存款分析報告15篇

篇一 非法吸收公眾存款涉眾型經濟犯罪調研報告

非法吸收公眾存款涉眾型經濟犯罪調研報告

非法吸收公眾存款涉眾型經濟犯罪，涉及到國家、集體、個人等多重利益，我們把他稱為涉眾型經濟犯罪。所謂“涉眾，”是指涉及眾多的受害人，特別涉及眾多不特定受害群體的經濟犯罪。近幾年來，此類犯罪在一些地區(qū)頻繁發(fā)生，涉及人員多、時間跨度大、地域廣，不僅嚴重破壞社會主義市場經濟秩序，而且給國家、集體和人民群眾造成了巨大經濟損失。因而是一類最容易引發(fā)不穩(wěn)定因素；最容易引起群體性事件；最容易引起群情上訪；最容易形成新的社會矛盾；成為影響地區(qū)社會穩(wěn)定的重大隱患。在近年來的經偵工作中，雖然我們始終把打擊涉眾型經濟犯罪作為工作重點，但多種多樣涉眾型經濟犯罪抬頭甚至擴散的可能性仍然存在。因此，我們公安經偵職能部門要始終把打擊防范涉眾型經濟犯罪活動作為工作重點，防止蔓延坐大，應當采取有效對策防之蔓延。

一、非法吸收公眾存款涉眾型經濟犯罪滋生和蔓延的原因分析

（一）在新的歷史條件下，隨著市場經濟的迅速發(fā)展，體制改革后的民營公司企業(yè)不斷發(fā)展壯大，為當地農村百姓和下崗職工提供了再就業(yè)的重要場所。但在事物發(fā)展過程中，有極少部分的公司企業(yè)披著“合法”的外衣掩蓋“非法”的經濟犯罪活動，為解決資金不足問題，違反國家有關規(guī)定，不擇手段籌措資金，瘋狂在民間以高額利息誘騙群眾投資，極大刺激群眾現(xiàn)投現(xiàn)收益的愿望。但目前國家實行的是刺激消費的宏觀經濟政策，銀行存款利率低；收益少，民間投資市場活躍、投資需求望盛，相對狹窄的投資渠道遠不能滿足人民群眾日益增長的投資需求，在客觀上為非法吸收公眾存款犯罪活動的滋生蔓延提供了條件。

（二）偽裝逼真，識別投資陷阱難度大。有部分公司在建立之初，為得到當地黨委、政府的重視和支持，有意夸大自已資金充足、實力雄厚，并拿出一套具有尖端科技性、效益性的虛假開發(fā)項目資料作為宣傳攻勢，騙取政府和社會群眾的信任，從而導致公司在不具備開發(fā)物質和條件的情況下，卻順利取得工商、稅務等部門的相關手續(xù)，為造大影響面和吸引力，邀請地方擁有‘權’和‘錢’一手統(tǒng)的各部門領導及社會各界同仁志士奠基同賀，采取這種極其誘惑性的伎倆，致使三種不同性格、不同工種的群眾上當受騙，一種是下崗職工；二種是城鎮(zhèn)無職無業(yè)人員及農村部分農民；三種是國家工作人員；前兩種受害群眾防范意識薄弱，主要是缺乏對不法分子公司業(yè)務經營和資信進行印證和深入了解渠道，處于信息嚴重不對稱的弱勢位置，無法作出正確判斷，識別不到投資的陷阱，主觀上為不法分子提供了可乘之機。而不法分子在運作之初就采取“折東墻、補西墻”的辦法，拿后來投資者的錢按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，在這種高額回報的誘惑下，盲目從眾、跟風上當。而第三種受害的是國家工作人員，財迷心竅、貪圖心切、有法不依、知法犯法，有的不僅把自已的積蓄搭進去，甚至到銀行借貸也投了進去，除了因為不法分子的奸狡巨猾以外，是因為極個別國家工作人員貪婪，喪失了正確的判斷力，主觀上更是為不法分子助長了膽大狂為的野心。

（三）相關行政執(zhí)法部門協(xié)調配合機制不健全。非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經濟犯罪活動頻繁發(fā)生、愈演愈烈，犯罪花樣不斷翻新，手段更加狡猾。因此，要加強監(jiān)管，監(jiān)管是源頭的關鍵，是防范經濟犯罪的根本。打擊涉眾型經濟犯罪不是公安一家的職責，涉及經濟、宣傳、工商、稅務、檢、法、銀行、處非和統(tǒng)計等相關職能部門，要建立長效機制，協(xié)調配合、形成合力。針對這類涉眾型經濟犯罪案件，要做到早發(fā)現(xiàn)、早控制、早處理 。近來我們在偵辦此類案件中發(fā)現(xiàn)，投資群眾往往把這類案件訴訟到法院寄予解決，法院立為“經濟糾分”受理，此類案件涉眾多、地域廣，一拖半年一年，個別受害者半年一年沒有等到法院的明確答復又才跑來公安報案，幾經周旋才立案偵辦，待去找犯罪嫌疑人時，人離摟空、早已逃之夭夭。這充分暴露了我們相關部門之間協(xié)作機制的不完善。

二、非法吸收公眾存款涉眾型經濟犯罪的特點

（一）花樣不斷翻新，手段更加狡猾。非法吸收公眾存款等多種多樣涉眾型經濟犯罪，在十多年前，經管部門倡導的“農村合作基金會”組織，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設一個點，夫妻倆經營，從事吸收公眾存款、入股等活動，用間單的手段攫取錢財。后來又以造林、種植、養(yǎng)殖等比較單一的手段騙取資金?，F(xiàn)在逐漸轉變發(fā)展項目為投資入股、投資銷售、投資加工等五花八門的招牌，最終未見一種項目品牌問世，所玩這些花招，實為想套取國家資金，可見欺騙性更強、手段更復雜，且單一手段和復雜手段并存。

（二）詭計多端、欺騙性強。不法分子在注冊成立公司后，為了誘騙更多的群眾上當，又相應成立了多家關聯(lián)公司或分公司，以“合法”掩蓋“非法。”為顯示所謂“實力，”購買豪華氣派小驕車；造建富麗堂皇時髦雅致別墅；設置規(guī)范內部組織機構；從董事長到總經理至財務總監(jiān)、出納、會計及副手，基本上由一家子或直系親屬及好友擔任，把一家子安排到各科室 高管位子，是為掌握和動用公司資金的“制控”權。因此，對公司資金流進流出設置2套帳本，一套是收入“油水”帳；反映公司的實際經營情況；自家人保管掌握；另一套是收支“流水”帳；不能反映公司的實際經營情況；是應付稅務等相關職能部門檢查。他這樣做的目的是有問題讓你找不到問題的根源，因此，公司員工想要掌握或了解公司資金盈虧的底細，也只能是知其然而不知所以然。

（三）非法吸收公眾存款涉眾型經濟犯罪案件的防范對策

1.建立長效機制。在市場經濟轉型的條件下，非法吸收公眾存款涉眾型經濟犯罪不會被一次或幾次查處就可遏制的，有可能抬頭甚至擴散的可能性仍然存在。因此，公安機關要積極向上級黨委、政府反映涉眾型經濟犯罪的情況，在黨委、政府的領導下，政法機關、行政執(zhí)法部門、相關監(jiān)督管理職能部門之間建立長期的、行之有效的協(xié)作機制，打擊和防范涉眾型經濟犯罪，建立長效機制最為重要。合理分工、相互配合、相互溝通、互通信息、達成共織、形成打擊合力，提高打擊效率。

