銀行職工之家申報(bào)材料 第1篇
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企業(yè)注冊(cè)登記方面
1、程序更簡化。凡高校畢業(yè)生(畢業(yè)后兩年內(nèi)，下同)申請(qǐng)從事個(gè)體經(jīng)營或申辦私營企業(yè)的，可通過各級(jí)工商部門注冊(cè)大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊(cè)。其經(jīng)營范圍除國家明令禁止的行業(yè)和商品外，一律放開核準(zhǔn)經(jīng)營。對(duì)限制性、專項(xiàng)性經(jīng)營項(xiàng)目，允許其邊申請(qǐng)邊補(bǔ)辦專項(xiàng)審批手續(xù)。對(duì)在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等經(jīng)濟(jì)特區(qū)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)私企業(yè)的，特事特辦，除了涉及必須前置審批的項(xiàng)目外，試行“承諾登記制”。申請(qǐng)人提交登記申請(qǐng)書、驗(yàn)資報(bào)告等主要登記材料，可先予頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，讓其在3個(gè)月內(nèi)按規(guī)定補(bǔ)齊相關(guān)材料。凡申請(qǐng)?jiān)O(shè)立有限責(zé)任公司，以高校畢業(yè)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)作為投資的，允許抵充40％的注冊(cè)資本。
2、減免各類費(fèi)用。除國家限制的行業(yè)外，工商部門自批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免收其個(gè)體工商戶登記費(fèi)(包括注冊(cè)登記、變更登記、補(bǔ)照費(fèi))、個(gè)體工商戶管理費(fèi)和各種證書費(fèi)。對(duì)參加個(gè)私協(xié)會(huì)的，免收其1年會(huì)員費(fèi)。對(duì)高校畢業(yè)生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責(zé)任公司)的，其注冊(cè)資本最低限額為10萬元，如資金確有困難，允許其分期到位；申請(qǐng)的名稱可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準(zhǔn)。高校畢業(yè)生從事社區(qū)服務(wù)等活動(dòng)的，經(jīng)居委會(huì)報(bào)所在地工商行政管理機(jī)關(guān)備案后，1年內(nèi)免予辦理工商注冊(cè)登記，免收各項(xiàng)工商管理費(fèi)用。
提醒目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行，大學(xué)畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時(shí)，除帶齊規(guī)定的材料，提出有關(guān)申請(qǐng)外，還要帶上大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書等有關(guān)資料。
金融貸款方面
1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度，對(duì)于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保的，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。
對(duì)高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款，可由高校畢業(yè)生為借款主體，擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對(duì)于資信良好、還款有保障的，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。
2、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù)，合理確定授信貸款額度，在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。
3、利率優(yōu)惠。對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同，在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。
提醒：在福州的中行、農(nóng)行、建行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等銀行相關(guān)人士均表示，目前沒有開辦大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，這種尷尬情況主要緣于此類貸款的高風(fēng)險(xiǎn)。中信實(shí)業(yè)銀行福州分行辦公室有關(guān)人士表示，銀行在追求資金收益性、流動(dòng)性的同時(shí)，也要考慮其安全性。大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款相對(duì)其他貸款風(fēng)險(xiǎn)高。大學(xué)生剛畢業(yè)，缺少社會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)，又沒有合適的抵押物或擔(dān)保，銀行一般不會(huì)輕易貸款。而且即使大學(xué)生有合適的項(xiàng)目，也只是個(gè)別現(xiàn)象。作為企業(yè)，銀行發(fā)放的貸款投入成本和收入不成正比。
事實(shí)上，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，難就難在無法提供有效資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押。記者了解到，目前已有多家銀行開辦了針對(duì)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居民身份，年滿18周歲自然人的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款。此類創(chuàng)業(yè)貸款要求個(gè)人采用存單質(zhì)押貸款，或者房產(chǎn)抵押貸款以及擔(dān)保貸款。
稅收繳納方面
凡高校畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營的，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國家限制的行業(yè)除外)，當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同)超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60％的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后，當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30％以上的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可減半繳納所得稅2年。
企業(yè)運(yùn)營方面
1、員工聘請(qǐng)和培訓(xùn)享受減免費(fèi)優(yōu)惠。對(duì)大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的企業(yè)，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)，可在政府人事、勞動(dòng)保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站免費(fèi)查詢?nèi)瞬?、勞?dòng)力供求信息，免費(fèi)招聘廣告等；參加政府人事、勞動(dòng)保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)舉辦的人才集市或人才、勞務(wù)交流活動(dòng)給予適當(dāng)減免交費(fèi)；政府人事部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓(xùn)、測評(píng)服務(wù)。
銀行職工之家申報(bào)材料 第2篇
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第一條 為了加強(qiáng)對(duì)住房資金的管理，確保住房資金安全運(yùn)作，維護(hù)住房資金所有者的合法權(quán)益，提高城鎮(zhèn)居民的居住水平，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合自治區(qū)實(shí)際，制定本條例。
第二條 自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房資金的繳存、提取、使用、管理和監(jiān)督須遵守本條例。
第三條 本條例所稱住房資金，包括：
（一）國有住房出售資金，即國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、國有企業(yè)等國有住房產(chǎn)權(quán)單位向職工出售國有住房回收的資金。
（二）住房公積金，即國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、國有企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)集體、私營企業(yè)和在城鎮(zhèn)的股份制企業(yè)、股份合作企業(yè)、合伙企業(yè)（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工，按照規(guī)定比例繳存的長期住房儲(chǔ)金。
（三）住房補(bǔ)貼資金，即單位在停止住房實(shí)物分配后，經(jīng)有關(guān)部門、單位核準(zhǔn)，向符合規(guī)定條件的職工計(jì)發(fā)的用于住房貨幣分配的資金。
（四）物業(yè)維修儲(chǔ)備金，即售房單位從新建商品住房（包括經(jīng)濟(jì)適用房）、公有住房出售收入中提取的用于該房共用部位、共用設(shè)備、公共設(shè)施維修、更新的資金。
（五）其他用于住房方面的專項(xiàng)資金以及上述住房資金在存儲(chǔ)、使用中增值的資金。
本條例所稱職工，不包括合同試用期內(nèi)的職工和外籍職工。
第四條 住房資金實(shí)行分類管理，分別核算，專戶存儲(chǔ)，專項(xiàng)使用，安全運(yùn)作，嚴(yán)格監(jiān)督的原則。
第五條 單位和職工繳存的住房資金及其利息受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。
第六條 單位和職工有按照本條例規(guī)定繳存住房資金的義務(wù)，并享有本條例規(guī)定的權(quán)利。
第二章 組織管理
第七條 縣級(jí)以上人民政府住房委員會(huì)（住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組）是管理住房資金的決策機(jī)構(gòu)，依法對(duì)住房資金管理履行下列職責(zé)：
（一）依照有關(guān)法律、法規(guī)，制定和調(diào)整住房資金的管理措施，并監(jiān)督實(shí)施；
（二）擬定職工購買、建造、翻修自住住房貸款辦法；
（三）擬定住房公積金、住房補(bǔ)貼資金的具體繳存辦法；
（四）審批住房資金的繳存、使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況的報(bào)告；
（五）法律、法規(guī)賦予的其他職責(zé)。
第八條 縣級(jí)以上人民政府建設(shè)（房產(chǎn)）行政主管部門對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)住房資金管理工作依法進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。
第九條 住房資金管理機(jī)構(gòu)是不以營利為目的的具有獨(dú)立法人地位的事業(yè)單位。
自治區(qū)住房資金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自治區(qū)區(qū)直機(jī)關(guān)和直屬企事業(yè)單位、中央駐銀單位住房資金的運(yùn)作。
設(shè)區(qū)的市和縣（市）設(shè)立的住房資金管理機(jī)構(gòu)，按照規(guī)定的職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房資金的運(yùn)作。
自治區(qū)住房資金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)各市、縣（市）住房資金管理機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查、協(xié)調(diào)。設(shè)區(qū)的市住房資金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)所屬縣（市）住房資金管理機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查、協(xié)調(diào)。
第十條 住房資金帳戶的設(shè)立、繳存、貸款、結(jié)算、歸還等金融業(yè)務(wù)由住房資金管理機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定委托銀行承辦。
第三章 繳存
第十一條 住房資金應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定繳存：
（一）國有住房出售資金由售房單位繳存；
（二）住房公積金由單位和在職職工按照自治區(qū)規(guī)定的比例繳存；
（三）住房補(bǔ)貼資金由單位按核準(zhǔn)額度繳存；
（四）物業(yè)維修儲(chǔ)備金由售房單位按照自治區(qū)規(guī)定的比例提繳；
（五）其他住房資金按照自治區(qū)有關(guān)規(guī)定繳存。
第十二條 住房資金可以由住房資金管理機(jī)構(gòu)直接歸集，也可以由住房資金管理機(jī)構(gòu)委托銀行歸集。
住房資金管理機(jī)構(gòu)直接歸集住房資金的，單位應(yīng)當(dāng)?shù)街付ǖ淖》抠Y金管理機(jī)構(gòu)辦理住房資金繳存登記及住房資金帳戶設(shè)立手續(xù)。
住房資金管理機(jī)構(gòu)委托銀行歸集住房資金的，單位應(yīng)當(dāng)?shù)街付ǖ淖》抠Y金管理機(jī)構(gòu)辦理住房資金繳存登記，并持住房委員會(huì)（住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組）或者住房資金管理機(jī)構(gòu)的審批文件，到受委托銀行辦理住房資金帳戶設(shè)立手續(xù)。
第十三條 單位合并、分立、解散或者依法被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)自上述情形發(fā)生之日起20日內(nèi)，由原單位或者清算組織向住房資金管理機(jī)構(gòu)辦理變更住房資金繳存登記手續(xù)，并向住房資金管理機(jī)構(gòu)或者受委托銀行辦理職工住房資金帳戶的轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。
單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系（包括職工調(diào)動(dòng)、辭職、解聘、辭退、開除等）的，單位應(yīng)當(dāng)自終止勞動(dòng)關(guān)系之日起20日內(nèi)，向住房資金管理機(jī)構(gòu)或者受委托銀行辦理職工住房資金帳戶的轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。
職工被重新錄用的，用人單位應(yīng)當(dāng)自職工被正式錄用之日起20日內(nèi)，向住房資金管理機(jī)構(gòu)或者受委托銀行辦理職工住房資金帳戶轉(zhuǎn)移或者啟封手續(xù)。
第十四條 單位和職工應(yīng)當(dāng)按時(shí)、足額繳存住房資金，不得擅自逾期繳存或者少繳。
單位因嚴(yán)重虧損等特殊原因，繳存住房公積金和住房補(bǔ)貼資金確有困難的，經(jīng)本單位職工代表大會(huì)或者工會(huì)討論同意，可以向住房資金管理機(jī)構(gòu)提出緩繳申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后，報(bào)住房委員會(huì)（住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組）批準(zhǔn)，緩繳期限一般不得超過一年。
企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)的，欠繳職工的公積金和住房補(bǔ)貼資金本息，列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的第一清償順序，優(yōu)先清償。
第十五條 住房資金自存入單位和職工住房資金帳戶之日起，按照國家規(guī)定的利率計(jì)息。
第四章 提取和使用
第十六條 住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年度末，根據(jù)住房資金的來源和本條例規(guī)定的使用范圍，編制下一年度住房資金使用計(jì)劃，報(bào)本級(jí)住房委員會(huì)（住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。
第十七條 有下列情形之一的，單位可提取本單位國有住房出售資金帳戶中的存儲(chǔ)余額：
（一）繳納住房公積金、住房補(bǔ)貼支出的；
（二）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
第十八條 有下列情形之一的，職工可以提取本人住房資金帳戶中的存儲(chǔ)余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈(zèng)人可提取職工住房資金帳戶中的存儲(chǔ)余額。
第十九條 繳存住房資金的單位和職工，提取使用住房資金時(shí)應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門提出申請(qǐng)，有關(guān)單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并出具提取意見或者證明。
單位提取國有住房出售資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)向住房委員會(huì)（住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組）提出申請(qǐng)，由住房委員會(huì)（住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組）會(huì)同財(cái)政部門進(jìn)行專項(xiàng)使用審批，并應(yīng)當(dāng)在20日內(nèi)做出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)予提取的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予提取的由住房資金管理機(jī)構(gòu)或者受委托銀行辦理支付手續(xù)。
