醫(yī)療保障制度范本

醫(yī)療保障制度是社會(huì)福利體系的重要組成部分，旨在確保公民在面臨疾病或健康問(wèn)題時(shí)，能夠獲得必要的醫(yī)療服務(wù)，減輕因醫(yī)療費(fèi)用過(guò)高帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。它通過(guò)合理的資金籌集、分配和使用，保障廣大人民的基本醫(yī)療需求，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)公平。

包括哪些方面

醫(yī)療保障制度主要包括以下幾個(gè)方面：

1. 醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍：確定哪些醫(yī)療服務(wù)被納入保障，如門診、住院、急救、藥品等。

2. 資金來(lái)源：通常由政府財(cái)政撥款、個(gè)人繳費(fèi)、企業(yè)贊助等多渠道籌集。

3. 繳費(fèi)機(jī)制：設(shè)定個(gè)人和雇主的繳費(fèi)比例，以及繳費(fèi)基數(shù)。

4. 待遇標(biāo)準(zhǔn)：明確報(bào)銷比例、封頂線、起付線等政策，確保醫(yī)療資源的合理分配。

5. 管理機(jī)構(gòu)：設(shè)立專門的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制度的執(zhí)行、監(jiān)管和改進(jìn)。

6. 服務(wù)提供：規(guī)定醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，確?；颊邫?quán)益。

重要性

醫(yī)療保障制度的重要性不容忽視：

1. 社會(huì)穩(wěn)定：保障人民基本醫(yī)療需求，減少因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

2. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展：通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)，降低個(gè)人醫(yī)療支出，釋放消費(fèi)潛力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3. 公平公正：體現(xiàn)社會(huì)公平，確保所有人都能獲得基本醫(yī)療服務(wù)，無(wú)論其經(jīng)濟(jì)狀況如何。

4. 健康促進(jìn)：鼓勵(lì)預(yù)防保健，提高人口健康水平，降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

方案

構(gòu)建完善的醫(yī)療保障制度，需要以下策略：

1. 完善保險(xiǎn)體系：擴(kuò)大醫(yī)保覆蓋面，將更多人群納入保障，如農(nóng)民工、自由職業(yè)者等。

2. 調(diào)整繳費(fèi)政策：根據(jù)收入水平設(shè)定差異化繳費(fèi)，減輕低收入群體負(fù)擔(dān)。

3. 提高報(bào)銷比例：優(yōu)化報(bào)銷政策，尤其對(duì)大病、慢性病的報(bào)銷比例，減輕患者經(jīng)濟(jì)壓力。

4. 強(qiáng)化監(jiān)管：加強(qiáng)醫(yī)保基金使用監(jiān)管，打擊欺詐、浪費(fèi)行為，確保資金有效利用。

5. 服務(wù)質(zhì)量：推動(dòng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)改革，提升服務(wù)質(zhì)量，提高醫(yī)保資金使用效率。

6. 創(chuàng)新機(jī)制：探索多元化的醫(yī)療服務(wù)提供模式，如家庭醫(yī)生簽約、遠(yuǎn)程醫(yī)療等，提高服務(wù)可及性。

總結(jié)而言，醫(yī)療保障制度是構(gòu)建和諧社會(huì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要不斷優(yōu)化和完善，以適應(yīng)社會(huì)變遷和人民需求，實(shí)現(xiàn)全民健康覆蓋，促進(jìn)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

醫(yī)療保障制度范本

目錄

• 第一篇：我國(guó)基本醫(yī)療保障制度
• 第二篇：我國(guó)醫(yī)療保障制度
• 第三篇：國(guó)內(nèi)外醫(yī)療保障制度比較
• 第四篇：淺談國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保障制度
• 第五篇：進(jìn)一步完善醫(yī)療保障制度

我國(guó)基本醫(yī)療保障制度

五、 我國(guó)基本醫(yī)療保障制度存在的主要問(wèn)題

（一）保障水平總體不高，人群待遇差距較大。一是但仍有1億多人沒(méi)有納入醫(yī)保體系。二是籌資和保障水平總體不高，三是城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間保障水平不均衡，四是多層次醫(yī)療保障制度不健全，

（二）適應(yīng)流動(dòng)性方面不足。一是醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)困難。二是異地就醫(yī)問(wèn)題突出，

（三）保證可持續(xù)性方面不足。一是統(tǒng)籌層次不高。目二是醫(yī)藥費(fèi)用成本控制機(jī)制未完全建立。三是經(jīng)辦服務(wù)能力不適應(yīng)事業(yè)的快速發(fā)展。

六、 我國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展的建議

（一）擴(kuò)大覆蓋面，盡快實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保的目標(biāo)。

主要措施：一是全面解決歷史遺留問(wèn)題。在將關(guān)閉破產(chǎn)國(guó)有企業(yè)退休人員全部納入城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的基礎(chǔ)上。二是推進(jìn)大學(xué)生參保。三是加大推進(jìn)靈活就業(yè)人員、農(nóng)民工等參保力度，落實(shí)選擇參保政策，提高參保率。四是新農(nóng)合參合率繼續(xù)保持較高水平。

（二）提高并均衡醫(yī)療保障待遇水平，保障人民群眾基本醫(yī)療。主要措施：一是提高封頂線。二是提高住院醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例。三是進(jìn)一步降低大病、重病患者個(gè)人負(fù)擔(dān)。四是拓寬保障范圍。五是加大醫(yī)療救助力度。

（三）加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)管理，提高基金使用效率。

主要措施：一是編制包括醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的社會(huì)保險(xiǎn)預(yù)算，使基金管理更加科學(xué)、規(guī)范。二是提高醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次。三是加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)管理，充分發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的監(jiān)督和制約作用。四是改進(jìn)支付方式，推行按人頭付費(fèi)、按病種付費(fèi)、總額預(yù)付等。