2.加強宣傳攻勢。要充分利用廣播電視、墻報等形式宣傳國家和政府對多種多樣涉眾型經濟犯罪的有關法律和政策，明確非法吸收公眾存款是違法犯罪行為，社會危害性大。設置專門咨詢宣傳點，幫助群眾怎樣識別非法吸收公眾存款等涉眾型經濟犯罪和疑難點問題，教育群眾遠離非法集資和自覺抵制非法集資的誘惑，增強群眾的法律、政策意識和識別能力，提高群眾自我保護意識，避免造成財產損失。以案說法、以案警人，營造打擊防范多種多樣涉眾型經濟犯罪活動的氛圍。

3.牢固樹立情報導偵意識，掌握偵查工作主動權。面對多種多樣涉眾型經濟犯罪頻繁發(fā)生的形勢，以情報為主導的偵查方法，才能盡早制控、盡早出擊。因此，在布控工作中要考慮周密，要在重點行業(yè)、重點領域和重點部位建立控制陣地，著力提高對涉眾型經濟犯罪的主動發(fā)現(xiàn)和主動進攻能力，把情報信息貫穿于偵查破案工作的整個過程，同時利用隱秘力量提供的情報來追逃追贓和抓獲犯嫌疑人。要強化對涉眾型經濟犯罪信息的收集，切實掌握此類犯罪的規(guī)律特點和發(fā)展趨勢，積極實踐情報研判、情報導偵的偵控方法，做到及時發(fā)現(xiàn)快速打擊涉眾型經濟犯罪活動。

4.嚴厲打擊、維穩(wěn)一方。公安機關經偵部門是打擊多種多樣涉眾型經濟犯罪活動的專業(yè)隊伍，要著力提高自身專業(yè)素質、辦案技能和執(zhí)法水平，才能勝任擔當此項工作。因此，嚴厲打擊涉眾型經濟犯罪，要制訂具體周密的偵查措施，積極開展探索和研究涉眾型經濟犯罪的作案手法、特點及規(guī)律，積極尋求更強有力的工作方法、手段和工作措施，要不斷加大涉眾型經濟犯罪的偵破力度，堅決打掉涉眾型經濟犯罪中起主要骨干的人員，在實戰(zhàn)中提高偵破涉眾型經濟犯罪案件的效率和質量，做到偵之能拘、拘之能捕、捕之能判的辦案效果，只有這樣，才能從根本上遏制和減少涉眾型經濟犯罪案件的發(fā)生，才能實現(xiàn)社會和諧穩(wěn)定。

篇二 對銀行儲蓄存款實名制的一點探討--暑假實習報告

對銀行儲蓄存款實名制的一點探討暑假實習報告

暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行的一點簡單探討。

一、儲蓄存款實名制的含義

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。

我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數發(fā)展中國家實行的金融制度.

二、為什么要實儲蓄存款實名制

我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。

1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6．3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5．3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6．3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術平均數也僅10．76％,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不于國民收入，而是直接于國有資產的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0．28％左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2．1％，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數7％的階層控制了約60％以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。

4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。

三、如何實行儲蓄存款實名制

1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算的合法，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。

3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。

4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響

50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污腐敗分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。

因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三

點：

1、加強法律法規(guī)配套建設。如“保密法”、“個人財產保護法”。

2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財

產查詢、凍結、劃扣的權力。

3、反對腐敗。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。

篇三 對銀行儲蓄存款實名制的一點探討（會計實習報告）

暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行的一點簡單探討。

一、儲蓄存款實名制的含義

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。

我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數發(fā)展中國家實行的金融制度.

二、為什么要實儲蓄存款實名制

我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。

1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術平均數也僅10.76%,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2.1%，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。

4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀

實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。

三、如何實行儲蓄存款實名制

1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。

3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。

4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響

50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污腐敗分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。

因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：

1、加強法律法規(guī)配套建設。如“保密法”、“個人財產保護法”。

2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權力。

篇四 有關存款組織工作的調研報告范文

直面困境 敢于亮劍 抓新機遇促大發(fā)展

截至今年3月末，全省農村信用社存款突破5000億元，存款總量分別達5007億元，繼續(xù)保持全省金融機構第一位。***也較為出色地完成開門紅目標，一季度存款余額比年初增加8.09億元，達到54.9億元，增長17%，同比多增2.6億元。雖然資金組織的形勢可賀，全社資金組織的氛圍也越來越濃，但面對激烈的市場競爭，資金組織工作將越來越成為“買方”市場，困難也越來越大，要保持資金組織工作的持續(xù)力和上升力，如何發(fā)揮自己的優(yōu)勢搶占存款市場，積極采取措施應對激烈的市場競爭，已刻不容緩。

一、直面困境，資金組織有三難。

（一）外部環(huán)境發(fā)生深刻變化。

當今，金融脫媒現(xiàn)象和利率市場化的壓力日益加深。社會直接融資比例在快速增加，而間接融資的占比卻在縮小，金融脫媒發(fā)展大勢所趨?；ヂ?lián)網金融興起，各種“寶寶”茁壯成長，吸金規(guī)模迅猛發(fā)展。醞釀多年的銀行利率市場化，從2023年開始實質性地推進，正在逐漸加速深化。導致社會存款總是增長放緩。另一方面，由于***在存款構成中，一年期以上的中長期存款占比高，定期存款和定期儲蓄存款合計占總存款余額的51.6%，相比其他商業(yè)銀行，資金成本更高，大大增加了經營壓力。而商業(yè)銀行資金卻十分巨大，沒有后顧之憂。使得與客戶在存款上議價的空間不足，同其他商業(yè)銀行拼成本的能力受限，影響了***存款業(yè)務發(fā)展。

項目名稱金額

（萬元）占比比年初增減（萬元）

今年去年

活期存款和活期儲蓄存款26494748%545209337

定期存款和定期儲蓄存款28343152%2656616965

（二）農信社品牌效應較差。

隨著市場的開放，株洲這個常住人口380萬的三線城市已容納了19家銀行機構共594個金融機構網點，城區(qū)市場更加密集猶如“百團大戰(zhàn)”，信用社由于缺乏“銀行”的金字招牌造成老百姓的認識度和認可度較低，而商業(yè)銀行積累的品牌效應，給自己帶來了很多潛在的客戶。信用社作為一種合作信用金融服務機構，人們的認識度不高，品牌效應較低，而商業(yè)銀行資金雄厚，品牌吸引力較大。確實在吸引存款業(yè)務上落后于其他的商業(yè)銀行。