職工提取住房公積金或者住房補(bǔ)貼資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)向住房資金管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)做出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)予提取的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予提取的，由住房資金管理機(jī)構(gòu)或者受委托銀行辦理支付手續(xù)。
第二十條 繳存住房公積金的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房資金管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)住房資金專項(xiàng)貸款，申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件，并提交相關(guān)的證明材料：
（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或者有效居留身份及證明；
（二）有穩(wěn)定收入和償還貸款本息能力的證明；
（三）有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同、協(xié)議或者其他證明及批準(zhǔn)文件；
（四）有受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保材料；
（五）其他條件和證明材料。
住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)職工申請(qǐng)貸款提供的材料進(jìn)行審核， 并自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由住房資金管理機(jī)構(gòu)向受委托銀行下達(dá)委托貸款通知，受委托銀行應(yīng)當(dāng)在委托合同約定的期限內(nèi)辦理貸款手續(xù)。
住房資金貸款管理辦法由自治區(qū)人民政府另行制定。
第二十一條 住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)住房資金年度使用計(jì)劃，在保證住房資金提取、使用和住房資金貸款的前提下，經(jīng)住房委員會(huì)（住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組）批準(zhǔn)，可以將住房資金用于購買國債。
住房資金管理機(jī)構(gòu)不得將住房資金出借、用于房地產(chǎn)投資、經(jīng)營股票、期貨交易或者從事其他經(jīng)營性活動(dòng)，不得用住房資金為單位或者個(gè)人提供任何形式的擔(dān)保。
第五章 監(jiān)督
第二十二條 縣級(jí)以上人民政府財(cái)政、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)依法對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)住房資金歸集、提取和使用情況以及財(cái)務(wù)收支和管理費(fèi)用支出情況進(jìn)行監(jiān)督，并向本級(jí)住房委員會(huì)（住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組）報(bào)告。
第二十三條 單位應(yīng)當(dāng)對(duì)住房資金分類建帳，及時(shí)登錄本單位和職工住房資金繳存、提取和使用情況。
第二十四條 住房資金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)單位繳存住房資金的情況進(jìn)行檢查，并督促被檢查單位按時(shí)履行下列職責(zé)：
（一）辦理住房資金的繳存登記或者變更繳存登記；
（二）繳存住房資金；
（三）辦理住房資金帳戶的設(shè)立、轉(zhuǎn)移或者封存、啟封等手續(xù)。
職工有權(quán)督促單位按時(shí)繳存住房公積金或者住房補(bǔ)貼資金，及時(shí)辦理住房資金帳戶的設(shè)立、轉(zhuǎn)移或者封存、啟封、對(duì)帳等手續(xù)。
第二十五條 住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照委托合同督促受委托銀行及時(shí)辦理委托合同約定的業(yè)務(wù)。
受委托銀行應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，向住房資金管理機(jī)構(gòu)提供有關(guān)憑證、資料、各種業(yè)務(wù)報(bào)表等。
第二十六條 住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立單位和職工住房資金明細(xì)帳，記載單位、職工住房資金的繳存、提取、使用等情況。
住房資金管理機(jī)構(gòu)、受委托銀行應(yīng)當(dāng)建立健全住房資金帳戶查詢制度。
單位和職工有權(quán)查詢本單位、職工住房資金的繳存、提取和使用情況，住房資金管理機(jī)構(gòu)、受委托銀行應(yīng)當(dāng)自收到查詢申請(qǐng)之日起5日內(nèi)做出書面答復(fù)。
第二十七條 住房資金的存儲(chǔ)余額，實(shí)行住房資金管理機(jī)構(gòu)與單位對(duì)帳制度。每年住房資金結(jié)息后的30日內(nèi)，由住房資金管理機(jī)構(gòu)或者受委托銀行向繳存單位、職工打印對(duì)帳清單，核實(shí)單位、職工繳存、提取、使用住房資金情況。
第二十八條 單位和職工對(duì)住房資金帳戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額有異議的，可以申請(qǐng)受委托銀行或者住房資金管理機(jī)構(gòu)復(fù)核，受委托銀行或者住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無償受理，并自受理之日起5日內(nèi)給予書面答復(fù)。
第二十九條 自治區(qū)住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立本行政區(qū)域內(nèi)住房資金信息、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)制度。市、縣（市）住房資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向自治區(qū)住房資金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送住房資金信息、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
第六章 法律責(zé)任
第三十條 單位違反本條例規(guī)定，拒不繳存國有住房出售資金或者挪用國有住房出售資金的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由其所在單位或者主管部門依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三十一條 單位違反本條例規(guī)定，有下列行為的，由住房資金管理機(jī)構(gòu)予以處罰：
（一）不辦理職工住房公積金或者住房補(bǔ)貼資金繳存登記的，責(zé)令限期補(bǔ)辦；逾期拒不補(bǔ)辦的，處以五千元至五萬元的罰款；
（二）逾期不繳或者少繳職工住房公積金、住房補(bǔ)貼資金的，責(zé)令限期繳存；逾期拒不繳存的，可申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行；
（三）不辦理職工住房公積金或者住房補(bǔ)貼資金帳戶的轉(zhuǎn)移、封存或者啟封手續(xù)的，責(zé)令限期補(bǔ)辦；逾期拒不補(bǔ)辦的，處以五百元至五千元的罰款；
（四）挪用職工住房公積金或者住房補(bǔ)貼資金的，追回被挪用的住房資金；有違法所得的，沒收違法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；造成公積金或者住房補(bǔ)貼資金損失的，由單位承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三十二條 職工違反本條例規(guī)定，有下列行為的，由住房資金管理機(jī)構(gòu)予以處罰：
（一）采取欺騙手段，提取本人住房資金帳戶中存儲(chǔ)余額的，追回被提取款本息，并處以被提取金額百分之五至百分之十的罰款。
（二）采取欺騙手段，取得住房資金貸款的，追回被騙取的住房資金貸款本息，并處以被騙取貸款金額百分之五至百分之十的罰款；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三十三條 住房資金管理機(jī)構(gòu)及其工作人員有下列行為之一的，由其主管部門責(zé)令改正，追回住房資金或者貸款，有違法所得的，沒收違法所得；造成住房資金損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法予以行政處分；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任：
（一）挪用、截留住房資金的；
（二）出借住房資金或者將住房資金用于房地產(chǎn)開發(fā)、股票經(jīng)營、期貨交易或者其他經(jīng)營性活動(dòng)的；
（三）用住房資金為單位或者他人提供擔(dān)保的；
（四）違反本條例規(guī)定，發(fā)放住房資金貸款的。
第三十四條 當(dāng)事人對(duì)行政處罰決定不服的，可依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者向人民法院提起訴訟。當(dāng)事人逾期不申請(qǐng)復(fù)議，也不起訴，又不履行處罰決定的，由作出處罰決定的機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
第三十五條 國家機(jī)關(guān)工作人員在住房資金監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)，玩忽職守，徇私舞弊的，由其所在單位或者主管部門依法給予行政處分；造成住房資金損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七章 附則
銀行職工之家申報(bào)材料 第3篇
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(一)指導(dǎo)思想
以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)省委、省政府關(guān)于發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，有效配置金融資源，支持小型企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
(二)基本原則
1、先行試點(diǎn)、有序推進(jìn)的原則。在縣市（涉農(nóng)區(qū)）選擇1—3家進(jìn)行試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大范圍；
2、嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則。從嚴(yán)控制準(zhǔn)入條件，制定明確的操作程序，參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作；
3、明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則。市縣兩級(jí)政府、監(jiān)管部門和試點(diǎn)企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作；
4、“小額、分散”的貸款原則。試點(diǎn)公司嚴(yán)格經(jīng)營范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營方向，切實(shí)為縣域小型企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)；
5、市場化運(yùn)作原則。試點(diǎn)公司堅(jiān)持自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我管理、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，市場化經(jīng)營運(yùn)作。
二、試點(diǎn)工作組織領(lǐng)導(dǎo)
為積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作，市政府成立*市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由副市長陳列擔(dān)任，成員單位包括市政府金融辦、財(cái)政局、中小企業(yè)局、公安局、勞動(dòng)和社會(huì)保障局、教育局、農(nóng)委、國稅局、地稅局、工商局、林業(yè)局、法制辦、畜牧局、市人民銀行、市銀監(jiān)局。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦。
領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)是：研究全市小額貸款公司的區(qū)域布局，推動(dòng)全市小額貸款公司試點(diǎn)的有序開展；創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，解決試點(diǎn)工作中遇到的問題；指導(dǎo)縣(區(qū))政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的職責(zé)是：負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作；負(fù)責(zé)小額貸款公司的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位對(duì)小額貸款公司進(jìn)行資格初級(jí)審查并負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的上報(bào)審批、變更、終止工作；對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查小額貸款公司高級(jí)管理人員的任職資格；統(tǒng)計(jì)小額貸款公司數(shù)據(jù)、報(bào)表。
各成員單位要根據(jù)自身職能，積極支持小額貸款公司試點(diǎn)工作順利開展，并依法加強(qiáng)監(jiān)管，做好小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范工作，推動(dòng)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥、順利進(jìn)行。
試點(diǎn)縣(市、涉農(nóng)區(qū))政府負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司試點(diǎn)具體工作，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織工商、公安、銀監(jiān)局、人民銀行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，打擊違法犯罪活動(dòng)。
三、試點(diǎn)工作要求
(一)總體要求。按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作。對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)，要制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任。市直各部門要配合各級(jí)政府積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作。未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁擅自設(shè)立小額貸款公司。
(二)時(shí)間安排。2008年年末前全市選擇1—3家企業(yè)作為主發(fā)起人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，2009年末前達(dá)到每個(gè)縣（市、涉農(nóng)區(qū)）至少一家小額貸款公司。
(三)工作程序。
1、各縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的組織工作，上報(bào)試點(diǎn)申報(bào)材料，經(jīng)市政府審查同意后，報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省政府金融辦)。
2、小額貸款公司收到省政府金融辦批準(zhǔn)可以開業(yè)通知后，持省政府批復(fù)文件到屬地工商局申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。
四、小額貸款公司的準(zhǔn)入條件
(一)小額貸款公司的開辦準(zhǔn)入條件。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其名稱應(yīng)當(dāng)符合國家關(guān)于企業(yè)名稱管理的有關(guān)規(guī)定，由行政區(qū)劃（縣級(jí)以上的名稱或地名）、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司的設(shè)立條件:
1、有符合《中華人民共和國公司法》的章程。
2、小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于3000萬元。小額貸款公司注冊(cè)資本上限不得超過2億元。
3、有符合任職資格條件董事及高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。
4、有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
5、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。
6、其它審慎性條件。