（四）改進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，方便參保群眾。

主要措施：一是推行直接結(jié)算，二是以異地安置退休人員為重點(diǎn)，改進(jìn)異地就醫(yī)結(jié)算管理服務(wù)。三是做好基本醫(yī)療保障關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)工作，四是充分利用社會(huì)資源，最大限度方便參保人員。

我國(guó)的醫(yī)療保障制度 醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)按照保險(xiǎn)原則為解決居民防病治病問(wèn)題而籌集、分配和使用醫(yī)療保險(xiǎn)基金的制度。它是居民醫(yī)療保健事業(yè)的有效籌資機(jī)制，是構(gòu)成社會(huì)保險(xiǎn)制度的一種比較進(jìn)步的制度，也是目前世界上應(yīng)用相當(dāng)普遍的一種衛(wèi)生費(fèi)用管理模式。

中國(guó)的醫(yī)療保障制度根據(jù)享受對(duì)象可以分為城市醫(yī)療保障制度和農(nóng)村合作醫(yī)療保障制度。80年代之前，農(nóng)村建立了以合作社為基礎(chǔ)的合作醫(yī)療，其經(jīng)費(fèi)來(lái)源于個(gè)人和社區(qū)集團(tuán)，但家庭責(zé)任承包制的出臺(tái)使其跌入低谷。而在城鎮(zhèn)實(shí)行的是二元社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，一是國(guó)家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體和事業(yè)單位實(shí)行的“公費(fèi)醫(yī)療制度”；另一個(gè)是國(guó)有企業(yè)職工實(shí)行的“勞保醫(yī)療制度”。其他的城市居民或由于是上述的受保對(duì)象的親屬而享受“半勞?；蚪y(tǒng)籌醫(yī)療”，或是完全自費(fèi)醫(yī)療。這其實(shí)是一種無(wú)償性保障制度，這完全不適合于改革開(kāi)放后的新世界。

我國(guó)現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)：城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療以及城鄉(xiāng)醫(yī)療救助。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)由用人單位和職工按照國(guó)家規(guī)定共同繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免或減輕勞動(dòng)者因患病、治療等所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，待遇標(biāo)準(zhǔn)按照國(guó)家規(guī)定執(zhí)行。而城鄉(xiāng)醫(yī)療救助主要是為無(wú)力進(jìn)入基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系以及進(jìn)入后個(gè)人無(wú)力承擔(dān)自付費(fèi)用的城鄉(xiāng)貧困人口提供幫助，使他們能夠與其他社會(huì)成員一樣享有基本醫(yī)療保障。基本待待遇：城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例約72%，實(shí)際住院費(fèi)用支付比例約67%；城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用支付比例約55%：新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例約55%。

公費(fèi) 、醫(yī)保于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別:一是改變過(guò)去國(guó)家為保障職工的醫(yī)療需求承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的作法，實(shí)現(xiàn)單位保障、福利保障到社會(huì)保障的轉(zhuǎn)變；二是變過(guò)去國(guó)家和企業(yè)包攬職工醫(yī)療費(fèi)為單位和個(gè)人共同繳費(fèi)，增強(qiáng)了個(gè)人自我保障的責(zé)任，實(shí)現(xiàn)權(quán)利與義務(wù)的統(tǒng)一；三是變過(guò)去各個(gè)單位分散管理為社會(huì)化管理，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的統(tǒng)籌使用、互助共濟(jì)；四是實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合，建立醫(yī)、患、保三方面制約機(jī)制。

國(guó)內(nèi)外醫(yī)療保障制度比較

1、發(fā)達(dá)國(guó)家醫(yī)療保障制度

（1）英國(guó)的醫(yī)療制度

英國(guó)的國(guó)民健康服務(wù)制度（national health service，簡(jiǎn)稱nhs）為具有社會(huì)福利性質(zhì)的醫(yī)療制度，屬典型的全民醫(yī)療制度，是在1942年著名的貝弗里奇報(bào)告基礎(chǔ)上、移居英國(guó)“國(guó)家健康服務(wù)法”于1948年建立起來(lái)的。由英國(guó)政府所設(shè)立且資助的國(guó)民健保制度，包括兩個(gè)層級(jí)的醫(yī)療體系，即是以社區(qū)為主的第一線醫(yī)療網(wǎng)，第二層則為nhs的醫(yī)院服務(wù)，由各科的專科醫(yī)師督責(zé)并接手。

英國(guó)衛(wèi)生服務(wù)完全是計(jì)劃調(diào)節(jié)的模式，雖有利于社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的公平性及功能的實(shí)現(xiàn)，但有可能缺乏競(jìng)爭(zhēng)和活力，出現(xiàn)低效率等問(wèn)題。英國(guó)醫(yī)療制度所需的經(jīng)費(fèi)投入，主要來(lái)源是政府的公共財(cái)政撥款，其比重占整個(gè)城市醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的85%，另外15%分別來(lái)自于醫(yī)院開(kāi)設(shè)的特殊高級(jí)病房和提供的特殊護(hù)理。因此，雖然英國(guó)作為老牌的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，有著強(qiáng)大的財(cái)力作支撐，仍無(wú)法面對(duì)日益劇增的醫(yī)療經(jīng)費(fèi)支出的公共財(cái)政壓力。現(xiàn)有的財(cái)政投入難以滿足市民不斷增長(zhǎng)的醫(yī)療需求，難以有效改善市民的醫(yī)療條件，醫(yī)療的服務(wù)質(zhì)量開(kāi)始明顯下降。