（三）服務水平較低，服務對象資金籌集能力有限。

其一，信用社經營的品種單一，只營銷存、貸款業(yè)務，如理財業(yè)務、信托業(yè)務、保管箱業(yè)務等業(yè)務品種還未開辦，經營品種不全，難以滿足客戶多種多元化需要。從服務禮儀、手段、程式等方面相較而言仍處于低水平、初級階段，服務缺失目標，行為儀容、儀表、儀態(tài)失去規(guī)范，日常服務、特事處理缺少技巧，凡事等等有待進一步提高。原有忠實的客戶群體在逐漸減少，僅靠與顧客濃厚的感情難以維持。由于針對的是三小客戶對象，其本身資金實力小，融資難，很難有巨大的資金流入。其二，客戶經理存款營銷意識不足，重貸輕存思想明顯。其三，參考上市銀行的存款結構模式和發(fā)展方向，體現(xiàn)出盈利越高的銀行對公存款占比越高的現(xiàn)象。對公存款因其經營成本低，易吸存、數額大等特點，一直是各家銀行爭存的焦點，隨著企業(yè)的開戶，銀行為其提供現(xiàn)金管理和全面的金融服務，能獲得結算、信用卡、網銀、代收代發(fā)、理財產品等豐厚的中間業(yè)務利潤；而在企業(yè)融資困難時，開戶銀行又是其貸款和融資的首選……而反觀信用社因為缺乏一定基礎的對公客戶，資金難以周轉沉淀，也造成資金劣勢。

項目名稱金額

（萬元）占比比年初增減

今年去年

各項存款549441 8090026371

1.對公存款11524121%339774849

2.財政性存款686 -187-212

3.個人儲蓄存款43313779%4710921453

4.其他存款377 1-202

二、化解困難，以三種境界積極應對。

（一）金剛怒目的境界——接受任務不講條件。

***2023年以來，存款組織一直保持平穩(wěn)增長姿態(tài)，近兩年來之所以實現(xiàn)超常發(fā)展。思想是行動的源動力，正是來自上層的思維轉型和引導，貫徹“總量就是實力，份額就是地位，增存就是增效，增量就是競爭力”的思想，樹立“存款是立社、立行的根本”的理念，重申儲蓄存款工作是信用社發(fā)展的“生命線”，只有把存款組織工作做好了，才有實力樹立良好的社會形象，才有動力推進各項改革發(fā)展工作，才有精力抓好經營管理，才有能力發(fā)展新的效益增長點，小機構更要有大作為。存款任務不是完不完得成的問題，而是怎么去完成的問題。正是高層的深刻認識和超前意識，既看到我們所面臨的激烈市場競爭，又剖析自身又有進一步擴大總量的潛力和優(yōu)勢。***2023年提出全社全年存款增長10億元的高額目標，面對困難，頂住壓力。到2023年末全社存款凈增10.14億元，同比多增5.2億元；今年一季度再次將4億元的存款目標提高到6億元，最終增長8.09億元，同比多增2.6億元。正是來自高層的強大信念，指引聯(lián)社和各級員工認識擴大存款規(guī)模的重要意義和作用，強有力地推動存款組織工作，增強了資金硬實力。

（二）菩薩低眉的境界——調動活力形成合力。

不能光叫馬兒跑，外部目標要真正轉化為內在動力，實現(xiàn)知行合一，必須使內部需求與外部條件相得益彰，有機契合。如此，則落腳點只能是激勵約束機制，通過優(yōu)化考核方案實現(xiàn)多方利益共享，挖掘存款組織的潛力。為建立一個“人人都使勁，個個都出力”的資金組織氛圍，***一是結合自身實際制定合理有效的考核辦法，讓每個人都明確自身的目標任務，重點加大對市場份額占有率、存款日均額和余額的考核；二是實行績效掛鉤，加大存款考核力度，把員工的個人利益與所創(chuàng)效益及單位利益捆在一起，充分調動員工的工作積極性；三是經常關注和觀察員工的思想和行為狀況，及時協(xié)調各崗位員工相處中的不和諧因素，按照一切有利于業(yè)務健康發(fā)展，有利于發(fā)揮員工主觀能動性的原則，積極與員工交流，幫助員工想辦法、挖潛力，促進全員始終保持旺盛的工作精力和積極的工作心態(tài)。對參與不積極的員工，在崗位和政治待遇上給予約束，并且納入與所屬管理者的考核任用范圍，形成齊抓共管的強大合力。

（三）尼姑思凡的境界——執(zhí)行任務講究實際實用實效。

信用社與其他銀行比較，雖然整體上仍處于劣勢，但只要精心謀劃，狠抓落實，用好用活各種資源，如同“田忌賽馬”，依然可以在市場競爭中取得優(yōu)勢。

打好“感情牌”，提升客戶忠誠度。銀企本互為魚水，銀行靠企業(yè)生存、企業(yè)靠銀行發(fā)展，對***著重培育的優(yōu)質客戶，加強與客戶的溝通與聯(lián)系。微言大義，當企業(yè)缺少資金時，金融機構給予信貸幫助，相信通過“以心換心”，客戶有閑置資金時也要選擇存在聯(lián)社。增強維護力度，調動客戶感情，提升客戶活躍度，爭取客戶資金。

打好“壓力牌”，深挖員工潛力。誠然，信貸業(yè)務是信用社工作的重中之重，但目前客戶經理的工作幾乎只著眼于信貸業(yè)務，沒有完成向全方位綜合服務的轉變。有些信貸業(yè)務網點負責人對存款營銷淡漠甚至放棄，多半是因為存款任務沒有問責機制，而貸款業(yè)務一旦出了問題，哪怕是一筆都可能要了他的“命”。所以每一筆貸款都有責任人對其進行跟蹤維護，而可大額存款客戶卻缺少團隊關注，聯(lián)社實施了資金使用費考核，對客戶經理資金歸社率進行全面考核，卡死關口。要客戶經理牢固樹立新舊客戶并重意識，在千方百計拓展新客戶的同時，堅持不懈地做好存量客戶維護挖潛工作，逐步提高其對聯(lián)社的忠誠度和綜合貢獻度，降低存款的波動性。在各種場合，對每一名員工存款任務分解到位，時時抓、天天講進行督促，調動每位員工一切可以調動的資源。

打好“服務牌”，全面出擊搶存款。聯(lián)社高層做為高級營銷經理，在組織資金的戰(zhàn)斗中只有沖在最前，發(fā)揮帶動和示范作用，執(zhí)行任務不打折扣。用好現(xiàn)有渠道產品，渠道產品能夠有效提升客戶體驗，做強渠道產品積累沉淀資金。通過拓展渠道產品擴大客戶群體，不僅實現(xiàn)了中間業(yè)務增收，還有助于獲取客戶沉淀資金。進一步加大營銷力度，實現(xiàn)以量換量，以客戶規(guī)模的增長推動存款總量的穩(wěn)步增加。

打好“制度牌”，密切關注資金流向和儲蓄存款變化的情況。對大額存款支取了解資金去向，尤其是大額支取50萬元以上的客戶，網點主任親自溝通，做好存款的挽留和增存工作。

三、百尺竿頭，為穩(wěn)存增存繼續(xù)做好準備。

一是繼續(xù)保持存款營銷的積極態(tài)勢。按照上級“農村市場寸土必保，城區(qū)市場寸土必爭”的戰(zhàn)略，加強存款營銷工作力度，自上而下保持積極態(tài)勢，形成推動存款營銷的巨大力量。

