完整市場調(diào)查報告4篇

第1篇 大學(xué)生暑期社會實(shí)踐調(diào)查報告(完整版)

一、實(shí)習(xí)概況

2023年8月3號，我接到同學(xué)的電話說是有個工作叫我一起去做，于是懷著無比激動的心情答應(yīng)了。并開始了我短暫的實(shí)習(xí)。

二、實(shí)習(xí)目的

隨著進(jìn)幾年大學(xué)生就業(yè)形勢趨于越來越嚴(yán)峻，以及企業(yè)對人才的要求越來越高，作為一名即將踏入大三的學(xué)生，為了順應(yīng)社會的要求，加強(qiáng)社會競爭力，也應(yīng)該注重培養(yǎng)自身的素質(zhì)。

于是利用暑假的時間為自己創(chuàng)造機(jī)會參加了一次實(shí)習(xí)，以接觸社會、鍛煉自己，為以后踏入社會工作崗位做好準(zhǔn)備。實(shí)習(xí)時一個學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們在實(shí)踐中了解社會，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識,也打開了視野，增長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。雖然這次實(shí)踐的工作和我所學(xué)的專業(yè)并沒有多大的關(guān)系，但我認(rèn)為在這次實(shí)踐中所學(xué)到的東西將影響我一生，將來無論是在那個行業(yè)都能夠用到。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

1、對工作的初步了解

接到電話之后我上網(wǎng)對公司進(jìn)行了一個初步的了解，我通過公司的官方網(wǎng)站和實(shí)地探訪了解到公司主要經(jīng)營的是玻璃飾品，有玻璃花瓶、果盤、酒瓶、刻花杯、擺件等等。工藝樣式有磨砂、彩繪、雕刻等。并且有的產(chǎn)品是用特殊材料制成的，比如有種玻璃叫做金紅玻璃，又稱玫瑰色玻璃或者金紅寶石玻璃。是由細(xì)的金粉熔進(jìn)玻璃里，產(chǎn)生一系列氧化反應(yīng)最終呈色。產(chǎn)品都為人工吹制、手工制作，屬于工藝品。是廣州外貿(mào)公司首次來到華中地區(qū)做展會。而廣州市場主要為出口貿(mào)易，出口北美、歐洲、南非、中東等地，遍布全球，規(guī)模甚廣，所以國內(nèi)市場還基本是空白，準(zhǔn)備以武漢為基點(diǎn)慢慢建立一個營銷模式，拓開市場，做出品牌，并不斷擴(kuò)大。而這次展會時一個極好的機(jī)會。因?yàn)楣井a(chǎn)品不僅僅是工藝品，更是家居裝飾不可缺少的，實(shí)用、環(huán)保、美觀的東西，而且是生活高品質(zhì)的一個體現(xiàn)，所以公司能通過這次展會快速鎖定人群，即購買力較強(qiáng)的人群，直面他們的需求。展會的目的不僅僅是銷售，更是一個宣傳，因?yàn)槲錆h這方面市場并沒有很大規(guī)模，很多人都還沒有這方面的概念。而這次展會能為后期公司在武漢的發(fā)展起一個鋪墊的作用。

另外，我對活動的主辦方和團(tuán)購這種模式也進(jìn)行了一定的了解。主辦方是比較火的一個團(tuán)購網(wǎng)站以及武漢會展中心。讓認(rèn)識的或者不認(rèn)識的消費(fèi)者聯(lián)合起來，來加大與商家的談判能力，以求得最優(yōu)價格的一種購物方式。根據(jù)薄利多銷、量大價優(yōu)的原理，商家可以給出低于零售價格的團(tuán)購折扣和單獨(dú)購買得不到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。團(tuán)購也有很多種方式：網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購、線下團(tuán)購，而按組織者分又可分為：自發(fā)團(tuán)購、職業(yè)團(tuán)購即通過專業(yè)團(tuán)購網(wǎng)站、銷售方組織團(tuán)購。我們這次展會屬于線下職業(yè)團(tuán)購。

2、工作的進(jìn)行

8月4日至5日： 在經(jīng)理給我們進(jìn)行短暫培訓(xùn)和講解流程以及團(tuán)隊(duì)共同目標(biāo)后，我們正式開始了活動的準(zhǔn)備。

1、拆卸展柜：我們把所有展架上的產(chǎn)品小心翼翼地挪下整齊排列，男生將玻璃取下，展柜拆卸完畢。

2、產(chǎn)品包裝：根據(jù)針對人群選了各種風(fēng)格的產(chǎn)品：北歐簡約風(fēng)產(chǎn)品、中式復(fù)古風(fēng)套件、

日式甜美花瓶、波西米亞風(fēng)情套瓶、原始粗獷抽象擺件、地中海家裝系列等等，適合所有家裝風(fēng)格。擦拭產(chǎn)品，將產(chǎn)品一一用泡沫紙隔開，根據(jù)大小組合分配裝箱，將選送展會的型號都記錄下來，分箱點(diǎn)數(shù)，箱子也進(jìn)行編號。并給廣州新品編號，挑出一半裝箱，另一半留在倉庫，并將余下的產(chǎn)品一一裝箱擺放好。

3、倉庫標(biāo)記：根據(jù)已記錄的產(chǎn)品編號查找對應(yīng)房間，分頭查找該編號產(chǎn)品的箱子，做上明顯記號，方便留守倉庫工作人員清點(diǎn)出展會需要貨物,為展會訂購節(jié)省時間，又根據(jù)賬本登記查找出上架貨物存，方便會場人員根據(jù)庫存對銷售方案做出相應(yīng)的調(diào)整。 其中在查找貨物出現(xiàn)了點(diǎn)小混亂，最后把貨物用房間分類，順著房間號找，得以解決。

4、條幅打印以及名片印刷

心得：無論是做什么事情，都應(yīng)該心中有譜，做到有據(jù)可依，有證可查，要系統(tǒng)性的進(jìn)行整理，才更有條理。小心謹(jǐn)慎永遠(yuǎn)不為過。做準(zhǔn)備一定要方便后期工作，減少以后可能出現(xiàn)的混亂的幾率。 8月6日：展會正式開始

熟悉貨物擺放，制定出價格，接待客人，發(fā)放名片，介紹產(chǎn)品，觀察會場人流走向。 貨物擺放的講究：顏色搭配要活潑而不輕浮，樣式多卻不顯紛雜，形式簡單而不呆板，玻璃的質(zhì)感較依賴燈光，所以要根據(jù)燈光進(jìn)行調(diào)整。