（2）德國(guó)的醫(yī)療制度

德國(guó)是世界上最早實(shí)施社會(huì)保障制度的國(guó)家，擁有相對(duì)發(fā)達(dá)和完善的保險(xiǎn)體系。就醫(yī)療保險(xiǎn)而言，目前德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)由法定醫(yī)療保險(xiǎn)和私人保險(xiǎn)兩大運(yùn)行系統(tǒng)構(gòu)成。公民就業(yè)后可視其經(jīng)濟(jì)收入多少，在法定醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)之間進(jìn)行選擇。

由此可見(jiàn)，德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)主要取決于經(jīng)濟(jì)收入，而享受的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)則不以繳納費(fèi)用的多少而有所不同。這也是他們引以為豪的“高收入幫助低收入，富人幫助窮人，團(tuán)結(jié)互助、社會(huì)共濟(jì)、體現(xiàn)公平”的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)宗旨。

（3）美國(guó)的醫(yī)療制度

美國(guó)的醫(yī)療保障與其他西方國(guó)家不同，它的保險(xiǎn)體系以民間的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，對(duì)老人、殘疾人、低收入者輔以政府的公共醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)助。民間商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋了美國(guó)總?cè)丝诘?0%，而且大部分由企業(yè)為職工購(gòu)買，是美國(guó)企業(yè)福利的主要組成部分，個(gè)體經(jīng)營(yíng)者與農(nóng)民則自我負(fù)擔(dān)加入民間商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

美國(guó)是所有西方工業(yè)國(guó)家之中唯一沒(méi)有全民健保的國(guó)家，其醫(yī)療保障制度是一種典型的私人健康保險(xiǎn)制度，它主要通過(guò)私人籌資、私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療服務(wù)，其資金籌集和醫(yī)療服務(wù)的提供都以市場(chǎng)為準(zhǔn)則。而以市場(chǎng)為導(dǎo)向的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的突出優(yōu)點(diǎn)是能夠提供多樣的險(xiǎn)種，以滿足不同人群的不同需要；同樣私人醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下和自身利潤(rùn)最大化動(dòng)機(jī)的驅(qū)使下，必然會(huì)努力提高服務(wù)水平和服務(wù)效率，以滿足患者多層次的需求。但由于醫(yī)療保險(xiǎn)是第三方付款制度，因此容易出現(xiàn)投保者過(guò)度的醫(yī)療需求，以及醫(yī)生和醫(yī)院為了增加收入而又到病人，過(guò)度提供醫(yī)療服務(wù)的問(wèn)題。

2、發(fā)展中國(guó)家醫(yī)療保障制度

（1）墨西哥的農(nóng)村醫(yī)療保障制度

墨西哥的醫(yī)療保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)是各級(jí)政府參與，醫(yī)療保險(xiǎn)組織開(kāi)辦醫(yī)院，醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋人數(shù)約占總?cè)丝诘?5%，在城市達(dá)90%以上。涉及農(nóng)村人口的醫(yī)療保障，除了針對(duì)企業(yè)工業(yè)和農(nóng)業(yè)工人的“全國(guó)職工社會(huì)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)”，還有專門為城市和偏僻地區(qū)的窮人設(shè)立的免費(fèi)醫(yī)療救濟(jì)。而農(nóng)村貧困居民的醫(yī)療服務(wù)由全國(guó)職工社會(huì)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的農(nóng)村事務(wù)部總協(xié)調(diào)負(fù)責(zé)管理，由政府和協(xié)會(huì)簽訂協(xié)議，利用協(xié)會(huì)的人力和物力為沒(méi)有能力支付醫(yī)療費(fèi)用的貧困農(nóng)民提供免費(fèi)醫(yī)療救濟(jì)，費(fèi)用全部由政府承擔(dān)。

（2）巴西的農(nóng)村醫(yī)療保障制度

巴西實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民全民保險(xiǎn)制度，全國(guó)公民無(wú)論貧富都享有醫(yī)療保障的權(quán)力，醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面廣，發(fā)展速度快，待遇水平較高，處于發(fā)展中國(guó)家的前列。巴西農(nóng)村醫(yī)療保健計(jì)劃的特點(diǎn)：1）政府重視農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)，設(shè)立專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)資助農(nóng)村醫(yī)療保健計(jì)劃。2）在制度設(shè)計(jì)上，注重對(duì)醫(yī)療服務(wù)者的激勵(lì)。在位從事農(nóng)村衛(wèi)生保健服務(wù)者提供啟動(dòng)資金及生活補(bǔ)助的同時(shí)，還按服務(wù)量進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，這在相當(dāng)程度上激發(fā)了他們?cè)谵r(nóng)村開(kāi)展醫(yī)療服務(wù)的積極性。

（3）印度的農(nóng)村醫(yī)療保障制度

長(zhǎng)期以來(lái)，由于收入低下、醫(yī)療資源城鄉(xiāng)間分配失衡等原因，印度農(nóng)村的醫(yī)療保障很不理想。許多農(nóng)村在生大病時(shí)，只能聽(tīng)天由命，自生自滅。近年來(lái)，為保障廣大農(nóng)村人口的健康安全，印度一些地區(qū)的行業(yè)聯(lián)合組織和非政府組織開(kāi)始行動(dòng)起來(lái)，積極介入農(nóng)村醫(yī)保，牽頭幫助農(nóng)民投保醫(yī)療，在解決農(nóng)民的大病醫(yī)治方面發(fā)揮了重要作用。

當(dāng)?shù)貙＜抑赋?，以往大型保險(xiǎn)公司不接納農(nóng)戶的一個(gè)重要原因，是農(nóng)戶居住分散，獲得收入的時(shí)間和金額都極不確定，而且投保數(shù)額較小，導(dǎo)致公司成本較高。而由行業(yè)組織出面，帶領(lǐng)農(nóng)民集體投保，可有效避免上述風(fēng)險(xiǎn)，降低保險(xiǎn)公司的交易成本，確保農(nóng)戶能獲得正規(guī)的醫(yī)保服務(wù)，有利于農(nóng)民這個(gè)弱勢(shì)群體的健康安全。

