qq分行申請集團客戶風險限額切分。qq分行也已同意將xx有限公司納入集團客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。
二、企業(yè)2023年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析
我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告預測該企業(yè)2023年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)情況進行預測（企業(yè)還未作出2023年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際情況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應求，截止2023年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達到150742400元。
企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面
1、2023年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應市場的需求。故造該公司2023年驅動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進入2023年，國家雖繼續(xù)實行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅動橋的銷量增加。
2、國家基礎建設進一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。
a、根據(jù)國務院2023年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到2023年，我國鐵路需要投資2萬億以上。2023年將是我國鐵路大規(guī)模建設全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達1000億元。
b、2023年到2023年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅2023年投資將達4500億元，并每年以20%以上的速度增長。
因國家基礎建設的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅動橋的需求量也相應要增加，據(jù)《中國工程機械信息網(wǎng)》預計未來10年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長?！吨袊こ虣C械商貿(mào)網(wǎng)》預測2023年需求量如下表
產(chǎn)品名稱
年度需求（臺）
100hp以上推土機
6000-7000
裝載機
25000-28000
工程起重機
8000-9000
叉車
25000-35000
液壓挖掘機
12000-14000
鑿巖臺車
1000-1500
道路工程機械（含壓實及路面機械）
9000-11000
壓路機
7000-9000
3、企業(yè)2023年銷售量大增的原因是
a、外因方面主要是國家基礎建設的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲得了大量的裝載機和壓路機的訂單，為此ww股份有限公司2023年對該企業(yè)的驅動橋訂購同比去年增加近4000萬元。
b、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質量的提高：去年公司實行的技改，購進了部分現(xiàn)代化設備，使得產(chǎn)品質量進一步穩(wěn)定和提高，促進市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機械使用的驅動橋銷量大增，銷售收入增加。
綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司2023年最少將完成1.5億元銷售收入。
三、企業(yè)申請流動資金授信總量3000萬元的合理性
〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求
根據(jù)企業(yè)2023年未財務報表數(shù)據(jù)與2023年企業(yè)銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[2002]412號文件來測算企業(yè)流動資金的需求量，具數(shù)據(jù)
1、營運資金需求量
a、應收帳款周轉率=545.05%
b、2023年應收賬款周轉期=66.05
c、存貨周轉率=710.15%
d、2023年存貨周轉期=50.69
e、流動資產(chǎn)周轉期=應收賬款周轉期 存貨周轉期=66.05 50.69=116.74
f、流動資產(chǎn)周轉率=（360天/流動資產(chǎn)周轉期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%
g、營運資金（需求量）=銷售收入/流動資產(chǎn)周轉率=15000/308.38%=4864萬元
2、企業(yè)的可用資金主要有
a、2023年將實現(xiàn)利潤=2023年銷售收入*2023年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；
b、應收賬款平均余額為1707萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必然會產(chǎn)生新的應收賬款，但由于企業(yè)加大了應收賬款的清收力度，故預計應收賬與去年持平；
c、應付款平均占用額=(期初余額 期未余額)/2=1544.5萬元；