二是堅持市場定位。以服務“三農”為方向，堅持以中小企業(yè)、個體工商戶、農村農戶等客戶為服務對象。細分客戶群體，對轄內農戶、居民和小商戶，以區(qū)域位置、行業(yè)特點等進行分類，實施“掃街”營銷和無縫對接，以吸收儲蓄存款為重點，大力拓展對公存款。要高度重視對公存款營銷，營銷財政存款、大戶存款，積極主動與當地政府協(xié)調溝通，加大公關力度，找準財政性存款、涉農資金、項目資金、大中型骨干企事業(yè)等資金信息，增加財政性存款過低，扭轉單位存款比例失調的問題。

三是繼續(xù)抓好貸戶以貸引存工作，防止信貸回籠資金轉入他行，千方百計確保資金回社率。要完善和加強信貸客戶經理發(fā)放貸款考核資金使用費用，將存款資金也作為一種產品參與經營、創(chuàng)造效益。

四是完善考核獎勵措施，重賞之下必有勇夫，真正發(fā)揮考核的正向激勵作用。機關部室人員同樣要走出去，同樣要給予考核，并與崗位和晉升掛鉤。

五是進一步建立健全、完善市場營銷機制和體制，加快產品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和電子化建設步伐，不斷提高整體市場競爭能力。同時，要組織專人進行存款市場利率調查，模擬存款成本核算，為存款利率定價自主化做好準備。做好存款利率自主定價準備。

六是加強宣傳造勢。通過柜臺、顯示屏、標語等形式廣泛宣傳，通過存款利率定價于國有商業(yè)銀行營銷客戶，鞏固存款市場份額。此外，還需要加強隊伍和文明規(guī)范服務建設，不斷提高員工素質和金融服務水平，樹立良好社會形象。同時強化存款工作的管理，加快制度創(chuàng)新，不斷完善考核激勵機制，抓好外防內控，有效杜絕和防范各種風險發(fā)生。

篇五 會計實習報告——對銀行儲蓄存款實名制的一點探討

會計實習報告對銀行儲蓄存款實名制的一點探討(會計實習報告)

暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行的一點簡單探討。

一、儲蓄存款實名制的含義 儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。

我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數發(fā)展中國家實行的金融制度.

二、為什么要實儲蓄存款實名制 我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。

1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6．3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5．3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6．3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術平均數也僅10．76％,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0．28％左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2．1％，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數7％的階層控制了約60％以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。

4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。

三、如何實行儲蓄存款實名制

1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。

3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。

4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響 50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污腐敗分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。 因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三 點：

1、加強法律法規(guī)配套建設。如“保密法”、“個人財產保護法”。

2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財 產查詢、凍結、劃扣的權力。

3、反對腐敗。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。

篇六 儲蓄存款實名制調查報告

一、儲蓄存款實名制的含義

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。

我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數發(fā)展中國家實行的金融制度.

二、為什么要實儲蓄存款實名制

我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。

1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術平均數也僅10.76%,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜 。二是有些個人收入已經不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2.1%，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。

4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生交易冷淡和投資鎖定現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。

三、如何實行儲蓄存款實名制

1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。

3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對對不正常情 稅務局。

4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供隨時、隨地、隨意的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。 四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響 50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為怕露富是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪婪****分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把(中國報告網)握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。

因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：

1、加強法律法規(guī)配套建設。如保密法、個人財產保護法。

2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權力。

3、反對****。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理三亂效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲三亂，對使用職權，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。

篇七 儲蓄存款實名制的調查報告

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。下面是酷貓寫作范文網小編為您整理儲蓄存款實名制的調查報告，僅供參考!

儲蓄存款實名制的調查報告如何實行儲蓄存款實名制?

以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。

實行儲蓄存款實名制中如何減輕負面影響?

加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財

加強法律法規(guī)配套建設。如保密法、個人財產保護法。

反對腐敗。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重。

以上幾點是我對儲蓄存款實名制的調查報告。

儲蓄存款實名制的調查報告，盡在酷貓寫作范文網。

篇八 對銀行儲蓄存款實名制的一點探討--暑假實習報告范文

對銀行儲蓄存款實名制的一點探討暑假實習報告

暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行的一點簡單探討。

一、儲蓄存款實名制的含義

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。

我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數發(fā)展中國家實行的金融制度.

二、為什么要實儲蓄存款實名制

我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。

1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6．3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5．3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6．3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術平均數也僅10．76％,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不于國民收入，而是直接于國有資產的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0．28％左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2．1％，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數7％的階層控制了約60％以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。

4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。

三、如何實行儲蓄存款實名制

1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算的合法，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。

3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。

4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響

50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污腐敗分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。

因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三

點：

1、加強法律法規(guī)配套建設。如“保密法”、“個人財產保護法”。

2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財

產查詢、凍結、劃扣的權力。

3、反對腐敗。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。

篇九 會計實習報告--對銀行儲蓄存款實名制的一點探討

對銀行儲蓄存款實名制的一點探討(會計實習報告)

暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實

習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行

的一點簡單探討。

一、儲蓄存款實名制的含義

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身

份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。

其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公

平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。

我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名

可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不

認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折

付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數發(fā)展中

國家實行的金融制度.

二、為什么要實儲蓄存款實名制

我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經

妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。

1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6

月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6．3萬億元。我國居民

儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6．3萬億元。1992年以來，我國gdp增是1998年的7．8％，從92年到98年，算術平均數也僅10．76％,gdp的增長與

儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有

些個人收入已經不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能

偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個

人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0．28％左右，遠低于發(fā)展中國家平均水

平的2．1％，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個

人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能

明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩

解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需

不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓

勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教

育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了

貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官

方資料，這部分僅占存款人數7％的階層控制了約60％以上的儲蓄存款總額)，收

入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們

對刺激消費的政策很麻木。

4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信

用來維系，沒有好的信用制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于

互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜

貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政

策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)

建設、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款

實名制則是最基本、最核心的內容。

三、如何實行儲蓄存款實名制

1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世

上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，

還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交

易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算

的合法來源，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來源的，國家給

予凍結調查，違法收入將沒收充公。

3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務

局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲

罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數

量和次數，對不正常情況報送稅務局。

4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人

帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提

供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響

50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟

的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和

發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可

能造成存款人不安全心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓

怕露富，貪污腐敗分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這

是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，

大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能

篇十 銀行個人儲蓄存款余額報告

一、引言

中國經濟近三十年的國民高儲蓄和經濟增長高速度的特征，促使貨幣供應量的持續(xù)寬松和經濟體對銀行貸款的旺盛需求，是銀行業(yè)持續(xù)成長的優(yōu)良宏觀基礎。宏觀經濟的低杠桿化，加上金融體制改革對銀行業(yè)的強筋健骨，使得中國的商業(yè)銀行能夠抵御國際金融海嘯的直接沖擊，為將來的快速發(fā)展和金融創(chuàng)新預留了巨大空間。金融危機對中國銀行業(yè)的影響來看，影響是有限的，風險是可控的。在黨中央、國務院的正確領導下，由于我國采取的措施比較及時、到位，更重要的是經過30年來的改革開放，尤其是最近六年體制、機制改革，中國銀行業(yè)雖然不能獨善其身，但做到了在全球獨樹一幟，保持了穩(wěn)健運行。目前，金融危機對于實體經濟的影響，已經越來越多地反作用于銀行，國內銀行正面臨著不斷加大的風險、經營與盈利壓力。但同時也蘊含著不少前所未有的機遇.