（4） 馬來(lái)西亞的農(nóng)村醫(yī)療保障制度

馬來(lái)西亞實(shí)行國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)計(jì)劃，衛(wèi)生事業(yè)由國(guó)家預(yù)算安排，衛(wèi)生防疫、幼婦事業(yè)等公共衛(wèi)生開(kāi)支由國(guó)家負(fù)擔(dān)，醫(yī)療保健實(shí)行低收費(fèi)。政府在農(nóng)村地區(qū)提供的醫(yī)療服務(wù)全部免費(fèi)，住院病人只需交很少的費(fèi)用（就餐費(fèi)），貧困地區(qū)和醫(yī)療條件差的地區(qū)還可以減免，但醫(yī)療服務(wù)技術(shù)一般，藥品種類較少。

（5）塞內(nèi)加爾的農(nóng)村醫(yī)療保障制度

非洲的塞內(nèi)加爾一些社區(qū)建立成為“微型保險(xiǎn)”的鄉(xiāng)村醫(yī)療保障組織，并以該組織為單位購(gòu)買正規(guī)保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣既能把健康服務(wù)和保險(xiǎn)服務(wù)引入基層，又能客服社區(qū)人口規(guī)模微小難以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的缺陷。這種醫(yī)療保障方式受到國(guó)際勞工組織的高度評(píng)價(jià)并廣泛推薦。

3、國(guó)外醫(yī)療保障制度的啟示

（1）政府的重視和支持是建立農(nóng)村醫(yī)療保障制度的重要保證。

墨西哥、巴西、泰國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障制度的一個(gè)共同特定是政府參與，既參與管理，又給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼，尤其是泰國(guó)，政府的財(cái)政收入成為農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源。而在巴西，在實(shí)行全民統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)制度的同時(shí)，還針對(duì)農(nóng)村專門設(shè)立“家庭健康計(jì)劃”，并由聯(lián)邦和州政府統(tǒng)一實(shí)施與監(jiān)督，足見(jiàn)政府對(duì)農(nóng)村醫(yī)療保障問(wèn)題的重視。由此可見(jiàn)，目前我

國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障制度建設(shè)非常薄弱的一個(gè)重要原因就是缺乏政府的支持尤其是政府資金的支持。而造成政府支持不足的根源，可能在于對(duì)農(nóng)村醫(yī)療保障的意義認(rèn)識(shí)不足。

借鑒墨西哥、巴西、泰國(guó)等國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)政府對(duì)農(nóng)村醫(yī)療保障制度建設(shè)的支持應(yīng)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是政策支持；二是資金支持；三是管理監(jiān)督。

（2）逐步建立城鄉(xiāng)一體的醫(yī)療保障制度。

醫(yī)療保障制度既是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，又具有社會(huì)福利的屬性。高質(zhì)量的醫(yī)療保健應(yīng)當(dāng)作為一種全體國(guó)民可以獲得的權(quán)利，農(nóng)民同樣應(yīng)該享受，而不管他們的生活狀況或經(jīng)濟(jì)地位如何。墨西哥和巴西的醫(yī)療保險(xiǎn)制度并無(wú)城鄉(xiāng)差別，農(nóng)民和城市居民參加同一個(gè)保險(xiǎn)組織，而且都是在上世紀(jì)中葉在企業(yè)工人醫(yī)療保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上逐步建立和完善的，同時(shí)也是在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展水平比較低的情況下建立起來(lái)的。

從巴西、墨西哥等國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低并不是決定城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度差異性的原因，而可能只是一個(gè)借口而已。現(xiàn)在，無(wú)論從促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度考慮還是從建立和諧社會(huì)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展以及全面建設(shè)小康社會(huì)的角度考慮，都應(yīng)當(dāng)把改變城鄉(xiāng)醫(yī)療資源分配嚴(yán)重不公，建立城鄉(xiāng)一體化的、無(wú)差異的醫(yī)療保障制度作為一項(xiàng)重要內(nèi)容。

（3）建立多層次、多種形式的醫(yī)療保障制度和農(nóng)村貧困人口的醫(yī)療救助制度。

巴西除實(shí)行全民統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)制度的同時(shí)，還針對(duì)農(nóng)村專門設(shè)立“健康計(jì)劃”；墨西哥主要針對(duì)農(nóng)業(yè)工人及其家屬實(shí)施職工醫(yī)療保險(xiǎn)，而對(duì)于農(nóng)村貧困人口則由政府提供免費(fèi)醫(yī)療；馬來(lái)西亞、泰國(guó)為農(nóng)民提供近于免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)；而印度、塞內(nèi)加爾等國(guó)則通過(guò)非正式機(jī)制解決了部分農(nóng)村人口的醫(yī)療保障問(wèn)題。這表明農(nóng)村醫(yī)療保障制度可以是多種形式和多種層次的，并非只有一種模式。不同國(guó)家的具體國(guó)情決定了選擇什么樣的模式。

借鑒這些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，基于我國(guó)農(nóng)村的新型農(nóng)村合作醫(yī)療的保障水平過(guò)低的現(xiàn)實(shí)，在加快推進(jìn)農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度、提高其保障水平的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)農(nóng)民通過(guò)多種方式解決醫(yī)療保障問(wèn)題，如通過(guò)農(nóng)村專業(yè)合作組織、專業(yè)協(xié)會(huì)等為會(huì)員集體投保以其提高醫(yī)療保障水平，建立農(nóng)村貧困人口的醫(yī)療救助制度等。