d、應收票據(jù)317萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出事件，故按50%轉化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為158.5萬元。
3、企業(yè)短期授信需求量
企業(yè)的短期授信需求量=營運資金（需求量）-新增利潤-應付款平均占用額-應收票據(jù)款（可轉化為經(jīng)營性資產(chǎn)） 企業(yè)必備貨幣資金（今年因生產(chǎn)量的增加，人員工資及管理費要相應增加，故按200萬元計算）=4864-256.5-1544.5-158.5 200=3104.5萬元。
同時企業(yè)為了降低采購成本，企業(yè)想增加流動資金減少應付賬款。根據(jù)企業(yè)的實際情況，省行核定的2000萬元授信總量是不能滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求，故需維持3000萬元授信總量。
〈二〉、我行發(fā)展需求
根據(jù)pp分行2023年工作會議精神，提倡大力發(fā)展中間業(yè)務和低風險資產(chǎn)業(yè)務，我行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，加之其主要下游企業(yè)為qq股份有限公司為我省重點授信客戶，故擬與其開展國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證等中間業(yè)務，這也需維持3000萬元授信總量的支持。
四、申請復議結論
綜上所述，我行認為在促使企業(yè)自身加大內(nèi)部管理的同時，進一步加強和擴大銀企全面合作，同意對該企業(yè)提供短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量2000萬元申請復議。
篇二 關于公司授信總量的復議報告
我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審同意，并經(jīng)有權人審批，以編號為xydXX026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務批準通知書》核定授信總量XX萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復議，理由如下：
一、授信項目的必要性及可行性分析
1．貸款用途的必要性：XX年該企業(yè)已承接各類工程驅動橋訂單7280臺套，銷售收入達1.5億元。
2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為zz集團有限公司和ss機械股份有限公司。
該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機驅動橋全國市場90%被其和徐州工程機械集團有限公司占領（數(shù)據(jù)來源為中國工程機械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產(chǎn)zl30b、zl50b、zl50e驅動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機驅動橋和壓路機驅動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強。
同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)XX年在我行平均存款達200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)準備將1000多萬元的工資代理業(yè)務委托我行代辦，綜合效益可觀。
3．貸款風險可控：XX年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定。且擔保單位列入省分行公司業(yè)務處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報qq分行申請集團客戶風險限額切分。qq分行也已同意將xx有限公司納入集團客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。
二、企業(yè)XX年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析
我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告預測該企業(yè)XX年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)情況進行預測（企業(yè)還未作出XX年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際情況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應求，截止XX年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達到150742400元。
企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面：
1、XX年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應市場的需求。故造該公司XX年驅動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進入XX年，國家雖繼續(xù)實行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅動橋的銷量增加。
2、國家基礎建設進一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。
a、根據(jù)xxXX年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到2020年，我國鐵路需要投資2萬億以上。XX年將是我國鐵路大規(guī)模建設全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達1000億元。