（二）小額貸款公司主發(fā)起人的條件。小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚、社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)。按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算，凈資產(chǎn)額3000萬元以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；近二年連續(xù)贏利，且二年累計(jì)凈利潤總額達(dá)到1000萬元以上。小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次性繳足；自設(shè)立之日起連續(xù)兩年無重大違規(guī)違法經(jīng)營記錄的，可以增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股方案由縣政府審核并報(bào)經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦審批。
企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的20%，其他出資人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%，不得低于注冊(cè)資本總額的5‰且只能出資一家小額貸款公司。
股東持有的小額貸款公司股份，自取得之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；股東轉(zhuǎn)讓股份或外部投資者購入股份，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦審批。
(三)小額貸款公司高級(jí)管理人員條件。申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的小額貸款公司的董事長、副董事長及高級(jí)管理人員，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：
1、擬任人應(yīng)有完全民事行為能力，無犯罪和不良信用記錄；
2、擬任人或其配偶無數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債，或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯超過其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的；
3、擬任董事長、副董事長的，應(yīng)具有大專(含大專)以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上(其中從事金融工作2年以上)；能夠運(yùn)用財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷公司的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會(huì)職責(zé)。
4、擬任高級(jí)管理人員的，應(yīng)具有大專(含大專)以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上(其中從事金融工作2年以上)；擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
(四)小額貸款公司設(shè)立程序。申請(qǐng)開辦小額貸款公司，應(yīng)首先向縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)人民政府提交申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料詳見《遼寧省小額貸款公司設(shè)立工作指引》?？h(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)認(rèn)真初審，擬定申報(bào)方案：
1、縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)人民政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；
2、縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；
3、小額貸款公司的申請(qǐng)材料。
小額貸款公司申報(bào)方案由所在縣(市、涉農(nóng)區(qū))人民政府報(bào)請(qǐng)市政府（金融辦）審核，出具審核意見后，上報(bào)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省政府金融辦)。
省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省政府金融辦)組織資格審查委員會(huì)對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)進(jìn)行資格審查，經(jīng)審查同意后，提交領(lǐng)導(dǎo)小組票決審議。審議通過后，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省政府金融辦)將票決意見報(bào)省政府領(lǐng)導(dǎo)審批，根據(jù)審批意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點(diǎn)籌建的批復(fù)意見。
(五)小額貸款公司的籌建和開業(yè)。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。小額貸款公司籌建期為省政府金融辦批復(fù)意見簽發(fā)之日起6個(gè)月。未按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期屆滿前30日內(nèi)，通過市政府向省政府金融辦提出延期申請(qǐng)，籌建延長其最長為90日。
小額貸款公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起90日內(nèi)完成開業(yè)。未能按期開業(yè)的，可在開業(yè)期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請(qǐng)，省政府金融辦自接到延期申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出是否批準(zhǔn)延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，通知工商部門依法注銷或吊銷，并予以公告。開業(yè)延長期限不得超過90日。
小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向省政府金融辦、本地公安機(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。
小額貸款公司應(yīng)向?qū)俚厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)局，相關(guān)部門應(yīng)跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資使用情況。
小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生改變的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)。其中變更法定代表人、注冊(cè)資本、公司住所、經(jīng)營期限的，由縣(市、涉農(nóng)區(qū))政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦審批。
五、小額貸款公司的經(jīng)營管理及風(fēng)險(xiǎn)防范
(一)業(yè)務(wù)范圍。小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款。
(二)資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
(三)業(yè)務(wù)對(duì)象。小額貸款公司應(yīng)在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。
(四)貸款原則。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。
(五)公司治理要求。小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性；應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)；應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)法》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度，參照金融企業(yè)有關(guān)制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%以上。
小額貸款公司應(yīng)定期向省、市政府金融辦、股東及有關(guān)部門披露公司的經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)及經(jīng)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)告書。省、市政府金融辦有隨時(shí)掌握公司經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)信息的權(quán)利。
(六)利率管理。小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
(七)風(fēng)險(xiǎn)控制要求。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。
銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)協(xié)助、配合省、市金融辦對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場檢查。
小額貸款公司在經(jīng)營過程中，應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，市政府將立即責(zé)令其暫停業(yè)務(wù)經(jīng)營，并報(bào)請(qǐng)省政府金融辦取消其試點(diǎn)資格，工商部門依法注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照。
市政府金融辦會(huì)同市工商局、人民銀行、銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄且經(jīng)營效益好的小額貸款公司，由市政府擇優(yōu)向上級(jí)推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。
各有關(guān)部門依據(jù)職能，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)問題、做出處罰的，應(yīng)書面告知省市政府金融辦。
對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。對(duì)于違反《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》及有關(guān)規(guī)定的小額貸款公司，由市政府報(bào)請(qǐng)省政府金融辦將視情節(jié)給予提示、警告、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省政府金融辦取消其試點(diǎn)經(jīng)營資格，并通知工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。
(八)人員培訓(xùn)。市政府金融辦配合省政府金融辦對(duì)小額貸款公司進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。
六、小額貸款公司的終止
銀行職工之家申報(bào)材料 第4篇
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文件材料的構(gòu)成
非銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)檔案是指非銀行業(yè)金融企業(yè)在從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中直接形成的文字、圖表、音像、照片、電子文件等不同形式、載體的真實(shí)記錄。其業(yè)務(wù)歸檔文件材料構(gòu)成范圍是：
1.擔(dān)保業(yè)務(wù)形成的文件材料
前期材料：應(yīng)包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)、受理和項(xiàng)目立項(xiàng)階段形成的材料。主要有申保企業(yè)工商注冊(cè)的基本信息，財(cái)務(wù)狀況信息，企業(yè)簡介，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人資產(chǎn)證明，借款用途，擔(dān)保申請(qǐng)書，批準(zhǔn)立項(xiàng)及按照規(guī)定申保企業(yè)應(yīng)提交的其他業(yè)務(wù)材料。中期材料：應(yīng)包括項(xiàng)目初審、公司審核、評(píng)審會(huì)議評(píng)審、項(xiàng)目的審批、合同的簽訂等階段形成的材料。主要有項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告，申保項(xiàng)目呈報(bào)表，評(píng)委、專家表決意見，項(xiàng)目審批表，項(xiàng)目批復(fù)表，擔(dān)保意向函，擔(dān)保方案變更項(xiàng)目會(huì)簽單，申保企業(yè)的董事會(huì)決議、股東會(huì)決議，抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告，委托擔(dān)保合同，抵押反擔(dān)保合同，質(zhì)押反擔(dān)保合同，保證合同，申保方的房地產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)證等動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利憑證登記簿，放款通知書，提前放款審批信息等業(yè)務(wù)材料。后期材料：應(yīng)包括項(xiàng)目保后管理、項(xiàng)目續(xù)保、項(xiàng)目撤保、項(xiàng)目終止、擔(dān)保債務(wù)的代償與追償、項(xiàng)目檔案整理移交等階段形成的材料。主要有對(duì)已擔(dān)保項(xiàng)目的日常跟蹤記錄報(bào)告，項(xiàng)目延期、逾期、撤保的審批記錄，解除擔(dān)保通知函，退還抵押、質(zhì)押的有關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證的記錄，項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫，項(xiàng)目檔案移交清冊(cè)等業(yè)務(wù)材料。此外，還應(yīng)包括從事?lián)I(yè)務(wù)過程中形成的各種圖表、音像、照片及電子文件。
2.小額貸款業(yè)務(wù)形成的文件材料
前期材料：應(yīng)包括貸款受理、貸款評(píng)估、貸款初審、立項(xiàng)等階段形成的材料。主要有貸款申請(qǐng)，調(diào)查報(bào)告，評(píng)估記錄，貸款建議，貸款方案，申貸企業(yè)按規(guī)定應(yīng)提交的企業(yè)基礎(chǔ)信息、立項(xiàng)報(bào)告等業(yè)務(wù)材料。中期材料：應(yīng)包括貸款審查、審批、簽署合同、貸款撥付階段形成的材料。主要有審貸會(huì)的召集、評(píng)審過程的記錄，審查意見，審批決議，貸款合同，貸款撥付記錄等業(yè)務(wù)材料。后期材料：應(yīng)包括貸后監(jiān)管，貸款收回，逾期貸款，項(xiàng)目檔案整理、移交等階段形成的材料。主要有貸后檢查記錄、檢查報(bào)告、整改措施、貸款收回記錄、逾期貸款處理記錄、項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫、項(xiàng)目檔案移交清冊(cè)等業(yè)務(wù)材料。此外，還應(yīng)包括從事小額貸款業(yè)務(wù)過程中形成的各種圖表、音像、照片及電子文件。
3.融資租賃業(yè)務(wù)形成的文件材料
前期材料：應(yīng)包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)、受理和項(xiàng)目立項(xiàng)階段形成的材料。主要有承租方身份證明的材料，承租方經(jīng)營歷史沿革和近況的調(diào)查材料，承租方主要不動(dòng)產(chǎn)的證明文書及資料，租賃物品的名稱、型號(hào)、數(shù)量、合格證、裝箱單、保修單、說明書、原值、凈值等材料，記錄承租方財(cái)稅情況的材料，記錄承租方資信及運(yùn)行狀況等業(yè)務(wù)材料。中期材料：應(yīng)包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審查、審批、簽訂合同、產(chǎn)權(quán)變更、質(zhì)押抵押登記等階段形成的材料。主要有項(xiàng)目申請(qǐng)，調(diào)查報(bào)告，審核意見，評(píng)審批復(fù)，簽訂合同，抵押登記，放款申請(qǐng)、審批，租金支付計(jì)劃，付款記錄，租金調(diào)整通知書等業(yè)務(wù)材料。后期材料：應(yīng)包括租后管理，項(xiàng)目檔案整理、移交等階段形成的材料。主要有租賃物權(quán)屬登記，支付第二筆款項(xiàng)申請(qǐng)審核，違反合同時(shí)形成的資產(chǎn)保全、及執(zhí)行申請(qǐng)的材料，項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫，項(xiàng)目檔案移交清冊(cè)等業(yè)務(wù)材料。此外，還應(yīng)包括從事融資租賃業(yè)務(wù)過程中形成的各種圖表、音像、照片及電子文件。
4.資產(chǎn)、資本管理及其他金融業(yè)務(wù)
參照擔(dān)保、貸款和融資租賃業(yè)務(wù)形成的材料類型分階段收集。
文件材料的分類
企業(yè)文件材料分類所應(yīng)遵循的原則是：以企業(yè)全部檔案為對(duì)象，依據(jù)單位職能，結(jié)合檔案內(nèi)容及其形成特點(diǎn)，保持檔案之間的有機(jī)聯(lián)系，便于檔案的科學(xué)管理與開發(fā)利用。而非銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)文件材料類別的劃分，既要遵循以上原則，又要體現(xiàn)行業(yè)特色，是將這些文件材料歸入傳統(tǒng)分類體系中，還是另起爐灶開辟新的領(lǐng)域，青島市檔案局對(duì)此進(jìn)行了細(xì)致的對(duì)比。
1.傳統(tǒng)企業(yè)檔案分類管理體系