淺談國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保障制度

社會(huì)保障主要指二個(gè)方面，一是養(yǎng)老，再有就是醫(yī)療。今天主要是和大家交流一下我們的醫(yī)療保障制度。

我國(guó)的醫(yī)療保障制度始建于上世紀(jì)50年代初，當(dāng)時(shí)由國(guó)家勞動(dòng)人事部及財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)的一系列相關(guān)文件后，建立的也就是我們以往說(shuō)的“勞保、公費(fèi)”醫(yī)療制度，這個(gè)制度一直延續(xù)到98年，但上海是2014年開(kāi)始實(shí)施社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的。

大家都知道“勞保”是針對(duì)國(guó)有及部分集體企業(yè)，而“公費(fèi)”是對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)事業(yè)單位的，而占極大多數(shù)人的農(nóng)民是不享有“勞保、公費(fèi)”醫(yī)療的，盡管政府也提倡建立農(nóng)村互助合作醫(yī)療，但實(shí)際上這一制度鮮有在農(nóng)村建立的，因此以往的社會(huì)醫(yī)療保障享有的人只是城鎮(zhèn)職工，嚴(yán)格意義上說(shuō)這不是社會(huì)保障，而是企業(yè)自營(yíng)保險(xiǎn)。如此，80年代開(kāi)始經(jīng)濟(jì)體制改革以后，逐漸顯現(xiàn)出這樣的醫(yī)療制度嚴(yán)重制約了企業(yè)走向市場(chǎng)和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，迫使政府對(duì)醫(yī)療制度的改革。因此，我們的醫(yī)療制度改革（其實(shí)養(yǎng)老制度也一樣）的目標(biāo)或者說(shuō)導(dǎo)向，是為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制的改革，也即養(yǎng)老、醫(yī)療制度是為經(jīng)濟(jì)體制改革服務(wù)，而非政府的治國(guó)方略或政治理念。如此一來(lái)，2014年后醫(yī)療制度改革并不成功，這在5年前國(guó)務(wù)院發(fā)改中心對(duì)全國(guó)的醫(yī)改調(diào)研究中明確提出，國(guó)內(nèi)的醫(yī)改是失敗的。

那么失敗在哪里？首先剛才講到的，改革的導(dǎo)向或者目標(biāo)就是錯(cuò)誤的，醫(yī)療制度或者說(shuō)整個(gè)的社會(huì)保障制度不只是為經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，它更是一個(gè)民生問(wèn)題，這是政治或者說(shuō)是治國(guó)理念。其次，社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的醫(yī)療制度還是不能覆蓋全社會(huì)成員，非就業(yè)人員及廣大的農(nóng)業(yè)人口還是不能享受到經(jīng)濟(jì)改革及發(fā)展帶來(lái)的好處，這就有問(wèn)題了。再者，醫(yī)療市場(chǎng)暴露出的問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)嚴(yán)重的社會(huì)矛盾（推高了醫(yī)療費(fèi)用、腐敗等）。如此需要進(jìn)一步深化改革，這就是此前一段時(shí)間熱熱鬧鬧的二次醫(yī)改。但改的怎么樣呢？人們感受到了什么呢？

其實(shí)這次改革的最大惠及人是農(nóng)村人口，也就是建立新農(nóng)合作醫(yī)療制度，將新農(nóng)合作醫(yī)療納入到社會(huì)保障體系（強(qiáng)制性）。城市的基本醫(yī)療制度沒(méi)有大的變化，像上海還是社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合，只是在籌資比例上作了一定的調(diào)整。應(yīng)該說(shuō)，上海的基本醫(yī)療制度改革一開(kāi)始起點(diǎn)就比較高的，相比較其它城市保障面及保障水平還是比較高的，因此本次籌資比例上的調(diào)整不會(huì)導(dǎo)致保障水平下降的，當(dāng)然要提高也是不可能的。如此，大家可能要問(wèn)，那我們還需要關(guān)心醫(yī)改什么呀？

其實(shí)我們關(guān)心醫(yī)改，不能光看醫(yī)療費(fèi)用是否會(huì)降下來(lái)，就醫(yī)是否會(huì)更方便點(diǎn)。要我說(shuō)，你如果光看這二點(diǎn)，那一定會(huì)讓你失望的。

首先我告訴你們醫(yī)療費(fèi)用要降下來(lái)是不可能的，道理我告訴你。（1）最近數(shù)年醫(yī)療費(fèi)用大幅上升一方面是醫(yī)院由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，這如同80年代企業(yè)走向市場(chǎng)一樣，價(jià)格上升能量釋放出來(lái)；另一方面，醫(yī)療市場(chǎng)與一般的市場(chǎng)有不同點(diǎn)，信息不對(duì)稱（醫(yī)生開(kāi)什么藥、什么治療方案，患者沒(méi)有更多選擇權(quán)），如此醫(yī)院走向市場(chǎng)后必定會(huì)利用這一優(yōu)勢(shì)獲取最大的利潤(rùn)。再有就是醫(yī)療流通領(lǐng)域的制度缺失。（2）醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步。醫(yī)療技術(shù)是高風(fēng)險(xiǎn)，也就是開(kāi)發(fā)投入很大，這些投入最終是需要臨床推廣后從市場(chǎng)，也即患者身上回報(bào)的。

（3）通脹。醫(yī)療服務(wù)是一種勞務(wù)，而且是技術(shù)勞務(wù)，因此通脹下，服務(wù)價(jià)格也會(huì)上升。如此你明白了為什么說(shuō)醫(yī)療費(fèi)用不可能下降的道理了吧。但是本次醫(yī)改后會(huì)不會(huì)醫(yī)療費(fèi)用還如前些年這樣大幅度上升呢？我也說(shuō)不上會(huì)不會(huì)。但可以肯定的即便上升，那一定不會(huì)是以上三個(gè)原因，因?yàn)檫@三個(gè)方面基本上走完了他們各自的歷程，以后影響醫(yī)療費(fèi)用的不會(huì)是這三個(gè)主因，而一定是另外的，是什么呢？套用一句官方的話，就是深層次的問(wèn)題。這就變的復(fù)雜了，什么是深層次的？到底有多深？但你如果看了醫(yī)改后還是一頭霧水，這是為什么？那