因?yàn)橐郧白鲞^家居建材方面的銷售，所以對于銷售來說自己還是比較有經(jīng)驗(yàn)。一個客戶來了后，首先讓客戶感覺到我的誠懇，對產(chǎn)品給客戶作一個大該的講解，順序要隨著客戶的目光而動，并且告訴客戶產(chǎn)品哪些產(chǎn)品適合客戶，這一點(diǎn)我會從客戶的穿著根據(jù)經(jīng)理叫給我的方法來講，讓客戶知道這個產(chǎn)品適合他，并讓他動心。在其中客戶會提出一些問題，當(dāng)然出于對貨物的了解仍然不透徹，在回答顧客一些較刁鉆的問題時候略顯笨拙，欠缺點(diǎn)靈活。事后都考慮良久得出下次應(yīng)對的方案。避免接待下一個客戶的時候出現(xiàn)上面同樣的問題。但是在價格談判方面自己處理不來的我會找個比較有經(jīng)驗(yàn)的導(dǎo)購來和客戶談，畢竟商品繁多價格底線他們會比我做的更好，避免丟失一個客戶。

事后我會給客戶遞上名片，其實(shí)在這次展會中銷售多少不重要，重要的是讓更多的人知道這個產(chǎn)品、品牌，以便將后來吸引到更多的客戶，做一個宣傳上的作用。同樣在遞上名片的過程中我也學(xué)到一些細(xì)節(jié)，比如雙手呈上，面帶微笑。

7號因主辦方的一些調(diào)整，我們的展地改變了。由于處于一個地段較好的地方，同時根據(jù)公司對昨天工作的總結(jié)開展了促銷的活動，吸引了不少人流，致使當(dāng)天的銷售業(yè)績猛增。

四、總結(jié)和體會

首先，這些天的工作使我對玻璃飾品這個行業(yè)有了一個初步的了解，現(xiàn)在在國內(nèi)這方面消費(fèi)人群還有限，但成長的空間將會很大。隨著人們生活水平日益提高，對生活的質(zhì)量也在步步高升，生活里面不僅僅只包含衣食住行還包括精神上的滿足和個人品味的提高。所以說在這個行業(yè)里市場潛在的動力是相當(dāng)大的。

第二，雖然工作很累，但是從我們工作的流程中我深刻的理解到了，工作的條理性要靠計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)，前期準(zhǔn)備和了解非常重要，有了這些才能制定相應(yīng)計(jì)劃，而計(jì)劃是需要結(jié)合目標(biāo)不斷修正和完善的，目標(biāo)就是動力的來源，計(jì)劃能讓人頭腦清晰，不會產(chǎn)生混亂和迷茫。計(jì)劃也需要有層次，來更有秩序的執(zhí)行。

第三，在這過程中有幾天是在做銷售。做銷售最重要的是學(xué)會與人的交際，包括說話的技巧注意的地方。我了解到與人溝通首先要誠懇，但還要保持適當(dāng)距離，給出正確心里暗示，會傾聽，了解對方的需求，需求最大，要觀察對方面部表情來判斷他傳達(dá)的真正意思。在適當(dāng)?shù)臅r候給予讓步，達(dá)到最終目的。永遠(yuǎn)盡量保持平和的心態(tài)。在銷售技巧方面，看事情要看全面才能下結(jié)論，不能狹隘判斷，比如因人持續(xù)至看不買對產(chǎn)品的定價做出質(zhì)疑，因?yàn)楫a(chǎn)品是有等級的，分高中低三檔，每個等級都有對應(yīng)價格，而來看的顧客可能生活水平較低，但不代表定價不合理。所以通過調(diào)整銷售策略銷售情況好轉(zhuǎn)很多。

總之，這次實(shí)踐中我學(xué)到了不少東西，雖然看似工作性質(zhì)與自己的所學(xué)的專業(yè)關(guān)系不是很大，但其中了解到和學(xué)到的包括玻璃飾品行業(yè)、銷售技巧、做事的方法、做人等，這些東西將使我一生受用。

第2篇 某市銀行保險市場情況調(diào)查報告完整版范本

社會調(diào)查報告

__市銀行保險市場情況調(diào)查報告

學(xué) 生 姓 名 ___

所 在 班 級 __金融________班

所 在 系 保險管理系

指 導(dǎo) 老 師 ___

報告提交日期 20__ 年 05 月 21 日

__學(xué)院社會調(diào)查報告開題報告

調(diào)查報告標(biāo)題 __市銀行保險市場情況調(diào)查報告

調(diào)查地點(diǎn) __市 調(diào)查公司 多家銀行及保險公司

校內(nèi)指導(dǎo)教師 ___ 校外指導(dǎo)教師 ___

學(xué)生姓名 ___ 學(xué)號 200______ 班級 __金融____班

調(diào)查報告選題目的意義

通過對我市銀行保險市場的調(diào)查，了解銀行保險的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，對市場現(xiàn)狀的特點(diǎn)進(jìn)行分析，學(xué)習(xí)。

調(diào)查報告內(nèi)容

1、 對整個行業(yè)全國的宏觀調(diào)查

2、 對各個不同3、 的銀行的狀況的調(diào)查及各中聯(lián)系

4、 存在的問題原因

調(diào)查報告

預(yù)期目標(biāo)

通過調(diào)查，了解現(xiàn)在銀行保險發(fā)展的特點(diǎn)，原因以及有待改進(jìn)的地方，再通過對國外成熟市場的學(xué)習(xí)借鑒，找出方法。

調(diào)查報告工作進(jìn)度安排

1月底前：擬定開題報告和實(shí)習(xí)計(jì)劃、 擬定調(diào)查提綱

2月到4月中旬：實(shí)地調(diào)查和實(shí)習(xí)，收集資料整理資料

4月底前：寫調(diào)查報告初稿并提交老師修改

5月5日前：調(diào)查報告正稿初審

5月20日前：指導(dǎo)修改正稿

6月4日前：將正稿交給老師，并提交實(shí)習(xí)報告。

調(diào)查報告主要特點(diǎn)

以各地市為主，郊縣為輔

以壽險公司為主，財(cái)險為輔

以國有銀行為主，股份制銀行為輔

指導(dǎo)教師意見

指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日

教研室意見

教研室主任簽名： 年 月 日

系審核意見

系主任簽名： 系蓋章： 年 月 日

目 錄

摘要 i一、__市銀行保險發(fā)展的現(xiàn)狀 2

1.1 中國工商銀行在銀行保險市場占比始終保持領(lǐng)先水平 2

1.2 銀行保險新現(xiàn)象 3

二、__市銀行保險發(fā)展過程中存在的主要問題 4

2.1 銀保合作層次比較低，在全國各地發(fā)展不平衡 4

2.2 銀保合作行為短期化，業(yè)務(wù)處理手段比較落后 4

2.3 銀保雙方缺乏溝通，產(chǎn)品缺乏個性特色 5

2.4 銀保雙方地位事實(shí)上存在不平等導(dǎo)致合作基礎(chǔ)不夠穩(wěn)固 5

三、促進(jìn)__市銀行保險發(fā)展的對策 6

3.1 修改和完善相關(guān)法律法規(guī) 6

3.2 完善銀保合作監(jiān)管體系，促進(jìn)銀行保險持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展 6

3.3 強(qiáng)化宏觀政策導(dǎo)向，促進(jìn)銀保長期全面合作，合理調(diào)節(jié)利益分配，充分調(diào)動員工開展銀行保險業(yè)務(wù)的積極性 73.4 加大銀行保險產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新合作力度，不斷推出新的銀行保險產(chǎn)品 7 3.5 改進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行與保險公司的網(wǎng)絡(luò)對接 8