傳統(tǒng)企業(yè)檔案分類,設(shè)置11個(gè)或10個(gè)一級(jí)類目，不同時(shí)期類目的名稱不盡相同。20世紀(jì)90年代執(zhí)行國家檔案局《工業(yè)企業(yè)檔案分類試行規(guī)則》時(shí)，設(shè)置11個(gè)一級(jí)類目，分別是：黨群工作類、行政管理類、經(jīng)營管理類、生產(chǎn)技術(shù)管理類、產(chǎn)品類、科學(xué)技術(shù)研究類、基本建設(shè)類、設(shè)備儀器類、會(huì)計(jì)類、干部職工類、聲像類。分別采用大寫字母a、b、c、d、e、f、g、h、i、j、k依次標(biāo)識(shí)一級(jí)類目。黨群、行政、經(jīng)營、生產(chǎn)4大類的二級(jí)類目由時(shí)間結(jié)合事由劃分；產(chǎn)品、科研、基建、設(shè)備的二級(jí)類目采用項(xiàng)目號(hào)或型號(hào)標(biāo)識(shí)；會(huì)計(jì)、聲像類按材料種類設(shè)置二級(jí)類目；干部職工類的二級(jí)類目一般按照姓氏筆畫或拼音字母順序標(biāo)識(shí)。2002年立卷改革后，將黨群、行政、經(jīng)營、生產(chǎn)4個(gè)類別合并為管理類，共設(shè)置10個(gè)一級(jí)類目，分別是：管理類、產(chǎn)品類、科研類、基建類、設(shè)備儀器類、會(huì)計(jì)類、照片類、音像類、實(shí)物類、職工類。分別采用其類目名稱中有代表性的兩個(gè)漢字的大寫漢語拼音字母編寫一級(jí)類目，即gl、cp、ky、jj、sb、kj、zp（sp）、yx、sw、zg。管理類、照片類分別按年度、保管期限設(shè)置二級(jí)和三級(jí)類目；產(chǎn)品、科研、基建、設(shè)備的二級(jí)類目采用項(xiàng)目代號(hào)或型號(hào)標(biāo)識(shí)；會(huì)計(jì)、音像、實(shí)物按材料種類設(shè)置二級(jí)類目；職工類按歸檔流水號(hào)設(shè)置二級(jí)類目。
2.非銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)文件材料的分類
從金融業(yè)務(wù)歸檔文件材料構(gòu)成范圍來分析，這些內(nèi)容與企業(yè)管理類檔案的歸檔內(nèi)容相近，可以將非銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)文件材料劃為管理類，并與企業(yè)的黨群、行政、經(jīng)營、生產(chǎn)等管理行為形成的文件材料并行排列編號(hào)。但這樣做的弊端是：由于金融業(yè)務(wù)是非銀行業(yè)金融企業(yè)的主營業(yè)務(wù)，每年的業(yè)務(wù)量數(shù)以千計(jì)，形成的材料數(shù)量高達(dá)上萬件，而且前期的客戶調(diào)查材料和中期審批、簽署合同等材料的保管期限不同，如果與管理類檔案并行排列編號(hào)，同一個(gè)金融項(xiàng)目就要在不同的保管期限內(nèi)分別流水編號(hào)，而且無法在文件材料隨辦隨歸的情況下保持相對(duì)集中，這樣一個(gè)金融項(xiàng)目從項(xiàng)目的形成到辦結(jié)所形成的文件材料的編號(hào)不連貫?？紤]到上述因素，又要體現(xiàn)金融企業(yè)的特點(diǎn)，因此，我們按照da/t42—2009《企業(yè)檔案工作規(guī)范》中對(duì)企業(yè)檔案分類提出應(yīng)依據(jù)企業(yè)管理職能，結(jié)合檔案形成特點(diǎn)制定，并應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定性和可擴(kuò)充性的要求，設(shè)置非銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)為單獨(dú)的門類與其他十大類并行。一級(jí)類目用大寫拼音字母jr表示；二級(jí)類目按業(yè)務(wù)類型或年度設(shè)置。用1、2、3……分別代表不同類型的業(yè)務(wù)，年度用四位阿拉伯?dāng)?shù)字表示；三級(jí)類目按年度或項(xiàng)目流水號(hào)設(shè)置；四級(jí)類目按項(xiàng)目流水號(hào)設(shè)置，項(xiàng)目流水號(hào)用數(shù)字1、2、3……分別表示。各級(jí)類目間，同為數(shù)字或同為字母用“.”間隔，數(shù)字和字母間不需要間隔。上述示意表示2014年度完成的第一個(gè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的第一件檔案。這種分類方式適用于業(yè)務(wù)種類繁多，按照業(yè)務(wù)種類劃分職能部門的金融企業(yè)，有利于部門整理歸檔，各自分類編號(hào)，互相不受影響。上述示意表示2014年度第一個(gè)金融項(xiàng)目的第一件檔案，這個(gè)項(xiàng)目的種類不固定。這種分類方式適用于業(yè)務(wù)種類單一的金融企業(yè)，或者是該金融企業(yè)配備專職的金融檔案管理員，所有業(yè)務(wù)材料不需要部門整理，由專職人員整理歸檔。
需要注意的問題
銀行職工之家申報(bào)材料 第5篇
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廣西公積金管理?xiàng)l例最新版第一章 總則
第一條 為了加強(qiáng)對(duì)住房公積金的管理，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，提高城鎮(zhèn)居民的居住水平，制定本條例。
第二條 本條例適用于中華人民共和國境內(nèi)住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監(jiān)督。
本條例所稱住房公積金，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。
第三條 職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。
第四條 住房公積金的管理實(shí)行住房公積金管理委員會(huì)決策、住房公積金管理中心運(yùn)作、銀行專戶存儲(chǔ)、財(cái)政監(jiān)督的原則。
第五條 住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。
第六條 住房公積金的存、貸利率由中國人民銀行提出，經(jīng)征求國務(wù)院建設(shè)行政主管部門的意見后，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。
第七條 國務(wù)院建設(shè)行政主管部門會(huì)同國務(wù)院財(cái)政部門、中國人民銀行擬定住房公積金政策，并監(jiān)督執(zhí)行。
省、自治區(qū)人民政府建設(shè)行政主管部門會(huì)同同級(jí)財(cái)政部門以及中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金管理法規(guī)、政策執(zhí)行情況的監(jiān)督。
第二章 機(jī)構(gòu)及其職責(zé)
第八條 直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設(shè)區(qū)的市(地、州、盟)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立住房公積金管理委員會(huì)，作為住房公積金管理的決策機(jī)構(gòu)。住房公積金管理委員會(huì)的成員中，人民政府負(fù)責(zé)人和建設(shè)、財(cái)政、人民銀行等有關(guān)部門負(fù)責(zé)人以及有關(guān)專家占1/3，工會(huì)代表和職工代表占1/3，單位代表占1/3。
住房公積金管理委員會(huì)主任應(yīng)當(dāng)由具有社會(huì)公信力的人士擔(dān)任。
第九條 住房公積金管理委員會(huì)在住房公積金管理方面履行下列職責(zé)：
(一)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和政策，制定和調(diào)整住房公積金的具體管理措施，并監(jiān)督實(shí)施;
(二)根據(jù)本條例第十八條的規(guī)定，擬訂住房公積金的具體繳存比例;
(三)確定住房公積金的最高貸款額度;
(四)審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃;
(五)審議住房公積金增值收益分配方案;
(六)審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告。
第十條 直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設(shè)區(qū)的市(地、州、盟)應(yīng)當(dāng)按照精簡、效能的原則，設(shè)立一個(gè)住房公積金管理中心，負(fù)責(zé)住房公積金的管理運(yùn)作。縣(市)不設(shè)立住房公積金管理中心。
前款規(guī)定的住房公積金管理中心可以在有條件的縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。住房公積金管理中心與其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一的規(guī)章制度，進(jìn)行統(tǒng)一核算。
住房公積金管理中心是直屬城市人民政府的不以營利為目的的獨(dú)立的事業(yè)單位。
第十一條 住房公積金管理中心履行下列職責(zé)：
(一)編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計(jì)劃;
(二)負(fù)責(zé)記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況;
(三)負(fù)責(zé)住房公積金的核算;
(四)審批住房公積金的提取、使用;
(五)負(fù)責(zé)住房公積金的保值和歸還;
(六)編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告;
(七)承辦住房公積金管理委員會(huì)決定的其他事項(xiàng)。
第十二條 住房公積金管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，指定受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行(以下簡稱受委托銀行);住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)委托受委托銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。
住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂委托合同。
第三章 繳存
第十三條 住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶。
單位應(yīng)當(dāng)?shù)阶》抗e金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經(jīng)住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶。
住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況。
第十四條 新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并自登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。
單位合并、分立、撤銷、解散或者破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生上述情況之日起30日內(nèi)由原單位或者清算組織到住房公積金管理中心辦理變更登記或者注銷登記，并自辦妥變更登記或者注銷登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。
第十五條 單位錄用職工的，應(yīng)當(dāng)自錄用之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移手續(xù)。
單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。
第十六條 職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。
第十七條 新參加工作的職工從參加工作的第二個(gè)月開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當(dāng)月工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當(dāng)月工資乘以職工住房公積金繳存比例。
第十八條 職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%;有條件的城市，可以適當(dāng)提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬訂，經(jīng)本級(jí)人民政府審核后，報(bào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準(zhǔn)。
第十九條 職工個(gè)人繳存的住房公積金，由所在單位每月從其工資中代扣代繳。
單位應(yīng)當(dāng)于每月發(fā)放職工工資之日起5日內(nèi)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)，由受委托銀行計(jì)入職工住房公積金賬戶。
第二十條 單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。
對(duì)繳存住房公積金確有困難的單位，經(jīng)本單位職工代表大會(huì)或者工會(huì)討論通過，并經(jīng)住房公積金管理中心審核，報(bào)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，可以降低繳存比例或者緩繳;待單位經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)后，再提高繳存比例或者補(bǔ)繳緩繳。
第二十一條 住房公積金自存入職工住房公積金賬戶之日起按照國家規(guī)定的利率計(jì)息。
第二十二條 住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)為繳存住房公積金的職工發(fā)放繳存住房公積金的有效憑證。
第二十三條 單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：
(一)機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支;
(二)事業(yè)單位由財(cái)政部門核定收支后，在預(yù)算或者費(fèi)用中列支;
(三)企業(yè)在成本中列支。
第四章 提取和使用
第二十四條 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;
(二)離休、退休的;
(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;
(四)出境定居的;
(五)償還購房貸款本息的;
(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈(zèng)人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額;無繼承人也無受遺贈(zèng)人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額納入住房公積金的增值收益。
第二十五條 職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的，所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并出具提取證明。
職工應(yīng)當(dāng)持提取證明向住房公積金管理中心申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請(qǐng)人;準(zhǔn)予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。
第二十六條 繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人;準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。
住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。
第二十七條 申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。
第二十八條 住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以將住房公積金用于購買國債。
住房公積金管理中心不得向他人提供擔(dān)保。
第二十九條 住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。
第三十條 住房公積金管理中心的管理費(fèi)用，由住房公積金管理中心按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制全年預(yù)算支出總額，報(bào)本級(jí)人民政府財(cái)政部門批準(zhǔn)后，從住房公積金增值收益中上交本級(jí)財(cái)政，由本級(jí)財(cái)政撥付。
住房公積金管理中心的管理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府建設(shè)行政主管部門會(huì)同同級(jí)財(cái)政部門按照略高于國家規(guī)定的事業(yè)單位費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)制定。
第五章 監(jiān)督
第三十一條 地方有關(guān)人民政府財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金歸集、提取和使用情況的監(jiān)督，并向本級(jí)人民政府的住房公積金管理委員會(huì)通報(bào)。
住房公積金管理中心在編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)征求財(cái)政部門的意見。
住房公積金管理委員會(huì)在審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃和計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告時(shí)，必須有財(cái)政部門參加。
第三十二條 住房公積金管理中心編制的住房公積金年度預(yù)算、決算，應(yīng)當(dāng)經(jīng)財(cái)政部門審核后，提交住房公積金管理委員會(huì)審議。
住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)每年定期向財(cái)政部門和住房公積金管理委員會(huì)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告，并將財(cái)務(wù)報(bào)告向社會(huì)公布。
第三十三條 住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)依法接受審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督。
第三十四條 住房公積金管理中心和職工有權(quán)督促單位按時(shí)履行下列義務(wù)：
(一)住房公積金的繳存登記或者變更、注銷登記;
(二)住房公積金賬戶的設(shè)立、轉(zhuǎn)移或者封存;
