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第1篇 異地融資情況調(diào)研報告
××市是××省的一個縣級市，距××市80公里，人口150余萬。由于歷史原因，該市金融企業(yè)不良資產(chǎn)占比較高，銀行信貸授權(quán)授信受到限制，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展受到影響。近年來，××市企業(yè)異地融資發(fā)展較快，××年至××年，異地融資余額分別為0.62億元、4.71億元、8.38億元和8.91億元。截止××年××月底，共有10家市外金融機構(gòu)向××市企業(yè)投放信貸資金，異地融資余額相當(dāng)于全市本地貸款余額的22%;104家企業(yè)和項目單位獲得委托貸款3.03億元，其中74家企業(yè)通過股權(quán)質(zhì)押及會員企業(yè)互助等方式獲得資金支持1.52億元，30家企業(yè)和項目單位獲得開發(fā)銀行貸款1.51億元。異地融資額的高速增長，對全面推進(jìn)該市經(jīng)濟發(fā)展起到了積極作用。××年，××市實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值153億元，規(guī)模以上工業(yè)增加值38.34億元，財政收入6.3億元。
一、主要做法
××市政府在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的協(xié)助下，以企業(yè)異地融資為突破口，通過完善機制、搭建平臺、疏通渠道，努力拓寬企業(yè)融資渠道，較好地解決了企業(yè)融資困難。
一是完善一個機制。××市政府認(rèn)識到，實現(xiàn)企業(yè)異地融資，關(guān)鍵要形成政府、銀行、企業(yè)的合力機制。
1、形成合力，優(yōu)化異地融資環(huán)境。人行××市支行對非公有制企業(yè)開展全面調(diào)查，提出金融支持的整體方案;政府出臺“信用××”的實施管理辦法，全面提高政府、企業(yè)的信用層面;政、銀、企共建企業(yè)異地融資的擔(dān)保平臺和中介平臺。
2、相互配合，積極進(jìn)行“招銀引資”。××年,人行××市支行會同市政府與人行武漢分行營業(yè)管理部，在武漢市聯(lián)合舉辦“×× • 武漢金融聯(lián)誼會”，武漢6家股份制商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)邀參加，為××企業(yè)異地融資選準(zhǔn)了突破口。××年××月, 人行武漢分行組織“武漢金融專家××行”活動，邀請股份制商業(yè)銀行、外資銀行和政策性銀行的專家到××實地考察，最終達(dá)成與37家企業(yè)發(fā)放5.2億元貸款的協(xié)議，使企業(yè)異地融資工程全面啟動。
3、技術(shù)創(chuàng)新，全面疏通融資清算。人行××市支行在人行武漢分行營業(yè)管理部的支持下，加入××跨區(qū)域票據(jù)交換系統(tǒng)并順利升級，繼而全面加入武漢同城票據(jù)交換系統(tǒng)，在推動××與××的商品交易活動同時，有效地保障了企業(yè)異地融資的資金清算，促進(jìn)了××與××的經(jīng)濟金融合作。
二是搭建兩個平臺。實現(xiàn)企業(yè)異地融資，重點要按照市場規(guī)律的法則搭建好兩個融資平臺。
1、搭建好以城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主體的融資平臺。為了支持企業(yè)異地融資，××市成立城市建設(shè)投資公司，由市長和常務(wù)副市長兼任正、副董事長。公司以政府儲備的××畝土地在工業(yè)園區(qū)內(nèi)建設(shè)黃金大道，引入國家開發(fā)銀行××省分行4.9億元貸款進(jìn)行全面開發(fā)以確保升值。公司以其土地及土地升值額為企業(yè)異地融資進(jìn)行擔(dān)保，并以市人大決議的形式確立償還責(zé)任，有效保障企業(yè)異地融資的資金擔(dān)保。
2、搭建好以“一會兩司”為主體的企業(yè)異地融資信用平臺。“一會”是指中小企業(yè)信用協(xié)會，由55家民營企業(yè)會員組成，注冊資本50萬元，主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)的信用評審，及會員企業(yè)與非會員企業(yè)在融資限制、融資額度和優(yōu)惠待遇上的區(qū)別。“兩司”是指中小企業(yè)擔(dān)保公司和投資咨詢有限公司。××市現(xiàn)有擔(dān)保公司4家，資本由政府、企業(yè)、民間注入。其中：中小企業(yè)擔(dān)保公司，注冊資本3000萬元，國家開發(fā)銀行授信3億元，實際到位資金1.5億元，主要為國家開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保，擔(dān)保比例1：5;金橋投資擔(dān)保有限公司，注冊資金3000萬元，主要與股份制商業(yè)銀行合作，為企業(yè)提供短期融資擔(dān)保，擔(dān)保比例1：3;農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保公司，注冊資金3000萬元，主要與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供融資擔(dān)保，擔(dān)保比例1：8。投資咨詢公司注冊資本5000萬元，其中政府出資3900萬元(現(xiàn)金400萬元，固定資產(chǎn)3500萬元)，企業(yè)出資1100萬元，主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)異地融資的統(tǒng)貸統(tǒng)還。