中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的。我國郵政儲蓄是在1986年經濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始回復并開辦的，當時的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲蓄業(yè)務實際上是郵政部門代理人民銀行經辦儲蓄。新成立的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網絡經營，按照公司治理構架和商業(yè)銀行管理的要求，建立內部控制和風險管理體系，實行市場化經營管理。中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

發(fā)展儲蓄業(yè)務，在一定程度上可以促進國民經濟比例和結構的調整，可以聚集經濟建設資金，穩(wěn)定市場物價，調節(jié)貨幣流通，引導消費，幫助群眾安排生活。儲蓄存款是銀行機構的一項重要資金來源。同時存款也是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎，能否吸收到資金關系到銀行職能的發(fā)揮。存款多少是衡量商業(yè)銀行實力的標志，隨著金融自由化浪潮的不斷掀起，商業(yè)銀行之間的競爭愈來愈激勵，吸收存款也成為主要的競爭。城鄉(xiāng)居民將暫時不用或結余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構的一種存款活動。中國郵政儲蓄銀行××市巴州區(qū)××街支行位于巴州區(qū)南泉寺街72號，在開辦個人儲蓄業(yè)務以來,穩(wěn)健發(fā)展,取得良好的業(yè)績。

二、正文

進入09年，在市分行、區(qū)支行正確領導和指導組織下，××支行嚴格按照上級規(guī)定的基本原則、目標要求、實施范圍、方法步驟，堅持高標準、嚴要求，注重針對性，講求實效性，精心組織，周密安排，統(tǒng)籌兼顧，整體推進，互學互助，學改結合。我支行深入學習上級領導會議精神，堅持認真落實，不折不扣執(zhí)行，嚴格按照區(qū)支行的部署要求，認真做好拓展渠道、重視營銷，深化營業(yè)人員思想認識的各項工作，確保超額完成存款余額增長目標。進入09年以來，我支行以“做大做強廣渠道，不折不扣重營銷”為方法，明確科學合理的新思路、新方法、新舉措。統(tǒng)計數據顯示，到8月末，儲蓄存款余額為7791萬元，比上月增加138萬元，比年初增加1445萬元。經過8個月扎實認真的工作，達到了預期目標的有望實現(xiàn)?，F(xiàn)將前8個月存款余額統(tǒng)計如下：

××支行09年1月至8月個人儲蓄存款余額情況統(tǒng)計表

為使我行個人存款余額攀登上一個新的高峰，按照區(qū)支行總體部署，我支行每周例會制度深入討論一周以來各項業(yè)務發(fā)展狀況，揚長補短，及時改進，開誠布公地談問題、找原因、提建議、吸取經驗教訓，自覺改進提高，形成了民主、團結、務實、創(chuàng)新的氛圍?，F(xiàn)將取得主要原因分析如下：

(一)領導重視，指導有方

為推進我行個人儲蓄業(yè)務更好地發(fā)展，大力發(fā)展商易通、代發(fā)養(yǎng)老金等業(yè)務。 另外，市分行領導及巴州區(qū)支行領導還經常不定期地召開工作會議，實時了解儲蓄余額的進展情況。對營業(yè)人員已取得的成績給予肯定，同時對存在的問題提出解決建議和意見，并制定下一步的具體目標。對個人儲蓄余額業(yè)務的健康快速發(fā)展，起到了有效的推動作用。

(二)客戶支持，員工齊心

××支行的儲蓄業(yè)務能快速發(fā)展，與外部客戶的大力支持和內部員工的齊心協(xié)力是分不開的。營業(yè)人員相互之間取長補短，互幫互助，一起將儲蓄業(yè)務推上一個新的臺階。他們不但嚴格要求自己做好咨詢和服務工作，還真心為客戶著想，急客戶之所急，解客戶之所難。使客戶不但得到快捷的金融服務，還得到情感交流。一句古話叫著“您怎樣對待別人，就決定著別人怎樣對待您”。我們滿足了客戶的需求，使他們感到滿意。他們也就會向自己的親戚朋友宣傳我們的業(yè)務，支持我們的業(yè)務發(fā)展。

(三)開發(fā)新客戶，維護老客戶

對20xx年2月才成立的××市分行來說，開發(fā)新客戶，建立自己的客戶群顯得尤為 重要。我們的工作人員通過網點宣傳，散發(fā)宣傳資料，口碑宣傳、墻體廣告等方式獲得新客戶。但開發(fā)一個新客戶的成本是維護一個老客戶的5倍。因此，在開發(fā)新客戶的同時，我們注重對老客戶的維護。通過優(yōu)先辦理業(yè)務，提供理財資訊等給高優(yōu)質服務。使他們感受到郵儲銀行對他們的關心與重視。在老客戶中建立的良好口碑有助于他們的支持和進行新客戶的推薦。

(四) 收入增多，儲蓄觀念

儲蓄存款之所以大幅增長，一方面，得益于城鄉(xiāng)居民收入的穩(wěn)定增長。另一方面，也反映出城鄉(xiāng)居民投資渠道狹窄，不能很好地對儲蓄進行分流。近年來，大城市投資產品日漸豐富，如基金、期貨、銀行理財產品等，而在小城市及廣大農村部分金融產品卻難得一見。更主要的是在中小城市及農村居民中，人們的消費觀念相對保守，不敢嘗試新的投資品種，在消費不能有效放大的前提下，只能將大量富余資金存人銀行，賺取穩(wěn)定而微薄的利息。

三、展望

盡管發(fā)展對于××支行來說整體客戶的層次太低，經營資源的相對短缺。 但是，通過現(xiàn)有分析，如下圖:

××支行swot分析:

優(yōu)勢因素(s)

① 地處城市中心

② 開辦多年口碑好

③ 客戶資源廣泛

④ 上級領導支持

⑤ 無不良資產

劣勢因素(w)

① 網點規(guī)模較小

② 網點管理不健全

③ 優(yōu)質客戶較少

④

機會因素(o)

① 更多的金融服務需求，市場潛量巨大

② 支持新農村建設的金融政策將增強郵儲銀行競爭力

③ 引進先進營銷理念和管理經驗

so戰(zhàn)略(增長型)

① 加快完善服務體系，為市場競爭創(chuàng)造有利條件

② 借鑒先進銀行管理理念，開展現(xiàn)代化的營銷管理

③ 維護老客戶、開發(fā)新客戶，為客戶提供一攬子服務

wo戰(zhàn)略(扭轉型)

威脅因素(t)

① 行政干預影響了銀行的自主營銷管理

② 競爭經驗不足，壓力較大

③ 分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管的限制是成為全能銀行的障礙

④ 金融立法不及時，不健全

st戰(zhàn)略(進攻型)

wt(防御型)