(三)足額繳存住房公積金。
第三十五條 住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)督促受委托銀行及時(shí)辦理委托合同約定的業(yè)務(wù)。
受委托銀行應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，定期向住房公積金管理中心提供有關(guān)的業(yè)務(wù)資料。
第三十六條 職工、單位有權(quán)查詢本人、本單位住房公積金的繳存、提取情況，住房公積金管理中心、受委托銀行不得拒絕。
職工、單位對(duì)住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額有異議的，可以申請(qǐng)受委托銀行復(fù)核;對(duì)復(fù)核結(jié)果有異議的，可以申請(qǐng)住房公積金管理中心重新復(fù)核。受委托銀行、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起5日內(nèi)給予書面答復(fù)。
職工有權(quán)揭發(fā)、檢舉、控告挪用住房公積金的行為。
第六章 罰則
第三十七條 違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理;逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。
第三十八條 違反本條例的規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期繳存;逾期仍不繳存的，可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
第三十九條 住房公積金管理委員會(huì)違反本條例規(guī)定審批住房公積金使用計(jì)劃的，由國務(wù)院建設(shè)行政主管部門會(huì)同國務(wù)院財(cái)政部門或者由省、自治區(qū)人民政府建設(shè)行政主管部門會(huì)同同級(jí)財(cái)政部門，依據(jù)管理職權(quán)責(zé)令限期改正。
第四十條 住房公積金管理中心違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院建設(shè)行政主管部門或者省、自治區(qū)人民政府建設(shè)行政主管部門依據(jù)管理職權(quán)，責(zé)令限期改正;對(duì)負(fù)有責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分：
(一)未按照規(guī)定設(shè)立住房公積金專戶的;
(二)未按照規(guī)定審批職工提取、使用住房公積金的;
(三)未按照規(guī)定使用住房公積金增值收益的;
(四)委托住房公積金管理委員會(huì)指定的銀行以外的機(jī)構(gòu)辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的;
(五)未建立職工住房公積金明細(xì)賬的;
(六)未為繳存住房公積金的職工發(fā)放繳存住房公積金的有效憑證的;
(七)未按照規(guī)定用住房公積金購買國債的。
第四十一條 違反本條例規(guī)定，挪用住房公積金的，由國務(wù)院建設(shè)行政主管部門或者省、自治區(qū)人民政府建設(shè)行政主管部門依據(jù)管理職權(quán)，追回挪用的住房公積金，沒收違法所得;對(duì)挪用或者批準(zhǔn)挪用住房公積金的人民政府負(fù)責(zé)人和政府有關(guān)部門負(fù)責(zé)人以及住房公積金管理中心負(fù)有責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照刑法關(guān)于挪用公款罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責(zé)任;尚不夠刑事處罰的，給予降級(jí)或者撤職的行政處分。
第四十二條 住房公積金管理中心違反財(cái)政法規(guī)的，由財(cái)政部門依法給予行政處罰。
第四十三條 違反本條例規(guī)定，住房公積金管理中心向他人提供擔(dān)保的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分。
第四十四條 國家機(jī)關(guān)工作人員在住房公積金監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
第七章 附則
第四十五條 住房公積金財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算的辦法，由國務(wù)院財(cái)政部門商國務(wù)院建設(shè)行政主管部門制定。
第四十六條 本條例施行前尚未辦理住房公積金繳存登記和職工住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的單位，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起60日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。
第四十七條 本條例自之日起施行。
廣西公積金辦理的條件貸款條件
1.具有本市常住戶口或者本市其他有效居留身份;
2.具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好;
3.沒有達(dá)到法定的退休年齡;
4.開立住房公積金賬戶1年以上，在申請(qǐng)住房公積金貸款前連續(xù)逐月繳存住房公積金滿1年且所在單位不欠繳;
5.本人沒有未還清的住房公積金貸款;6.在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自有住房，其中建造、翻建、大修自有住房是指職工在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房。建造、翻建住房的，須有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)文件;大修住房的，須有規(guī)劃管理部門批準(zhǔn)文件。
另外，職工已申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款還清前，其配偶不能申請(qǐng)住房公積金貸款[1]。
提取條件
住房公積金的提取必須符合一定的條件，在以下情形之一的可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
(1) 購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的;
(2) 離休、退休的;
(3)完全喪失勞動(dòng)能力、并且與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;
(4) 出境定居的;
(5) 償還購房貸款本息的;
(6) 房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
廣西住房公積金貸款需要資料1.商品房住房公積金貸款需提供的材料
(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書;
(2)婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明);
(3)合法的商品房購房合同或協(xié)議;
(4)借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明;
(5)借款人已交付不低于30% 購房款的有效憑據(jù);
(6)用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明;
(7)辦理住房公積金貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂按揭協(xié)議的樓盤，借款人可通過按揭銀行辦理貸款手續(xù)。
1.對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。
2.公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。
3.銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。
4.以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人將有價(jià)證券交管理部或盟中心收押保管。
2.二手房公積金貸款應(yīng)提供的材料
二手房辦理是以所購住房做抵押擔(dān)保，在提供上述資料基礎(chǔ)上須補(bǔ)充以下資料：
(1)賣方身份證、戶口簿復(fù)印件;
(2)房產(chǎn)證原件和復(fù)印件;
(3)由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告;
(4)由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議;
(5)由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記。
二手房公積金貸款可到受委托銀行辦理。
3.單位集資建房公積金貸款應(yīng)提供的材料
單位集資建房由單位集中辦理，集資建房單位在向公積金管理中心提出申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提供以下資料：
(1)發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)的立項(xiàng)批復(fù);
(2) 國有土地使用證;
(3)建設(shè)工程規(guī)劃許可證;
(4)建設(shè)用地規(guī)劃許可證;
銀行職工之家申報(bào)材料 第6篇
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第二條本辦法所稱企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)，是指從事企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)的法人受托機(jī)構(gòu)、賬戶管理人、托管人和投資管理人等補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
第三條從事企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，必須根據(jù)本辦法規(guī)定的程序，取得相應(yīng)的企業(yè)年金基金管理資格。
勞動(dòng)保障部負(fù)責(zé)企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定。
第四條申請(qǐng)企業(yè)年金基金管理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡稱申請(qǐng)人）應(yīng)當(dāng)按照本辦法附件規(guī)定的內(nèi)容與格式，向勞動(dòng)保障部提出書面申請(qǐng)。
第五條法人受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)注冊(cè)；
（二）注冊(cè)資本不少于1億元人民幣，且在任何時(shí)候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)；
（三）具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)；
（四）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)；
（五）具有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與企業(yè)年金基金受托管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（六）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；
（七）近3年沒有重大違法違規(guī)行為；
（八）國家規(guī)定的其他條件。
第六條賬戶管理人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立法人；
（二）注冊(cè)資本不少于5000萬元人民幣；
（三）具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)；
（四）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)；
（五）具有相應(yīng)的企業(yè)年金基金賬戶管理信息系統(tǒng)；
（六）具有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（七）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；
（八）國家規(guī)定的其他條件。
本條第（五）項(xiàng)規(guī)定的企業(yè)年金基金賬戶管理信息系統(tǒng)規(guī)范，由勞動(dòng)保障部另行制定。
第七條托管人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立法人；
（二）凈資產(chǎn)不少于50億元人民幣；
（三）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)；
（四）具有保管企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的條件；
（五）具有安全高效的清算、交割系統(tǒng)；
（六）具有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（七）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；
（八）國家規(guī)定的其他條件。
商業(yè)銀行擔(dān)任托管人，應(yīng)當(dāng)設(shè)有專門的基金托管部門。
第八條投資管理人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)注冊(cè)，具有受托投資管理、基金管理或者資產(chǎn)管理資格的獨(dú)立法人；
（二）綜合類證券公司注冊(cè)資本不少于10億元人民幣，且在任何時(shí)候都維持不少于10億元人民幣的凈資產(chǎn)；基金管理公司、信托投資公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或者其他專業(yè)投資機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不少于1億元人民幣，且在任何時(shí)候都維持不少于1億元人民幣的凈資產(chǎn)；
（三）具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)；
（四）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)；
（五）具有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與企業(yè)年金基金投資管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（六）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；
（七）近3年沒有重大違法違規(guī)行為；
（八）國家規(guī)定的其他條件。
第九條勞動(dòng)保障部對(duì)申請(qǐng)人提出的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）申請(qǐng)材料存在可以當(dāng)場更正錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)允許申請(qǐng)人當(dāng)場更正；
（二）申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)場或者在5個(gè)工作日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。逾期不告知的，自收到申請(qǐng)材料之日起即為受理；
（三）申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式，或者申請(qǐng)人按照要求提交全部補(bǔ)正申請(qǐng)材料的，勞動(dòng)保障部應(yīng)當(dāng)受理申請(qǐng)人申請(qǐng)。
勞動(dòng)保障部受理或者不受理申請(qǐng)人申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)出具加蓋勞動(dòng)保障部專用印章和注明日期的書面憑證。
正在接受司法機(jī)關(guān)或者有關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)立案調(diào)查的機(jī)構(gòu)，在被調(diào)查期間，勞動(dòng)保障部不受理其申請(qǐng)。
第十條勞動(dòng)保障部受理申請(qǐng)人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)組建專家評(píng)審委員會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審委員會(huì)專家按照專業(yè)范圍從專家?guī)熘须S機(jī)抽取產(chǎn)生。專家?guī)煊捎嘘P(guān)部門代表和社會(huì)專業(yè)人士組成。
專家評(píng)審委員會(huì)對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)材料按照分期分類的原則進(jìn)行評(píng)審，所需時(shí)間由勞動(dòng)保障部書面告知申請(qǐng)人。
第十一條勞動(dòng)保障部認(rèn)為必要時(shí)應(yīng)當(dāng)指派2名以上工作人員，根據(jù)申請(qǐng)人申請(qǐng)材料對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
第十二條勞動(dòng)保障部根據(jù)專家評(píng)審委員會(huì)評(píng)審結(jié)果及現(xiàn)場檢查情況，會(huì)商中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)后，認(rèn)定企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格，并于認(rèn)定之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向申請(qǐng)人頒發(fā)《企業(yè)年金基金管理資格證書》。證書制式由勞動(dòng)保障部統(tǒng)一印制。
對(duì)于未取得企業(yè)年金基金管理資格的申請(qǐng)人，由勞動(dòng)保障部書面通知，說明理由并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。
第十三條勞動(dòng)保障部會(huì)同中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)，在全國性報(bào)刊上公告取得企業(yè)年金基金管理資格的機(jī)構(gòu)。