b、XX年到2020年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅XX年投資將達4500億元，并每年以20%以上的速度增長。
因國家基礎建設的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅動橋的需求量也相應要增加，據(jù)《中國工程機械信息網(wǎng)》預計未來XX年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長?！吨袊こ虣C械商貿(mào)網(wǎng)》預測XX年需求量如下表：
產(chǎn)品名稱
年度需求（臺）
100hp以上推土機
6000-7000
裝載機
25000-28000
工程起重機
8000-9000
叉車
25000-35000
液壓挖掘機
1XX-14000
鑿巖臺車
1000-1500
道路工程機械（含壓實及路面機械）
9000-11000
壓路機
7000-9000
3、企業(yè)XX年銷售量大增的原因是：
a、外因方面主要是國家基礎建設的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲得了大量的裝載機和壓路機的訂單，為此ww股份有限公司XX年對該企業(yè)的驅動橋訂購同比去年增加近4000萬元。
b、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質量的提高：去年公司實行的技改，購進了部分現(xiàn)代化設備，使得產(chǎn)品質量進一步穩(wěn)定和提高，促進市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機械使用的驅動橋銷量大增，銷售收入增加。
綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司XX年最少將完成1.5億元銷售收入。
三、企業(yè)申請流動資金授信總量3000萬元的合理性
〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求
根據(jù)企業(yè)XX年未財務報表數(shù)據(jù)與XX年企業(yè)銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[XX]412號文件來測算企業(yè)流動資金的需求量，具數(shù)據(jù)如下：
1、營運資金需求量
a、應收帳款周轉率=545.05%
b、XX年應收賬款周轉期=66.05
c、存貨周轉率=710.15%
d、XX年存貨周轉期=50.69
e、流動資產(chǎn)周轉期=應收賬款周
轉期+存貨周轉期=66.05+50.69=116.74
f、流動資產(chǎn)周轉率=（360天/流動資產(chǎn)周轉期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%
g、營運資金（需求量）=銷售收入/流動資產(chǎn)周轉率=15000/308.38%=4864萬元
2、企業(yè)的可用資金來源主要有：
a、XX年將實現(xiàn)利潤=XX年銷售收入*XX年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；
b、應收賬款平均余額為1707萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必然會產(chǎn)生新的應收賬款，但由于企業(yè)加大了應收賬款的清收力度，故預計應收賬與去年持平；
c、應付款平均占用額=(期初余額+期未余額)/2=1544.5萬元；
d、應收票據(jù)317萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出事件，故按50%轉化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為158.5萬元。
3、企業(yè)短期授信需求量
企業(yè)的短期授信需求量=營運資金（需求量）-新增利潤-應付款平均占用額-應收票據(jù)款（可轉化為經(jīng)營性資產(chǎn)）+企業(yè)必備貨幣資金（今年因生產(chǎn)量的增加，人員工資及管理費要相應增加，故按200萬元計算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5萬元。
同時企業(yè)為了降低采購成本，企業(yè)想增加流動資金減少應付賬款。根據(jù)企業(yè)的實際情況，省行核定的XX萬元授信總量是不能滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求，故需維持3000萬元授信總量。
〈二〉、我行發(fā)展需求
根據(jù)pp分行XX年工作會議精神，提倡大力發(fā)展中間業(yè)務和低風險資產(chǎn)業(yè)務，我行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，加之其主要下游企業(yè)為qq股份有限公司為我省重點授信客戶，故擬與其開展國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證等中間業(yè)務，這也需維持3000萬元授信總量的支持。
四、申請復議結論
綜上所述，我行認為在促使企業(yè)自身加大內(nèi)部管理的同時，進一步加強和擴大銀企全面合作，同意對該企業(yè)提供短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量XX萬元申請復議。
篇三 某養(yǎng)殖公司申請固定資產(chǎn)授信貸款請示報告
xx省分行：