3.6 積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式，設(shè)立專業(yè)銀行保險公司，促進(jìn)銀保雙方合作深化，實(shí)現(xiàn)銀行與保險的雙贏 8

致謝 10

原始資料 10

__市銀行保險市場情況調(diào)查報告

摘 要:

銀行保險指銀行通過各種方式向客戶提供保險產(chǎn)品而進(jìn)入保險領(lǐng)域。銀行既可以通過設(shè)立自己的保險公司直接銷售保險產(chǎn)品，也可以作為保險公司的保險中介人代理保險產(chǎn)品，還可以與保險公司建立合資公司經(jīng)營保險產(chǎn)品?，F(xiàn)今“銀行保險”這一名詞已為人們所廣泛運(yùn)用，銀保融通的趨勢已經(jīng)成為世界金融保險市場中的一個十分引人注目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融混業(yè)經(jīng)營大環(huán)境下，銀行保險合作對我國保險公司來講既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。銀行、保險業(yè)加強(qiáng)合作，在我國尚處于初級階段，雖然保險公司和銀行都認(rèn)識到了銀保合作的重要性，且紛紛進(jìn)行了積極的合作，但是業(yè)務(wù)發(fā)展剛剛起步，其中存在很多問題有待解決。從總體上看，我國銀行保險的發(fā)展起步晚、成長快，但近年發(fā)展步伐有所放慢，經(jīng)營模式主要為松散型協(xié)議合作，銀行主要充當(dāng)兼業(yè)代理人角色，并從專屬代理人轉(zhuǎn)變?yōu)楠?dú)立代理人，銀行保險產(chǎn)品以壽險產(chǎn)品為主，且主要是分紅和固定收益產(chǎn)品。我國銀行與保險公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步拓寬經(jīng)營思路，更新經(jīng)營理念，改善經(jīng)營方式和手段，在有效防范風(fēng)險的前提下探討新的銀保合作模式。銀保合作市場空間的開發(fā)，需要我們在借鑒國外銀行保險成功合作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，聯(lián)系我國的實(shí)際情況適時調(diào)整政策和策略，保險公司和銀行加強(qiáng)聯(lián)合，開展深層次合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，壯大我國金融實(shí)力，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，推動我國銀行保險事業(yè)不斷向前發(fā)展前景可觀。

為全面了解__銀行保險市場，對如何規(guī)范銀行保險市場秩序，如何促進(jìn)銀行保險可持續(xù)發(fā)展，如何構(gòu)建銀行保險保障體系進(jìn)行深入研究，這幾個月我對__銀行保險市場進(jìn)行一系列資料的搜集進(jìn)行了廣泛認(rèn)真的調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：

一、__市銀行保險發(fā)展的現(xiàn)狀

從20世紀(jì)90年代開始，由于__保險市場主體明顯增多，競爭日益激烈，各保險公司通過以代理人為中介的展業(yè)來擴(kuò)大市場份額，在1997年又紛紛與各商業(yè)銀行簽訂保險代理協(xié)議。從 1999年開始，中國金融業(yè)開始出現(xiàn)銀行和保險公司合作的浪潮，目前國內(nèi)保險公司和十幾家銀行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并取得了一定的成績，同時也存在一些問題，如保險公司推出的險種十分有限，很多業(yè)務(wù)沒有發(fā)展起來，保險宣傳不到位，銀行的重視程度有待進(jìn)一步提高，對這項(xiàng)合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度也不夠等。不難看出，目前__的銀保合作還處于初級階段。__金融業(yè)目前已與各大保險公司建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，其中大多數(shù)保險公司（銀行）都有一個以上的合作伙伴。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險金、代銷保險產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。

以往銀行代理保險業(yè)務(wù)主要集中在財(cái)產(chǎn)險方面，而壽險業(yè)務(wù)相對較少。這主要是財(cái)產(chǎn)險面向單位，加之代理費(fèi)相對較高，因而其業(yè)務(wù)額極大地超過了壽險，壽險則客戶自主選擇的余地較大，不易于推銷，且其面向個人的險種一般只側(cè)重于意外險和養(yǎng)老保險，保險公司沒有根據(jù)銀行主業(yè)來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，只是將個人營銷的險種拿到銀行來賣，并沒有出現(xiàn)真正意義上為銀行量體裁衣的險種。這種做法比起沿海省份差距還是很大的。隨著我國金融體制改革的深入，銀保合作逐步發(fā)展起來。加入wto以后，我市金融市場競爭加劇，銀保合作已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢，銀行保險業(yè)務(wù)量在銀保雙方的共同努力下不斷上升，銀保合作日益加強(qiáng)，營銷產(chǎn)品已經(jīng)由單一的儲蓄分紅險發(fā)展到萬能險、健康險、養(yǎng)老險等，營銷模式由儲蓄所柜面銷售延伸到銀行理財(cái)中心、電話直銷等，保險已經(jīng)成為銀行客戶理財(cái)服務(wù)不可缺少的一部分，客戶享受到更加專業(yè)化和人性化的金融服務(wù)。

1.1 中國工商銀行在銀行保險市場占比始終保持領(lǐng)先水平

中國工商銀行自1992年起就積極利用自身雄厚的資金實(shí)力、完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的技術(shù)手段與國內(nèi)外多家保險公司進(jìn)行廣泛的業(yè)務(wù)合作。近年來，該行本著以客戶為中心、滿足客戶需要的服務(wù)理念，與保險公司資源共享，優(yōu)勢互補(bǔ)，拓展銀保合作新模式，推動銀保雙方共同發(fā)展，為客戶提供全能型、多元化的金融保險綜合服務(wù)，先后與國內(nèi)外多家保險公司簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議，合作范圍不僅包括代收保險費(fèi)、代付保險金、代理銷售保險產(chǎn)品等傳統(tǒng)銀保業(yè)務(wù)，而且還涉及協(xié)議存款、基金代理銷售、保險資產(chǎn)托管、電子商務(wù)、現(xiàn)金管理、深度融資、聯(lián)名卡發(fā)行、保單質(zhì)押貸款、數(shù)據(jù)庫營銷等新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域。近年來，該行在銀行保險市場的占比始終保持領(lǐng)先水平，而且率先在國內(nèi)推出與保險公司數(shù)據(jù)實(shí)時連接系統(tǒng)，完成了代理保險業(yè)務(wù)從手工處理到電子化處理的實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)變。目前該行已經(jīng)同中國人壽、中國再保險、華泰資產(chǎn)管理、太平人壽等保險公司簽署了保險資產(chǎn)托管協(xié)議，按照優(yōu)勢互補(bǔ)、互惠互利、資源共享；共同發(fā)展的原則，與各保險公司客戶開展全方位的業(yè)務(wù)合作；共同促進(jìn)中國銀行保險市場的繁榮與發(fā)展。1.2 銀行保險新現(xiàn)象