我告訴你，這就是政府的智慧——政府會(huì)說(shuō)，你看我都說(shuō)了，要著力解決___，要完善____，要健全____，多好??！但怎么解決？怎么完善和健全?你們看到了嗎？反正我沒(méi)看到。

我這么說(shuō)，不是說(shuō)政府不想解決深層次的問(wèn)題，這次醫(yī)改中央還只是一個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)（中央永遠(yuǎn)如此），具體實(shí)施細(xì)則還是由地方制訂。就上海來(lái)說(shuō)，社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳相結(jié)合的基本制度不會(huì)變的，變也只是籌資比例上，不會(huì)直接影響醫(yī)療價(jià)格，但什么會(huì)直接影響醫(yī)療價(jià)格呢，除了上面所說(shuō)3個(gè)主要因素外，更多是醫(yī)療結(jié)構(gòu)體系、以及贏利性醫(yī)療與共立性醫(yī)療界限模糊，以及醫(yī)療市場(chǎng)制度缺失等。只要將這些問(wèn)題解決了，那么醫(yī)療費(fèi)用這只老虎就變成籠中虎了。應(yīng)該說(shuō)上海在這些方面已經(jīng)意識(shí)到，并且也在采取積極有效的措施。所以今后大家應(yīng)該密切關(guān)注我下面說(shuō)的，因?yàn)檫@些都是深層次的東西，這些問(wèn)題不解決，那么我們的醫(yī)療改革就不會(huì)有成功。

一、嚴(yán)格區(qū)分贏利和非贏利醫(yī)療：因上海的醫(yī)療技術(shù)優(yōu)勢(shì)，尤其是一些三甲醫(yī)院，吸引了更多的病人資源，尤其外地病人。導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)有效供給不足，也源于醫(yī)院走向市場(chǎng)化，醫(yī)院的特需診療、中外合資院中院如雨后春筍蓬勃發(fā)展，誰(shuí)不希望找好的醫(yī)生？誰(shuí)不想用好的藥、更先進(jìn)的檢查？誰(shuí)不想住更好的病房呢？特需醫(yī)療可以滿足患者的這些需求，結(jié)果醫(yī)療技術(shù)資源向這些地方及患者傾斜，因?yàn)獒t(yī)院可在這些地方和病人身上獲得更高的利益，也就推高了醫(yī)療價(jià)格。本次醫(yī)改上海將對(duì)贏利性（特需醫(yī)療）和非贏利作出嚴(yán)格的區(qū)分，也就是說(shuō)今后特需醫(yī)療所有費(fèi)用不享有醫(yī)保結(jié)算（以往部分可以的），但何時(shí)正式實(shí)施，沒(méi)有時(shí)間表。

二、研究建立分級(jí)醫(yī)療體系：上海的醫(yī)院分為一、二、三級(jí)。以往除了診療費(fèi)在這些醫(yī)院不等外，其它費(fèi)用都是一樣的，另外，小醫(yī)院的一些基本的目錄內(nèi)藥物不全，以及醫(yī)保局對(duì)這些醫(yī)院的差別對(duì)待（如門診處方，大醫(yī)院一張可以200元，地段醫(yī)院只能80元）這就導(dǎo)致病人更愿意上三級(jí)醫(yī)院就醫(yī)，如此造成病人資源過(guò)度在大醫(yī)院積聚，造成就醫(yī)難的問(wèn)題，也同時(shí)推高了醫(yī)療費(fèi)用上升。今后可能要建立分級(jí)醫(yī)療體系，也即是今后上大醫(yī)院就診，必須經(jīng)低一級(jí)的醫(yī)院醫(yī)生轉(zhuǎn)診，同時(shí)對(duì)患者在一、二級(jí)醫(yī)院就診的收費(fèi)優(yōu)惠，引導(dǎo)一部分病人資源向一、二級(jí)醫(yī)院流動(dòng)，緩解就醫(yī)難和就醫(yī)貴。當(dāng)然，要建立完善的分級(jí)醫(yī)療體系，是一項(xiàng)非常龐大的系統(tǒng)工程，設(shè)計(jì)到醫(yī)療信息共享、醫(yī)療技術(shù)資源優(yōu)化分配等，在可預(yù)見(jiàn)的2-3年里恐怕實(shí)現(xiàn)不了。

三、政府采購(gòu)：這項(xiàng)工作早在2014年上海就實(shí)施了，也就是所有醫(yī)保目錄內(nèi)藥品均統(tǒng)一有政府招標(biāo)采購(gòu)統(tǒng)銷，減少藥廠到患者之間的流通環(huán)節(jié)，同時(shí)通過(guò)公開(kāi)透明的招標(biāo)，有效防止藥品虛高。但如果負(fù)責(zé)這項(xiàng)工作的政府官員腐敗，這項(xiàng)好的制度能否執(zhí)行到位就難說(shuō)了，因此要讓這項(xiàng)制度真正發(fā)揮出來(lái)，這些官員怎么來(lái)監(jiān)督？這可能涉及體系外的問(wèn)題了，暫且不說(shuō)。

四、醫(yī)保目錄：雖然上海已經(jīng)早實(shí)現(xiàn)藥品政府采購(gòu)，但大家還是感覺(jué)到藥品貴。那是因?yàn)榧{入醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品分為甲、乙、丙類，甲類基本上醫(yī)保報(bào)銷，其它的都需要個(gè)人承擔(dān)部分（10-40%不等）。