我們在營造發(fā)展氛圍，增強市場競爭力等方面，仍然保持長足的信心，可以從以下幾個方面進行改進。一是進一步強化營銷意識。代發(fā)養(yǎng)老金，從當前來看，該項業(yè)務已經成為我行創(chuàng)效的一條重要渠道。二是激勵機制。通過逐步適度拉開收入差距，讓貢獻大的員工多受益，讓待遇差的員工得實惠，既增加了部分員工的緊迫感，又鼓舞了一線員工的士氣。同時，建議可以通過逐步縮小長期工和儲蓄員工之間的收入差距，促使全行人均工資得到了大幅提升。通過這種激勵機制，可以說是，既發(fā)展了業(yè)務，又得到了實惠。三是加強經營核算觀念。細分市場的同時，又將每項業(yè)務按單位明碼標價，進行量化，從而非常直觀地將這種薪酬分配辦法，納入到經營核算中。四是發(fā)揮一類網點所的表率作用。總之，對上級領導提出的一個億目標，就我們面臨的發(fā)展環(huán)境，這些目標是否切合實際?但是，偉大的作家高爾基曾說過一句話：“一個人追求的目標越高，他的才力就發(fā)展得越快，對社會就越有益?！迸κ柰ㄎ鍡l發(fā)展渠道，就是“要發(fā)展，如何發(fā)展，發(fā)展什么”的硬道理。抓緊疏通中間業(yè)務渠道。首先要利用好銀行卡的結算平臺，增加手續(xù)費收入。一方面，要想方設法拓寬發(fā)卡領域，并向更多的客戶群體滲透。另一方面，依賴煙草款流通仍是我行銀行卡結算的一項主要經濟收入。因而，在如何更好地為果客提供結算服務方面，要分清主次。只有為商戶提供快捷一流的現(xiàn)金服務，才能讓更多的流通款項匯入我行。這樣既對增存有好處，又對增收手續(xù)費十分有利。 其次是踏踏實實地做好載體建設。在增強團隊精神和企業(yè)文化建設方面，我們要積極借助載體，將企業(yè)文化建設逐步落到實處。通過勞動競賽和崗位練兵，提高員工的文化素質和業(yè)務技術素質，積極營造大家庭氛圍，增強員工向心力;通過各種文體活動，凝聚人心，鼓舞士氣;通過對先進典型的培育和弘揚，塑造一種積極向上的環(huán)境和氛圍，激勵員工追趕先進、奮發(fā)向上的熱情。

20xx年，是××支行全面有效發(fā)展的一年，是大踏步前進的一年，是發(fā)展中極為重要的一年。在20xx年里，深化學習，拓展渠道，重視客戶營銷，狠抓落實，團結一致，奮力拼搏，扎扎實實打好基礎，全力以赴增收創(chuàng)效，為實現(xiàn)我行存款余額達到一億目標而努力奮斗。

篇十一 農村信用社存款主任述職報告

述職人：_____。2023年5月，我到_____信用社任副主任，分管存款工作，一年來，我在行領導和_____主任的正確領導下，在全體員工作的大力支持下，認真貫徹執(zhí)行黨的路線、方針、政策和上級行的有關規(guī)定，不斷加強政治和業(yè)務學習，以三個代表重要思想為指導，深入實際，勤奮工作，克己奉公、較好地履行和完成了組織交給的各項工作任務?，F(xiàn)就有關情況匯報如下：

一、加強學習，提高素質，思想理論素養(yǎng)不斷得到提高。

一年來，我始終堅持學習鄧小平建設有中國特色的社會主義理論和黨的各種路線、方針、政策，堅持學習十六大會議精神，學習各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學習活動。通過不斷學習，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務的人生觀、價值觀。

勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障。一年以來，我在行動上自覺實踐農村信用社為“三農”服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認真履行職責，充分發(fā)揮副主任的參謀和助手作用，恪盡職守、搞好配合、積極參與，認真做好組織、協(xié)調工作。

二、做好本職工作，加大資金籌措力度，增強資金實力。

我到_____信用社任職副主任后，面對競爭加劇的存款市場，我牢固樹立存款是“立社之本，發(fā)展之源”的經營理念，強化競爭意識，優(yōu)化服務態(tài)度。一是解決思想認識問題，克服自滿樂觀情緒，正確樹立“存款就是經營、就是發(fā)展、就是效益”的新型經營意識。我社以優(yōu)質服務為主題，嚴格規(guī)范職工的服務行為。教育職工服務出形象，服務出信譽，服務出存款，服務出效益。二是加大宣傳力度，樹立良好形象。依靠創(chuàng)建信合企業(yè)文化的有效平臺，發(fā)揮_____依托新區(qū)和建設小城鎮(zhèn)的優(yōu)勢，抓宣傳，樹形象，擴大_____信用社的社會知名度， 2023年以來，我在工作中，堅持儲蓄宣傳制度化、經?；耐瑫r，積極做到“四個結合”，即集體組織與個人上門宣傳相結合，臨柜宣傳與社外宣傳相結合，重大節(jié)日宣傳與日常宣傳相結合，傳統(tǒng)宣傳與現(xiàn)代化宣傳相結合，積極搶占宣傳“空間”，努力擴大宣傳市場覆蓋面。通過掛橫幅進行陣地宣傳和柜臺宣傳，擴大了我社機構的輻射能力。今年我社對上深分社進行了搬遷，對新機構進行了改造、裝修。提高了硬件服務水平，展示信用社的文明形象。三是夯實基礎，求真務實，穩(wěn)步發(fā)展。堅持把任務落在實處，對存款分解到崗到人，內外勤互相協(xié)作，團結進取，壓力變動力，工作互相競爭，一把主任帶頭承擔業(yè)余攬儲任務，實事求是反映存款經營成果，實打實地促進業(yè)務健康發(fā)展。截止到2023年末，全社存款創(chuàng)歷史最高水平，比上年凈增_____萬元，余額達到_____萬元，年未職工人均擁有存款_____萬元，完成區(qū)行下達存款任務的%。四是增資擴股，壯大資金實力。在抓好存款的同時，我還把增資擴股作為增強資金實力和抵御風險能力的有效方法，通過明確辦社宗旨，加大宣傳力度，鼓勵職工積極入股，引導農戶入大股。年未股金余額達到萬元,凈增_____元。

三、同心同德，通力合作，與其它班子成員搞好配合

由于剛剛接手新的工作崗位，與班子成員的磨合成為我做好

存款工作的切入點，一年來，我在兩位主任的幫助下，能夠正視自己，擺正位置，自覺接受領導和職工的監(jiān)督，充分發(fā)揮干部的表率作用。在市場經濟條件下，做到自重、自醒、自警、自勵，時刻保持和發(fā)揚共產黨員的先鋒模范作用。我在日常工作中，認真貫徹民主集中制的原則，堅持講學習、講政治、講民主，自覺同領導班子保持一致。在具體工作上，堅持遇事與其它班子成員協(xié)商、研究，誠懇征求有關人員意見，做到說實話、辦實事、講實效，齊心協(xié)力做好各項工作。

總之，2023年我在上級行正確領導和關懷下，在其它兩位主任的密切配合下，在各位員工的大力支持下，做了一些工作，也取得了一定的成績，但還存在一定的差距和不足，一是工作經驗不足，努力不夠。二是上進心不強，有小富即安思想，開拓意識差等等。我決心在新的一年里，對下述存在的不足和差距，加以克服和解決為_____的發(fā)展做出新的貢獻。