銀行保險的發(fā)展，使銀行獲得代理費(fèi)收入和各種潛在好處。保險公司承擔(dān)了較高的代理費(fèi)，卻節(jié)約了人員與網(wǎng)絡(luò)成本，搶占了市場。對銀行而言，銀保代理費(fèi)收入是銀行新的利潤增長點(diǎn)。各家保險公司給銀行的代理手續(xù)費(fèi)一般為3%左右。但在一對一的談判中，由于銀行握有大量客戶資源，既有公信力又有龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)，急于尋找代理商的保險公司處于被動地位，為了爭取到合作協(xié)議，有的保險公司不得不進(jìn)一步提高代理費(fèi)。但這還只是看得見的好處。由于銀行保險產(chǎn)品對銀行儲蓄會產(chǎn)生分流作用，因此在銀行與保險公司簽訂的代理協(xié)議中，往往規(guī)定有保費(fèi)收入的一部分必須在該銀行存款的協(xié)議條款。此外，銀行代理保險產(chǎn)品，既增加了金融服務(wù)功能，又解決了部分員工分流問題。更重要的是，一些中小銀行現(xiàn)在辦理銀保業(yè)務(wù)可以為其未來發(fā)展可能涉足保險業(yè)積累人才和經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)。對保險公司而言，借助銀行密集的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來銷售保險產(chǎn)品，節(jié)省了人員、網(wǎng)絡(luò)等方面的銷售成本，業(yè)務(wù)量不斷上升，帶來大量客戶和保費(fèi)收入，但有的保險公司為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占市場份額，給銀行的代理費(fèi)過高，保費(fèi)收入總額增加很多，但扣除代理費(fèi)后卻所剩無幾。為搶市場向銀行支付過高代理費(fèi)，“賠本賺吆喝”，這種情況清楚地說明，靠高代理費(fèi)來維持銀行保險合作是難以長久的。我國保險公司與銀行的合作尚處在起步階段，必須避免無序競爭、惡性競爭，而應(yīng)該探討新的銀保業(yè)務(wù)合作模式，向著長久合作的方向發(fā)展。

二、__市銀行保險發(fā)展過程中存在的主要問題

作為尚處在起步階段，必須避免無序競爭、惡性競爭，而應(yīng)該探討新的銀保業(yè)務(wù)合作模式，向著長久合作的方向發(fā)展。內(nèi)部的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換規(guī)避金融管制，加大金融監(jiān)管的難度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對這種新型經(jīng)營模式缺乏監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)而可能導(dǎo)致監(jiān)管失效、加大金融風(fēng)險，或由于監(jiān)管空缺導(dǎo)致業(yè)務(wù)交叉、損害客戶利益的現(xiàn)象。保監(jiān)會曾發(fā)文規(guī)定，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能與一家壽險公司合作。銀行通常是以支行作為獨(dú)立的兼業(yè)代理人，各個銀行的支行數(shù)量畢竟有限，銀行網(wǎng)點(diǎn)成了稀缺資源，多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)與資金較為充裕的中資保險公司(如中國人壽、平安保險等)簽約，新進(jìn)入的保險公司簽到的代理網(wǎng)點(diǎn)很少，使他們在市場競爭中處于不利地位，金融機(jī)構(gòu)之間缺乏公平競爭的基礎(chǔ)和條件。近幾年來銀行兼業(yè)從事代理人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀行代理保險業(yè)務(wù)增量對保險公司人身險增量的貢獻(xiàn)比例已達(dá)46.21%，部分壽險公司的銀行代理業(yè)務(wù)占公司全部業(yè)務(wù)的比例已經(jīng)超過50%，有的甚至達(dá)到80%左右，在合作中銀保雙方出現(xiàn)了“長險短做”、“團(tuán)單散做”、“惡性”競爭和“誤導(dǎo)”宣傳等種種問題，對銀行保險監(jiān)管提出了嚴(yán)峻的“挑戰(zhàn)”。

2.1 銀保合作層次比較低，在全國各地發(fā)展不平衡

商業(yè)銀行和保險公司大多數(shù)是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化過程中逐步建立和發(fā)展起來的，經(jīng)營機(jī)制不夠完善，缺乏科學(xué)的決策機(jī)制和高效的運(yùn)行機(jī)制。銀保合作關(guān)系按有無資本紐帶關(guān)系分為3類，一是完全資本關(guān)系，如中銀保險是中國銀行的全資附屬公司；二是部分資本關(guān)系，如信誠人壽、招商信諾、太平保險等；三是完全無資本關(guān)系，目前我國大部分銀保合作都屬于這種類型。從銀保合作的方式來看，主要采取協(xié)議合作的方式，這種合作方式是一種低層次的合作，雙方的合作基礎(chǔ)主要靠收取代理費(fèi)用；從銀保產(chǎn)品來看，多為三五年期的短期儲蓄類分紅產(chǎn)品，合作期間短；銀行與保險公司的合作關(guān)系還處于賣保單、拿手續(xù)費(fèi)的初級階段，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到銀保雙方業(yè)務(wù)互補(bǔ)、整體聯(lián)動、股權(quán)互相滲透、互動雙贏的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。另外，在一些不發(fā)達(dá)城市，在銀行貸款業(yè)務(wù)放量、需要大量儲蓄支撐時，代理費(fèi)收入對銀行吸引力不大，銀保產(chǎn)品的銷售不受重視，甚至不被接受。2.2 銀保合作行為短期化，業(yè)務(wù)處理手段比較落后

目前銀保合作關(guān)注的焦點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)的高低，特別是保監(jiān)會出臺一家銀行只能為一家保險公司代理保險產(chǎn)品的政策規(guī)定以后，許多銀行將大量保險資金存款和追求高額的手續(xù)費(fèi)作為銀保合作的籌碼，看重的是短期的中介收入，不重視制定具體的長期合作規(guī)劃，重規(guī)模、輕管理，重形式、輕服務(wù)，表現(xiàn)出明顯的急功近利的特點(diǎn)。銀行在代理保險產(chǎn)品時，缺乏營銷策劃，產(chǎn)品宣傳主要依靠保險公司，利益分配缺乏激勵機(jī)制。銀行和保險公司信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用平臺不統(tǒng)一，難以為客戶提供方便、高效、快捷的金融服務(wù)。銀行與保險公司的各個網(wǎng)點(diǎn)無法全面聯(lián)網(wǎng)，信息化管理水平參差不齊，導(dǎo)致從投保到承保所需時間較長，影響客戶購買保險的積極性。此外，銀保雙方還沒有真正做到雙方的客戶資源共享，雙方原有的老客戶資源還沒有得到充分利用，還有很大的潛力可挖。在銀保合作過程中，缺乏發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，銀行柜臺人員缺乏系統(tǒng)的保險知識培訓(xùn)，銀行中擁有保險代理人資格的人員遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足代理業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，開發(fā)與銷售的產(chǎn)品主要是比較簡單、易于操作的銀行保險產(chǎn)品，對保險業(yè)的法律、法規(guī)不夠熟悉，對保險產(chǎn)品的功能、特點(diǎn)、操作規(guī)程和營銷技巧掌握不夠熟練，誤導(dǎo)問題較為突出，在銷售保險產(chǎn)品過程中將保險與儲蓄相比，盲目套用銀行“本金”、“利息”、“存入”等概念，使消費(fèi)者誤以為購買了銀行的產(chǎn)品。某些基層銀行不顧實(shí)際下任務(wù)，導(dǎo)致一些銀行業(yè)務(wù)人員在宣傳上存在片面性、欺騙性，在代理保險業(yè)務(wù)時發(fā)生糾紛，損害了銀行保險的聲譽(yù)。這些問題的存在，不利于銀行保險產(chǎn)品銷售，也不利于銀行保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