以前很多人以為藥廠都希望將自己的藥品納入到醫(yī)保目錄中，于是乎公關(guān)活動(dòng)少不了。但是近幾年一些藥廠不愿意將自己的藥品納入醫(yī)保目錄了，這似乎令人費(fèi)解了。其實(shí)很簡(jiǎn)單，進(jìn)不進(jìn)醫(yī)保目錄關(guān)鍵看哪個(gè)對(duì)企業(yè)更有利，進(jìn)目錄意味著價(jià)格被政府管制了，不進(jìn)，企業(yè)可自主定價(jià)。如此什么藥進(jìn)了目錄了？想一想都明白一二，二三流的藥廠更愿意進(jìn)目錄，知名藥廠不愿意不進(jìn)目錄。

五、引入醫(yī)院第三方管理：所謂第三方管理，也就是對(duì)醫(yī)院的醫(yī)療活動(dòng)、收費(fèi)等進(jìn)行制約。因?yàn)獒t(yī)療市場(chǎng)的特殊性——信息不對(duì)稱，所以決定醫(yī)療方案幾乎醫(yī)院醫(yī)生單方面說(shuō)了算，在利益驅(qū)使下，醫(yī)院和醫(yī)生不可避免就會(huì)出現(xiàn)過(guò)度醫(yī)療（過(guò)度開(kāi)藥、過(guò)度檢查）。所以必須有第三方介入，才能有效地監(jiān)督醫(yī)療質(zhì)量，制約過(guò)度醫(yī)療。那么誰(shuí)可以成為今后醫(yī)院的第三

方管理呢？國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司擁有龐大的病人資源，也有專業(yè)的技術(shù)人員，在與醫(yī)院的合作中，一方面可以維護(hù)病人的利益，另一方面可以對(duì)醫(yī)院起到很好的制衡作用。顯然要實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)，政府如果不作為，也實(shí)現(xiàn)不了，但現(xiàn)狀令人不敢樂(lè)觀，為什么？道理很簡(jiǎn)單，哪有老子給兒子穿小鞋的呀？

應(yīng)該說(shuō)還有很多因素會(huì)影響醫(yī)療價(jià)格，不一一在這里說(shuō)了?？偟膩?lái)說(shuō)，我們的醫(yī)療保障體系遠(yuǎn)未完善，要走的路很長(zhǎng)。不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，像歐美那樣發(fā)達(dá)國(guó)家，大家都認(rèn)為社會(huì)保障體系很完善了，但政府不也是要改革嗎？可見(jiàn)，社會(huì)保障體系要完善，要讓所有人都滿意，沒(méi)有一個(gè)政府能做到，更別說(shuō)我們這樣14億人口的發(fā)展中國(guó)家了。所以要我說(shuō)，身為上海人應(yīng)該感到慶欣了，因?yàn)槲覀兊尼t(yī)保制度已經(jīng)是國(guó)內(nèi)最好的了，這里陳良宇同志功不可沒(méi)（2014年的醫(yī)改是他主導(dǎo)的），我們也不能因?yàn)樗噶耸聦⑷思以?jīng)做得好的也給抹殺了。

進(jìn)一步完善醫(yī)療保障制度

戴鳳舉

2014年第7期 ——社會(huì)發(fā)展

自20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保障制度經(jīng)歷了一段改革發(fā)展的歷程。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的城鎮(zhèn)公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療與農(nóng)村合作醫(yī)療制度，曾經(jīng)使絕大多數(shù)城鄉(xiāng)居民得到了不同程度的基本醫(yī)療保障。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化和社會(huì)利益主體多元化，原有的醫(yī)療保障制度已難以適應(yīng)新形勢(shì)的要求。在“十一五”期間，我國(guó)醫(yī)療保障制度至少應(yīng)在以下兩個(gè)方面得到進(jìn)一步改革和完善。

擴(kuò)大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面

我國(guó)目前的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度和農(nóng)村合作醫(yī)療制度均存在覆蓋面低的問(wèn)題。從城鎮(zhèn)來(lái)看，雖然截至2014年底，全國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到13709萬(wàn)人，在上一年參保人數(shù)12404萬(wàn)人的基礎(chǔ)上增加了1300多萬(wàn)人，但是由于覆蓋率偏低，造成大批城鎮(zhèn)勞動(dòng)力人口游離于基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外，原因主要有三個(gè)：一是我國(guó)現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)以單位投保為組織形式，大批非公有制企業(yè)勞動(dòng)者，如私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織的雇員，以及農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員，雖然已經(jīng)成為從業(yè)人群的一支主力，但是卻不能享受基本醫(yī)療保障。二是醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收繳難。一些大中型國(guó)有企業(yè)都面臨企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重和經(jīng)濟(jì)效益不好等困難，盡管繳費(fèi)比例較低，但企業(yè)拖欠醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的情況仍然很嚴(yán)重，造成此類企業(yè)在職職工和下崗、離退休人員基本醫(yī)療保障嚴(yán)重不足。三是一些經(jīng)濟(jì)效益好的新興國(guó)有股份制企業(yè)、外資企業(yè)因雇員年齡構(gòu)成偏低，負(fù)擔(dān)輕，對(duì)醫(yī)療需求較少，對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保積極性不高，有

意拖延參保，從而造成公平性在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)作中無(wú)法充分體現(xiàn)，形成了一定的惡性循環(huán)。

從農(nóng)村來(lái)看，我國(guó)實(shí)施的醫(yī)療保障主要是政府財(cái)政扶持、采取互助互濟(jì)形式的合作醫(yī)療制度。據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，全國(guó)已有678個(gè)縣開(kāi)展了合作醫(yī)療的試點(diǎn)工作，覆蓋人口2.36億人，共有1.79億農(nóng)民參加了合作醫(yī)療，參合率為75.7%。雖然新型合作醫(yī)療試點(diǎn)工作近幾年來(lái)取得了一定成績(jī)，但實(shí)際參合農(nóng)民目前占農(nóng)村總?cè)丝诘母采w率仍然很低，廣大農(nóng)村缺醫(yī)少藥、因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生。