2023年1月3日

篇十二 xxxx年述職報告范文：農村信用社存款主任的述職報告范文

xx年5月，我到***信用社任副主任，分管存款工作，一年來，我在行領導和**主任的正確領導下，在全體員工作的大力支持下，認真貫徹執(zhí)行黨的路線、方針、政策和上級行的有關規(guī)定，不斷加強政治和業(yè)務學習，以三個代表重要思想為指導，深入實際，勤奮工作，克己奉公、較好地履行和完成了組織交給的各項工作任務?，F(xiàn)就有關情況作述職報告

一、加強學習，提高素質，思想理論素養(yǎng)不斷得到提高。

一年來，我始終堅持學習鄧小平建設有中國特色的社會主義理論和黨的各種路線、方針、政策，堅持學習xx大會議精神，學習各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學習活動。通過不斷學習，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務的人生觀、價值觀。

勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障。一年以來，我在行動上自覺實踐農村信用社為“三農”服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認真履行職責，充分發(fā)揮副主任的參謀和助手作用，恪盡職守、搞好配合、積極參與，認真做好組織、協(xié)調工作。

二、做好本職工作，加大資金籌措力度，增強資金實力。

我到**信用社任職副主任后，面對競爭加劇的存款市場，我牢固樹立存款是“立社之本，發(fā)展之源”的經營理念，強化競爭意識，優(yōu)化服務態(tài)度。一是解決思想認識問題，克服自滿樂觀情緒，正確樹立“存款就是經營、就是發(fā)展、就是效益”的新型經營意識。我社以優(yōu)質服務為主題，嚴格規(guī)范職工的服務行為。教育職工服務出形象，服務出信譽，服務出存款，服務出效益。二是加大宣傳力度，樹立良好形象。依靠創(chuàng)建信合企業(yè)文化的有效平臺，發(fā)揮**依托新區(qū)和建設小城鎮(zhèn)的優(yōu)勢，抓宣傳，樹形象，擴大**信用社的社會知名度，xx年以來，我在工作中，堅持儲蓄宣傳制度化、經常化的同時，積極做到“四個結合”，即集體組織與個人上門宣傳相結合，臨柜宣傳與社外宣傳相結合，重大節(jié)日宣傳與日常宣傳相結合，傳統(tǒng)宣傳與現(xiàn)代化宣傳相結合，積極搶占宣傳“空間”，努力擴大宣傳市場覆蓋面。通過掛橫幅進行陣地宣傳和柜臺宣傳，擴大了我社機構的輻射能力。

今年我社對上深分社進行了搬遷，對新機構進行了改造、裝修。提高了硬件服務水平，展示信用社的文明形象。三是夯實基礎，求真務實，穩(wěn)步發(fā)展。堅持把任務落在實處，對存款分解到崗到人，內外勤互相協(xié)作，團結進取，壓力變動力，工作互相競爭，一把主任帶頭承擔業(yè)余攬儲任務，實事求是反映存款經營成果，實打實地促進業(yè)務健康發(fā)展。截止到xx年末，全社存款創(chuàng)歷史最高水平，比上年凈增**萬元，余額達到**萬元，年未職工人均擁有存款**萬元，完成區(qū)行下達存款任務的%。四是增資擴股，壯大資金實力。在抓好存款的同時，我還把增資擴股作為增強資金實力和抵御風險能力的有效方法，通過明確辦社宗旨，加大宣傳力度，鼓勵職工積極入股，引導農戶入大股。年未股金余額達到萬元,凈增**元。

三、同心同德，通力合作，與其它班子成員搞好配合

由于剛剛接手新的工作崗位，與班子成員的磨合成為我做好

存款工作的切入點，一年來，我在兩位主任的幫助下，能夠正視自己，擺正位置，自覺接受領導和職工的監(jiān)督，充分發(fā)揮干部的表率作用。在市場經濟條件下，做到自重、自醒、自警、自勵，時刻保持和發(fā)揚員的先鋒模范作用。我在日常工作中，認真貫徹民主集中制的原則，堅持講學習、講政治、講民主，自覺同領導班子保持一致。在具體工作上，堅持遇事與其它班子成員協(xié)商、研究，誠懇征求有關人員意見，做到說實話、辦實事、講實效，齊心協(xié)力做好各項工作。

總之，xx年我在上級行正確領導和關懷下，在其它兩位主任的密切配合下，在各位員工的大力支持下，做了一些工作，也取得了一定的成績，但還存在一定的差距和不足，一是工作經驗不足，努力不夠。二是上進心不強，有小富即安思想，開拓意識差等等。

我決心在新的一年里，對下述存在的不足和差距，加以克服和解決為**的發(fā)展做出新的貢獻。

篇十三 2023年述職報告：農村信用社存款主任的述職報告范文

xx年5月，我到***信用社任副主任，分管存款工作，一年來，我在行領導和**主任的正確領導下，在全體員工作的大力支持下，認真貫徹執(zhí)行黨的路線、方針、政策和上級行的有關規(guī)定，不斷加強政治和業(yè)務學習，以三個代表重要思想為指導，深入實際，勤奮工作，克己奉公、較好地履行和完成了組織交給的各項工作任務?，F(xiàn)就有關情況作述職報告

一、加強學習，提高素質，思想理論素養(yǎng)不斷得到提高。

一年來，我始終堅持學習鄧小平建設有中國特色的社會主義理論和黨的各種路線、方針、政策，堅持學習xx大會議精神，學習各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學習活動。通過不斷學習，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務的人生觀、價值觀。

勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障。一年以來，我在行動上自覺實踐農村信用社為“三農”服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認真履行職責，充分發(fā)揮副主任的參謀和助手作用，恪盡職守、搞好配合、積極參與，認真做好組織、協(xié)調工作。

二、做好本職工作，加大資金籌措力度，增強資金實力。

我到**信用社任職副主任后，面對競爭加劇的存款市場，我牢固樹立存款是“立社之本，發(fā)展之源”的經營理念，強化競爭意識，優(yōu)化服務態(tài)度。一是解決思想認識問題，克服自滿樂觀情緒，正確樹立“存款就是經營、就是發(fā)展、就是效益”的新型經營意識。我社以優(yōu)質服務為主題，嚴格規(guī)范職工的服務行為。教育職工服務出形象，服務出信譽，服務出存款，服務出效益。二是加大宣傳力度，樹立良好形象。依靠創(chuàng)建信合企業(yè)文化的有效平臺，發(fā)揮**依托新區(qū)和建設小城鎮(zhèn)的優(yōu)勢，抓宣傳，樹形象，擴大**信用社的社會知名度，xx年以來，我在工作中，堅持儲蓄宣傳制度化、經?；耐瑫r，積極做到“四個結合”，即集體組織與個人上門宣傳相結合，臨柜宣傳與社外宣傳相結合，重大節(jié)日宣傳與日常宣傳相結合，傳統(tǒng)宣傳與現(xiàn)代化宣傳相結合，積極搶占宣傳“空間”，努力擴大宣傳市場覆蓋面。通過掛橫幅進行陣地宣傳和柜臺宣傳，擴大了我社機構的輻射能力。