2.3 銀保雙方缺乏溝通，產(chǎn)品缺乏個性特色

雖然商業(yè)銀行與保險公司在簽署全面合作協(xié)議時，通常都表示要加強(qiáng)聯(lián)系和溝通，互通信息，共同進(jìn)行開發(fā)產(chǎn)品，但實(shí)際上雙方很少互通信息，保險公司在開發(fā)產(chǎn)品時往往不向銀行征求意見，而銀行也不將客戶的保險需求及時告知保險公司，這樣就使得適合銀行特點(diǎn)的保險產(chǎn)品缺乏，影響銀保合作向廣度和深度發(fā)展。此外，銀保雙方資源共享的意識差，在銀行保險產(chǎn)品開發(fā)方面缺乏互動溝通，沒有進(jìn)行深入的市場調(diào)研并且細(xì)分市場，造成月前銀行保險產(chǎn)品種類少、缺乏個性特色，業(yè)務(wù)競爭成為無差異的競爭，銀行保險產(chǎn)品基本上沒有能夠與銀行產(chǎn)品形成互補(bǔ)，各保險公司未能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的差異化，不能發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢，只能采用拼手續(xù)費(fèi)等較為低級的競爭手段。在銀行柜臺上推出的產(chǎn)品絕大部分為簡易型人身保險產(chǎn)品，保障功能設(shè)計(jì)不足。產(chǎn)品單一帶來價格的惡性競爭。在我國目前的資本市場條件下，分紅型產(chǎn)品占比過高，勢必造成過高的資本運(yùn)用和分紅壓力。

2.4 銀保雙方地位事實(shí)上存在不平等導(dǎo)致合作基礎(chǔ)不夠穩(wěn)固

銀行保險主要有3種模式：一是銀行代理模式，保險公司提供產(chǎn)品，銀行提供銷售渠道，收取手續(xù)費(fèi)；二是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，銀行與保險公司建立密切的聯(lián)系，簽訂較為長期的合同，銀行除收取手續(xù)費(fèi)外，還分享保險業(yè)務(wù)的部分利潤；三是銀行人股保險公司，通過股權(quán)紐帶參與經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。我國其它地區(qū)基本上都采用第3種模式，我市現(xiàn)在主要采用第1種模式。在銀行保險合作中，銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，銀行網(wǎng)點(diǎn)成為稀缺資源。銀保合作的方案往往由保險公司首先提出來，保險公司為了充分利用銀行的客戶資源，對一些大中型銀行展開強(qiáng)烈攻勢，希望與其合作，使銀行產(chǎn)生優(yōu)越感。銀保雙方地位事實(shí)上存在不平等。銀行銷售保險產(chǎn)品主要是為了增加中間業(yè)務(wù)收入，銀保合作的關(guān)鍵因素是手續(xù)費(fèi)高低。手續(xù)費(fèi)過高，形成保險公司的高額成本支出，手續(xù)費(fèi)過低，銀行為了更有效利用網(wǎng)點(diǎn)資源，會更換合作對象，保險公司隨時可能失去網(wǎng)點(diǎn)，不愿意進(jìn)行長期性的投入，技術(shù)優(yōu)勢不能得到有效發(fā)揮，銀保合作的基礎(chǔ)不夠穩(wěn)定，合作行為存在短期化和隨意性，帶來較大的風(fēng)險。三、促進(jìn)__市銀行保險發(fā)展的對策

西方發(fā)達(dá)國家銀行保險發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)表明，銀行保險是金融一體化下混業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)物，是通過共同的銷售渠道向同一客戶群提供銀行與保險產(chǎn)品及服務(wù)的一種安排，需求變化、競爭加劇、技術(shù)進(jìn)步和制度創(chuàng)新是推動銀行保險發(fā)展的重要因素。我市銀行保險尚處于起步階段，目前應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和加入wto后金融發(fā)展趨勢，結(jié)合國內(nèi)金融業(yè)的實(shí)際情況，對我市銀行保險發(fā)展中的有關(guān)問題進(jìn)行認(rèn)真地研究和解決，以推動我市銀行保險的健康發(fā)展。

3.1 修改和完善相關(guān)法律法規(guī)

從全球看，進(jìn)入20世紀(jì)90年代，世界主要國家的金融業(yè)已基本打破業(yè)務(wù)界限，向交叉經(jīng)營、全能經(jīng)營發(fā)展，即一家金融公司可同時經(jīng)營銀行、證券、信托、保險等業(yè)務(wù)。如歐盟國家中大部分都不禁止銀行對保險業(yè)的投資，也允許銀行銷售保險產(chǎn)品。雖然不允許銀行承保，但銀行可以通過投資于保險公司介入保險業(yè)。這也是歐洲的銀保合作比其他國家發(fā)展更早、規(guī)模更大的主要原因。而且，歐盟的建立促使歐洲各國的法律法規(guī)趨同，歐元的出現(xiàn)也促進(jìn)了歐洲內(nèi)部金融自由化的進(jìn)程，跨國銀保合作活動日益頻繁，規(guī)模不斷增大。世界其他國家也都相繼順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的大趨勢，紛紛修訂新的法律法規(guī)。美國也曾是最典型的實(shí)行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的國家，而且通過1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法》確定了禁止金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的制度；于1956年聯(lián)邦立法通過的銀行控股公司法案也明令禁止銀行從事保險業(yè)務(wù)。但是，1999年11月12日，美國總統(tǒng)克林頓簽署了國會通過的被譽(yù)為解除分業(yè)經(jīng)營的標(biāo)志性法案——《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》。這個法案取消了銀行、證券、保險業(yè)之間的界限，美國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的時代宣告結(jié)束，使美國銀保合作加快了前進(jìn)的步伐。

從前述分析和國外的立法實(shí)踐，我們能逐步加以修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，鼓勵商業(yè)銀行和保險公司在分業(yè)經(jīng)營的原則下相互合作，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。最后從法律上確立混業(yè)經(jīng)營的原則，為最終金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的改革奠定基礎(chǔ)。

3.2 完善銀保合作監(jiān)管體系，促進(jìn)銀行保險持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展

銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，保險公司為爭奪市場可能采用提高手續(xù)費(fèi)進(jìn)行不正當(dāng)競爭，代理銀行可能利用自己的有利地位強(qiáng)制客戶參加保險，使得承保質(zhì)量難以控制，承保風(fēng)險加大，如果不加以及時預(yù)防和處理，會對金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。中國保監(jiān)會副主席魏迎寧在__年6月3日“銀行保險深層次合作與發(fā)展論壇”上指出，銀行保險在中國已經(jīng)到了發(fā)展的關(guān)鍵時刻，銀行保險何去何從，需要保險監(jiān)管部門深入研究，需要保險公司、銀行積極探索、加強(qiáng)合作。同時，要解決銀保合作中存在的產(chǎn)品同質(zhì)、無序競爭、宣傳誤導(dǎo)等問題。因此，必須完善銀保合作監(jiān)管體系，加強(qiáng)對銀保合作業(yè)務(wù)各個方面進(jìn)行規(guī)范監(jiān)管。銀監(jiān)會與保監(jiān)會應(yīng)加強(qiáng)合作與協(xié)調(diào)，保護(hù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融市場秩序。保監(jiān)會要給予保險公司更為明確的操作規(guī)程和指引，規(guī)定手續(xù)費(fèi)的最高限額，以避免各公司之間的無序競爭。對于銀行保險發(fā)展過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險要給予足夠重視，建立動態(tài)的風(fēng)險監(jiān)督管理機(jī)制。要加強(qiáng)銀監(jiān)會和保監(jiān)會之間的信息交流，制定銀行保險的統(tǒng)一規(guī)范，把防止金融風(fēng)險蔓延、防止銀行保險產(chǎn)品搭配出售、防止銀行保險雙方聯(lián)手規(guī)避監(jiān)管、防止同業(yè)惡性競爭作為未來監(jiān)管合作的重點(diǎn)，促進(jìn)我國銀行保險持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展。進(jìn)而對地市的銀保發(fā)展有重要促進(jìn)作用。3.3 強(qiáng)化宏觀政策導(dǎo)向，促進(jìn)銀保長期全面合作，合理調(diào)節(jié)利益分配，充分調(diào)動員工開展銀行保險業(yè)務(wù)的積極性

國家應(yīng)該對人壽保險產(chǎn)品的保費(fèi)和給付提供稅收優(yōu)惠，金融管理當(dāng)局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)宏觀政策引導(dǎo)，促進(jìn)銀保合作向更深層次發(fā)展。銀行保險經(jīng)營管理者應(yīng)當(dāng)樹立正確的經(jīng)營觀念。從銀行來說，要充分認(rèn)識到銀保合作是銀行自身發(fā)展、進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提高機(jī)構(gòu)和人員效率、拓展利潤空間的重要途徑。從保險公司來說，要認(rèn)識到銀保合作是降低網(wǎng)點(diǎn)和人員銷售成本、實(shí)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴(kuò)大市場規(guī)模、提高經(jīng)營效益的重要手段。銀行保險雙方必須共同努力，將銀保合作推向長期全面合作，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。銀行保險雙方應(yīng)當(dāng)共同制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營戰(zhàn)略和配套措施。在業(yè)務(wù)啟動初期，適當(dāng)提高手續(xù)費(fèi)，以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。對經(jīng)辦人員的利益分配，要考慮保險產(chǎn)品的推銷難度，不能把它視為一般的中間業(yè)務(wù)，要將手續(xù)費(fèi)或傭金按適當(dāng)比例分配給經(jīng)辦人員，以充分調(diào)動員工展業(yè)的積極性，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展。有條件的銀行可成立銀保業(yè)務(wù)的專業(yè)銷售團(tuán)隊(duì)，專門從事銀保產(chǎn)品系列銷售，實(shí)現(xiàn)資源整合，提高經(jīng)營效率。

3.4 加大銀行保險產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新合作力度，不斷推出新的銀行保險產(chǎn)品

我市的銀行保險由于起步較晚，在迅速發(fā)展的同時也暴露出了許多問題和不足。其中一個突出的問題就是，現(xiàn)有的保險產(chǎn)品中適合銀行銷售的產(chǎn)品太少，而且產(chǎn)品類型單一、雷同，缺乏特點(diǎn)，如果產(chǎn)品創(chuàng)新的問題得不到很好的解決，勢必會對我市銀行保險的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。因此，保險公司和銀行應(yīng)該積極配合，聯(lián)手創(chuàng)新，開發(fā)出適合銀行銷 售的保險產(chǎn)品，這是銀行保險業(yè)務(wù)得以發(fā)展的關(guān)鍵。要進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開發(fā)多樣化的銀行保險產(chǎn)品。針對銀行客戶的保險需求，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品形成互補(bǔ)的保險產(chǎn)品。首先，對投保終身壽險特別是年金型保險、投資聯(lián)結(jié)保險和分紅保險的被保險人，由于保險合同期限較長，除非到期領(lǐng)取或退保，否則難以領(lǐng)取保險金，為滿足其臨時資金需要，保險公司和商業(yè)銀行可聯(lián)合推出保單質(zhì)押貸款，不僅給銀行現(xiàn)行小額質(zhì)押貸款增加新內(nèi)涵，增加利息收入，而且也有利于保險公司保險產(chǎn)品的營銷，客戶亦可以靈活運(yùn)用資金。其次，個人消費(fèi)貸款已經(jīng)成為各商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，為降低貸款風(fēng)險，減少貸款損失，各商業(yè)銀行迫切需要保險公司提供配套保險和保證服務(wù)，保險公司可以開發(fā)與此相關(guān)的個人消費(fèi)貸款履約保證保險。第三，拓展集保障性、投資性、儲蓄性于一體的適合銀行柜臺銷售的銀行保險產(chǎn)品(如投資聯(lián)結(jié)險、分紅險、年金險)，發(fā)展與信用卡有關(guān)的小額免核保壽險產(chǎn)品(如保險公司為銀行信用卡持有人提供一定金額的免核保壽險保單，按照投保自愿的原則，持卡人可以通過信用卡支付保險費(fèi)，發(fā)展住房抵押貸款保證保險、參與銀行資產(chǎn)證券化等)。要防止誤導(dǎo)客戶，規(guī)范銷售行為，對復(fù)雜的保險產(chǎn)品，可以利用銀行理財(cái)室等銷售新模式。要采取有利于合作模式創(chuàng)新、產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新、渠道拓展創(chuàng)新的舉措，實(shí)現(xiàn)銀保雙方互相滲透、相互依存、利益共享、共同發(fā)展。

3.5 改進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行與保險公司的網(wǎng)絡(luò)對接