為了擴(kuò)大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面，可采取以下措施：

首先，在廣大城市地區(qū)深化城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革。具體做法是：其一，將目前單純覆蓋參保職工本人的醫(yī)療保險(xiǎn)擴(kuò)展到職工所撫養(yǎng)的直系親屬，中央和地方政府對(duì)此在財(cái)政上應(yīng)以補(bǔ)貼支持。其二，根據(jù)中央“認(rèn)真解決進(jìn)城務(wù)工人員社會(huì)保障問(wèn)題”的有關(guān)指示精神，進(jìn)一步強(qiáng)化外來(lái)人員用工制度的監(jiān)督管理，將醫(yī)療和工傷保險(xiǎn)的參保作為各行業(yè)雇傭農(nóng)村進(jìn)城就業(yè)人員的必要條件。其三，抓好混合所有制企業(yè)、個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)組織從業(yè)人員參保，繼續(xù)加大靈活就業(yè)人員參保力度，勞動(dòng)與社會(huì)保障部門應(yīng)建立專職人員和機(jī)構(gòu)，為上述人員參保提供便利條件。

其次，對(duì)于廣大農(nóng)村地區(qū)，各級(jí)政府也應(yīng)當(dāng)按照中央有關(guān)指示精神，大力“加強(qiáng)農(nóng)村公共衛(wèi)生和基本醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)，基本建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度”。事實(shí)上，2014年8月10日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議已經(jīng)明確，要進(jìn)一步加大中央和地方財(cái)政支持力度，2014年將試點(diǎn)的縣由目前占全國(guó)的21%擴(kuò)大到40%左右，中央財(cái)政對(duì)參加合作醫(yī)療農(nóng)民的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)在原有每人每年10元的基礎(chǔ)上再增加10元。在具體實(shí)施過(guò)程中，有兩個(gè)問(wèn)題需要加以考

慮：其一，盡管國(guó)家承諾對(duì)貧困地區(qū)參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民給予人均20元的財(cái)政補(bǔ)貼，但對(duì)于特別貧困的人群，很難拿出應(yīng)付的每人10元的籌資款，貧困地區(qū)地縣兩級(jí)政府的保障資金也難到位。因此，建議政府在增加財(cái)政的社會(huì)保障投入的同時(shí)，采取多渠道籌措社會(huì)保障基金的方式，包括社會(huì)慈善、社會(huì)捐贈(zèng)、群眾互助等社會(huì)扶助活動(dòng)，甚至可以通過(guò)發(fā)行彩票的方式籌集資金，對(duì)于資金提供方則可以進(jìn)行一定稅收減免和其他政策優(yōu)惠。其二，新農(nóng)村合作醫(yī)療基金如何高效使用，最大程度為廣大參合農(nóng)民提供基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)，同時(shí)有效防止基金的流失和非法挪用。對(duì)于此問(wèn)題，建議參考發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，大力引進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理技術(shù)，以及委托商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)基金進(jìn)行“第三方管理”，以確?；鸬暮侠硎褂?。同時(shí)，在部分條件允許的地區(qū)，建立農(nóng)村養(yǎng)老和醫(yī)療互助基金管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)不同于傳統(tǒng)的政府管理部門，而是一種國(guó)外流行的互助合作保險(xiǎn)社模式，對(duì)基金的使用、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和計(jì)劃的選擇、基金保值增值等問(wèn)題實(shí)施有效監(jiān)控。

進(jìn)一步完善基本醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍和給付標(biāo)準(zhǔn)

我國(guó)目前社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題中，有兩個(gè)問(wèn)題值得特別重視：一個(gè)問(wèn)題是，按照目前的融資方式，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分過(guò)高。我國(guó)目前是職工和所在單位按工資總額的8%共同繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)；醫(yī)療保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的10%左右，最高支付限額原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右。另一個(gè)問(wèn)題是，統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶使用范圍與支付比例的劃分不夠明晰，分賬管理不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致個(gè)人賬戶閑置不用或者部分賬戶積累過(guò)多與醫(yī)療統(tǒng)籌資金收不抵支的現(xiàn)象并存。我們認(rèn)為，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的核心作用，應(yīng)是抗衡疾病或意外傷害對(duì)個(gè)人和家庭造成的嚴(yán)重財(cái)務(wù)影響，從而充分起到社會(huì)的穩(wěn)定器功能。因此，在目前融資條件有限的

情況下，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍應(yīng)以大病、重病、急癥等為主。建議取消社?；鹬械膫€(gè)人賬戶，將全部社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金用作統(tǒng)籌部分，用于支付職工的住院費(fèi)用、門診大病醫(yī)療費(fèi)用以及急診醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)于上述醫(yī)療費(fèi)用，降低個(gè)人負(fù)擔(dān)比例，提高最高給付上限。其他門診類診療和藥品費(fèi)用，通過(guò)商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供保障。

為有效發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司的技術(shù)和管理優(yōu)勢(shì)，參照國(guó)際通行做法，建議基本醫(yī)療保險(xiǎn)改變政府管理者與經(jīng)營(yíng)者的雙重身份制度，國(guó)家可采取第三方購(gòu)買和第三方管理的方式，由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金?！?/p>

（作者系全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)）

各國(guó)醫(yī)療保障制度基本概況

農(nóng)村醫(yī)療保障制度的思考

城鄉(xiāng)醫(yī)療保障制度調(diào)查

中國(guó)醫(yī)療保障制度的改革

中國(guó)的醫(yī)療保障制度改革