“一會兩司”的運作流程為：中小企業(yè)協(xié)會審查申請融資企業(yè)報告，明確其融資限制、融資額度和優(yōu)惠待遇→投資咨詢公司預(yù)審→中小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保→投資咨詢公司審批，對符合條件的項目進(jìn)行統(tǒng)一打包，向異地金融機構(gòu)簽署打包統(tǒng)貸合同→異地金融機構(gòu)審定貸款合同后，委托當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)發(fā)放貸款給投資咨詢公司→投資咨詢公司對申請融資企業(yè)發(fā)放貸款→投資咨詢公司對異地金融機構(gòu)的打包統(tǒng)貸實行統(tǒng)還并負(fù)全責(zé)。
“一會兩司”三位一體、各有分工，信用協(xié)會會員為借款主體，投資咨詢公司為放款主體，擔(dān)保公司為擔(dān)保主體。
為了規(guī)避融資風(fēng)險，投資咨詢公司在市政府的支持下，設(shè)立融資風(fēng)險補償基金，以形成風(fēng)險防范的長效機制。基金由三部分組成：股東紅利的10%，政府投資紅利的全部，投資項目獲利部分的30%以上。××年風(fēng)險基金帳戶資金余額達(dá)200萬元。
二、幾點借鑒意見
××市運用完善機制、搭建平臺、疏通渠道的辦法發(fā)展企業(yè)異地融資，值得我市各縣(市、區(qū))借鑒。結(jié)合我市銀行機構(gòu)較少、大部分縣市離南昌較近的實際情況，我們提出如下借鑒意見。
一是建立和完善機制。當(dāng)前，國有商業(yè)銀行機構(gòu)收縮，貸款審批權(quán)限上收，我市發(fā)展企業(yè)異地融資顯得更為重要。建立和完善發(fā)展企業(yè)異地融資的整體機制，將成為化解中小企業(yè)融資困難的重要方面，整體機制包括政策機制、信用機制、擔(dān)保機制、融資機制和補償機制。在建立和完善機制時，要注意三點：⑴調(diào)整政策。政府要對相關(guān)政策進(jìn)行調(diào)整，避免出現(xiàn)政策“打架”現(xiàn)象;⑵明確職責(zé)。政府相關(guān)部門、銀行、企業(yè)、中介機構(gòu)的職責(zé)要進(jìn)行統(tǒng)一劃分明確，避免職能交叉，確?；橹坪?、互為支持、互為保證和良性循環(huán);⑶制度保證。對機制運行中的行為責(zé)任要實行追究制度，對機制運行中的政策責(zé)任要實行負(fù)責(zé)制度。
二是探索和確定模式。××市的運作模式可歸納為：土地?fù)Q擔(dān)保，擔(dān)保換基金，基金換融資，融資促發(fā)展。宜春市資源豐富與資源匱乏并存，整合有效資源以換取擔(dān)保并形成融資基金，是探索和確定模式的關(guān)鍵。在引入××模式時，政府可通過實施高規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)的城市建設(shè)方案，對現(xiàn)有土地儲備進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖袌龌{(diào)整，集中部分資金后，引入本地金融機構(gòu)銀團貸款，將工業(yè)園區(qū)及其延伸部分統(tǒng)一納入城市建設(shè)，以促進(jìn)增值，再與國家開發(fā)銀行等異地金融機構(gòu)聯(lián)系擔(dān)保貸款，形成企業(yè)異地融資擔(dān)?；?。
三是遵循和依托市場。企業(yè)異地融資的機制和模式必須依托和遵循市場規(guī)則，政府在“土地?fù)Q擔(dān)保，擔(dān)保換基金”時必須依照市場規(guī)則進(jìn)行運作。“一會兩司”雖然隸屬于政府職能部門，但其運作都必須堅持市場化。支持建立多種形式的融資擔(dān)保公司，應(yīng)在政策上給予更多的優(yōu)惠，但不能進(jìn)行行政干預(yù)。投資咨詢公司按企業(yè)化進(jìn)行運作必須以安全性、盈利性為原則。
四是持續(xù)的風(fēng)險補償。企業(yè)異地融資具有較大的金融風(fēng)險，從表層看風(fēng)險主要由異地金融機構(gòu)所承擔(dān)，但實質(zhì)上是地方政府將可持續(xù)發(fā)展的有效資源和未來的經(jīng)濟增長作透支以抗衡風(fēng)險。××市設(shè)立中小企業(yè)融資風(fēng)險基金的做法是重要的方面，地方財政每年從財政收入中抽出一定比例的資金注入融資擔(dān)保公司也是一種方法，不論采取何種手段，其目的都是要形成風(fēng)險防范的長效機制，沒有這一基礎(chǔ)，企業(yè)異地融資就難以實現(xiàn)“長治久安”。
五是增強異地融資信心。要保證企業(yè)異地融資持續(xù)、規(guī)模地發(fā)展，就必須不斷地增強異地金融機構(gòu)的信心。與異地金融機構(gòu)的各種“聯(lián)誼、考察”活動要針對不同階段適時進(jìn)行。非公有制企業(yè)的整體資料和個體情況要適時更新，并提出金融支持的最新方案與異地金融機構(gòu)溝通。在“信用宜春”的共建中如何提高企業(yè)信用層面，確保擔(dān)保平臺和中介平臺安全等措施、活動，要適時向異地金融機構(gòu)通報。政府對企業(yè)異地融資形成的融資基金以，要以人大決議的形式進(jìn)行確立，以確保償還責(zé)任的有效性、長期性、制度性和規(guī)范性。