第十四條企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)的資格證書有效期為3年，期限屆滿前3個(gè)月應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)保障部提出延續(xù)申請(qǐng)。
第十五條有下列情形之一的，勞動(dòng)保障部應(yīng)當(dāng)辦理企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格的注銷手續(xù)：
(一)企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格有效期屆滿未延續(xù)的；
（二）企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)依法解散、被依法撤銷、被依法宣告破產(chǎn)或者被依法接管的；
（三）企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格被依法撤銷的；
（四）國家規(guī)定的應(yīng)當(dāng)注銷企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格的其他情形。
勞動(dòng)保障部辦理企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格的注銷手續(xù)后，會(huì)同中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)，在全國性報(bào)刊上公告。
第十六條申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，勞動(dòng)保障部不予受理或者不予認(rèn)定企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格，并給予警告；申請(qǐng)人1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格。
第十七條申請(qǐng)人采用賄賂、欺詐等不正當(dāng)手段取得企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格的，勞動(dòng)保障部會(huì)商中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)后取消其資格；申請(qǐng)人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
銀行職工之家申報(bào)材料 第7篇
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第一條 為進(jìn)一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問題的力度，借鑒外地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第一條 為進(jìn)一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問題的力度，借鑒外地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱個(gè)人住房貸款貼息，是指青島市住房公積金管理中心（以下簡稱市住房公積金管理中心）對(duì)享受城市居民最低生活保障、有個(gè)人住房貸款的住房公積金繳存職工，按照規(guī)定給予一定的貸款利息補(bǔ)貼，以減輕借款人家庭還貸壓力的惠民措施。
第三條 同時(shí)符合以下條件的，可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款貼息：
（一）享受青島市城市居民最低生活保障；
（二）屬于住房公積金貸款職工或未曾辦理過住房公積金貸款、有尚未結(jié)清銀行個(gè)人住房貸款的住房公積金繳存職工；
（三）所購房屋為借款人家庭唯一住房；
（四）申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款貼息的職工應(yīng)為借款人，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金。申請(qǐng)住房公積金貸款貼息的職工除以下兩種情況外，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金：
1.與原工作單位解除勞動(dòng)合同后未重新就業(yè)的；
2.已達(dá)到法定退休年齡并辦理正常退休手續(xù)的。
（五）應(yīng)當(dāng)正常償還貸款本息，在貼息申請(qǐng)日之前一年內(nèi)未發(fā)生連續(xù)三期或累計(jì)六期以上逾期償還貸款本息及其他違反借款合同約定的行為，且貼息申請(qǐng)日無逾期貸款本息。
第四條 提出個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)提供以下材料：
（一）《青島市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》；
（二）申請(qǐng)人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻關(guān)系證明；
（三）青島市城市居民最低生活保障證明；
（四）申請(qǐng)人及其家庭成員的住房情況證明；
（五）住房公積金聯(lián)名卡；
（六）核查需要的其他相關(guān)材料。
銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)貼息的，還需提供銀行出具的申請(qǐng)人還款明細(xì)和銀行借款合同原件。
第五條 貼息按下列程序辦理：
（一）提出申請(qǐng)。借款人持有關(guān)材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡稱管理處）提出貼息申請(qǐng)。
（二）管理處初審。管理處查詢申請(qǐng)人住房公積金月繳存基數(shù)（月繳存基數(shù)是單位申報(bào)的上年度月均工資收入），若家庭人均月繳存基數(shù)超過低保家庭認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，初審不予通過，管理處應(yīng)向申請(qǐng)人說明理由并退還申請(qǐng)材料；符合要求的，管理處根據(jù)需要到城市低保管理部門、房地產(chǎn)登記管理部門、貸款銀行、借款人所在街道社區(qū)及相關(guān)部門核實(shí)申請(qǐng)人信息，提出初審意見連同貼息申請(qǐng)材料一并報(bào)送市住房公積金管理中心貸款處（以下簡稱貸款處）。
（三）貸款處復(fù)審。貸款處負(fù)責(zé)對(duì)管理處報(bào)送的貼息申請(qǐng)材料進(jìn)行核查，出具復(fù)審意見并將復(fù)審?fù)ㄟ^的貼息申請(qǐng)材料提交市住房公積金管理中心貼息審核委員會(huì)；復(fù)審未通過的，通過管理處向申請(qǐng)人說明理由并退還申請(qǐng)材料。
（四）貼息審核委員會(huì)審核。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負(fù)責(zé)人，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人為成員的貼息審核委員會(huì)，對(duì)貸款處復(fù)審?fù)ㄟ^的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審核。
（五）主任審批。市住房公積金管理中心主任對(duì)貼息審核委員會(huì)審核通過的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審批。
（六）社會(huì)公示。市住房公積金管理中心將擬貼息人員名單通過門戶網(wǎng)站、管理處營業(yè)廳、繳存單位、街道社區(qū)等途徑公示一周，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。對(duì)經(jīng)公示無異議的，由市住房公積金管理中心在《青島市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》上簽署“公示無異議”的意見；對(duì)公示期間有異議的，及時(shí)核實(shí)情況并予相應(yīng)處理，對(duì)違反規(guī)定的申請(qǐng)人取消貸款貼息資格。
（七）發(fā)放貸款貼息資金。市住房公積金管理中心按公示通過的貼息對(duì)象名單，在每年的3月31日前和9月30日前將貼息資金發(fā)放至借款人住房公積金聯(lián)名卡賬戶。
第六條 貼息申請(qǐng)每年度受理兩次，每半年為一個(gè)貼息期。上半年貼息的申請(qǐng)時(shí)間為當(dāng)年7月1日至7月31日；下半年貼息的申請(qǐng)時(shí)間為次年1月1日至1月31日。在貼息申請(qǐng)期內(nèi)未提出申請(qǐng)的借款人，視同放棄該貼息期的個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)資格。
第七條 個(gè)人住房貸款貼息按照下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：
（一）住房公積金貸款貼息額度按申請(qǐng)人貼息期內(nèi)住房公積金貸款利息支出的80%計(jì)算。
銀行個(gè)人住房貸款貼息額度按以下標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算：銀行貸款執(zhí)行利率低于貸款基準(zhǔn)利率的，按貸款執(zhí)行利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息；貸款執(zhí)行利率高于或等于基準(zhǔn)利率的，按基準(zhǔn)利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息。
貸款貼息期內(nèi)，因申請(qǐng)人未按時(shí)歸還貸款本息，造成貸款逾期而出現(xiàn)的貸款罰息，不予貼息。
（二）年度貸款貼息最高額度為3600元。貸款貼息計(jì)算額度超過3600元的，按3600元貼息，月貼息額最高為300元/月。
申請(qǐng)個(gè)人住房貸款貼息的，自2012年1月起開始計(jì)算貼息。在貼息期內(nèi)申請(qǐng)貸款或貸款結(jié)清的，按已還款月份據(jù)實(shí)計(jì)算貼息；在貼息期取得低保或退出低保的，按享受低保月份據(jù)實(shí)計(jì)算貼息。
（三）所購住房面積未超過90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算貼息額度；所購住房面積超過90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算的貼息金額×90平方米占所購住房總面積的比例計(jì)算貼息額度。
第八條 個(gè)人住房貸款貼息資金在住房公積金業(yè)務(wù)支出中列支。
第九條 申請(qǐng)人提供虛假材料，或采取其他非正常手段騙取貸款貼息的，收回貼息資金，取消其以后年度貸款貼息資格，同時(shí)納入人民銀行征信系統(tǒng)。
第十條 本辦法自2012年9月1日起施行，有效期至2015年12月31日。
第三條 同時(shí)符合以下條件的，可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款貼息：
（一）享受**市城市居民最低生活保障；
（二）屬于住房公積金貸款職工或未曾辦理過住房公積金貸款、有尚未結(jié)清銀行個(gè)人住房貸款的住房公積金繳存職工；
（三）所購房屋為借款人家庭唯一住房；
（四）申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款貼息的職工應(yīng)為借款人，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金。申請(qǐng)住房公積金貸款貼息的職工除以下兩種情況外，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金：
1.與原工作單位解除勞動(dòng)合同后未重新就業(yè)的；
2.已達(dá)到法定退休年齡并辦理正常退休手續(xù)的。
（五）應(yīng)當(dāng)正常償還貸款本息，在貼息申請(qǐng)日之前一年內(nèi)未發(fā)生連續(xù)三期或累計(jì)六期以上逾期償還貸款本息及其他違反借款合同約定的行為，且貼息申請(qǐng)日無逾期貸款本息。
第四條 提出個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)提供以下材料：
（一）《**市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》；
（二）申請(qǐng)人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻關(guān)系證明；
（三）**市城市居民最低生活保障證明；
（四）申請(qǐng)人及其家庭成員的住房情況證明；
（五）住房公積金聯(lián)名卡；
（六）核查需要的其他相關(guān)材料。
銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)貼息的，還需提供銀行出具的申請(qǐng)人還款明細(xì)和銀行借款合同原件。
第五條 貼息按下列程序辦理：
（一）提出申請(qǐng)。借款人持有關(guān)材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡稱管理處）提出貼息申請(qǐng)。
（二）管理處初審。管理處查詢申請(qǐng)人住房公積金月繳存基數(shù)（月繳存基數(shù)是單位申報(bào)的上年度月均工資收入），若家庭人均月繳存基數(shù)超過低保家庭認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，初審不予通過，管理處應(yīng)向申請(qǐng)人說明理由并退還申請(qǐng)材料；符合要求的，管理處根據(jù)需要到城市低保管理部門、房地產(chǎn)登記管理部門、貸款銀行、借款人所在街道社區(qū)及相關(guān)部門核實(shí)申請(qǐng)人信息，提出初審意見連同貼息申請(qǐng)材料一并報(bào)送市住房公積金管理中心貸款處（以下簡稱貸款處）。
（三）貸款處復(fù)審。貸款處負(fù)責(zé)對(duì)管理處報(bào)送的貼息申請(qǐng)材料進(jìn)行核查，出具復(fù)審意見并將復(fù)審?fù)ㄟ^的貼息申請(qǐng)材料提交市住房公積金管理中心貼息審核委員會(huì)；復(fù)審未通過的，通過管理處向申請(qǐng)人說明理由并退還申請(qǐng)材料。
（四）貼息審核委員會(huì)審核。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負(fù)責(zé)人，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人為成員的貼息審核委員會(huì)，對(duì)貸款處復(fù)審?fù)ㄟ^的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審核。
（五）主任審批。市住房公積金管理中心主任對(duì)貼息審核委員會(huì)審核通過的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審批。
（六）社會(huì)公示。市住房公積金管理中心將擬貼息人員名單通過門戶網(wǎng)站、管理處營業(yè)廳、繳存單位、街道社區(qū)等途徑公示一周，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。對(duì)經(jīng)公示無異議的，由市住房公積金管理中心在《**市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》上簽署“公示無異議”的意見；對(duì)公示期間有異議的，及時(shí)核實(shí)情況并予相應(yīng)處理，對(duì)違反規(guī)定的申請(qǐng)人取消貸款貼息資格。
（七）發(fā)放貸款貼息資金。市住房公積金管理中心按公示通過的貼息對(duì)象名單，在每年的3月31日前和9月30日前將貼息資金發(fā)放至借款人住房公積金聯(lián)名卡賬戶。
第六條 貼息申請(qǐng)每年度受理兩次，每半年為一個(gè)貼息期。上半年貼息的申請(qǐng)時(shí)間為當(dāng)年7月1日至7月31日；下半年貼息的申請(qǐng)時(shí)間為次年1月1日至1月31日。在貼息申請(qǐng)期內(nèi)未提出申請(qǐng)的借款人，視同放棄該貼息期的個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)資格。
第七條 個(gè)人住房貸款貼息按照下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：
（一）住房公積金貸款貼息額度按申請(qǐng)人貼息期內(nèi)住房公積金貸款利息支出的80%計(jì)算。
銀行個(gè)人住房貸款貼息額度按以下標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算：銀行貸款執(zhí)行利率低于貸款基準(zhǔn)利率的，按貸款執(zhí)行利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息；貸款執(zhí)行利率高于或等于基準(zhǔn)利率的，按基準(zhǔn)利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息。
貸款貼息期內(nèi)，因申請(qǐng)人未按時(shí)歸還貸款本息，造成貸款逾期而出現(xiàn)的貸款罰息，不予貼息。
（二）年度貸款貼息最高額度為3600元。貸款貼息計(jì)算額度超過3600元的，按3600元貼息，月貼息額最高為300元/月。
申請(qǐng)個(gè)人住房貸款貼息的，自2012年1月起開始計(jì)算貼息。在貼息期內(nèi)申請(qǐng)貸款或貸款結(jié)清的，按已還款月份據(jù)實(shí)計(jì)算貼息；在貼息期取得低?；蛲顺龅捅５?，按享受低保月份據(jù)實(shí)計(jì)算貼息。
（三）所購住房面積未超過90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算貼息額度；所購住房面積超過90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算的貼息金額×90平方米占所購住房總面積的比例計(jì)算貼息額度。
第八條 個(gè)人住房貸款貼息資金在住房公積金業(yè)務(wù)支出中列支。
銀行職工之家申報(bào)材料 第8篇
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一、報(bào)名條件
(一)符合下列條件且戶籍在我省的中國公民，可以申請(qǐng)報(bào)名：
1、遵守中華人民共和國憲法和法律;
2、高級(jí)中等教育學(xué)校畢業(yè)或具有同等學(xué)力;
3、身體健康;
4、報(bào)考“三校生”(中專學(xué)校、技工學(xué)校、職業(yè)高中的畢業(yè)生，下同)高職類的考生必須是省教育廳批準(zhǔn)的具有報(bào)考資格學(xué)校的應(yīng)屆畢業(yè)生。
(二)外省籍務(wù)工人員隨遷子女符合第(一)條第1、2、3款所述條件，在我省高中階段具有一年以上學(xué)習(xí)經(jīng)歷并取得學(xué)籍的，可到學(xué)籍地(或居住地)縣(區(qū))招考辦申請(qǐng)報(bào)名。