21世紀(jì)將是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為核心的信息時代，這一發(fā)展趨勢決定了運(yùn)用電腦手段，實(shí)現(xiàn)銀行與保險公司間的聯(lián)網(wǎng)，是開展銀保合作一項(xiàng)十分重要的基礎(chǔ)工作。近年來，電子商務(wù)在銀行和保險領(lǐng)域得到飛速發(fā)展，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為保險公司在全球范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營和協(xié)作提供了非常便利的條件?？梢哉f，高新技術(shù)的進(jìn)步也給銀保合作帶來了很大的變化。由于高新技術(shù)在銀行和保險業(yè)中的應(yīng)用，大大提高了銀行和保險業(yè)的經(jīng)營管理水平和管理效率，同時也對保險市場的結(jié)構(gòu)和傳統(tǒng)的保險經(jīng)營管理方式帶來了強(qiáng)烈的沖擊。當(dāng)前我市各保險公司和銀行大部分沒有實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，許多代理工作還是手工操作，導(dǎo)致投保到承保的周期較長，影響了客戶到銀行購買保險的積極性。中國銀行同平安保險公司簽署的電子商務(wù)合作協(xié)議作了十分有益的探索。根據(jù)協(xié)議，中國銀行的電腦網(wǎng)絡(luò)將通過一根專線與平安保險公司的電子商務(wù)網(wǎng)站相連接，從而使雙方的客戶直接從網(wǎng)上獲得包括銀行、保險以及證券在內(nèi)的全方位個人理財(cái)服務(wù)。

隨著保險體制的進(jìn)一步改革，分散性業(yè)務(wù)所占的比重會越來越大，續(xù)期保費(fèi)的收繳問題也日益突出，“孤兒”保單越來越多。在這種情況下，委托銀行收款則可從根本上解決此類問題，但關(guān)鍵是，如何讓銀行盡快收取和讓保險公司也能知道已經(jīng)收取，這就需要銀保合作電腦聯(lián)網(wǎng)。銀保合作業(yè)務(wù)的發(fā)展需要信息交流技術(shù)的支持，由于保險產(chǎn)品，特別是一些長期的人身險產(chǎn)品需要進(jìn)行核保，信息的輸送和反饋相當(dāng)重要，雙方必須實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)效率。保險公司的電腦部門要針對銀行的特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的軟件，使銀行代理保險業(yè)務(wù)工作全部實(shí)現(xiàn)電子化操作。

3.6 積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式，設(shè)立專業(yè)銀行保險公司，促進(jìn)銀保雙方合作深化，實(shí)現(xiàn)銀行與保險的雙贏

商業(yè)銀行在進(jìn)行兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)時并不十分重視業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，主要重視業(yè)務(wù)數(shù)量，追求代理手續(xù)費(fèi)。為了使銀行更加積極主動地開展銀行業(yè)保險業(yè)務(wù)，增強(qiáng)對保險產(chǎn)品銷售的責(zé)任，提高承保質(zhì)量，銀保雙方應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)權(quán)關(guān)系方面進(jìn)一步加強(qiáng)滲透融合，積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式，由銀行出資或者由銀行與保險公司共同出資建立專業(yè)代理公司或?qū)I(yè)銀行保險公司，通過產(chǎn)權(quán)利益上的強(qiáng)化，充分利用銀行資源優(yōu)勢和品牌效應(yīng)，積極推廣銀行保險產(chǎn)品，加強(qiáng)員工保險知識培訓(xùn)，采用有效措施鼓勵員工銷售保險產(chǎn)品。銀行積極配合保險公司開發(fā)新的銀行保險產(chǎn)品，銀保雙方合作更加深入、更加緊密、更加注重溝通和協(xié)調(diào)，加強(qiáng)售前、售中、售后服務(wù)，形成銀行與保險的良好信譽(yù)和市場形象，實(shí)現(xiàn)銀行與保險的雙贏。也可以采取成立金融控股公司的方式，即在銀行、保險公司之上建立金融控股公司，金融控股公司通過對商業(yè)銀行、保險公司等子公司的股權(quán)控制來對于公司進(jìn)行資本調(diào)度，在公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃下實(shí)現(xiàn)各子公司資金、人才、技術(shù)上的合作，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提升整體競爭力。金融控股公司下的各子公司是獨(dú)立法人，有各自的財(cái)務(wù)報表，所從事業(yè)務(wù)較單一，銀行和保險監(jiān)管部門能對其分別進(jìn)行有效的監(jiān)管，不會對現(xiàn)有監(jiān)管體制造成沖擊，與現(xiàn)階段金融發(fā)展水平相適應(yīng)。光大集團(tuán)、中信集團(tuán)已具有金融控股公司模式的雛形。

總之，__銀行保險要得到更好的發(fā)展，不僅要積極推動產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品類型，提升銀保產(chǎn)品的技術(shù)含量、鞏固信息和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，建立銀行和保險共享的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，而且要使銀行保險合作逐步從分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟過渡到資本合作和組建金融集團(tuán)。只有使銀行和保險公司的合作變得你中有我、我中有你，相互參股、相互融合，合作雙方成為利益共同體，才能真正解決制約銀保合作發(fā)展的“瓶頸”，推動我國銀行保險持續(xù)、快速、良性發(fā)展.

致謝：____（略）

原始資料:

1.華青，《整合資源不斷創(chuàng)新的選擇--銀保合作與發(fā)展研討會綜述》2.程英杰，《銀行保險發(fā)展比較及我國發(fā)展對策分析》

4.張培旭，《國內(nèi)銀行保險現(xiàn)狀分析及發(fā)展探討》

5.施建祥，《發(fā)展我國銀行保險業(yè)》，《保險研究》，__年4月

（其余略）

社會調(diào)查報告成績評定表

指導(dǎo)老師評語

指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日

評定等級

指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日

院

系

意

見

系主任簽名： （蓋章） 年 月 日

教務(wù)

處

意

見

教務(wù)處長簽名： （蓋章） 年 月 日

優(yōu)秀社會調(diào)查報告答辯記錄

推薦參加優(yōu)秀調(diào)查報告答辯

指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日

答

辯

小

組

評

語

答辯小組長簽名： 年 月 日

調(diào)查報告評定等級

答辯小組長簽名： 年 月 日

答辯委員會審核意見

答辯委員會主任簽名： 年 月 日

備注

第3篇 一份完整的調(diào)查報告

一份完整的調(diào)查報告

一份完整的調(diào)查報告

項(xiàng)目參與者：

班級：

時間：

調(diào)查目的：了解目前中專生對于送禮物的相關(guān)情況，為同學(xué)們提供一些可讀性強(qiáng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。 調(diào)查的范圍:

調(diào)查時間：20__年4月13日至20__年4月15日

調(diào)查內(nèi)容：（1）同學(xué)們對于送什么禮物

（2）學(xué)生送禮物的價格情況

（3）什么情況下送禮物

（4）送禮物的對象

（5）禮物的用途

（6）購買禮物的地方

（7）對禮物包裝外表的精美程度

調(diào)查人員：

調(diào)查的組織和方法：本調(diào)查由四位同學(xué)擬定調(diào)查計(jì)劃書并負(fù)責(zé)實(shí)施，最后由他們進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。

本調(diào)查采取抽樣調(diào)查和填寫問卷的形式 。問卷的填寫采用被調(diào)查者自填的形式。

調(diào)查方法：為了保證在嚴(yán)密的校園生活和采取科學(xué)方法的基礎(chǔ)上市調(diào)查獲得的數(shù)據(jù)能比較準(zhǔn)確推算初中學(xué)生對于送禮物的各種相關(guān)情況，并盡可能節(jié)省調(diào)查人力、物力、財(cái)力和便于學(xué)校的管理 ，此次抽樣調(diào)查的方案如下：