xx養(yǎng)殖有限公司（以下簡稱“xx公司”)成立于x年8月14日，由xx養(yǎng)殖有限公司及江西原種豬場有限公司等2個股東出資興建。該公司屬于xx市重點招商引資項目，公司位于xx省xx市三井子鎮(zhèn)。是我行aa-級優(yōu)良客戶。項目計劃總投資xx億元，年產(chǎn)xx萬頭商品豬。項目一期總投資xx萬元，目前項目已投入資本金xx萬元，截止10月末，公司xx萬元注冊資本已全部投入用于建設，總投入8029萬元。由于項目投資規(guī)模較大，資金使用相對集中，股東自有資金有限，資金缺口急需融資解決。擬向我行申請固定資產(chǎn)融資授信貸款2億元，按相關制度規(guī)定，xx市分行、xx市支行進行了項目貸前調(diào)査，先后對xx公司及擬提供保證擔保的xx科技有限公司進行了盡職調(diào)查?，F(xiàn)將調(diào)查情況與建議請示上報如下：
一 項目優(yōu)勢背景概況：
國際、國內(nèi)、地域行業(yè)背景
1．國際行業(yè)背景：
隨著世界人口的不斷增加，解決人類的食品營養(yǎng)一直是各國政治家和科學家十分關注的重要問題。目前全世界畜牧業(yè)已提供了人類需要能量的x%和粗蛋白質x%，發(fā)達國家所占的比例達到x%和x%。這說明，隨著科技進步和人類文明程度的提高，人類營養(yǎng)依靠畜牧業(yè)的比例將進一步提高。在畜牧業(yè)向人類提供肉、魚、蛋、奶等食品的過程中，豬肉始終占有較大比例。
2．國內(nèi)行業(yè)背景：
我國是一個農(nóng)業(yè)大國，養(yǎng)豬是養(yǎng)殖業(yè)的主要項目，范文寫作同時，豬肉又是我國老百姓的主要肉食來源。隨著人民生活水平的提高，豬肉需求日益增加。2023年豬肉價格曾經(jīng)直線上升，平均漲幅超過xx%，由豬肉而起的整體物價水平也不斷上漲。政府開始加強對社會生豬養(yǎng)殖的扶持，吸引各類養(yǎng)殖主體不斷增加補欄。x年年底，國內(nèi)生豬存欄量達到歷史新高x億頭。
3.地域行業(yè)背景
近幾年，xx省也在大力發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，并且在養(yǎng)豬行業(yè)取得了一定的成績，為了加快養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，xx省人民政府下達了《關于加快發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的通知》中指出，必須加大龍頭企業(yè)的培育力度，通過龍頭企業(yè)帶基地，基地連農(nóng)戶，加快良種改良步伐，引導農(nóng)民養(yǎng)殖良種豬，不斷提高xx省養(yǎng)豬業(yè)的發(fā)展水平。
幾年來，xx市堅持以市場為導向，以建設畜牧業(yè)大市和增加農(nóng)民收入為目標，充分依托糧食、草原、和秸稈等資源優(yōu)勢，積極推進“糧變?nèi)?、草變?nèi)狻惫こ?，重點發(fā)展生豬、肉牛、羊和禽為主的畜牧業(yè)生產(chǎn)，不斷推廣規(guī)?；?jīng)營，規(guī)范化管理和先進的科學技術，通過政策引導、資金扶持、科學規(guī)劃，新建一批標準高、規(guī)模大、布局合理、基礎設施完善的標準化規(guī)模養(yǎng)殖場（小區(qū)），目前，全市累計建設完成規(guī)?；B(yǎng)殖場（小區(qū)）347個，其中豬189個，牛26個，羊17個，禽105個，其它10個。截止2023年末，全市豬、牛、羊、和禽分別發(fā)展到2xx萬頭、48.14萬頭、48.5萬只和xx00萬只，分別比去年同期增長20%、5%、1%、和xx%；肉、蛋、奶產(chǎn)量將分別達到25萬噸、14萬噸和4.5萬噸，分別比去年同期增長8%、12%和10%；牧業(yè)增加值實現(xiàn)33億元，比去年同期增長17.8%。永平鄉(xiāng)先鋒村****牧業(yè)小區(qū)、盛源養(yǎng)殖場、廣發(fā)種雞場和得勝鎮(zhèn)雞頭山養(yǎng)殖場被省畜牧局評為畜禽養(yǎng)殖標準化示范場稱號；綠源公司、百興牧業(yè)、興業(yè)養(yǎng)殖場、新發(fā)綜合養(yǎng)殖場和永興種雞場被國家農(nóng)業(yè)部評為畜禽養(yǎng)殖標準化示范場稱號。以省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)聯(lián)潤公司、百興牧業(yè)、綠源公司、成一禽業(yè)和新引入的國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)xx集團、禾豐牧業(yè)，構建了全市牧業(yè)生產(chǎn)的六大支柱。在這些龍頭企業(yè)的帶動下，一些中、小型飼養(yǎng)場的養(yǎng)殖規(guī)模不斷擴大，標準不斷提高，科技含量和聯(lián)結度不斷加大，帶動了全市養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，心得體會全市養(yǎng)殖業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，xx市曾多次受到省、市的表彰并連續(xù)5年被國家定為生豬調(diào)出大縣。xx大平原，風吹草低見牛羊，牛、羊、豬、禽以及特色養(yǎng)殖業(yè)挺起了xx農(nóng)村經(jīng)濟的半壁江山。坐落于xx市三井子鎮(zhèn)，總投資xx億元的xx有限公司xx萬頭豬養(yǎng)殖一體化項目2023年落戶xx，采取全自動化、機械化、生態(tài)循環(huán)的種養(yǎng)結合模式。項目可安置勞動力xx人，帶動全市x萬人就業(yè)，項目正式投產(chǎn)后預計年營業(yè)收入將達到xx億元，年可實現(xiàn)凈利潤xx億元。
二 xx公司發(fā)展歷程、項目建設內(nèi)容與建設規(guī)模
xx養(yǎng)殖有限公司xx萬頭生豬養(yǎng)殖加工一體化項目已經(jīng)全面啟動。項目總投資xx億元，項目一期總投資xx萬元，本項目徹底摒棄了傳統(tǒng)養(yǎng)豬的弊端，由公司建設標準化養(yǎng)豬場，統(tǒng)一豬種、統(tǒng)一飼料、統(tǒng)一防疫、統(tǒng)一技術、統(tǒng)一銷售，全面推行標準化生產(chǎn)，提高了養(yǎng)豬的