(三)在中國定居的外國僑民符合第(一)條第1、2、3款所述條件，持有我省公安機(jī)關(guān)填發(fā)的“外僑居留證”，可在定居地所在縣(區(qū))招考辦申請(qǐng)報(bào)名。
(四)下列人員不得報(bào)名：
1、具有高等學(xué)歷教育資格的高校的在校生;
2、高級(jí)中等教育學(xué)校非應(yīng)屆畢業(yè)的在校生;
3、在高級(jí)中等教育階段非應(yīng)屆畢業(yè)年份以弄虛作假手段報(bào)名并違規(guī)參加普通高校招生考試(包括全國統(tǒng)考、省級(jí)統(tǒng)考和高校單獨(dú)組織的招生考試，以下簡稱高校招生考試)的應(yīng)屆畢業(yè)生;
4、因違反國家教育考試規(guī)定，被給予暫停參加高校招生考試處理且在?？计趦?nèi)的考生;
5、因觸犯刑法已被有關(guān)部門采取強(qiáng)制措施或正在服刑者;
6、同時(shí)舉辦有高等職業(yè)教育和中等職業(yè)教育的高職院校，招收未升學(xué)高中畢業(yè)生進(jìn)行中等職業(yè)學(xué)歷教育以及中等職業(yè)學(xué)?？缡≌惺盏膶W(xué)生不得參加我省高職院校(三校生)對(duì)口招生升學(xué)考試。
(五)“三校生”的應(yīng)屆畢業(yè)生既可報(bào)名參加高校對(duì)口招收“三校生”的考試(報(bào)名條件按省教育廳當(dāng)年文件規(guī)定執(zhí)行)，也可報(bào)名參加全國統(tǒng)一招生考試，但二者不能兼報(bào)。往屆“三校生”只能報(bào)名參加全國統(tǒng)一招生考試。
(六)因我省普通高考使用自行命題試卷，所以不接收外省考生報(bào)名借考;本省各市、縣(區(qū))之間，考生不能異地借考。
二、報(bào)名時(shí)間
2013年11月19日8時(shí)至24日18時(shí)，逾期不予補(bǔ)報(bào)、改報(bào)。
三、報(bào)名方式
一律采取網(wǎng)上報(bào)名方式，所有考生(包括參加保送生、自主招生、藝術(shù)特長生、高水平運(yùn)動(dòng)員、運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練與民族傳統(tǒng)體育、少年班、高職單招、職教師資、殘障考生單招等特殊形式招生的考生)均須進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)名。
四、報(bào)名類別
根據(jù)我省分類考試要求，今年考生報(bào)名分為：
(一)全國統(tǒng)一考試報(bào)名分為文史類、理工類兩大科類，每個(gè)科類再分為單報(bào)本科(含兼報(bào)藝術(shù)、體育類)、單報(bào)高職(專科)(含兼報(bào)藝術(shù)、體育類)、本科兼報(bào)高職(?？?(含兼報(bào)藝術(shù)、體育類)三類。
報(bào)考藝術(shù)或體育類的考生必須在報(bào)考文史或理工類的同時(shí)兼報(bào)藝術(shù)或體育類。兼報(bào)藝術(shù)或體育類的考生，如果專業(yè)考試成績不合格，則不能參加藝術(shù)、體育類院校(專業(yè))錄取(藝術(shù)類特殊專業(yè)除外)，但可參加文史或理工類院校(專業(yè))錄取。
(二)“三校生”對(duì)口招生考試報(bào)名合并為“三校生文理”類，報(bào)考“三校生”藝術(shù)或體育類的考生必須在報(bào)考“三校生文理”的同時(shí)兼報(bào)藝術(shù)或體育類?！叭Ｉ睂?duì)口招生院校包括本科、高職兩個(gè)錄取批次。
五、報(bào)名程序
(一)報(bào)名申請(qǐng)：本省考生須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到戶籍所在縣(區(qū))招考辦申請(qǐng)報(bào)名，不得跨市、縣(區(qū))申請(qǐng)報(bào)名，民辦中學(xué)的學(xué)生按《江西省民辦教育促進(jìn)條例》有關(guān)要求報(bào)名。
考生申請(qǐng)報(bào)名時(shí)須交驗(yàn)戶口簿、第二代居民身份證、學(xué)生證(往屆生須持畢業(yè)證書或同等學(xué)力證明)等相關(guān)材料。
外省籍務(wù)工人員隨遷子女在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到學(xué)籍地(或居住地)縣(區(qū))招考辦申請(qǐng)報(bào)名。申請(qǐng)報(bào)名時(shí)須交第二代居民身份證、在我省高中階段具有一年以上學(xué)習(xí)經(jīng)歷和學(xué)籍證明材料(證明材料由設(shè)區(qū)市教育行政部門出具)。
(二)基礎(chǔ)信息采集：各報(bào)名點(diǎn)用身份證閱讀機(jī)直接讀取考生第二代居民身份證上的考生身份證信息(包含姓名、性別、民族、出生年月、身份證號(hào)碼等)，并用數(shù)碼相機(jī)采集考生的照片信息。
享受錄取照顧政策的各類特殊考生的相關(guān)信息按照有關(guān)規(guī)定另行采集、匯總、上報(bào)，報(bào)名表上不填。
(三)領(lǐng)取密碼：考生完成報(bào)名申請(qǐng)和基礎(chǔ)信息采集后，領(lǐng)取考生號(hào)和網(wǎng)上報(bào)名密碼。
(四)網(wǎng)上報(bào)名：考生本人憑考生號(hào)和密碼自行登錄“江西教育網(wǎng)”(jxedu.gov.cn)或“江西省教育考試院網(wǎng)”(jxeea.cn)瀏覽《報(bào)名須知》、《考試規(guī)則》和《國家教育考試違規(guī)處理辦法》，簽訂《考生誠信考試承諾書》(點(diǎn)擊即視為認(rèn)可)，按照要求認(rèn)真填寫《網(wǎng)上報(bào)名登記表》，沒有上網(wǎng)條件的考生可到報(bào)名點(diǎn)進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)名。
凡不按要求報(bào)名，網(wǎng)報(bào)信息誤填、錯(cuò)填或填報(bào)虛假信息而影響考試，甚至不能考試的，后果由考生本人負(fù)責(zé)。考生網(wǎng)報(bào)信息提交后就不能自行更改，如需更改，必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到報(bào)名點(diǎn)申請(qǐng)更改。
(五)信息確認(rèn)：各報(bào)名點(diǎn)統(tǒng)一打印考生報(bào)名信息確認(rèn)表，考生須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到報(bào)名點(diǎn)仔細(xì)核對(duì)本人的報(bào)名信息，核對(duì)無誤后，由考生本人在報(bào)名信息確認(rèn)表上親筆簽字確認(rèn)(考生的父母、老師、同學(xué)等均不得代為簽字確認(rèn))，確認(rèn)后的信息不得更改。報(bào)名信息確認(rèn)時(shí)間為2013年11月25日8時(shí)至26日12時(shí)。
(六)報(bào)名繳費(fèi)：報(bào)名信息確認(rèn)后，考生須按規(guī)定到報(bào)名點(diǎn)交納報(bào)名考試費(fèi)(含上交教育部考試中心經(jīng)費(fèi))，單報(bào)本科和單報(bào)高職(?？?180元，本科兼報(bào)高職(專科)240元;體檢費(fèi)60元。兼報(bào)藝術(shù)或體育類的考生同時(shí)要交納專業(yè)考試費(fèi)180元。報(bào)名點(diǎn)(中學(xué)或縣區(qū)招考辦)通過銀行(中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行五家銀行任選一家)統(tǒng)一上繳。根據(jù)教育部建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化考場的要求，我省實(shí)行統(tǒng)一考試文具，由縣(區(qū))招考辦統(tǒng)一購置，考生文具費(fèi)統(tǒng)一交報(bào)名點(diǎn)。凡在2013年11月28日18時(shí)之前未繳費(fèi)者，一律視為報(bào)名無效。
銀行職工之家申報(bào)材料 第9篇
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一、“皮包公司”注冊(cè)案概況
擬成立一家公司，要先去工商局預(yù)核準(zhǔn)企業(yè)名稱，接著去會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資，然后再到工商局辦理相應(yīng)的前置審批手續(xù)，申請(qǐng)營業(yè)執(zhí)照。由于相關(guān)人員在辦理這些手續(xù)時(shí)來回奔波，將耗費(fèi)大量人力物力，“注冊(cè)一條龍”公司便應(yīng)運(yùn)而生。禪信公司成立于2004年底，業(yè)務(wù)方向就是幫擬申辦公司進(jìn)行融資。代辦過程中存在的種種弄虛作假行為，讓禪信公司變成了滬上557家“皮包公司”的炮制基地。自2005年1月至同年12月間，禪信公司在代為滬西財(cái)富公司等557家公司辦理工商注冊(cè)一條龍服務(wù)時(shí)，明知申辦公司無注冊(cè)資金，仍將申辦公司相關(guān)材料及中國銀行工作人員劉斌偽造的銀行現(xiàn)金解款單、銀行查詢函證回函等單據(jù)，交由匯中偉宏所進(jìn)行驗(yàn)資，取得公司登記，虛報(bào)注冊(cè)資金總額達(dá)13.8億元。
中國銀行工作人員劉斌是如何偽造銀行現(xiàn)金解款單、銀行查詢函證回函等單據(jù)的呢？他通過馬路地?cái)偹娇塘酥袊y行張江支行、六團(tuán)支行、外高橋保稅區(qū)支行的現(xiàn)金收訖章和業(yè)務(wù)章，再根據(jù)禪信公司提供的申辦注冊(cè)公司的名稱、注冊(cè)資本等內(nèi)容，制作虛假的《未出賬銀行對(duì)賬單》，并在私自填寫的《銀行現(xiàn)金解款單（回單）》、《進(jìn)賬單》、《貸記憑證》等銀行單據(jù)上加蓋偽造的中國銀行張江支行或六團(tuán)支行等銀行現(xiàn)金收訖章，最后將偽造的銀行金融憑證交給禪信公司方面，獲取禪信公司的報(bào)酬。
負(fù)責(zé)為557家“皮包公司”驗(yàn)資的匯中偉宏所，其前身上海匯中會(huì)計(jì)師事務(wù)所（王興）和上海偉宏會(huì)計(jì)師事務(wù)所（吳愛娟）均成立于1994年8月，1999年改制合并設(shè)立有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所。吳愛娟直到2003年9月才和王興一起工作，磨合期間各自為政。從原偉宏所同來的經(jīng)辦人唐志明具體負(fù)責(zé)這批業(yè)務(wù)所有材料的初審整理，具有cpa資格的吳愛娟負(fù)責(zé)項(xiàng)目并配合審查，由其簽名蓋章后交由主任cpa、法人代表王興審核簽名蓋章。根據(jù)項(xiàng)目的業(yè)績，吳愛娟提成5%、唐志明提成3%。
二、虛假驗(yàn)資的過程分析
作為承擔(dān)驗(yàn)資職責(zé)的中介組織，匯中偉宏所宣稱所遵守的是獨(dú)立、客觀、公正原則，將本著質(zhì)量第一、信譽(yù)第一的執(zhí)業(yè)精神，堅(jiān)持認(rèn)真、及時(shí)、廉潔、熱情的服務(wù)宗旨，竭誠為客戶提供服務(wù)。但在一年的時(shí)間內(nèi)出具了557份驗(yàn)資報(bào)告，怎么可能一次都沒有覺察到銀行現(xiàn)金解款單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、銀行詢證函等注資證明文件純系偽造呢？
按照程序，公司注冊(cè)需要先到銀行注入資金，銀行在收到注冊(cè)資金后蓋章，再將回執(zhí)單傳至?xí)?jì)師事務(wù)所供其審核驗(yàn)資。會(huì)計(jì)師事務(wù)所在出具驗(yàn)資報(bào)告前，應(yīng)向銀行方面調(diào)查核實(shí)擬成立公司的注冊(cè)資本，可以向銀行發(fā)函求實(shí)，或派專人到銀行確認(rèn)。而一份嚴(yán)謹(jǐn)?shù)尿?yàn)資報(bào)告，至少需要1天時(shí)間才能完成，并需要兩名注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽章才能生效。如果遵照驗(yàn)資程序進(jìn)行審核并出具報(bào)告，在保持必要的職業(yè)謹(jǐn)慎下，仍未能發(fā)現(xiàn)驗(yàn)資業(yè)務(wù)所必須依賴的金融機(jī)構(gòu)等單位提供的證明文件虛假或不實(shí)，或被驗(yàn)資單位在注冊(cè)登記后抽逃資金，相關(guān)會(huì)計(jì)師事務(wù)所和簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師是免于責(zé)任的。
但我們注意到，滬上557家公司的注冊(cè)驗(yàn)資請(qǐng)求，都是由匯中偉宏所的工作人員唐志明一人接下的，收取手續(xù)費(fèi)也是由他一人完成。唐志明是匯中偉宏所聯(lián)系銀行的專人，負(fù)責(zé)驗(yàn)資報(bào)告相關(guān)材料的初審工作，包括核對(duì)驗(yàn)資材料、銀行票證的真實(shí)性和完整性。禪信公司有專人到事務(wù)所送擬注冊(cè)公司的材料，由于匯中偉宏所和禪信公司有著長期的合作關(guān)系，唐志明根據(jù)以往的慣例收取材料。在未核實(shí)真?zhèn)蔚那闆r下，唐志明將上述虛假驗(yàn)資材料交給注冊(cè)會(huì)計(jì)師吳愛娟。繼而吳愛娟又在沒有親自審核的情況下，根據(jù)唐志明初審后的驗(yàn)資材料制作驗(yàn)資報(bào)告并蓋章，最后由注冊(cè)會(huì)計(jì)師兼事務(wù)所主任王興加蓋主任章及單位章。在 557份虛假驗(yàn)資報(bào)告陸續(xù)出爐的過程中，匯中偉宏所沒有要求或派專人去銀行進(jìn)行詢證；負(fù)責(zé)初審工作的唐志明已是80歲高齡，甚至不具有注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格；簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師吳愛娟和王興嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，過于輕信唐的業(yè)務(wù)能力，以致在短短一年的時(shí)間內(nèi)出具了多達(dá)557份的虛假報(bào)告。由此可見，職業(yè)道德觀念和內(nèi)部質(zhì)量控制的淪喪，是釀成匯中偉宏所驗(yàn)資失敗的根本原因。
三、虛假驗(yàn)資的責(zé)任分析
王興、吳愛娟作為注冊(cè)會(huì)計(jì)師，在辦理企業(yè)設(shè)立的驗(yàn)資業(yè)務(wù)過程中，違反注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)規(guī)定，致使出具的557份證明文件重大失實(shí)，造成虛報(bào)注冊(cè)資本的500余家企業(yè)獲取了營業(yè)執(zhí)照等嚴(yán)重后果。王興和吳愛娟的行為后果，符合《刑法》在“出具證明文件重大失實(shí)罪”中規(guī)定的“嚴(yán)重”程度，也符合最高人民檢察院、公安部頒布的《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》中“造成惡劣影響”特征。但鑒于兩人到案后均有自首情節(jié)，又有悔罪表現(xiàn)，法院從輕作出了判決。2009年1月，靜安法院對(duì)上海匯中偉宏會(huì)計(jì)師事務(wù)所的注冊(cè)會(huì)計(jì)師王興、吳愛娟出具證明文件重大失實(shí)案作出判決，王興構(gòu)成犯罪但被免予刑事處罰；吳愛娟被判拘役6個(gè)月，緩刑6個(gè)月，并處罰金1000元。
由于會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于特定職業(yè)，財(cái)政部就審計(jì)報(bào)告上簽名蓋章有關(guān)問題發(fā)了1035號(hào)文，第2條第2款規(guī)定：“有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告，應(yīng)當(dāng)由會(huì)計(jì)師事務(wù)所主任會(huì)計(jì)師或其授權(quán)的副主任會(huì)計(jì)師和一名負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽名蓋章。”作為單位法人、主任cpa，王興主觀上信任同為具有cpa資格的吳愛娟所上交的驗(yàn)資報(bào)告的真實(shí)性。通過幾十年的工作經(jīng)驗(yàn)判斷，銀行出具的現(xiàn)金解款單、對(duì)賬單、牽涉6家等支行的業(yè)務(wù)章、收訖章，客觀上也具有真實(shí)可能性。吳愛娟作為cpa和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，對(duì)驗(yàn)資報(bào)告需去銀行函證這一職責(zé)是明知的，不存在由同為cpa的主任來告知其該干什么、不該干什么的問題。吳愛娟所持的心理狀態(tài)，是過于輕信相處多年的經(jīng)辦人唐志明所做的一切，由于疏忽大意而沒有預(yù)見犯過失罪的結(jié)果。
四、虛假驗(yàn)資的影響與反思
“獨(dú)立、公正、客觀”，是會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的基本原則，也是最重要的職業(yè)道德要求。 會(huì)計(jì)事務(wù)所若違背職業(yè)操守，陷入商業(yè)潛規(guī)則，不僅會(huì)擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，也會(huì)直接損害自身形象，甚至毀掉自己。正是會(huì)計(jì)師事務(wù)所的違法操作行為，導(dǎo)致大量虛假驗(yàn)資報(bào)告出爐，給許多不具備資質(zhì)的經(jīng)濟(jì)主體以合法的外衣，為這些經(jīng)濟(jì)主體的違法犯罪行為創(chuàng)造了條件，使工商機(jī)關(guān)的威信受到損害，增加了市場經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定因素。匯中偉宏所在近1年時(shí)間里，所出具的557份驗(yàn)資證明文件重大失實(shí)，虛假驗(yàn)資注冊(cè)資本達(dá)人民幣13.8億元，這也導(dǎo)致工商部門對(duì)事實(shí)情況做出錯(cuò)誤判斷，使主體資格和條件不符合的公司獲領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照。上述557家公司成立以后，有12家涉及民事糾紛，其中8家已執(zhí)行，有1家因?yàn)闆]有執(zhí)行能力而未執(zhí)行；牽涉刑事犯罪的有2家，其中1家虛報(bào)注冊(cè)資本為2000萬元的典當(dāng)公司涉嫌合同詐騙人民幣1200萬元，另1家虛報(bào)注冊(cè)資本為3800萬元的公司涉嫌詐騙人民幣850萬元，均被公安機(jī)關(guān)立案偵查。盡管法律并沒有規(guī)定審核負(fù)責(zé)人對(duì)驗(yàn)資報(bào)告的審核必須一一親力親為，但被告作為相應(yīng)受益的歸屬方須承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)員工過錯(cuò)也代表單位意志。匯中偉宏所王興和吳愛娟最終也選擇了向公安機(jī)關(guān)自首，說明他們事先知道提供的驗(yàn)資材料是假的，而根據(jù)虛假材料形成驗(yàn)資報(bào)告，無疑構(gòu)成了造假同謀。上海市靜安檢察院認(rèn)定匯中偉宏所作為承擔(dān)驗(yàn)資職責(zé)的中介組織嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，出具的證明文件重大失實(shí)并有嚴(yán)重后果，以出具證明文件重大失實(shí)罪，追究作為單位直接負(fù)責(zé)的主管人員王興和直接責(zé)任人員吳愛娟的刑事責(zé)任，無疑是必要的。