本調(diào)查為抽樣調(diào)查。

經(jīng)費(fèi)預(yù)算：復(fù)印100分問卷，每份0.1元，合計(jì)10元

填表說明：

（1） 本調(diào)查將根據(jù)問題的結(jié)果將被調(diào)查者分成兩類，按后分別進(jìn)行調(diào)查

（2）調(diào)查問卷采取開方式和封閉式相結(jié)合的形式，在15題中抽取3個問題設(shè)為開發(fā)式問題，被調(diào)查者根據(jù)實(shí)際情況回答；其它封閉式問題，只需在答案前面“√”即可。

中專生對于禮物的調(diào)查問卷

親愛的同學(xué)們：

您好！我們是中專同學(xué)，我們正在進(jìn)行關(guān)于中專生禮物的調(diào)查，希望您配合我們完成問卷，您的支持面對我們的課程設(shè)計(jì)有很大的到幫助，謝謝！

1.您的性別是？

a.男 b.女

2.您喜歡收到禮物嗎？

a.還行吧 b.喜歡 c.非常喜歡 d.不喜歡 e.無所謂

3.您對禮物有什么要求？

a.大的 b.中等 c.不大也不小 d.精致

4.您通常在什么情況下送別人禮物

a.別人生日 b.有特殊值得紀(jì)念的日子 c.節(jié)日 d.其它

5.您買禮物一般在什么價位內(nèi)？（單位：元）

a.10-50 b.50-100 c.100以上

6.您在什么地方購買禮物的？

a.大型商場 b.超市 c.批發(fā)市場 d.網(wǎng)購 e.其它

7.你覺得網(wǎng)購的商品質(zhì)量如何？

a.質(zhì)量很好 b.一般一般 c.質(zhì)量低劣 d.貨不對板

8.影響您選購禮物的最大因素是什么？

a.價格 b.包裝c.實(shí)用d.個性創(chuàng)意 e.其它

9.您買禮物一般都會送給誰？

a.同學(xué)朋友 b.情人 c.家人 d.尊敬的人 e.其它

10.送別人禮物時，你通常會送什么？

a.擺設(shè)品 b.服裝 c.首飾 d.食物 e.其它

11.對于禮物包裝外表的精美程度，你認(rèn)為怎么樣的`好？

a.漂亮b.隨便c.普通 d.不包裝

12.在購買禮物的方面，最注重的是什么？

a.禮物表達(dá)的意義 b.禮物的價值 c.其它

13.假如您是男生（女生），您會送什么禮物給異性

14.您對制作禮物還有什么要求？

15.您覺得自己制作禮物時要注意哪些問題

再次感謝您對此調(diào)查的支持，謝謝！祝您學(xué)習(xí)更上一層樓！

關(guān)于中專生送禮物的情況數(shù)據(jù)分析表

由以上數(shù)據(jù)分析得知，做調(diào)查問卷的女生較多，而男生較少，以上數(shù)據(jù)只是部分學(xué)生的填寫，并非所有學(xué)生。

由以上的數(shù)據(jù)分析得知，喜歡的學(xué)生人數(shù)偏較多，而不喜歡的既然為零，以上反應(yīng)的只是一部分學(xué)生的意見，，并非所有。

由以上數(shù)據(jù)分析得知，大多數(shù)學(xué)生們都比較喜歡精致的禮物，而喜歡大點(diǎn)的禮物是比較少的，以上反應(yīng)的只是一部分學(xué)生的意見，并非所有。

有以上數(shù)據(jù)分析得知，大多數(shù)學(xué)生都會在別人生日或有特殊值得紀(jì)念的日子里才會送禮物，而其它時候都很少有學(xué)生會送禮物，以上反應(yīng)的是一部分學(xué)生的意見，并非所有。

第4篇 師范類小學(xué)教育調(diào)查報告完整

小學(xué)生社會調(diào)查報告

一、調(diào)查目的

了解小學(xué)生什么時候說話不文明及他們說不文明語言的起因。

二、調(diào)查時間

2023年7月至9月。

三、調(diào)查范圍

___小學(xué)六年級學(xué)生50名。

四、調(diào)查方法

1)觀察法:仔細(xì)觀察不文明語言何時出現(xiàn)及內(nèi)容。

2)談話法:通過談話了解有些學(xué)生為什么說話不文明，并分析原因。

五、調(diào)查結(jié)果

1)小學(xué)生為什么說話不文明:

(1)由于與別人的矛盾而產(chǎn)生憤怒情緒，說話會口不擇言，一般都是發(fā)生在男生身上。

(2)由于他人的行為、舉止或是衣著相貌而取笑別人，說一些不雅的綽號。

(3)很多小學(xué)生說不文明語言都是出于一種反抗的情緒，對某件事情不滿的時候，甚至難過的時候。

(4)還有大部分人表示，不文明語言是從長輩、周圍人的嘴里聽來的，有的是看電視、電影學(xué)來的，不自覺就講出來了，時間長了就養(yǎng)成了不好的習(xí)慣。

2)小學(xué)生講不文明語言后心理表現(xiàn)或想法:

(1)心里有一種莫名其妙的舒服感。

(2)有時邊說邊大笑，作為一種發(fā)泄的方式。

(3)轉(zhuǎn)載自百分網(wǎng),請保留此標(biāo)記聽到周圍的人講過文明語言，所以不認(rèn)為有什么不對的地方。

3)小學(xué)生什么時候會說話不文 /明:

(1)玩的時候:做游戲時有些人會賴皮，然后互相用語言攻擊。

(2)公共場合:一個同學(xué)在很多人面前讓另一個人出洋相，被譏笑的那方就開始了語言攻擊。

(3)暗地里:和某人關(guān)系不好，不敢當(dāng)面說，就在背地里說有損于他的話。

六、分析

1)小學(xué)生的模仿能力很強(qiáng)，有些不文明語言是從家里、社會上聽來的，還有的是從同學(xué)那里學(xué)來的。在不文明的環(huán)境里，小學(xué)生的語言、舉止都會受到影響。

2)高年級小學(xué)生的心理特點(diǎn)之一，就表現(xiàn)為用一些不太雅的語言表達(dá)心中的不滿情緒，作為發(fā)泄的方式。有時并無惡意，但造成的影響很不好。

3)高年級學(xué)生還有一個特點(diǎn)就是愛譏笑同學(xué)，這也是講不文明語言的原因之一。

4)現(xiàn)在的獨(dú)生子女的脾氣、度量不算大、吃了虧，嘴上一點(diǎn)也不饒人，這也是原因之一。

七、思考

中國歷來有“禮儀之邦”的美稱。作為現(xiàn)代中國人，應(yīng)該發(fā)揚(yáng)光大文明古國的傳統(tǒng)美德。作為小學(xué)生，我們要擔(dān)負(fù)起建設(shè)文明、繁榮祖國的重任，必須在各方面全面發(fā)展。