今年我社對上深分社進行了搬遷，對新機構進行了改造、裝修。提高了硬件服務水平，展示信用社的文明形象。三是夯實基礎，求真務實，穩(wěn)步發(fā)展。堅持把任務落在實處，對存款分解到崗到人，內外勤互相協(xié)作，團結進取，壓力變動力，工作互相競爭，一把主任帶頭承擔業(yè)余攬儲任務，實事求是反映存款經營成果，實打實地促進業(yè)務健康發(fā)展。截止到xx年末，全社存款創(chuàng)歷史最高水平，比上年凈增**萬元，余額達到**萬元，年未職工人均擁有存款**萬元，完成區(qū)行下達存款任務的%。四是增資擴股，壯大資金實力。在抓好存款的同時，我還把增資擴股作為增強資金實力和抵御風險能力的有效方法，通過明確辦社宗旨，加大宣傳力度，鼓勵職工積極入股，引導農戶入大股。年未股金余額達到萬元,凈增**元。

三、同心同德，通力合作，與其它班子成員搞好配合

由于剛剛接手新的工作崗位，與班子成員的磨合成為我做好

存款工作的切入點，一年來，我在兩位主任的幫助下，能夠正視自己，擺正位置，自覺接受領導和職工的監(jiān)督，充分發(fā)揮干部的表率作用。在市場經濟條件下，做到自重、自醒、自警、自勵，時刻保持和發(fā)揚員的先鋒模范作用。我在日常工作中，認真貫徹民主集中制的原則，堅持講學習、講政治、講民主，自覺同領導班子保持一致。在具體工作上，堅持遇事與其它班子成員協(xié)商、研究，誠懇征求有關人員意見，做到說實話、辦實事、講實效，齊心協(xié)力做好各項工作。

總之，xx年我在上級行正確領導和關懷下，在其它兩位主任的密切配合下，在各位員工的大力支持下，做了一些工作，也取得了一定的成績，但還存在一定的差距和不足，一是工作經驗不足，努力不夠。二是上進心不強，有小富即安思想，開拓意識差等等。

我決心在新的一年里，對下述存在的不足和差距，加以克服和解決為**的發(fā)展做出新的貢獻。

篇十四 述職報告范文：農村信用社存款主任的述職報告范文

xx年5月，我到***信用社任副主任，分管存款工作，一年來，我在行領導和**主任的正確領導下，在全體員工作的大力支持下，認真貫徹執(zhí)行黨的路線、方針、政策和上級行的有關規(guī)定，不斷加強政治和業(yè)務學習，以三個代表重要思想為指導，深入實際，勤奮工作，克己奉公、較好地履行和完成了組織交給的各項工作任務。現(xiàn)就有關情況作述職報告如下：

一、加強學習，提高素質，思想理論素養(yǎng)不斷得到提高。

一年來，我始終堅持學習鄧小平建設有中國特色的社會主義理論和黨的各種路線、方針、政策，堅持學習xx大會議精神，學習各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學習活動。通過不斷學習，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務的人生觀、價值觀。

勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障。一年以來，我在行動上自覺實踐農村信用社為“三農”服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認真履行職責，充分發(fā)揮副主任的參謀和助手作用，恪盡職守、搞好配合、積極參與，認真做好組織、協(xié)調工作。

二、做好本職工作，加大資金籌措力度，增強資金實力。

我到**信用社任職副主任后，面對競爭加劇的存款市場，我牢固樹立存款是“立社之本，發(fā)展之源”的經營理念，強化競爭意識，優(yōu)化服務態(tài)度。一是解決思想認識問題，克服自滿樂觀情緒，正確樹立“存款就是經營、就是發(fā)展、就是效益”的新型經營意識。我社以優(yōu)質服務為主題，嚴格規(guī)范職工的服務行為。教育職工服務出形象，服務出信譽，服務出存款，服務出效益。二是加大宣傳力度，樹立良好形象。依靠創(chuàng)建信合企業(yè)文化的有效平臺，發(fā)揮**依托新區(qū)和建設小城鎮(zhèn)的優(yōu)勢，抓宣傳，樹形象，擴大**信用社的社會知名度，xx年以來，我在工作中，堅持儲蓄宣傳制度化、經?；耐瑫r，積極做到“四個結合”，即集體組織與個人上門宣傳相結合，臨柜宣傳與社外宣傳相結合，重大節(jié)日宣傳與日常宣傳相結合，傳統(tǒng)宣傳與現(xiàn)代化宣傳相結合，積極搶占宣傳“空間”，努力擴大宣傳市場覆蓋面。通過掛橫幅進行陣地宣傳和柜臺宣傳，擴大了我社機構的輻射能力。

今年我社對上深分社進行了搬遷，對新機構進行了改造、裝修。提高了硬件服務水平，展示信用社的文明形象。三是夯實基礎，求真務實，穩(wěn)步發(fā)展。堅持把任務落在實處，對存款分解到崗到人，內外勤互相協(xié)作，團結進取，壓力變動力，工作互相競爭，一把主任帶頭承擔業(yè)余攬儲任務，實事求是反映存款經營成果，實打實地促進業(yè)務健康發(fā)展。截止到xx年末，全社存款創(chuàng)歷史最高水平，比上年凈增**萬元，余額達到**萬元，年未職工人均擁有存款**萬元，完成區(qū)行下達存款任務的%。四是增資擴股，壯大資金實力。在抓好存款的同時，我還把增資擴股作為增強資金實力和抵御風險能力的有效方法，通過明確辦社宗旨，加大宣傳力度，鼓勵職工積極入股，引導農戶入大股。年未股金余額達到萬元,凈增**元。

三、同心同德，通力合作，與其它班子成員搞好配合

由于剛剛接手新的工作崗位，與班子成員的磨合成為我做好

存款工作的切入點，一年來，我在兩位主任的幫助下，能夠正視自己，擺正位置，自覺接受領導和職工的監(jiān)督，充分發(fā)揮干部的表率作用。在市場經濟條件下，做到自重、自醒、自警、自勵，時刻保持和發(fā)揚員的先鋒模范作用。我在日常工作中，認真貫徹民主集中制的原則，堅持講學習、講政治、講民主，自覺同領導班子保持一致。在具體工作上，堅持遇事與其它班子成員協(xié)商、研究，誠懇征求有關人員意見，做到說實話、辦實事、講實效，齊心協(xié)力做好各項工作。

總之，xx年我在上級行正確領導和關懷下，在其它兩位主任的密切配合下，在各位員工的大力支持下，做了一些工作，也取得了一定的成績，但還存在一定的差距和不足，一是工作經驗不足，努力不夠。二是上進心不強，有小富即安思想，開拓意識差等等。

我決心在新的一年里，對下述存在的不足和差距，加以克服和解決為**的發(fā)展做出新的貢獻。

篇十五 對銀行儲蓄存款實名制的一點探討（會計實習報告范文）

暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行的一點簡單探討。

一、儲蓄存款實名制的含義

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。

我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數發(fā)展中國家實行的金融制度.

二、為什么要實儲蓄存款實名制

我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。

1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術平均數也僅10.76%,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2.1%，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。

4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀

實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。

三、如何實行儲蓄存款實名制

1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。

3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數，對不正常情況報送稅務局。

4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響

50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污腐敗分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。

因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：

1、加強法律法規(guī)配套建設。如“保密法”、“個人財產保護法”。

2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權力。 2 下一頁

3、反對腐敗。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。

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