我們也注意到，在上述557家公司中，仍有413家擁有營業(yè)執(zhí)照，目前仍在正常經(jīng)營。根據(jù)《公司法》第199條的規(guī)定，工商部門是可以做出吊銷營業(yè)執(zhí)照處罰的。但《公司法》同時(shí)也允許公司2年內(nèi)注冊(cè)到位資本，據(jù)此工商部門認(rèn)為可以采取補(bǔ)救后期措施，并不必然造成嚴(yán)重后果。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及會(huì)計(jì)師事務(wù)所在審計(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中民事侵權(quán)賠償案件的若干規(guī)定》（法釋[2007]12號(hào)），會(huì)計(jì)師事務(wù)所為登記時(shí)未出資或者未足額出資的出資人出具不實(shí)報(bào)告，但出資人在登記后已補(bǔ)足出資的，可免于承擔(dān)民事賠償責(zé)任。在賠償責(zé)任的界定方面，原則上也是由被驗(yàn)資單位賠償利害關(guān)系人的損失；出資人在虛假出資、不實(shí)出資或者抽逃出資數(shù)額范圍內(nèi)，向利害關(guān)系人承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任；對(duì)被驗(yàn)資單位、出資人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行后，仍不足以賠償損失的，才由會(huì)計(jì)師事務(wù)所在其不實(shí)驗(yàn)資金額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。從民事賠償?shù)慕嵌葋砜矗瑫?huì)計(jì)師事務(wù)所虛假驗(yàn)資實(shí)際所需承擔(dān)的違規(guī)成本并不高。
令人擔(dān)憂的是，近年來會(huì)計(jì)師事務(wù)所的虛假驗(yàn)資有愈演愈烈之勢。例如受到上海市注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)公開譴責(zé)的上海勤業(yè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所原主任會(huì)計(jì)師范富堯，在2006年3月2日～8日僅7天時(shí)間內(nèi)，竟出具了166份內(nèi)容虛假的驗(yàn)資報(bào)告。我們認(rèn)為，公司的虛假注冊(cè)和會(huì)計(jì)師事務(wù)所的虛假驗(yàn)資行為，將嚴(yán)重影響市場經(jīng)濟(jì)的誠信制度建設(shè)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行帶來巨大的負(fù)面影響。為凈化市場環(huán)境，需要加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)犯罪的打擊力度，提高其違規(guī)成本，進(jìn)而促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范自己的行為。
銀行職工之家申報(bào)材料 第10篇
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（一）借款人范圍
1.個(gè)人借款人范圍：
（1）本市城登記失業(yè)人員；
（2）登記失業(yè)的大中專畢業(yè)生和職（技）校畢業(yè)生；
（3）創(chuàng)業(yè)的城復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人；
（4）就業(yè)困難人員（享受城低保人員、城零就業(yè)家庭、4050人員、特困職工、雙失雙下家庭、單親家庭、殘疾人員、被征地農(nóng)民中就業(yè)困難人員等）。
2.企業(yè)借款人范圍：
當(dāng)年新招用下崗失業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂一年以上期限勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)。
（二）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件
1.個(gè)人貸款申請(qǐng)人戶口在本市且在本市創(chuàng)業(yè)，申請(qǐng)貸款的勞動(dòng)密集型小企業(yè)注冊(cè)地在本市；
2.申請(qǐng)人自謀職業(yè)，并已領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好；
3.申請(qǐng)人在銀行無不良信用記錄，無經(jīng)濟(jì)違法行為；
4.申請(qǐng)人戶口所在派出所出具無違法亂紀(jì)記錄的有效證明；
5.居住地社區(qū)、街道在《信用擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》上簽署同意貸款意見；
6.在經(jīng)辦銀行開立結(jié)算賬戶。
二、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度、期限及程序
（一）貸款額度
1.經(jīng)辦銀行對(duì)個(gè)人新發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度為5—10萬元。對(duì)符合條件的人員合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營項(xiàng)目適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。
2.對(duì)當(dāng)年吸納符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員并與其簽訂一年以上勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際吸納人數(shù)，按每人不超過5萬元的標(biāo)準(zhǔn)、最高不超過50萬元的額度發(fā)放貸款。
（二）貸款期限
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最長期限為2年。申請(qǐng)人在按時(shí)足額還貸后，經(jīng)批準(zhǔn)可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款展期一次，展期期限不超過一年。
（三）貸款申辦程序
1.貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)人在先取得戶口所轄派出所出具的無違法亂紀(jì)記錄的有效證明后，向所轄社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)所（站）提出申請(qǐng)，并提供以下證件資料：①本人身份證和戶口簿；②《再就業(yè)優(yōu)惠證》或就業(yè)困難群眾的《就業(yè)失業(yè)登記證》；③《營業(yè)執(zhí)照》；④《稅務(wù)登記證》；⑤經(jīng)營場所證明或租用場地合同等資料；⑥《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)結(jié)業(yè)證書》或《國家職業(yè)資格證書》（大中專畢業(yè)生提供畢業(yè)證書）；⑦《互保協(xié)議書》和擔(dān)保人單位工資收入證明或《聯(lián)保協(xié)議書》和擔(dān)保人身份證或借款還款信用證明。
2.貸款擔(dān)保。對(duì)申請(qǐng)貸款額度低于1萬元（含1萬元）且符合貸款條件的人員，免除反擔(dān)保手續(xù)，采取信用擔(dān)保的辦法，直接辦理創(chuàng)業(yè)貸款手續(xù)；對(duì)申請(qǐng)貸款額度高于1萬元且符合貸款條件的人員，在經(jīng)辦銀行辦理抵押、質(zhì)押或第三方擔(dān)保手續(xù)后，可辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款手續(xù)。第三方擔(dān)保（抵押）的對(duì)象主要有：（1）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位在編人員；（2）經(jīng)濟(jì)效益較好的內(nèi)資企業(yè)和有一定規(guī)模的外資企業(yè)的法定代表人；（3）“二權(quán)一證”抵押擔(dān)保，即：集體經(jīng)濟(jì)合作社股權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、房產(chǎn)證。
3.申報(bào)及調(diào)查核實(shí)。、開發(fā)區(qū)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申報(bào)、核實(shí)程序：以社區(qū)為單位逐級(jí)申報(bào)、調(diào)查核實(shí)；社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)站收到申請(qǐng)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)到申請(qǐng)人戶口所轄派出所、家庭、互保人工作單位、聯(lián)保人家庭調(diào)查了解情況、審核有關(guān)證件資料，并深入經(jīng)營地點(diǎn)調(diào)查。調(diào)查結(jié)果在所轄社區(qū)公示無意見后，簽署《信用擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》，報(bào)所在街道辦或勞動(dòng)保障服務(wù)所審核，向市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保評(píng)估小組辦公室推薦申請(qǐng)貸款。其他創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申報(bào)、核實(shí)程序：以為單位，由各勞動(dòng)保障服務(wù)所負(fù)責(zé)按上屬要求申報(bào)、調(diào)查審核，并向市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保評(píng)估小組辦公室推薦。
4.評(píng)估發(fā)放。市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款評(píng)估小組收到各（區(qū)）勞動(dòng)保障服務(wù)所、街道辦推薦上報(bào)的申請(qǐng)材料后，定期對(duì)材料進(jìn)行復(fù)核和會(huì)審評(píng)估，對(duì)符合貸款條件的，在《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》上簽署意見，向經(jīng)辦銀行推薦。經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)貸款人所提供證件、資料再次審核確認(rèn)，經(jīng)審核同意后，與申請(qǐng)人簽訂《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合同》，并發(fā)放貸款，資金轉(zhuǎn)入借款人在該行開立的賬戶。
三、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的財(cái)政貼息政策
（一）個(gè)人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款并從事微利項(xiàng)目的（微利項(xiàng)目由財(cái)政局、勞動(dòng)保障局按照上級(jí)有關(guān)文件要求認(rèn)定），市財(cái)政給予全額貼息；從事非微利項(xiàng)目的，市財(cái)政給予50%的貼息。
（二）對(duì)符合當(dāng)年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，市財(cái)政按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息，展期不享受財(cái)政貼息。
（三）經(jīng)辦銀行按季定期與市財(cái)政部門結(jié)息，經(jīng)辦銀行應(yīng)在每季末前10個(gè)工作日計(jì)算出本季創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金額，并向市財(cái)政部門報(bào)送貼息審核材料；市財(cái)政部門在接到經(jīng)辦銀行的申報(bào)材料后，應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見，同時(shí)將審核確認(rèn)的貼息資金劃轉(zhuǎn)至經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)將貼息資金兌現(xiàn)給符合條件的貸款對(duì)象。
四、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）對(duì)于出現(xiàn)的逾期貸款，社區(qū)、街道辦和勞動(dòng)保障服務(wù)所（站）必須積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人限期歸還，并建立逾期貸款個(gè)人不良信用記錄制度。
（二）經(jīng)辦銀行對(duì)已到還款期限尚未歸還貸款的，應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書，履行追索責(zé)任。追索期限為貸款期限屆滿之日三個(gè)月止。對(duì)于惡意不歸還貸款，在追索期滿后仍不歸還貸款的，經(jīng)辦銀行會(huì)同有關(guān)部門運(yùn)用法律手段，對(duì)借款人提出訴訟申請(qǐng)。
（三）對(duì)貸款不良率在20%以內(nèi)的社區(qū)、街道辦和勞動(dòng)保障服務(wù)所（站），經(jīng)法律程序催收仍無法回收的呆、壞帳損失，由市財(cái)政部門和經(jīng)辦銀行共同分擔(dān)，其中：市財(cái)政部門分擔(dān)90%，經(jīng)辦銀行分擔(dān)10%。對(duì)貸款不良率達(dá)到20%的，將暫停其創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放，待不良貸款處置結(jié)束后，酌情恢復(fù)其創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放。
（四）建立貸款逾期罰則：①對(duì)貸款逾期在3個(gè)月以內(nèi)的借款人，由經(jīng)辦銀行每月通過郵局寄送一份《逾期貸款催收通知書》；同時(shí)在借款人所在社區(qū)公示欄等地通報(bào)逾期不還貸款情況。②建立創(chuàng)業(yè)貸款逾期公示制度。對(duì)貸款逾期在3個(gè)月以內(nèi)的借款人，在市人民銀行“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”系統(tǒng)中向全市金融機(jī)構(gòu)公示，借款人將不再享有住房貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款等一切信貸服務(wù)。③建立停止享受就業(yè)再就業(yè)扶持政策通報(bào)制度。對(duì)貸款逾期的人員，通報(bào)相關(guān)部門，停止其享受包括稅費(fèi)減免、社保補(bǔ)貼、小額貸款等在內(nèi)的一切就業(yè)再就業(yè)扶持政策。
五、進(jìn)一步完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作機(jī)制
（一）完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款評(píng)估會(huì)審機(jī)制。成立由市人民銀行、財(cái)政局、勞動(dòng)保障局、經(jīng)辦銀行分管領(lǐng)導(dǎo)組成的評(píng)估會(huì)審領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)由以上四家單位相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人組成的工作班子。領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行例會(huì)制度，定期召開會(huì)議，交流創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法運(yùn)作情況，對(duì)各（區(qū)）申報(bào)的貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行評(píng)估會(huì)審，分析存在問題，及時(shí)予以解決。市勞動(dòng)保障局為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款運(yùn)作管理的牽頭部門，主要負(fù)責(zé)定期召集領(lǐng)導(dǎo)小組例會(huì)和評(píng)估會(huì)審會(huì)議，并實(shí)施考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法；市財(cái)政局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放的審核、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格管理擔(dān)保基金，及時(shí)做好經(jīng)辦銀行申報(bào)的貼息資金的審核、劃撥等；市人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)經(jīng)辦銀行與財(cái)政、勞動(dòng)保障等部門，解決創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款運(yùn)作中的矛盾和問題，確保創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策順利落實(shí)。
（二）完善擔(dān)保基金的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。市財(cái)政設(shè)立3000萬元信貸還款應(yīng)急基金，實(shí)行專戶管理，以解決應(yīng)急問題。建立起“政府主導(dǎo)，企業(yè)參與，市場運(yùn)作”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，不斷提高擔(dān)?；鸬拇鷥斈芰ΑＪ胸?cái)政確保本市的擔(dān)?；鹨?guī)模當(dāng)年增長在5%以上。
